Гражданское дело № 2 – 152/2023
69RS0014-02-2022-001797-47
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
09 января 2023 года г. Конаково
Конаковский городской суд Тверской области в составе:
председательствующего судьи Никитиной Е.А.,
при секретаре Бабчук Л.Х.,
с участием ответчика ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк России в лице филиала – Тверское отделение № 8607 к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении судебных расходов,
установил:
ПАО Сбербанк России в лице филиала – Тверское отделение № 8607 обратилось в Конаковский городской суд Тверской области с исковым заявлением к ФИО1 о расторжении кредитного договора <***> от 08.11.2019 г., взыскании задолженности по кредитному договору <***> за период с 31.03.2022 г. по 20.10.2022 г. (включительно) в размере 655793,23 руб., судебных расходов по оплате государственной пошлины размере 15757,93 руб., всего 671551 руб. 16 коп.
Требования истца обоснованы тем, что Публичное акционерное общество "Сбербанк России" (далее - Банк, Истец) на основании кредитного договора №847560 (далее по тексту - Кредитный договор) от 08.11.2019 года выдало кредит ФИО1 (далее - Ответчик, Заемщик) в сумме 781 686,21 руб. на срок 72 мес. под 14.9% годовых.
Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее - УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее - ДБО).
В соответствии с Условиями банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием Аналога собственноручной подписи/простой электронной подписью, признаются Банком и Клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде. Указанные документы являются основанием для проведения операций Банком и совершения иных действий (сделок).
Должник обратился в Банк с заявлением на банковское обслуживание. В соответствии с Условиями банковского обслуживания надлежащим образом заключенным между клиентом и Банком ДБО будет считаться заполненное и подписанное клиентом Заявление на банковское обслуживание и Условия банковского обслуживания в совокупности.
Должник самостоятельно осуществил регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» (автоматизированная защищенная система дистанционного обслуживания клиента через официальный сайт банка в сети Интернет, а также мобильное приложение банка) по номеру телефона, подключённому к услуге «Мобильный банк», получил в СМС-сообщении пароль для регистрации системе «Сбербанк-Онлайн».
Согласно Условиям использования банковских карт средствами аутентификации клиента являются: полный номер карты, ПИН-код, логин в системе "Сбербанк Онлайн", постоянный пароль в системе "Сбербанк онлайн", подключенный клиентом к мобильному банку телефон и направляемые на него смс-сообщения, одноразовые пароли для подтверждения входа/совершения операций в системе "Сбербан-Онлайн". Средствами идентификации являются идентификатор клиента или логин.
Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения, заемщик ознакомился с условиями по кредитному договору. Данные операции также подтверждены одноразовыми паролями. После этого Банком выполнено зачисление кредита.
В соответствии с Индивидуальными условиями кредитования и Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов (далее - Условия Кредитного договора) погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами.
В соответствии с Условиями Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заем щи- уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по Договору (включительно).
Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом, начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).
Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.
Поскольку Ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 31.03.2022 по 20.10.2022 (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 655 793,23 руб., в том числе:
просроченный основной долг - 601 306,73 руб.,
просроченные проценты - 54 486,50 руб.
Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности.
Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении Кредитного договора. Требование до настоящего момента не выполнено.
Ссылаясь на положения ст.ст. 10, 309-310, 450, 807, 809-811 и 819 ГК РФ, истцом предъявлены вышеизложенные исковые требования.
Истец ПАО Сбербанк России – Тверское отделение № 8607 в судебное заседание своего представителя не направили, о дне, месте и времени слушания дела извещены надлежащим образом, в исковом заявлении отражено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании согласилась с требованиями банка, представила заявление о признании исковых требований.
Заявление ответчика приобщено к материалам дела.
В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствии представителя истца.
Исследовав материалы гражданского дела, выслушав ответчика, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований, исходя из следующего.
Граждане свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора (ст.1 ГК РФ). Также действующим законодательством закреплена норма презумпции добросовестности и разумности действий участников гражданских правоотношений. Понуждение к заключению договоров не допускается (ст. 421 ГК РФ).
В соответствии с ч. 1 ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
В силу статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма.
В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 г. N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.
