УИД 66RS0№-83

Гражданское дело № 2-747(5)2022

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

город Тавда 08 августа 2022 года.

(мотивированное решение от 12 августа 2022 года)

Тавдинский районный суд Свердловской области в составе председательствующего судьи Рудаковской Е.Н.,

при секретаре судебного заседания Овериной М.М.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в Тавдинский районный суд с исковым заявлением к ФИО1, в котором, с учетом заявления об уточнении исковых требований от ДД.ММ.ГГГГ, просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору в размере 414 941,22 рублей, в том числе: комиссия за ведение счета в размере 298,00 рублей; иные комиссии 15 611,44 рублей; дополнительный платеж 11 776,53 рублей; просроченные проценты 36 113,56 рублей; просроченная ссудная задолженность 350 902,50 рублей; просроченные проценты на просроченную ссуду 23,76 рублей; неустойка на просроченную ссуду 18,67 рублей; неустойка на просроченные проценты 196,76 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 13 592,65 рублей; обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство ГАЗ 330232, 2008 года выпуска, VIN: №, установив начальную продажную цену в размере 259 878,18 рублей, способ реализации – с публичных торгов.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 359 900 рублей под 21,9% годовых сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства ГАЗ 330232, 2008 года выпуска, VIN: №. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушал п. 6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (часть кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п. 5.2 Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства «Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде и процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 132 дня. Согласно п. 10 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, п. 5.4 Заявления-оферты в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед Банком, возникших из кредитного договора, заемщик передает в залог Банку транспортное средство ГАЗ 330232, 2008 года выпуска, VIN: №. При определении начальной продажной цены следует применить положения п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства, с применением к ней дисконта 27,81%, в связи с чем, стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 259 878,18 рублей. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил, образовавшуюся задолженность не погасил, чем продолжает нарушать условия договора.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, в исковом заявлении истец заявил о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с исковыми требованиями об обращении взыскания на транспортное средство была не согласна, суду пояснила, что действительно ДД.ММ.ГГГГ заключила кредитный договор с ПАО «Совкомбанк» на сумму 359 900 рублей под залог транспортного средства ГАЗ 330232, 2008 года выпуска. В связи с возникшими материальными трудностями выплачивать кредит с января 2022 года не смогла. Менеджером банка ей было предложено вносить платежи по 12 000 рублей, в связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ ею был внесен платеж на сумму 12 000 рублей, ДД.ММ.ГГГГ на сумму 12 200 рублей, ДД.ММ.ГГГГ на сумму 12184 рублей, ДД.ММ.ГГГГ на сумму 12 140 рублей. Размер задолженности на ДД.ММ.ГГГГ составляет 414 917,77 рублей. Также по указанию менеджера банка, залоговое транспортное средство было выставлено ею на продажу, но еще не продано. С периодом возникшей просрочки 132 дня согласна.

Суд, заслушав ответчика, исследовав представленные доказательства, приходит к выводу об удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Согласно ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа), договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

В силу п. 1 ст. 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

К отношениям по кредитному договору, в соответствии с п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита №, в соответствии с которым Банк предоставил заемщику кредит в сумме 359 900 рублей под 21,9% годовых сроком на 60 месяцев.

Согласно п. 12 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки составляет 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

В соответствии с п.п. 5.2 Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства, Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

В судебном заседании установлено, что ответчик не выполнил взятые на себя обязательства по кредитному договору, допустил просрочку платежей на 132 дня, что не отрицалось ответчиком в судебном заседании.

ДД.ММ.ГГГГ ответчику направлена досудебная претензия о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, указав, что на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности оставляет 445 793,08 рублей.

Требования истца остались без ответа и удовлетворения. Истребованные суммы по кредитному договору вместе с причитающимися процентами и неустойкой до настоящего времени истцу не поступили.

Согласно расчету истца, задолженность ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 414 941,22 рублей, в том числе: комиссия за ведение счета в размере 298,00 рублей; иные комиссии 15 611,44 рублей; дополнительный платеж 11 776,53 рублей; просроченные проценты 36 113,56 рублей; просроченная ссудная задолженность 350 902,50 рублей; просроченные проценты на просроченную ссуду 23,76 рублей; неустойка на просроченную ссуду 18,67 рублей; неустойка на просроченные проценты 196,76 рублей.

Представленный истцом расчет задолженности ответчика ФИО1 по кредитному договору суд находит верным, соответствующим материалам дела.

