Дело № 2-376/2022
УИД 47RS0013-01-2022-000421-75
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
« 26 » октября 2022 года г. Подпорожье
Подпорожский городской суд Ленинградской области в составе: председательствующего судьи Биричевской О.Н.,
при секретаре Егоровой О.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «ЦДУ Инвест» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,
установил:
ООО «ЦДУ Инвест» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, указав, что 10 сентября 2019 года ООО МКК «Марко» и ФИО1 заключили договор потребительского займа №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен заём в размере <данные изъяты>. сроком на 30 календарных дней, с процентной ставкой 365,00% годовых, срок возврата займа – 10 октября 2019 года. 6 апреля 2020 года между ООО МКК «Макро» и АО «ЦДУ» заключён договор уступки прав требования (цессии) №, на основании которого права требования по договору займа от 10 сентября 2019 года № перешли к последнему. 3 августа 2020 года между АО «ЦДУ» и ООО «ЦДУ Инвест» заключён договор уступки прав требования (цессии) №, на основании которого права требования по договору займа от 10 сентября 2019 года №, заключённому между ООО МКК «Марко» и ФИО1, перешли к ООО «ЦДУ Инвест». Предмет указанного договора потребительского займа, порядок заключения, порядок начисления процентов, сроки возврата и продления срока возврата займа, а также иные существенные условия, определены в Общих и Индивидуальных условиях предоставления потребительского займа, Правилах предоставления и обслуживания микрозаймов. В соответствии с Общими условиями договора, ответчик вправе продлить срок возврата займа, осуществив оплату процентов за пользование займом за период продления. Новый срок возврата займа указывается в дополнительных индивидуальных условиях, выдаваемых и акцептованных ответчиком. Договор займа на указанных Индивидуальных условиях ответчик подписал посредством аналога собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись (уникальный конфиденциальный символичный код, полученный в SMS-сообщении). Ответчиком в установленный срок не были исполнены обязательства по указанному договору потребительского займа, что привело к просрочке исполнения займа на 314 календарных дней. Сумма задолженности по договору потребительского займа составляет <данные изъяты>. Просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ЦДУ Инвест» задолженность по договору займа от 10 сентября 2019 года № за период с 31 октября 2019 года по 9 сентября 2020 года в размере <данные изъяты>., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.
Протокольным определением Подпорожского городского суда Ленинградской области от 23 августа 2022 года к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены АО «ЦДУ» и ООО МКК «Макро».
Истец ООО «ЦДУ Инвест», ответчик ФИО1, третьи лица, не заявляющие самостоятельных требований относительно предмета спора, АО «ЦДУ», ООО МКК «Макро», извещённые надлежащим образом о времени и месте разбирательства дела, в судебное заседание не явились, об уважительных причинах своей неявки суду не сообщили, об отложении разбирательства дела не просили, представитель истца просил рассмотреть дело в своё отсутствие. Суд на основании ст.167 ГПК РФ определил рассмотреть дело в отсутствие истца, ответчика и третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии с п.1 ст.420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признаётся соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
Согласно п.1 ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
В силу п.3 ст.434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюдённой, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 Гражданского кодекса Российской Федерации, то есть лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, совершены действия по выполнению указанных в ней условий договора, что считается акцептом.
Статьёй 819 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
На основании п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».
В п.4 ч.1 ст.2 названного Федерального закона предусмотрено, что договор микрозайма – договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным Законом.
Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Федеральным законом от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», денежные обязательства заёмщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим Законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заёмщика.
Согласно ч.5 ст.3 Федерального закона от 27 декабря 2018 года №554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», вступившего в силу 27 января 2019 года, с 1 июля до 31 декабря 2019 года включительно по договорам потребительского кредита (займа), заключенным в указанный период:
1)по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет двукратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа);
2)условие, содержащее запрет, установленный пунктом 1 настоящей части, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).
Законодатель установил ограничение размера процентов за пользование займом, которые могут быть начислены заёмщику и, соответственно заявлены к взысканию как соразмерные последствиям и характеру нарушения и способные реально компенсировать убытки кредитора.
Судом установлено и следует из материалов дела, что 10 сентября 2019 года между ООО МКК «Макро» и ФИО1 в электронном виде заключён договор потребительского займа №, по условиям которого заёмщику предоставлен заём в размере <данные изъяты> под 365 % годовых на срок до 31 октября 2019 года включительно на условиях, изложенных в Индивидуальных условиях договора потребительского займа, Общих условиях договора потребительского займа, Правилах предоставления микрозаймов (л.д. 25-32, 36 (оборот)-37).
В соответствии с Общими условиями договора порядок рассмотрения заявки на предоставление микрозайма, порядок заключения договора микрозайма описан в Правилах предоставления микрозаймов (п. 2.1.8).
