дело № 2-239/2025

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

пос. Адамовка 28 октября 2025 года

Адамовский районный суд Оренбургской области в составе председательствующего судьи Абдулова М.К.,

при секретаре судебного заседания Назымок О.В.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ :

ПАО «Совкомбанк» (далее - Банк) обратилось в суд с указанным иском, указав, что 20 июня 2024 года между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор № на получение кредита в размере 321 600 рублей, на срок 120 месяцев, с уплатой № % годовых за пользование кредитом. Согласно условиям кредитного договора ФИО1 принял на себя обязательство осуществлять погашение кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом в соответствии с Индивидуальными и Общими условиями кредитования. В случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачиваются неустойка и штрафы.

В целях обеспечения исполнения обязательства ФИО1 по кредитному договору стороны установили залог на принадлежащее последнему транспортное средство – автомобиль <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, №.

Вместе с тем ФИО1 систематически не исполняет взятые на себя обязательства по кредитному договору, нарушая условия о сроках и размерах платежа. Просроченная задолженность по ссуде и процентам возникла 23 июля 2024 года, на 13 мая 2025 года суммарная продолжительность просрочки составила 153 дня.

По состоянию на 13 мая 2025 года задолженность ФИО1 перед кредитором по вышеуказанному договору составила 398 965 рублей 45 копеек, из которых:

просроченная ссуда – 317 580 рублей;

просроченные проценты – 60 176 рублей 46 копеек;

просроченные проценты на просроченную ссуду – 3 577 рублей 99 копеек;

неустойка на просроченную ссуду – 2 577 рублей 71 копейка;

неустойка на просроченные проценты – 1 978 рублей 57 копеек;

неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 5 рублей 63 копейки;

неразрешенный овердрафт – 10 012 рублей 88 копеек;

проценты по неразрешенному овердрафту – 106 рублей 21 копейка;

иные комиссии – 2 950 рублей.

В связи с этим Банк просил взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 20 июня 2024 года за период с 23 июля 2024 года по 13 мая 2025 года в размере 398 965 рублей 45 копеек, а также 32 474 рубля 14 копеек в возмещение расходов по оплате государственной пошлины и обратить взыскание на автомобиль марки <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, №, с установлением начальной продажной стоимости транспортного средства на публичных торгах в размере 189 516 рублей 60 копеек.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебном заседании участия не принимал, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в письменном заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.

На основании ч. 5 ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признал частично. Пояснил, что в июле 2025 года частично погасил задолженность по кредитному договору в сумме 66000 рублей. Стоимость автомобиля, указанную в заключении судебной экспертизы, не оспаривал.

Исследовав материалы дела, выслушав ответчика, суд приходит к следующему.

Согласно ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требования закона. Не допускается односторонний отказ от исполнения обязательств.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (п. 1 ст. 819 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться залогом.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество (п. 1 ст. 349 ГК РФ).

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса (п. 1 ст. 350 ГК РФ).

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, 20 июня 2024 года ФИО1 заключил с ПАО «Совкомбанк» договор потребительского кредита №. Согласно договору лимит кредитования составил 321600 рублей, срок лимита кредитования – 120 месяцев, ставка – №% годовых, неустойка – №% годовых. Договор подписан ФИО1 электронной подписью.

Одновременно с кредитным договором в целях его обеспечения сторонами был заключен договор залога транспортного средства. Предмет залога – автомобиль <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, №

Из представленных истцом документов следует, что ответчик ФИО1 воспользовался предоставленной ему суммой кредитования, сумма кредита была зачислена на его счет, открытый в ПАО «Совкомбанк», что ответчиком не оспаривается.

Вместе с тем ФИО1 нарушал принятые на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов по кредитному договору, свои обязательства по кредитному договору не исполняет, допустив просрочку по уплате процентов и основного долга.

Просроченная задолженность по ссуде и процентам возникла 23 июля 2024 года, на 13 мая 2025 года суммарная продолжительность просрочки составила 153 дня.

