Решение по делу № 2-1375/2023 от 15.09.2023 - о взыскании задолженности по кредитной карте.

Дело № 2-1375/2023 КОПИЯ

УИД 33RS0001-01-2023-000844-02

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Владимир 15 сентября 2023 г.

Ленинский районный суд г. Владимира в составе:

председательствующего судьи Марисовой Л.В.,

при секретаре Костицыной Н.Д.,

с участием

ответчика ФИО1,

представителя ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте,

установил:

ПАО Сбербанк обратился в суд с иском к ФИО3, в котором просил взыскать задолженность по кредитной карте за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 291 209 руб. 66 коп., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6 112 руб. 10 коп.

В обоснование иска указано, что ПАО Сбербанк открыло на имя ФИО4 счет № и предоставило последнему кредитную карту. Процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 18,9% годовых. По условиям кредитного договора погашение кредита и уплата процентов осуществляются ежемесячно по частям или полностью в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 3 календарных дней с даты формирования отчета по карте.

Банку стало известно, что ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО4 умер, предполагаемым наследником после его смерти является ФИО3 Кредитные обязательства по карте до настоящего времени не исполнены. Истец полагает, что ФИО3 обязан нести ответственность по долгам наследодателя.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ, занесенным в протокол судебного заседания, с согласия истца произведена замена ненадлежащего ответчика ФИО3 на надлежащего ответчика ФИО1

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался судом надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В судебном заседании ответчик ФИО1, ее представитель ФИО2 полагали требования банка необоснованными. Указали на то, что между банком и ФИО4 заключен договор страхования жизни и здоровья, в связи с чем банк имеет право получить удовлетворение своих требований за счет страхового возмещения, мер к получению которого кредитором не принято.

Третье лицо ФИО5 в судебное заседание не явилась, извещена о рассмотрении дела надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщила.

Представители третьих лиц ООО «СК «Сбербанк Страхование» и ООО «СК «Сбербанк Страхование Жизни» в судебное заседание не явились, о слушании дела извещены, возражений на иск не представили.

С учетом мнения сторон, судом вынесено определение о рассмотрении дела в отсутствие не явившихся участников процесса.

Заслушав ответчика, его представителя, исследовав представленные материалы, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Установлено, что ПАО Сбербанк на основании заявления ФИО4 от ДД.ММ.ГГГГ открыло на его имя счет № и предоставило последнему банковскую карту.

В заявлении заемщиком ФИО4 указано, что он ознакомлен с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России и Тарифами Банка, с которыми он согласен и обязуется их выполнять.

По условиям кредитного договора кредитный лимит составил 265 000 руб., срок кредита – 36 мес. Процентная ставка по договору равна 23,9% годовых. Датой платежа установлено – не позднее 20 дней с даты формирования отчета (л.д. 7).

Банком установлено нарушение кредитных обязательств со стороны заемщика ФИО4

Размер задолженности ФИО4 по банковской карте, согласно представленному истцом расчету, составил за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) 291 209 руб. 66 коп., в том числе: просроченный основной долг – 247 999 руб. 86коп., просроченные проценты – 43 209 руб. 80 коп.

Оснований не доверять представленному расчету задолженности не имеется, поскольку он соответствует условиям договора и требованиям законодательства, мотивирован, ответчиком не оспорен, в связи с чем суд руководствуется им при рассмотрении дела.

ФИО4 умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти №, выданным Отделом ЗАГС администрации г. Владимира Владимирской области ДД.ММ.ГГГГ (л.д.44).

Как усматривается из материалов наследственного дела №, открытого к имуществу ФИО4, наследниками его имущества являются его жена ФИО5 и дети ФИО1, ФИО3, ФИО6, ФИО3, из которых наследство приняла лишь дочь ФИО1, иные наследники отказались от наследства путем подачи нотариусу соответствующего заявления.

Наследство состоит из:

1/2 доли в праве общей собственности на квартиру по адресу: <адрес>

24/895 долей в праве общей собственности на земельный участок по адресу: <адрес>,

1/2 доли в праве общей собственности на гаражный бокс по адресу: <адрес>,

1/2 доли в праве общей собственности на земельный участок по адресу: <адрес>,

1/2 доли в праве общей собственности на земельный участок по адресу: <адрес>,

1/2 доли в праве общей собственности на жилой дом (объект индивидуального жилищного строительства) по адресу: <адрес>.

Сведений о других наследниках, принявших наследство ФИО4, материалы наследственного дела не содержат.

Согласно абз. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

На основании пунктов 1 и 2 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Из разъяснений абз. 2 п. 61 указанного Постановления следует, что, поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Поскольку наследники отвечают по долгам заемщика перед Банком в пределах стоимости принятого наследства, а ответчик ФИО1 приняла наследство после смерти заемщика ФИО4, соответственно последняя должна отвечать перед ПАО Сбербанк за имеющиеся долги наследодателя по Кредитному договору в пределах стоимости перешедшего ей наследственного имущества, достаточного для погашения имеющейся задолженности.

Следовательно, с ФИО1 подлежит взысканию задолженность по банковской карте со счетом № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 291 209 руб. 66 коп.

Размер требований кредитора не превышает стоимость наследственного имущества, что ответчиком не оспаривалось.

Разрешая вопрос о возможности погашения долга наследодателя за счет страхового возмещения, суд учитывает следующее.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО СК «Сбербанк страхование» и ФИО4 заключен договор страхования имущественных интересов, связанных с владением, пользованием и распоряжением банковской картой «защита средств на банковских картах» (л.д.125-127).