В свою очередь, Правилами предусмотрено, что для получения возможности направлять Обществу заявки клиент должен получить доступ к сервису, пройдя для этого процедуру регистрации и при необходимости – проверки указанных в профиле сведений. При этом профили, предусматривающие возможность формировать и направлять Обществу заявки на получение микрозаймов, предусматривают обязательную регистрацию и проверку личности (главы 2 и 3 Правил).
Регистрация является обязательным условием для принятия клиента на обслуживание и осуществляется путём проведения анкетирования, в том числе, на официальном сайте Общества в сети «Интернет» путём самостоятельного внесения анкетных данных, желаемой суммы и срока займа. При регистрации клиент также подтверждает ознакомление и согласие с Правилами и Политикой в отношении обработки и защиты персональных данных.
Обязательным условием в соответствии с Правилами является ознакомление и подтверждение клиентом достоверности номера телефона, а также согласия с Общими условиями, Соглашением об использовании аналога собственноручной подписи путём введения в соответствующее интерактивное поле направленного ему смс-кода.
Подписание клиентом сформированной для него Обществом в соответствии с указанной клиентом при регистрации информацией также осуществляется с использованием смс-кода, который направляется клиенту на номер его мобильного телефона в процессе его подтверждения.
Заключение договора займа в соответствии с Правилами возможно двумя способами: через личный кабинет или с использованием смс-кода.
Из представленной истцом выписки коммуникации с клиентом усматривается, что ФИО1 впервые зарегистрирована в качестве клиента 30 января 2019 года (IP-адрес, с которого произведена регистрация – №), создана учётная запись клиента, она ознакомлена и согласна с размещёнными на сайте ООО МКК «Макро»: Общими условиями договора микрозайма, Правилами предоставления микрозаймов, Политикой в отношении обработки и защиты персональных данных, Согласием на обработку персональных данных и на предоставление информации в бюро кредитных историй, Соглашением об использовании аналога собственноручной подписи (л.д. 114-124).
10 сентября 2019 года ФИО1 обратилась с заявкой на получение микрозайма, подтвердила индивидуальные условия договора микрозайма, введя полученный смс-код, который представляет собой ключ электронной подписи в значении, придаваемом данному термину п.5 ст.2 Федерального закона от 6 апреля 2011 года №63-ФЗ «Об электронной подписи».
Подавая заявку 10 сентября 2019 года, заёмщик подтвердил, что все сведения, указанные в ней, являются достоверными и точными.
Принадлежность ФИО1 номера телефона № и его использование при заключении договора микрозайма от 10 сентября 2019 года № подтверждается ответом ООО «Т2 Мобайл» от 31 августа 2022 года (л.д. 128), из которого следует, что в период с 25 мая 2010 года по 24 июня 2021 года абонентский номер № принадлежал ФИО1
Как следует из выписки коммуникаций с клиентом, 10 сентября 2019 года в 16 час. 57 мин. оператор произвёл перечисление средств в размере <данные изъяты> на банковскую карту заёмщика, реквизиты которой были указаны ранее при регистрации.
Факт перечисления ответчику ФИО1 на банковскую карту Сбербанка № займодавцем с использованием интернет-сервиса Payneteasy денежных средств в размере <данные изъяты> подтверждён также сведениями ООО «ЭсБиСи Технологии» о транзакции (л.д. 34, 71), ответами ПАО Сбербанк (л.д. 94-96, 98-99), и не оспаривался ответчиком.
Согласно индивидуальным условиям договора микрозайма, заёмщик обязан вернуть кредитору полученную сумму займа в полном объёме и уплатить кредитору проценты за пользование микрозаймом в порядке и в сроки в соответствии с графиком платежей (п. 6).
В соответствии с п.7 Индивидуальных условий количество, размер и периодичность (сроки) платежей при частичном досрочном возврате займа заёмщиком не изменяются. Проценты начисляются на оставшуюся непогашенной часть суммы займа со дня, следующего за днём частичного погашения.
Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика в случае нарушения срока возврата займа в виде пени в размере 20% годовых, начисляемой на непогашенную часть суммы основного долга, начиная с первого дня просрочки исполнения обязанности по возврату займа до момента его возврата.
Как следует из графика платежей по договору потребительского займа (л.д. 34), дата исполнения обязательств – 10 октября 2019 года.
Согласно Общим условиям договора потребительского займа ООО МКК «Макро» (л.д. 25-28), по желанию заёмщика срок возврата займа может быть продлён, если запрет на пролонгацию договора займа прямо не предусмотрен соответствующими индивидуальными условиями договора.
11 октября 2019 года действие договора потребительского займа № продлено до 31 октября 2019 года включительно, что оформлено в виде договора от 11 октября 2019 года с прежним номером №. Истцом ответчику предложены новые Индивидуальные условия, содержание которых, за исключением срока возврата займа, тождественны ранее принятым заёмщиком Индивидуальным условиям (л.д.35-36).
