Дело № 2-1573/2025

УИД 42RS0015-01-2025-000429-21

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

07 ноября 2025 года г. Новокузнецк

Заводской районный суд города Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего судьи Ермоленко О.А.,

при секретаре судебного заседания Кутилиной Е.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском, в котором просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору от дата № в общей сумме по состоянию на 10.02.2025 включительно в размере 302 549,98 рублей, из которых: 262 812,78 рублей - основной долг, 38 449,89 рублей - плановые проценты за пользование кредитом, 695,80 рублей – пени, 591,51 рублей - пени по просроченному основному долгу; а также расходы по уплате госпошлины в сумме 10 064 рубля.

Заявленные требования мотивирует тем, что дата Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор № согласно которому банк обязался предоставить заемщику денежные средства в размере .... сроком по дата со взиманием за пользование кредитом ..., а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом.

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью со стороны заемщика посредством использования системы дистанционного обслуживания «ВТБ-Онлайн», в частности, аналога собственноручной подписи должника, состоящего из цифр и букв в SMS-сообщении.

Фактом подписания договора является введение в форме заявки на кредит (заем) электронной подписи кода, полученного на номер мобильного телефона, указанного в оферте на предоставление займа.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

дата заемщику предоставлены денежные средства в размере ... путем зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика, открытый в Банке ВТБ (ПАО), что подтверждается расчетом задолженности.

Кредитным договором установлено, что уплата процентов за пользование кредитом осуществляется ежемесячно дата календарного месяца.

На день заключения кредитного договора размер ежемесячного платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом составляет ....

В случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, с заемщика подлежит взиманию неустойка в виде пени от суммы невыполненных обязательств. Неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности включительно. Размер пени по договору, ... день от суммы невыполненных обязательств, установлен в кредитном договоре.

Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе и в части своевременного возврата кредита.

Учитывая систематическое неисполнение заемщиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, банк на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность заемщиком не погашена.

При этом, по состоянию на 10.02.2025 включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 314 135,78 рублей.

Истец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10% от общей суммы штрафных санкций.

Таким образом, по состоянию на 10.02.2025 включительно общая сумма задолженности по кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 302 549,98 рублей, из которых: 262 812,78 рублей - основной долг; 38 449,89 рублей - плановые проценты за пользование кредитом; 695,80 рублей - пени; 591,51 рублей - пени по просроченному основному долгу.

Истец Банк ВТБ (ПАО) о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя (л.д. 5).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, об уважительных причинах своей неявки суду не сообщила, возражений на иск не представила, об отложении разбирательства по делу не просила.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа между гражданами и юридическими лицами должен быть заключен в письменной форме. В подтверждение договора займа и его условий может быть предоставлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющий передачу ему займодавцем определенной денежной суммы (ст.808 ГК РФ).

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, а если они не установлены, то сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом.

Частью 2 ст.811 ГК РФ предусмотрено, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 1 и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ.

В соответствии с пунктом 2 статьи 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Вид электронной подписи, которую следует использовать в каждом конкретном случае, определяется сторонами сделки или законом.

Сделки, заключенные путем передачи в банк распоряжений клиента, подтвержденных с применением средств идентификации и аутентификации клиента, удовлетворяют требованиям совершения сделок, в простой письменной форме в случаях, предусмотренных законодательством, влекут последствия, аналогичные последствиям совершения сделок,- совершенных при физическом присутствии лица, совершающего сделку.

В соответствии со ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Согласно ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основании своих требований и возражений.

Судом установлено, что дата между истцом и ответчиком заключен кредитный договор №, согласно которому истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме ... на срок дата, дата возврата кредита – дата, с взиманием за пользование кредитом ..., а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом (п.п.1, 2, 4 кредитного договора) (л.д. 16-17).

Согласно п.6 кредитного договора дата платежа установлена дата календарного месяца, размер платежа – .... ежемесячно (л.д. 16 оборот).

Пунктом 1 статьи 160 ГК РФ предусмотрено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 указанного Кодекса.

В силу пункта 2 статьи 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В силу части 2 статьи 5 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ «Об электронной подписи», (далее - Закон об электронной подписи) простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Одним из основополагающих принципов использования электронной подписи является недопустимость признания такой подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе (пункт 3 статьи 4 Закона об электронной подписи).

Согласно части 2 статьи 6 Закона об электронной подписи информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 указанного Федерального закона.

На основании части 1 статьи 9 Закона об электронной подписи электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении в том числе одного из следующих условий: 1) простая электронная подпись содержится в самом электронном документе; 2) ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляется создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ.

В соответствии с частью 2 статьи 9 Закона об электронной подписи соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать, в частности: 1) правила определения лица, подписывающего электронный документ, по его простой электронной подписи; 2) обязанность лица, создающего и (или) использующего ключ простой электронной подписи, соблюдать его конфиденциальность.

Согласно пункту 2 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью со стороны заемщика посредством использования системы дистанционного обслуживания «ВТБ-Онлайн», в частности, аналога собственноручной подписи должника, состоящего из цифр и букв в SMS-сообщении.

