№2-2847/2022
56RS0018-01-2022-002760-37
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Оренбург 30 июня 2022 года
Ленинский районный суд г.Оренбурга в составе:
председательствующего судьи Астафьевой А.С.,
при секретаре Федотовой A.Л.,
с участием ответчика ФИО3,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества Сбербанк к ФИО3 о взыскании задолженности с наследника,
УСТАНОВИЛ:
истец ПАО Сбербанк обратился в суд с исковым заявлением к ФИО3, указав, что между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен договор по кредитной карте (эмиссионный контракт N от ...). В течение действия договора заемщик неоднократно нарушал условия кредитного договора, образовалась задолженность. Заемщик умер ... По сведениям банка, предполагаемым наследником умершего заемщика является ответчик.
Истец просит суд взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности по кредитной карте N (эмиссионный контракт N от ...) в размере 41720,67 рублей, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1451,62 рублей.
Исковое заявление принято к производству ..., гражданскому делу присвоен номер N.
Истец ПАО Сбербанк также обратился в суд с исковым заявлением к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника, указав, что между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен договору N от ... В течение действия договора заемщик неоднократно также нарушал условия кредитного договора, образовалась задолженность. Заемщик умер ... По сведениям банка, предполагаемым наследником умершего заемщика является ответчик.
Истец просит суд расторгнуть кредитный договор N от ..., взыскать с ФИО3 в свою пользу задолженность по кредитному договору N от ... за период с ... по ... (включительно) в размере 217748,97 рублей, а также судебные расходы по оплате госпошлины в размере 5377,49 рублей.
Исковое заявление принято к производству ..., гражданскому делу присвоен номер N
Определением Ленинского районного суда г. Оренбурга от ... гражданские дела объединены в одно производство для совместного рассмотрения.
Определениями суда к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено ПАО «ВТБ Банк», ООО СК «Газпром Страхование».
Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, извещен о нем надлежащим образом, в заявлении просил рассмотреть дело в свое отсутствие.
Представители третьих лица ПАО «ВТБ Банк», ООО СК «Газпром Страхование» в судебное заседание не явились, извещены о нем надлежащим образом.
Ответчик ФИО3 в судебном заседании просила суд вынести законное и обоснованное решение.
Заслушав пояснения ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствие с п.1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии с п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (Кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) Заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
В силу ст. 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.
В силу п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.
По смыслу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Согласно ч.ч. 1, 2, 3 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).
Наследник, принявший наследство в порядке наследственной трансмиссии (статья 1156), отвечает в пределах стоимости этого наследственного имущества по долгам наследодателя, которому это имущество принадлежало, и не отвечает этим имуществом по долгам наследника, от которого к нему перешло право на принятие наследства.
Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.
Согласно правовой позиции, изложенной в п.п. 58, 59, 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
Судом установлено и следует из материалов дела, что ... между ПАО «Сбербанк России» (кредитор) и ФИО1 (заемщик) заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях.
Во исполнение заключенного договора заемщику была выдана кредитная карта N (эмиссионный контракт N от ...), также заемщику был открыт счет N для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.
Со всеми вышеуказанными документами заемщик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты.
В соответствии с п. 3.5 условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка. Процентная ставка за пользованием кредита составляет ... годовых.
Согласно индивидуальным условиям выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 20 календарных дней с даты формирования отчета по карте.
Пунктом 3.9. условий предусмотрено, что за несовременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной тарифами банка и включает в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.
В течение срока действия кредитной карты заемщик нарушал условия кредитного договора, что подтверждается расчетом задолженности и историей операций.
Кроме того, ... между ПАО «Сбербанк России» (кредитор) и ФИО1 (заемщик) заключен кредитный договор N, по условиям которого банк обязался предоставить потребительский кредит в размере ... рублей под ... годовых на срок ... месяц, а заемщик – возвратить сумму кредита и процентов на условиях, предусмотренных договором.
Кредитор перечислил заемщику денежные средства в размере ... рублей, что подтверждено материалами дела.
Таким образом, суд приходит к выводу о том, что обязательства по договору исполнены банком в полном объеме.
В соответствии с Индивидуальными условиями кредитного договора погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.
Согласно пункту 3.3 Общих условий кредитования, п. 12 кредитного договора при несвоевременном внесении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере ... с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором.
Согласно пункту 4.2.3 Общих условий кредитования кредитор имеет право потребовать от Заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора.
В течение срока действия кредитного договора заемщик нарушал условия кредитного договора, что подтверждается расчетом задолженности и историей операций.
