Дело № 2-460/2022

УИД 74RS0020-01-2022-000448-15

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 ноября 2022 года г. Катав-Ивановск

Катав-Ивановский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Субботиной У.В.,

при секретаре Бисяриной К.С.,

с участием представителя ответчика ФИО1 – адвоката Хрущевой И.О.,

рассмотрев в судебном заседании материалы гражданского дела по иску АО «Кредит Европа Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога, взыскании судебных расходов,

установил:

Акционерное общество «Кредит Европа Банк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО2 о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 222318 руб. 47 коп., расходы по оплате госпошлины в сумме 11423 руб. 00 коп., обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль марки Форд/FORD FOKUS; VIN №, № г.в., цвет черный.

В обоснование своих требований истец ссылается на то, что между АО «Кредит Европа Банк» и ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил заемщику денежные средства в сумме 448863 руб. 64 коп. Составными частями заключенного сторонами договора являются: индивидуальные условия договора потребительского кредита, общие условия договора потребительского кредита, заявление к договору, тарифы, которыми процентная ставка установлена как 17,9 % годовых. Факт предоставления кредитных денежных средств подтверждается выпиской по текущему счету. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств и в связи с угрозой распространения коронавирусной инфекции, ДД.ММ.ГГГГ в режиме онлайн была проведена реструктуризация задолженности, с заемщиком было заключено дополнительное соглашение к договору, в соответствии с которым банк произвел реструктуризацию задолженности по основному долгу и начисленным процентам, составлявшую на ДД.ММ.ГГГГ – 240743 руб. 49 коп. Процентная ставка по кредиту составила 16,5 % годовых, срок погашения по ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составила 222318 руб. 47 коп, в т.ч. основной долг – 210983,35 руб., сумма просроченных процентов – 7785 руб. 43 коп., сумма процентов на просроченный основной долг – 526, 06 руб., реструктуризированные проценты, начисленные на основной долг 40,73 руб. В обеспечение исполнения обязательств предоставлен залог автомобиля.

Представитель АО «Кредит Европа Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, судом установлено, что по месту своей регистрации он не проживает, место его проживания установить не представилось возможным, в связи с чем к участию в деле в качестве представителя ответчика привлечен адвокат в порядке ст. 51 ГПК РФ.

Представитель ответчика – адвокат Хрущева И.О. в судебном заседании с иском не согласилась, указав, что срок исполнения обязательств по договору не наступил, поэтому оснований для взыскания задолженности в полном объеме не имеется, просила применить срок исковой давности, а также указала на отсутствие подписи ФИО2 индивидуальных условиях реструктуризации задолженности. Учитывая, что срок полного исполнения обязательства не наступил, то и оснований для обращения взыскания на автомобиль не имеется.

Исследовав материалы дела, суд полагает, что исковые требования АО «Кредит Европа Банк» подлежат удовлетворению ввиду следующего.

В соответствии с ч. 1,2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 данной главы и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Как следует из материалов дела, между АО «Кредит Европа Банк» и ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил заемщику денежные средства в сумме 448863 руб. 64 коп., что подтверждается заявлением о заключении кредитного договора, индивидуальными условиями договора потребительского кредита, общими условиями договора потребительского кредита, тарифами, согласно которых процентная ставка по кредитному договору составляет 17,9 % годовых.

Из представленной выписки по счету следует, что истец свои обязательства выполнил, предоставив сумму кредита на счет ФИО2

Ответчиком обязательства по возврату кредита исполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность.

Истцом в материалы дела также предоставлены документы : заявление о реструктуризации задолженности по кредиту от имени ФИО2, индивидуальные условия реструктуризации задолженности по кредитному договору, график платежей, являющийся приложением к индивидуальным условиям договора потребительского кредита. Однако эти документы сведений о подписании их с использованием электронно-цифровой подписи ФИО2, либо иным способом не представлено, что не позволяет суду согласиться с доводами истца о заключении соглашения о реструктуризации задолженности с ФИО2 в онлайн режиме.

