Решение по делу № 2-463/2023 от 10.05.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

№

УИД 27RS0№-08

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

п. Переяславка 10 мая 2023 года

Суд района имени Лазо Хабаровского края в составе председательствующего судьи Ю.С. Выходцевой,

при секретаре судебного заседания Т.А. Богомаз,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

акционерное общество «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <***> в размере 541 659 рублей 02 копейки, расходов по уплате государственной пошлины в сумме 14616 рублей 59 копеек, расходов по уплате оценочной экспертизы заложенного автомобиля в размере 1000 рублей, обращении взыскания на предмет залога – автомобиль Toyota Camry, категории В, VIN 4T1BE46K58U221829, год выпуска 2007, установив начальную продажную стоимость на торгах 734 000 рублей.

В обоснование иска указано, что 08.07.2019 между истцом и ответчиком заключен договор потребительского кредита <***> в офертно-акцептной форме. В обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору между ответчиком и АО «Тинькофф Банк» 08.07.2019 был заключен договор залога автотранспортного средства. Во исполнение договорных обязательств истец передал ответчику денежные средства в полном объеме в указанном размере. Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства, допуская просрочку уплаты ежемесячных платежей, чем нарушил условия договора, в связи с чем 12.07.2022 Банк направил заключительный счет, которым расторг кредитный договор и потребовал ответчика погасить сумму задолженности. Требование Банка ответчиком исполнено не было. Задолженность ответчика перед Банком составляет 541659 рублей 02 копейки, из которых: 490 000 рублей 53 копейки – просроченный основной долг, 31 403 рубля 99 копеек – просроченные проценты, 7 106 рублей 50 копеек – пени на сумму не поступивших платежей, 13 148 рублей – страховая премия.

Истец АО «Тинькофф Банк», надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного заседания, в судебное заседание не явился, своего представителя в суд не направил, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела без участия представителя истца.

Ответчик ФИО1, извещенная надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, в суд не явилась, отзыв относительно исковых требований не предоставила, ходатайств об отложении дела слушанием не заявила.

В силу положений статей 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся представителя истца и ответчика.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п.п. 1, 4 ст. 421 Гражданского кодекса РФ, граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 Гражданского кодекса РФ).

На основании статьей 420, 432 Гражданского кодекса РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею.

В силу ст. 809 Гражданского кодекса РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ч. 1 ст. 810 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что на основании заявления-анкеты на получение Потребительского кредита, 09.07.2019 между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита <***> на приобретение автомобиля, в соответствии с которым ФИО2 предоставлены денежные средства в размере 842 800 рублей, сроком на 60 месяцев, под 22,2 % годовых, а при участии заёмщика в Программе страховой защиты заёмщика 15,1% годовых, с ежемесячным платежом в размере 23 300 рублей. Кредитный договор заключен в соответствии с тарифным планом ТПВ 4.20, согласно которому стоимость участия в Программе страховой защиты заёмщика – плата за включение в Программу страховой защиты составляет 0,39% от первоначальной суммы кредита; штраф за неуплату Регулярного платежа – 0,1% от задолженности; плата за невыполнение условий залога – 0,5% от первоначальной суммы кредита.

Кредит выдается с передачей в залог Банку транспортного средства Toyota Camry, категории В, VIN 4T1BE46K58U221829, год выпуска 2007, стоимостью 700000 рублей (заявление-анкета; п. 10 индивидуальных условий).

09.07.2019 ФИО1 выданы денежные средства по кредитному договору <***> в сумме 842 800 рублей, что подтверждено выпиской из лицевого счета.

Согласно уведомления о возникновении залога движимого имущества 2019-003-808117-136 залогодателем транспортного средства «Toyota Camry, категории В, VIN 4T1BE46K58U221829, год выпуска 2007, является ФИО1, залогодержателем – АО «Тинькофф Банк», на основании договора залога <***> от 08.07.2019.

В силу ст. 309-310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса РФ).

Согласно п. 12 кредитного договора № в случае ненадлежащего исполнения Заемщиком условий Договора предусмотрена уплата Штрафа. В соответствии с тарифным планом ТПВ 4.20 размер штрафа за неоплату регулярного платежа составляет 0,1% от просроченной задолженности за каждый жень ненадлежащего исполнения обязательств.

Ответчик был ознакомлен с условиями договора и Программы страхования защиты заёмщика. Своей подписью он подтвердил, что не имеет возражений по условиям кредитования, предусматривающими в том числе, обязанности Заемщика своевременно в установленные срок и размере вносить платежи согласно обязательства. Выразил согласие участвовать в Программе страхования защиты заёмщика.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса РФ).

Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку (п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса РФ).

Согласно п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума ВАС РФ № 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Из материалов дела усматривается, что 11.07.2022 АО «Тинькофф Банк» в адрес ответчика было направлено письменное требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки. Однако до настоящего времени требования банка ответчиком не исполнены.

Доказательств исполнения денежных обязательств по возврату кредита <***> и уплате процентов за пользование кредитом ФИО1 не представлено.

При отсутствии доказательств надлежащего исполнения обязательств, принятых ответчиком по кредитному договору, суд признает факты неисполнения Заемщиком обязательств, принятых им по договору, и неисполнения требований действующего законодательства установленными, что является основанием для досрочного взыскания с ответчика сумм основного долга, процентов, пени, страховой премии.