Из материалов дела следует, что ФИО1 застрахован в ООО СК «ВТБ Страхование» по договорам страхования N от ... и N от ... По состоянию на ... по договору N от ... страховое событие находится на стадии сбора минимального комплекта документов. По состоянию на ... по договору N от ... по страховому событию принято решение «Отказ» в связи с отсутствием покрытия действия договора на дату события ...
Разрешая требование о расторжении кредитного договора от ... N, суд исходит из следующего.
В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его расторжения. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях (п. 1 ст. 451 ГК РФ).
Исходя из того, что заемщиком нарушены существенные условия кредитного договора, требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов, направленное банком в адрес ответчика, последним не исполнено, у суда имеются достаточные основания для удовлетворения требования о расторжении кредитного договора.
Из материалов дела следует, что заемщик ФИО1 умер ....
К имуществу умершего нотариусом ФИО2 заведено наследственное дело N, из которого следует, что с заявлениями о принятии наследства по закону обратились супруга ФИО3.
Как следует из материалов наследственного дела, в состав наследственной массы вошла квартира по адресу: ..., земельный участок по адресу: ..., денежные вклады, хранящиеся в ПАО «Сбербанк России»
Согласно выпискам из ЕГРН кадастровая стоимость квартиры составляет ... рулей, кадастровая стоимость земельного участка – ... рублей.
Согласно расчету истца, задолженность по кредитному кредитной карте N(эмиссионный контракт N от ..., по состоянию на ... составляет ... рублей, из которых просроченные проценты ... рублей, просроченный основной долг ... рублей. Задолженность по кредитному договору N от ... по состоянию на ... составляет ... рублей, из которых просроченные проценты ... рублей, просроченный основной долг ... рублей. Итого ко взысканию заявлена сумма ... рублей.
Ответчик ФИО3 в судебном заседании не оспаривала тот факт, что стоимость наследственного имущества, полученного ею после смерти супруга, с очевидностью превышает размер задолженности.
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Ответчиком не представлено суду доказательств в обоснование отсутствия задолженности по кредитному договору и кредитной карте, или иного, меньшего размера задолженности. Ответчик не оспаривала свою обязанность по погашению долгов наследодателя.
Изучив материалы наследственного дела, учитывая кадастровую стоимость квартиры, земельного участка, суд приходит к выводу о том, что стоимость наследственного имущества, перешедшего к наследнику после смерти ФИО1 (... рублей + ... рублей.), с очевидностью превышает размер заявленных истцом требований по кредитной карте (... рублей) и по кредитному договору (... рублей)
С учетом установленного факта наличия у наследодателя ФИО1 на день смерти неисполненных денежных обязательств перед истцом, которые по своей правовой природе не относятся к обязательствам, прекращающимся смертью должника, на основании положений ст. 1175 ГК РФ, определяющих ответственность наследников по долгам наследодателя, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика, принявшего наследство, задолженности и процентов по кредитной карте и по кредитному договору, размер которых не превышает стоимости перешедшего к наследнику имущества.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Согласно платежному поручению N от ... истцом при подаче искового заявления о взыскании задолженности по кредитной карте оплачена государственная пошлина в размере ... рублей.
Учитывая, что требования истца удовлетворены в полном объеме, суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 1451,62 рублей.
Согласно платежному поручению N от ... истцом при подаче искового заявления о взыскании задолженности по кредитной договору оплачена государственная пошлина в размере 5377,49 рублей.
Учитывая, что требования истца удовлетворены в полном объеме, суд взыскивает ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 5377,49 рублей.
Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
исковые требования публичного акционерного общества Сбербанк – удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор N от ..., заключенный между публичным акционерным обществом Сбербанк и ФИО1.
Взыскать с ФИО3 в пользу публичного акционерного общества Сбербанк задолженность по кредитному договору N от ..., за период с ... по ... в размере 217748,97 рублей, из которых просроченные проценты 37433,17 рублей, просроченный основной долг 180315,80 рублей, в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества после смерти супруга ФИО1, умершего ..., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5377,49 рублей.
Взыскать с ФИО3 в пользу публичного акционерного общества Сбербанк задолженность по кредитной карте N (эмиссионный контракт N от ...) в размере 41720,67 рублей, из которых просроченные проценты 8132,39 рублей, просроченный основной долг 33588,28 рублей, в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества после смерти супруга ФИО1, умершего ..., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере в размере 1451,62 рублей.
Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Ленинский районный суд г. Оренбурга в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья А.С. Астафьева
Решение в окончательной форме принято 8 июля 2022 года.
Судья А.С. Астафьева