Ответчиком ФИО1 суду представлена справка ПАО «Совкомбанк», в соответствии с которой сумма задолженности на ДД.ММ.ГГГГ составляет 414 916,77 рублей. Однако, поскольку истцом с заявлением об уточнении исковых требований представлен также полный расчет задолженности, исходя из которого в сумму задолженности также включена сумма неустойки на просроченную ссуду, предусмотренная договором, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 18, 66 рублей, при этом сумма неустойки по договору просроченных процентов составила не 190,98 рублей как указано в представленной ответчиком справке, а 196,75 рублей, суд полагает, что с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 414 941,22 рублей, в том числе: комиссия за ведение счета в размере 298,00 рублей; иные комиссии 15 611,44 рублей; дополнительный платеж 11 776,53 рублей; просроченные проценты 36 113,56 рублей; просроченная ссудная задолженность 350 902,50 рублей; просроченные проценты на просроченную ссуду 23,76 рублей; неустойка на просроченную ссуду 18,67 рублей; неустойка на просроченные проценты 196,76 рублей.

В соответствии с п. 10 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства – марки ГАЗ 330232, 2008 года выпуска, кузов №, VIN: №, регистрационный знак <***>. Залоговая стоимость транспортного средства определена сторонами 360 000 рублей.

Истцом заявлено требование об обращении взыскания на заложенный автомобиль путем реализации его с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 259 878,18 рублей, с применением положений п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства, согласно которого начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения Договора потребительского кредита до момента его реализации: за первый месяц – на 7%, за второй на 5%, за каждый последующий месяц на 2 %. Начальная продажная цена, указанная истцом, ответчиком не оспорена.

В соответствии со ст. 337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Действующим законодательством предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество может быть обращено при наличии таких оснований как неисполнение или ненадлежащее исполнение должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает (п. 1 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации залогодержатель имеет право в случае неисполнения должником обеспеченного залогом обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества перед другими кредиторами залогодателя, если иное не предусмотрено настоящим законом.

Поскольку обязательство, принятое на себя заемщиком ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ не исполнено, суд полагает возможным в силу ст. 348, 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обратить взыскание на заложенное имущество - транспортное средство: марки ГАЗ 330232, 2008 года выпуска, кузов №, VIN: №, регистрационный знак <***>.

В соответствии с пунктом 1 статьи 350 Гражданского кодекса РФ (в ред. Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 367-ФЗ) реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно п. 1 ст. 340 Гражданского кодекса Российской Федерации стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Согласно п. 3 ст. 340 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Определяя начальную продажную стоимость заложенного имущества, суд полагает возможным исходить из условий договора залога согласованных сторонами, и установить начальную продажную стоимость залогового имущества в размере 259 878,18 рублей.

Принимая во внимание изложенное в совокупности, иск залогодержателя об обращении взыскания на транспортное средство – марки ГАЗ 330232, 2008 года выпуска, кузов №, VIN: №, регистрационный знак <***>, являющегося предметом залога по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ заключенному между истцом и ответчиком в целях обеспечения обязательств заемщика, путем продажи с публичных торгов с начальной продажной стоимостью в размере 259 878,18 рублей, подлежит удовлетворению.

В силу ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом при подаче настоящего искового заявления, которое поступило в суд в форме электронного документа ДД.ММ.ГГГГ, была оплачена государственная пошлина в сумме 13 592,65 рублей (7 592,65 рублей за требования имущественного характера + 6 000 рублей за требования неимущественного характера). В ходе судебного разбирательства, истцом исковые требования уменьшены до суммы 414 941,22 рублей, в связи с исключением из задолженности произведенных ответчиком платежей ДД.ММ.ГГГГ в сумме 12 184,00 рублей и ДД.ММ.ГГГГ в размере 12 140,00 рублей.

Поскольку задолженность ответчика на дату подачи иска составляла сумму в размере 427 081,22 рублей, а платеж ДД.ММ.ГГГГ был совершен ею после подачи искового заявления, с ФИО1 подлежит взысканию сумма государственной пошлины в размере 13 470,81 рублей (7 470,81 рублей за требования имущественного характера + 6 000 рублей за требования неимущественного характера).

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199, 234, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ФИО6 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 414 941 рубль 22 копейки, в том числе: комиссия за ведение счета в размере 298 рублей 00 копеек; иные комиссии 15 611 рублей 44 копейки; дополнительный платеж 11 776 рублей 53 копейки; просроченные проценты 36 113 рублей 56 копеек; просроченная ссудная задолженность 350 902 рублей 50 копеек; просроченные проценты на просроченную ссуду 23 рубля 76 копеек; неустойка на просроченную ссуду 18 рублей 67 копеек; неустойка на просроченные проценты 196 рублей 76 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество транспортное средство - марки ГАЗ 330232, 2008 года выпуска, кузов №, VIN: №, регистрационный знак , в счет погашения задолженности ФИО1 ФИО7 перед публичным акционерным обществом «Совкомбанк» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 259 878 рублей 18 копеек.

Взыскать с ФИО1 ФИО8 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» государственную пошлину в размере 13 470 рублей 81 копейка.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, то есть с 12 августа 2022 года в Свердловский областной суд, путем подачи апелляционной жалобы через Тавдинский районный суд Свердловской области.

Решение изготовлено в совещательной комнате, машинописным способом.

Председательствующий судья подпись Е.Н. Рудаковская.