В выписке коммуникации с клиентом (л.д.114-124) также зафиксировано, что после предоставления ФИО1 займа 10 сентября 2019 года в размере <данные изъяты> (строка 154) срок его возврата продлевался: 11 октября 2019 года была установлена новая дата возврата – 31 октября 2019 года (строка 161).
В пункте 13 Индивидуальных условий указано, что кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского займа, а заёмщик выражает согласие на такую уступку любому третьему лицу, а также на передачу персональных данных заёмщика.
6 апреля 2020 года между ООО МКК «Макро» и АО «ЦДУ» заключён договор уступки прав требования (цессии) №, в соответствии с которым право требования задолженности по договорам микрозайма, в том числе от 10 сентября 2019 года №, заключённому с ФИО1, перешло к АО «ЦДУ» в размере <данные изъяты>., из них <данные изъяты>. – задолженность по основному долгу, <данные изъяты>. – задолженность по процентам, <данные изъяты>. – задолженность по штрафным процентам, <данные изъяты>. – задолженность по неустойкам, пеням, штрафам (л.д. 19, 41-44).
3 августа 2020 года АО «ЦДУ» в соответствии с договором уступки прав требования (цессии) № уступило ООО «ЦДУ Инвест» права требования по договорам микрозайма, в том числе, по договору от 10сентября 2019 года №, заключённому с ФИО1, размер уступаемых прав – <данные изъяты>., из них <данные изъяты>. – задолженность по основному долгу, <данные изъяты>. – задолженность по процентам, <данные изъяты>. – задолженность по штрафным процентам, <данные изъяты>. – задолженность по неустойкам, пеням, штрафам (л.д.21, 46-48).
Ответчик ФИО1 уведомлялась о состоявшейся уступке и о размере переданной задолженности (л.д.12-14).
Согласно п.1 ст.382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.
В силу п.2 ст.382 Гражданского кодекса Российской Федерации для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
В соответствии с п.1 ст.384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объёме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
Уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону (п.1 ст.388 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Учитывая, что действующее законодательство не содержит норм, запрещающих кредитору уступить право требования по договору потребительского займа третьему лицу, договор потребительского займа от 10 сентября 2019 года № содержит согласованное сторонами условие, предусматривающее возможность кредитора уступить право требования по договору третьему лицу, суд приходит к выводу о том, что ООО МКК «Макро» вправе уступить права требования по заключённому с ответчиком договору потребительского займа от 10 сентября 2019 года №.
В связи с нарушением срока платежа по условиям договора микрозайма от 10 сентября 2019 года заёмщику ФИО1 начислены проценты на просрочку уплаты основного долга в размере <данные изъяты>., а также штраф в размере <данные изъяты>. Общая сумма поступивших от заёмщика платежей – <данные изъяты>., данная сумма распределена в частичную оплату задолженности по процентам (л.д. 16-17).
Расчёт процентов и пеней выполнен в соответствии с условиями договора, является арифметически правильным, иного варианта расчёта задолженности ответчик суду не представила.
Заключённый сторонами договор займа соответствует приведённым выше требованиям законодательства, действующего на момент его заключения.
Ответчик не представил доказательства отсутствия задолженности по названному договору займа либо о наличии задолженности в меньшем размере.
Истцом в соответствии с Федеральным законом от 27 декабря 2018 года №554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» заявлена сумма требований по договору займа от 10 сентября 2019 года № в размере <данные изъяты>
Поскольку ответчик не исполняет свои обязательства по договору займа от 10 сентября 2019 года №, суд находит исковые требования ООО «ЦДУ Инвест» о взыскании с ФИО1 задолженности по договору потребительского займа подлежащими удовлетворению в заявленном размере <данные изъяты>
В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворён частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворённых судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Истцом на основании платёжных поручений от 9 сентября 2020 года № и 30 августа 2021 года № уплачена государственная пошлина в сумме <данные изъяты>. (л.д.11).
С учётом положений вышеуказанной процессуальной нормы с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в размере <данные изъяты>
Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
решил:
исковые требования ООО «ЦДУ Инвест» к ФИО1 удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, зарегистрированной по адресу: <адрес>, паспорт №, выдан ДД.ММ.ГГГГ <адрес>, в пользу ООО «ЦДУ Инвест», №, задолженность по договору займа от 10 сентября 2019 года № в размере 70000 руб. 00 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 2300 коп. 00 коп.
Решение может быть обжаловано в Ленинградский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Подпорожский городской суд Ленинградской области.
Председательствующий О.Н. Биричевская
Решение в окончательной форме составлено 2 ноября 2022 года.