Пунктом 6 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона.
Пунктом 1 статьи 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Согласно условиям Кредитного договора, Кредитор имеет право в одностороннем (внесудебном) порядке расторгнуть Договор, письменно известив об этом Заемщика путем направления Заемщику извещения заказным письмом с уведомлением о вручении.
Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. При этом гражданским законодательством установлена недопустимость одностороннего отказа от исполнения обязательства (ст. 310 Гражданского кодекса РФ).
Судом установлено, что стороны состоят в договорных отношениях.
В соответствии со ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключён в письменной форме. Кредитный договор совершён сторонами в установленной законом письменной форме.
Между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита <***> от 08 ноября 2019 года по условиям которого Банк предоставил Заемщику кредит в размере 781686 руб. 21 коп. на 60 месяцев с взиманием за пользование кредитом 14,90 % годовых, а Заемщик обязался возвратить полученные денежные средства, уплатить проценты и выполнить иные обязательства, предусмотренные соглашением. Погашение кредита и уплата процентов осуществляется Заемщиком в соответствии с условиями Кредитного соглашения. – ежемесячными аннуитетными платежами в размере 18555,25 рублей 16 числа каждого месяца.
Поскольку Ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нем исполнял ненадлежащим образом, за период с 31.03.2022 по 20.10.2022 (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме655 793,23 руб., в том числе: просроченный основной долг-601 306,73 руб.; просроченные проценты - 54 486,50 руб.
Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользования кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности.
19 сентября 2022 года истец направил в адрес ответчика письменное требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора.
Указанное требование ответчиком не было исполнено.
Суду представлен расчет задолженности по кредиту <***> от 08.11.2019 г. за период с 31.03.2022 года по 20.10.2022 года с указанием сумм и даты вносимых платежей. Судом установлено, что денежные средства ответчик продолжает вносить, но в меньшем размере.
Суд считает установленным, что задолженность в заявленном истцом размере до настоящего времени не оплачена, проверив расчет, признает его верным.
В силу ч. 4 ст. 198 ГПК РФ, в случае признания иска ответчиком в мотивировочной части решения суда может быть указано только на признание иска и принятие его судом.
В соответствии с частями 1, 2 статьи 39 Гражданского процессуального кодекса РФ ответчик вправе признать иск, стороны могут окончить дело мировым соглашением.
ФИО1 разъяснены порядок и последствия признания иска, предусмотренные ч. 4.1 ст. 198 ГПК РФ, последствия ей известны и понятны, что также отражено в представленном ею заявлении.
Учитывая изложенное суд принимает признание иска ответчиком ФИО1, поскольку признание иска сделано добровольно, последствия признания иска разъяснены и понятны, оно не противоречит закону, не нарушает права и охраняемые законом интересы других лиц.
Учитывая вышеизложенное, представленные доказательства, расчета ссудной задолженности, исковые требования истца полежат удовлетворению в полном объеме.
Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
Платежным поручением №671935 от 31.10.2022 года подтверждается уплата банком госпошлины в размере 15757 руб. 93 коп.
Принимая во внимание удовлетворение иска в полном объеме, исковые требования банка о взыскании с ответчика уплаченной суммы госпошлины полежит удовлетворению в полном объеме.
Руководствуясь ст. ст. 39, 98, 194-199 ГПК РФ, ст.ст. 309-310, 811 ГК РФ, суд
решил:
Исковые требования ПАО Сбербанк России в лице филиала – Тверское отделение № 8607 к ФИО1 удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор <***> от 08 ноября 2019 года, заключенный между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, зарегистрированной по адресу: <адрес>, в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Тверское отделение №8607 задолженность по кредитному договору <***> за период с 31.03.2022 г. по 20.10.2022 г. (включительно) в размере 655793 рубля 23 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 15757 рублей 93 копеек, всего 671551 (шестьсот семьсот одна тысяча пятьсот пятьдесят один) рубль 16 копеек.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Конаковский городской суд Тверской области в течение одного месяца со дня его вынесения в окончательной форме.
Председательствующий Е.А. Никитина
Мотивированное решение изготовлено 13 января 2023 года.
Председательствующий Е.А. Никитина