Согласно представленному истцом расчету, проверенному судом, признанным верным и принятым во внимание, общая сумма задолженности ФИО1 перед АО «Тинькофф Банк» составляет 541659 рублей 02 копейки, из которых: 490 000 рублей 53 копейки – просроченный основной долг, 31 403 рубля 99 копеек – просроченные проценты, 7 106 рублей 50 копеек – пени на сумму не поступивших платежей, 13 148 рублей – страховая премия.

В связи с неполучением ответа в срок, предусмотренный ст. 452 Гражданского кодекса РФ, суд полагает требование истца о досрочном возврате всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, обоснованными и подлежащим удовлетворению.

При взыскании неустойки суд также не усматривает оснований для применения положений ст. 333 Гражданского кодекса РФ по уменьшению её размера, так как сумма неустойки, заявленная Банком, соразмерна неисполненным денежным обязательствам.

Расчет исковых требований, представленный истцом, проверен судом, признан арифметически верным и принят в качестве надлежащего доказательства размера задолженности.

Согласно ст. 401 Гражданского кодекса РФ лицо, не исполнившее обязательство, несет ответственность при наличии его вины. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В материалах дела отсутствуют доказательства надлежащего исполнения обязанности, возложенной на ответчика кредитным договором по внесению платы в счет погашения задолженности, либо наличия обстоятельств, влекущих прекращение обязательства ответчика.

Рассматривая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

Согласно договора купли продажи № 241925 от 09.07.2019 ООО «ФИНКЛУБ 24» (продавец) обязуется передать в собственность ФИО1 (покупатель) автомобиль Toyota Camry, категории В, VIN 4T1BE46K58U221829, год выпуска 2007, а покупатель обязуется принять и оплатить за него 700 000 рублей.

Передача ООО «ФИНКЛУБ 24» транспортного средства Toyota Camry, категории В, VIN 4T1BE46K58U221829, год выпуска 2007, ФИО1 произведена по акту приема-передачи от 09.07.2019.

Согласно сведений, предоставленных ГИБДД ОМВД России по району имени Лазо, ФИО1 является собственником транспортного средства Toyota Camry, категории В, VIN 4T1BE46K58U221829, год выпуска 2007. Регистрация собственности ФИО1 на вышеуказанный автомобиль, произведена 20 июля 2019 года.

В соответствии со ст. 334 Гражданского кодекса РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству, имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В силу ст. 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно п. 1 ст. 349 Гражданского кодекса РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В судебном заседании установлено, что обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом ФИО1 исполняются ненадлежащим образом, остаток задолженности является значительным 541659 рублей 02 копейки и соразмерен стоимости заложенного имущества, договор залога был заключен в обеспечение договора потребительского кредита <***>, в связи с чем у истца возникли основания для обращения взыскания на предмет залога.

В связи с указанным, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежит удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Поскольку порядок обращения взыскания на заложенное имущество в судебном порядке сторонами в договоре залога не определен, то суд приходит к выводу о необходимости обращения взыскания на заложенное имущество путем продажи с публичных торгов.

Порядок реализации заложенного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, с публичных торгов (реализация заложенного имущества с публичных торгов) на основании решения суда определен ст. 350.2 Гражданского кодекса РФ и предусматривает действия судебного пристава-исполнителя.

В соответствии с ч. 1 ст. 85 ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации. Согласно ч. 2 ст. 85 указанного Закона, начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

Поскольку, в данном случае, обращение взыскания на заложенное имущество производится на основании судебного акта, с учетом приведенных законоположений, судом устанавливается лишь способ реализации имущества – публичные торги, начальная продажная стоимость заложенного имущества может быть установлена на стадии исполнительного производства в порядке, установленном ФЗ «Об исполнительном производстве».

Таким образом, действующим законодательством не предусмотрено установление судом начальной продажной стоимости движимого имущества при вынесении решения об обращении взыскания на заложенное движимое имущество.

С учетом данного обстоятельства расходы истца на оплату заключения специалиста ООО «Норматив» № 356-03-21/4207 от 08.03.2023 в сумме 1000 рублей, которым установлена рыночная стоимость автомобиля Toyota Camry, категории В, VIN 4T1BE46K58U221829, год выпуска 2007, не могут быть отнесены на ответную сторону.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом за подачу иска уплачена государственная пошлина в сумме 14616 рублей 59 копеек, что подтверждается платежным поручением № 10 от 28.03.2023. В связи с этим с ФИО1 следует взыскать в пользу истца уплаченную последним государственную госпошлину в размере 14616 рублей 59 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 193-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> имени <адрес> (паспорт 0803 № выдан ДД.ММ.ГГГГ Хорским отделением милиции ОВД района имени <адрес>) в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» (ИНН<***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 541659 рублей 02 копейки, из которых: 490 000 рублей 53 копейки – просроченный основной долг, 31 403 рубля 99 копеек – просроченные проценты, 7 106 рублей 50 копеек – пени на сумму не поступивших платежей, 13 148 рублей – страховая премия, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 14616 рублей 59 копеек, всего взыскать 556 275 (пятьсот пятьдесят шесть тысяч двести семьдесят пять) рублей 61 копейку.

Обратить взыскание на заложенное имущество по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в виде автомобиля марки Toyota Camry, категории В, VIN №, год выпуска 2007, способом продажи с публичных торгов.

Средства, вырученные от реализации заложенного имущества, направить на погашение задолженности ФИО1 перед акционерным обществом «Тинькофф Банк» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

В удовлетворении остальной части требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд через суд района имени Лазо Хабаровского края в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Председательствующий Ю.С. Выходцева