Вместе с тем, расчет задолженности ответчика произведен истцом исходя из процентной ставки, содержащейся в индивидуальных условиях реструктуризации задолженности, а именно: 16,5% годовых, что не нарушает прав ответчика. Представленный истцом расчет задолженности проверен судом, он является арифметически верным, учитывает суммы, внесенные ответчиком в погашение кредита, контр расчет суду не представлен, поэтому суд принимает, расчет задолженности, представленный истцом.

При таких обстоятельствах, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в сумме 222318 руб. 47 коп, в т.ч. основной долг – 210983,35 руб., проценты в сумме 11335,12 руб.

Кроме того, судом установлено и подтверждено документами, имеющимися в деле, что кредит ФИО3 был предоставлен для приобретения автомобиля марки Форд/FORD FOKUS; VIN <***>, 2011 г.в., цвет черный и оплаты страховой премии по Договору страхования физических лиц – ответчиков от несчастных случаев.

Обеспечением надлежащего исполнения кредитного договора между истцом и ответчиком является указанный автомобиль.

Поскольку обязательства заемщика не были им исполнены добровольно, банк в соответствии с законом и условиями кредитования вправе обратить взыскание на заложенное имущество.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В силу ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Как следует из ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В деле имеется карточка учета транспортного средства на автомобиль марки Форд/FORD FOKUS; VIN <***>, 2011 г.в., цвет черный, согласно которой собственником названного автомобиля является ФИО2

Учитывая, что ФИО2 обязательства перед банком не исполнены, он имеет значительный размер задолженности и период просрочки, требования об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению.

Согласно ч. 1 ст. 85 Федерального закона от 02.10.2007г. № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации. Законодательством Российской Федерации не предусмотрен судебный порядок определения начальной продажной стоимости движимого имущества, на которое обращается взыскание.

При этом, доводы представителя ответчика о том, что срок исполнения обязательства в полном объеме не наступил, в связи с чем с ответчика может быть взыскана только сумма просроченной задолженности, а взыскание на заложенное имущество не может быть обращено, суд находит несостоятельными.

Так, размер задолженности ответчика составляет 222318 руб. 47 коп., при этом, ответчиком допускались многочисленные просрочки оплаты кредита, а суммы оплаты вносились не в полном объеме, периодические платежи вносились не в полной сумме, что свидетельствует о существенном нарушении ответчиком взятых на себя обязательств и позволяет истцу на основании ст. 450 ГК РФ, требовать досрочного взыскания всей задолженности.

Доводы представителя ответчика об истечении срока исковой давности по части платежей суд находит несостоятельными.

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Как следует из представленного расчета и выписки по счету ФИО2, все просроченные платежи, о взыскании которых заявлено истцом, находятся в пределах трехлетнего срока, возникли после ДД.ММ.ГГГГ, а следовательно оснований для применения срока исковой давности не имеется.

Истцом при подаче иска оплачена государственная пошлина в размере 11423 руб. 00 коп.

Поскольку исковые требования АО «Кредит Европа Банк» удовлетворены в полном объеме, то с ответчика в пользу истца, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ, подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в указанном размере.

На основании изложенного, и руководствуясь ст. 194-199 Гражданско-процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Кредит Европа Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога, удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу АО «Кредит Европа Банк» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 222318 руб. 47 коп., в т.ч. 210983 руб. 35 коп. – сумма основного долга, 11335 руб. 12 коп – сумма процентов; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 11423 руб. 00 коп., а всего взыскать 233741 руб. 65 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль марки ФОРД/FORD FOKUS, VIN № № года выпуска, черного цвета, принадлежащее ФИО2, путем продажи с публичных торгов.

Обеспечительные меры, наложенные определением Катав-Ивановского городского суда Челябинской области от ДД.ММ.ГГГГ, сохраняют свое действие до исполнения решения суда.

ФИО2 паспорт – № № выдан ДД.ММ.ГГГГ <адрес>.

АО «Кредит Европа Банк» - ОГРН №

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Катав-Ивановский городской суд Челябинской области.

Председательствующий

Мотивированное решение изготовлено 12 декабря 2022 года.