УИД 27RS0014-01-2025-001557-72
Дело № 2-1101/2025
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
10 октября 2025 года г. Советская Гавань
Советско-Гаванский городской суд Хабаровского края в составе:
председательствующего судьи Анохиной В.А.,
при секретаре Вахрушевой Н.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Газпромбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
Банк ГПБ (АО) обратился в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, по тем основаниям, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ГПБ (АО) и ФИО1 заключен кредитный договор №, на сумму 1 105 285,60 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ, под 20,9% годовых. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составляет 1 341 396,44 руб., в том числе: задолженность по кредиту - 1 036 396,28 руб., проценты за пользование кредитом – 91 783,26 руб., проценты за просроченный основной долг – 2 352,11 руб., пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита – 190 874,93 руб., пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом – 19 989,86 руб. Просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ФИО1 в пользу Банка ГПБ (АО) задолженность по кредитному договору в размере 1 341 396,44 руб., судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 48 413,96 руб., пени по ставке в размере 0,1% за каждый день нарушения обязательств, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения кредитного договора.
В судебное заседание представитель истца Банка ГПБ (АО), ФИО1 не прибыли, о времени и месте рассмотрения дела уведомлены надлежащим образом, ходатайствовали о рассмотрении дела в их отсутствие.
В соответствии с ч.5 ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие неявившихся участников процесса.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. (п. 1 ст. 432 ГК РФ).
Согласно п. 1 ст. 158 ГК РФ сделки совершаются устно или в письменной форме (простой или нотариальной).
В силу п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.
Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.
В соответствии со статьями 809, 810, п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.
Судом установлено, что ФИО1 установив приложение «Мобильный банк «Телекард», провел удаленную регистрацию с использованием номера телефона +№, зафиксированного в информационных системах Банка ГПБ (АО), и реквизитов банковской карты Клиента.
Совершение указанных действий по скачиванию и регистрации клиента в системе дистанционного банковского обслуживания является согласием клиента на присоединение к «Правилам комплексного банковского обслуживания физических лиц в Банке ГПБ (АО)», «Правилам дистанционного банковского обслуживания физических лиц с использованием Мобильного банка и интернет банка в Банке ГПБ (АО)».
Из пункта 2.11 Правил банковского обслуживания следует, что действие договора комплексного банковского обслуживания (далее ДКО) распространяется на счета карт, открытые как до, так и после введения в Банке ДКО. В случае если на момент ввода в действие ДКО между клиентом и банком заключен договор об открытии банковского счета, об эмиссии и использовании банковских карт Банка ГПБ (АО, то с даты введения ДКО в Банке условия указанного договора считаются изложенными в редакции ДКО, а правоотношения сторон, возникшие ранее, регулируются в соответствии с ДКО.
Действие ДКО в части предоставления услуг через Мобильный банк «Телекард» распространяется на счета карт, банковские счета, счета вкладов, а также иные счета, открытые клиенту в рамках отдельных договоров, как до, так и после введения в банке ДКО.
Как следует из пункта 2.25 Правил банковского обслуживания Банк и клиент также договорились, что заявления на предоставление банковского продукта, сформированные и направленные в банк через удаленные каналы обслуживания/систему «Мобильный банк» и подписанные ПИН/паролем учетной записи/одноразовым паролем/кодом подтверждения, считаются подтвержденными клиентом и признаются подписанными простой электронной подписью в соответствии с законодательством Российской Федерации.
В соответствии с пунктом 2.10 Правил дистанционного обслуживания и п. 1.11 приложения 1 к указанным правилам клиент может совершать, в частности, банковскую операцию по заключению кредитного договора.
Порядок заключения кредитного договора с использованием дистанционных каналов связи предусмотрен п. 5.17 и п. 5.19 Правил дистанционного обслуживания.
Моментом первого опубликования указанных документов (в том числе оферты банка об их изменении) признается момент размещения соответствующей информации на сайте банка (интернет-сайт Банка: <данные изъяты>).
В соответствии с пунктом 8.4 Правил дистанционного обслуживания в случае оспаривания клиентом факта направления электронного документа или корректности его параметров при разборе спорной ситуации банк основывается на данных протоколов (журналов) интернет банка и мобильного банка.
Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор №, состоящий из Общих условий предоставления потребительских кредитов и Индивидуальных условий договора потребительского кредита, подписанных простой электронной подписью, с использованием одноразового пароля в качестве меры дополнительной аутентификации при совершении операции.
Согласно Индивидуальных условий кредитного договора, Банк обязался предоставить Заемщику Кредит в размере 1 105 285,60 рублей, в целях досрочного погашения обязательств по кредитному договору, заключенному с Банком ГПБ (АО) от ДД.ММ.ГГГГ № и на потребительские цели, на срок по ДД.ММ.ГГГГ, под 20,9% годовых (пункты 1,2,4,11 кредитного договора).
Согласно п. 6 договора Заемщик обязался погашать кредит и уплачивать проценты 16-го числа каждого текущего календарного месяца. Размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 30 129 рублей. Количество и, размер и периодичность (сроки) платежей приведены в графике погашения задолженности.