Страховыми рисками по договору являются:

- утрата застрахованной банковской карты;

- несанкционированное списание денежных средств со счета банковской карты;

- перевод денежных средств со счета страхователя третьими лицами;

- хищение банковской карты у держателя;

Поскольку в период действия договора страхования вышеуказанных событий не наступило, следовательно, оснований для выплаты страхового возмещения по данному договору не имеется.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и ФИО4 подписан договор добровольного страхования, по условиям которого ПАО Сбербанк в период действия договора страхования обязуется заключать в отношении него договоры страхования каждый месяц при условии наличия по кредитной карте, выпущенной и обслуживаемой на основании договора от ДД.ММ.ГГГГ, задолженности на дату отчета включительно, указанной в отчете в размере не менее 3000 руб. (л.д.238-242).

Очередной взнос, подлежащий уплате, указывается Банком в Смс-сообщении, направляемом в очередном месяце в дату, следующую за первым календарным днем после даты Отчета по карте. Очередной взнос будет списываться автоматически.

Очередной взнос должен быть уплачен в полном объеме в течение шести календарных дней с даты отчета. В случае, если очередной взнос не был уплачен в указанный срок или был уплачен не в полном объеме договор страхования в очередном месяце в отношении заемщика не будет заключен.

Срок действия программы страхования, в течение которого банк будет заключать в отношении заемщика договоры страхования, составляет 3 года с даты заполнения настоящего заявления.

Заемщик выразил согласие уплачивать очередные взносы за участие в программе страхования на условиях, изложенных в заявлении на страхование, со счета банковской карты 5484 10хх хххх 5773.

Согласно выписке по счету банковской карты 5484 10хх хххх 5773 взносы за страхование заемщиком не вносились.

По истечении трех лет со дня подписания заявления (ДД.ММ.ГГГГ) у банка отсутствовала обязанность по заключению договоров страхования в отношении ФИО4

Согласно справке ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни» от ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 в реестрах застрахованных лиц ООО «Сбербанк Страхование Жизни» отсутствует (л.д.228).

Таким образом, в связи с тем, что плата по договору страхования ни банком, ни заемщиком не вносилась, договор страхования в отношении ФИО4 не заключен.

В том случае, если договор страхования был бы заключенным, то возможность получения страхового возмещения по нему отсутствовала, исходя из следующего.

Согласно заявлению на страхование страховая компания страхует риски, разделенные на две группы: расширенное страховое покрытие и базовое страховое покрытие.

Расширенное страховое покрытие распространяется на лиц, не относящихся к категориям, указанным в п. 2 настоящего заявления, и покрывает следующие риски:

Смерть от несчастного случая или заболевания

Инвалидность 1 группы в результате несчастного случая или заболевания

Инвалидность 2 группы в результате несчастного случая;

Инвалидность 2 группы в результате заболевания;

Временная нетрудоспособность;

Базовое страховое покрытие распространяется на лиц, относящихся к категориям, указанным в п. 2 настоящего заявления, и покрывает следующие риски:

Смерть от несчастного случая.

В пункте 2 Заявления перечислены категории лиц, в отношении которых договор страхования заключается только на условиях Базового страхового покрытия.

К их числу относятся лица, у которых до даты заполнения настоящего заявления (включая указанную дату) были диагностированы следующие заболевания: ишемическая болезнь сердца (инфаркт миокарда, стенокардия); инсульт, онкологические заболевания, цирроз печени (п.п. 2.2 п.2 Заявления).

Данное заявление подписано ФИО4 собственноручно, на каждой странице заявления, подпись заемщика ответчиками не оспаривалась.

Согласно выписке из истории болезни № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 в 2016 году перенес .... (л.д.214).

Таким образом, поскольку на момент заключения договора страхования у ФИО4 был диагностирован ...., следовательно, договор страхования в отношении него мог быть заключен только на условиях базового покрытия, предусматривающего выплату страхового возмещения в связи со смертью от несчастного случая.

Согласно записи акта о смерти ФИО4 № от ДД.ММ.ГГГГ причиной смерти явилась .... (л.д.202,203).

В условиях страхования указано, что несчастным случаем является фактически произошедшее непредвиденное и внешнее по отношению к застрахованному лицу событие, характер, время и место которого могут быть однозначно определены, не зависимое от воли Застрахованного лица, не являющееся следствием заболевания или врачебных манипуляций.

Причина смерти ФИО4 не является несчастным случаем, а является следствием заболевания, в связи с чем оснований для выплаты страхового возмещения не могло быть.

При таких обстоятельствах исковые требования подлежат удовлетворению.

В соответствии с положениями ст. 98 ГПК РФ, с учетом удовлетворения исковых требований с ФИО1 подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная истцом при подаче настоящего заявления (платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ) в размере 6 112 руб. 10 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования ПАО Сбербанк удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт ....) в пользу ПАО Сбербанк (ИНН <***>) задолженность по кредитной карте за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 291 209 (двести девяносто одна тысяча двести девять) руб. 66 коп., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6 112 (шесть тысяч сто двенадцать) руб. 10 коп.

Решение может быть обжаловано во Владимирский областной суд через Ленинский районный суд г. Владимира в течении месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий подпись Л.В. Марисова

Мотивированное решение составлено 22 сентября 2023 г.