Фактом подписания договора является введение в форме заявки на кредит (заем) электронной подписи кода, полученного на номер мобильного телефона, указанного в оферте на предоставление займа.

Банк ВТБ (ПАО) в целях подтверждения волеизъявления клиента на получение кредита, направил на мобильный номер ответчика SMS-сообщение, содержащее сеансовый (разовый) код для подтверждения указанной операции: дата о подтверждении согласия на оформление кредита в ВТБ Онлайн (л.д. 60, 61).

дата в личном кабинете ответчика в системе ВТБ-Онлайн выражено согласие на получение кредита. Направленный SMS-код был успешно введен, в системе ВТБ-Онлайн зафиксировано оформление кредита на имя ФИО1 (л.д. 12-15).

Таким образом, кредитный договор между банком и истцом заключен с соблюдением всех требований законодательства. В результате чего, сделка обязательна для исполнения сторонами в соответствии со ст.ст.309 - 310 ГК РФ.

Истец выполнил условия договора, перечислив ответчику денежные средства в размере ... что не оспорено ответчиком, подтверждается выпиской по счету (л.д.22-23).

Однако ответчиком обязательства по кредитному договору не исполняются, платежи вносились не в полном объеме и не в соответствии с графиком.

18.10.2024 истцом в адрес ответчика направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности, которую необходимо погасить не позднее 19.11.2024 (л.д. 25). Указанное требование оставлено без удовлетворения.

В соответствии с расчетом, по состоянию на 10.02.2025 включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 314 135, 78 рублей, из которых: основной долг 262 812,78 рублей; плановые проценты за пользование кредитом - 38 449,89 рублей; пени - 6957,98 рублей; пени по просроченному основному долгу - 5915,13 рублей (л.д. 6, 9-11).

Суд принимает расчет, произведенный истцом, в качестве доказательства соответствующей задолженности, поскольку судом установлено, что ответчик ФИО1 не надлежаще исполняла принятые на себя обязательства по возврату кредитных средств и уплате процентов за пользование кредитом.

Ответчиком данный расчет не оспорен, свой расчет не представлен.

Доказательств погашения задолженности по кредитному договору в части суммы основного долга и начисленных по договору процентов за пользование кредитом, штрафов ответчиком также не представлено.

При этом, истец самостоятельно снизил сумму штрафных санкций до 10 %.

Таким образом, размер задолженности по кредитному договору от дата № по состоянию на 10.02.2025 года включительно составляет 302 549,98 рублей, из которых: 262 812,78 рублей - основной долг; 38 449,89 рублей - плановые проценты за пользование кредитом; 695,80 рублей - пени; 591,51 рублей - пени по просроченному основному долгу.

Заочным решением Заводского районного суда г. Новокузнецка Кемеровской области от 26.03.2025 с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) была взыскана задолженность по кредитному договору № от дата по состоянию на 10.02.2025 года включительно в общей сумме 302 549, 98 рублей, из которых: основной долг 262 812, 78 рублей; плановые проценты 38 449, 89 рублей; пеня по просроченному долгу 891, 51 рублей, пеня 695, 80 рублей; а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 064 рубля» (л.д. 43, 44-47).

Определением Заводского районного суда г. Новокузнецка Кемеровской области от 11.07.2025 вышеуказанное заочное решение отменено.

При рассмотрении заявления об отмене заочного решения ФИО1 указывала, что не имела возможности представить суду доказательства, которые могут повлиять на решение суда. Однако, в ходе настоящего судебного разбирательства таких доказательств суду не предоставила.

Представленное ответчиком постановление от 27.03.2023 о возбуждении уголовного дела по признакам преступления, предусмотренного ч. 3 ст. 159 КК РФ в отношении неустановленного лица, из которого следует, что в период с 13.26 часов по 19.15 часов 20.12.2022 неустановленное лицо, находясь в неустановленном месте, путем обмана похитило денежные средства в размере 945 000 рублей, принадлежащие ФИО1, которые она перевела на неустановленные банковские счета, таковым не является, поскольку не опровергает доводов истца и представленный им расчет. Кредитный договор ответчиком не оспорен и не признан судом недействительным/ничтожным. Встречных исковых требований ФИО1 к банку не заявила.

Таким образом, установив наличие непогашенной задолженности, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору от дата № в общей сумме 302 549,98 рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку исковые требования удовлетворены в полном объеме, то с ответчика ФИО1 подлежит взысканию государственная пошлина в размере 10 064 руб., уплаченная истцом при обращении в суд (л.д. 7, 8).

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

Исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, дата года рождения (паспорт №) в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) № задолженность по кредитному договору № от дата по состоянию на 10.02.2025 года включительно в общей сумме 302 549, 98 рублей, из которых: основной долг 262 812, 78 рублей; плановые проценты 38 449, 89 рублей; пеня по просроченному долгу 891, 51 рублей, пеня 695, 80 рублей; а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 064 рубля.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Заводской районный суд г. Новокузнецка в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме – 21.11.2025.

Судья О.А. Ермоленко