Согласно п. 12 Индивидуальных условий Кредитного договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств, указанных в Кредитном договоре, взимаются пени в размере: 20% годовых от суммы просроченной задолженности начиная со дня, следующего за днем неисполнения обязательств по возврату кредита либо уплате процентов; 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения исполнения обязательств начиная со дня, следующего за днем, когда кредит в соответствии с условиями настоящего договора должен быть возвращен заемщиком в полном объеме, по дату фактического исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов (включительно).
Обязательства по предоставлению ответчику кредитных денежных средств были исполнены Банком, однако, ответчик свои обязательства исполняет ненадлежащим образом, допуская просрочки внесения ежемесячных платежей. Согласно расчету задолженности по кредитному договору и выписке по лицевому счету, последнее гашение ссудной задолженности было произведено ДД.ММ.ГГГГ.
В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору банком заемщику ДД.ММ.ГГГГ было направлено требование от ДД.ММ.ГГГГ о необходимости полного погашения задолженности по кредитному договору в срок до ДД.ММ.ГГГГ, а также о расторжении кредитного договора.
Требование о погашении задолженности ответчиком добровольно не было исполнено.
В соответствии с п. 5.2.2.4. Общих условий Кредитного договора Кредитор имеет право потребовать досрочного погашения задолженности (в том числе возврата кредита, уплаты начисленных процентов и неустойки) в том числе в случае нарушения сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов (возникновении просроченной задолженности) продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору составляет 1 341 396,44 руб., в том числе: 1 036 396,28 руб. - задолженность по основному долгу, 91 783,26 руб. – проценты за пользование кредитом, 2 352,11 руб. – проценты на просроченный основной долг, 190 874,93 руб. пени за просрочку возврата кредита, 19 989,86 руб. – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.
Представленный расчет судом проверен, признан правильным, соответствующим действующему законодательству и условиям договора, ответчиком расчет не оспаривается.
Статьей 333 ГК РФ установлено, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении. Уменьшение неустойки, определенной договором и подлежащей уплате лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, допускается в исключительных случаях, если будет доказано, что взыскание неустойки в предусмотренном договором размере может привести к получению кредитором необоснованной выгоды.
В силу п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
При этом степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, оценка указанного критерия отнесена к компетенции суда и производится им по правилам ст. 67 ГПК РФ, исходя из своего внутреннего убеждения, основанного на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании всех обстоятельств дела.
В п. 73 постановления Пленума Верховного Суда РФ N 7 от ДД.ММ.ГГГГ "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" разъяснено, что бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательств, значительно ниже начисленной неустойки. Доводы ответчика о невозможности исполнения обязательства вследствие тяжелого финансового положения, наличия задолженности перед другими кредиторами, наложение ареста на денежные средства или иное имущество ответчика сами по себе не могут служить основанием для снижения неустойки.
В п. 75 указанного постановления указано, что при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (п. п. 3, 4 ст. 1 ГК РФ).
Оценив соразмерность предъявленной ко взысканию суммы штрафа последствиям неисполнения ответчиком принятых на себя обязательств, учитывая период просрочки исполнения обязательств ответчиком, принимая во внимание компенсационную природу неустойки, которая направлена на восстановление прав, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, оснований для снижения или освобождения ответчика от уплаты начисленных штрафных санкций, суд не усматривает. Ходатайств об уменьшении штрафа ответчик не заявлял и доказательств чрезмерности суммы штрафа, суду не представил.
В соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
В соответствии с ч. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
Поскольку размер задолженности, а также период просрочки исполнения обязательства свидетельствуют о существенном нарушении условий договора, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца о расторжении кредитного договора и взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в размере 1 341 396,44 руб. подлежащими удовлетворению в полном объеме.
Кроме того, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению заявленные исковые требования банка о взыскании с ответчика пени по кредитному договору по ставке 0,1% в день, начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга и процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения кредитного договора, поскольку данные требования основаны на законе, а именно ч. 1 ст. 811 ГК РФ, согласуются с разъяснениями, изложенными в п. 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств».
В силу ст. 453 Гражданского кодекса Российской Федерации с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора обязательства прекращаются, соответственно, пени подлежат начислению до вступления настоящего решения суда в законную силу.
Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к которым ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в том числе относит государственную пошлину.
Поскольку требования истца удовлетворены, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию в пользу Банка ГПБ (АО) уплаченная истцом государственная пошлина в размере 48 413,96 руб.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования «Газпромбанк» (Акционерного общества) удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между «Газпромбанк» (Акционерное общество) и ФИО1.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>-<адрес>, паспорт гражданина РФ № в пользу «Газпромбанк» (Акционерного общества), ИНН № задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 341 396 рублей 44 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в размере 48 413 рублей 96 копеек.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>-<адрес>, паспорт гражданина РФ № в пользу «Газпромбанк» (Акционерного общества), ИНН № пени по ставке в размере 0,1% за каждый день нарушения обязательств, начисленные на сумму фактического остатка просроченной задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, в Хабаровский краевой суд, через Советско-Гаванский городской суд Хабаровского края.
Решение в окончательной форме изготовлено 15.10.2025.
Судья В.А. Анохина