По состоянию на 13 мая 2025 года задолженность ФИО1 перед кредитором по вышеуказанному договору составила 398 965 рублей 45 копеек, из которых: просроченная ссуда – 317 580 рублей; просроченные проценты – 60 176 рублей 46 копеек; просроченные проценты на просроченную ссуду – 3 577 рублей 99 копеек; неустойка на просроченную ссуду – 2 577 рублей 71 копейка; неустойка на просроченные проценты – 1 978 рублей 57 копеек; неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 5 рублей 63 копейки; неразрешенный овердрафт – 10 012 рублей 88 копеек; проценты по неразрешенному овердрафту – 106 рублей 21 копейка; иные комиссии – 2 950 рублей.

Данная сумма подтверждена расчетом банка и историей операций по кредитному договору.

Суд соглашается с представленным расчетом истца, поскольку он соответствует закону и кредитному договору. Данный расчет является арифметически верным, составлен с учетом всех внесенных платежей во исполнение обязательства.

Из представленных ответчиком ФИО1 квитанций следует, что 10 июля 2025 года заемщик произвел платежи в счёт погашения задолженности по кредитному договору № в общей сумме 66000 рублей.

Согласно ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

В соответствии с п. 3.10 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства, в первую очередь платеж должника засчитывается в счет просроченных процентов по кредиту, во вторую очередь по уплате просроченной суммы основного долга по кредиту.

Таким образом, уплаченные ответчиком 66 000 рублей должны быть зачтены в первую очередь в счет погашения процентов по кредиту, во вторую очередь в счет погашения просроченного основного долга. Размер просроченных процентов составит 0 рублей, размер задолженности по основному долгу составит 311756 рублей 46 копеек (317580 рублей – 5 823 рубля 54 копейки, где 5 823 рубля 54 копейки – разница между 66000 рублями и 60176 рублями 46 копейками). Всего долг на ДД.ММ.ГГГГ с учетом внесенных в июле 2025 года платежей составит 332 965 рублей 45 копеек (398965 рублей 45 копеек – 66000 рублей).

Учитывая, что должником ФИО1 обязательство по возврату долга не исполняется длительное время, доказательств обратного ответчиком суду не представлено, размер задолженности превышает №% стоимости заложенного имущества, требования истца о взыскании кредитной задолженности и об обращении взыскания на заложенное имущество являются законными, обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению.

Определяя начальную продажную цену заложенного транспортного средства при обращении на него взыскания, суд исходит из рыночной стоимости предмета залога на время рассмотрения дела судом.

Согласно заключению проведенной по делу оценочной экспертизы №01.08.2025 от 20 августа 2025 года, рыночная стоимость автомобиля <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, №, государственный регистрационный знак №, на дату производства экспертизы составляет 537333 рубля 28 копеек.

Сторонами не оспаривалась рыночная стоимость указанного транспортного средства, определенная данным заключением.

Оснований сомневаться в выводах судебной оценочной экспертизы у суда не имеется, поскольку экспертиза проведена экспертом, имеющим большой практический опыт работы, выводы экспертизы надлежащим образом обоснованы и мотивированы, экспертное заключение соответствует требованиям, предъявляемым к нему ст. 86 ГПК РФ и ст. 25 Федерального закона от 31 мая 2001 года № 73-ФЗ «О государственной судебно-экспертной деятельности в Российской Федерации».

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку исковые требования подлежат удовлетворению, ответчик произвел частичную уплаты кредита после возбуждения в суде гражданского дела, судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины в размере 32474 рублей 14 копеек подлежат взысканию в пользу истца с ответчика ФИО1, не освобожденного от их уплаты.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 98, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ :

иск Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ОГРН <***>, ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от 20 июня 2024 года за период с 23 июля 2024 года по 13 мая 2025 года в размере 332 965 рублей 45 копеек.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ОГРН <***>, ИНН <***>) денежную сумму в размере 32 474 рублей 14 копеек в возмещение расходов по оплате государственной пошлины.

Обратить взыскание на автомобиль марки <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, №, государственный регистрационный знак №, путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости транспортного средства в размере 537 333 рубля 28 копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Оренбургского областного суда через Адамовский районный суд Оренбургской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 29 октября 2025 года.

Председательствующий М.К. Абдулов