54RS0004-01-2025-003012-24
2-2517/2025
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
10 июля 2025 года Калининский районный суд г. Новосибирска в составе:
председательствующего судьи Рукавишниковой Т.С.,
при секретаре Кыныраа Д.Э.,
с участием представителя ответчика фио, действующей на основании доверенности,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к фио о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
установил:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к фио, в котором просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 466 832,1 руб., обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство TAYOTA HYBRID, 2011, ZVW30-5345684, установив начальную продажную цену в размере 182 707,22 руб. взыскать сумму уплаченной государственной пошлины в размере 34 170,8 руб.
В обоснование иска указано, что 16.12.2023 между банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 350 000 руб. под 28.9 % годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства TOYOTA HYBRID, №. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом. Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п. 5.2. Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства: «Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (ши) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней». Просроченная задолженность по ссуде возникла 23.01.2024, на 12.05.2025 суммарная продолжительность просрочки составляет 192 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла 23.04.2024, на 12.05.2025 суммарная продолжительность просрочки составляет 184 дня. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 158 708,67 руб. По состоянию на 12.05.2025 общая задолженность ответчика перед банком составляет 466 832,1 руб. В связи с нарушением сроков возврата кредитных средств, просят обратить взыскание на заложенное имущество – транспортное средство TOYOTA HYBRID, 2011, ZVW30-5345684, установив продажную цена в размере 182 707, 22 руб.
Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о месте и времени рассмотрения данного гражданского дела, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик фио в судебное заседание не явился, извещен о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом.
Представитель ответчика фио поддержала отзыв на исковое заявление, пояснила, что ответчик возражает против реализации транспортного средства, желает заключить мировое соглашение. Задолженность образовалась из-за сложного финансового положения в семье. Заболела супруга истца, доход упал. Сейчас у него есть возможность вернуться в график и погасить задолженность. Рыночная цена автомобиля значительно выше той, что указана в договоре. Желает самостоятельно реализовать автомобиль и погасить задолженность.
Суд, заслушав представителя, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему выводу.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с ч. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
В судебном заседании установлено, что фио обратился в банк с заявлением о предоставлении транша в размере 350 000 руб. на условиях договора потребительского кредита № от 16.12.2023 на срок 60 мес. под 14,9 процентов. Сумма МОП по траншу 10986, 49 руб. в случаях, указанных в п. 1 раздела Б заявления на перевод и предоставление транша, процент увеличивается до 28,9 процентов годовых.
Согласно Индивидуальных условий договора потребительского кредита кредит предоставляется траншами. Размер транша не может превышать лимита кредитования.
Договор вступает в силу с момента его подписания банком и заемщиком и открытия лимита кредитования и действует до полного выполнения заемщиком и банком своих обязательств по договору.
Дата оплаты МОП - ежемесячно до 20 числа каждого месяца, последний платеж – не позднее 16.12.2028 ( п. 7 Индивидуальных условий).
Согласно п. 10 Индивидуальных условий обязательства заемщика обеспечены залогом транспортного средства TOYOTA HYBRID, 2011, ZVW30-5345684.
Условиями договора также предусмотрена неустойка в размере 20 % годовых и комиссии согласно Тарифам банка.
Согласно выписки по счету с 16.12.2023 по 12.05.2025 фио совершил расходование денежных средств банка, осуществляя внесение на счет денежных средств в счет погашения кредита в недостаточном размере.
По состоянию на 12.05.2025 размер задолженности по кредитному договору № от 16.12.2023 составляет 466 832, 1 руб., из них: комиссия за ведение счета – 745 руб., иные комиссии – 2 950 руб.; просроченные проценты – 113 184,26 руб., просроченная ссудная задолженность – 340 375 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 3 742,53 руб., неустойка на просроченную ссуду – 7,93 руб.
Банк направил заемщику досудебную претензию о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, которая не исполнена.
Ответчик наличие задолженности не оспорил, сославшись на тяжелое материальное положение. Возражений относительно расчета задолженности не представил, согласившись с ним.
При таких обстоятельствах, исковые требования в части взыскания задолженности суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению в заявленной сумме.
Истцом также заявлено об обращении взыскания на заложенное имущество.
Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
В соответствии с п.1 ст. 336 ГК РФ предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права, за исключением имущества, на которое не допускается обращение взыскания, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.
Если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов (ст. 337 ГК РФ)
В силу п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Согласно п. 10 Индивидуальных условий договора потребительского кредита обеспечением исполнения обязательство заемщика по договору является залог транспортного средства со следующими индивидуальными признаками: TOYOTA HYBRID, №.
Данное транспортное средство на момент рассмотрения дела принадлежит ответчику, сведения о залоге внесены в реестр.
Невнесение ответчиком на протяжении длительного времени установленных графиком платежей по кредиту является достаточным основанием для обращения взыскания на заложенное имущество.
Ссылка на причины возникновения просрочки правового значения не имеет. Истец заключить мировое соглашение на условиях, предложенных ответчиком, отказался.
С учетом изложенного, требования об обращении взыскания на предмет залога - автомобиль TOYOTA HYBRID, № подлежат удовлетворению.
Актуальная редакция п. 1 ст. 350 ГК РФ предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз. 2 и 3 п. 2 ст. 350.1 настоящего Кодекса.
Согласно п. 9.14, п. 9.14. 1, 9.14.3, 9.14.4 Общих условий обращение взыскания на предмет залога производится по решению суда и (или) во внесудебном порядке. Порядок обращения взыскания на предмет залога определяется залогодержателем. По решению суда обращение взыскания на предмет залога производится путем его реализации с публичных торгов в порядке, установленном действующим законодательством об исполнительном производстве.
Таким образом, в силу достигнутых сторонами договоренностей, банк избрал в качестве способа обращения взыскания на предмет залога – по решению суда. Следовательно, оснований для передачи предмета залога ответчику для самостоятельной реализации не имеется. В силу закона и условий договора обращение взыскания по решению суда возможна только с публичных торгов.
При этом п. 3 ст. 340 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.
Обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества, являющегося предметом залога, ранее была предусмотрена п. 11 ст. 28.2 Закона Российской Федерации от 29.05.1992 "О залоге", который утратил силу с 01.07.2014.
Кроме того, согласно ч. 1 ст. 85 Федерального закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.
Соответственно, действующее законодательство обязанность по установлению начальной продажной цены заложенного движимого имущества возлагает на пристава-исполнителя.
Таким образом, начальная продажная цена имущества определяется в результате произведенной судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства оценки заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке. В связи с чем, оснований для установления начальной продажной цены заложенного имущества, равной стоимости такого имущества, установленной на основании договоров залога, у суда не имеется.
В соответствии со ст. ст. 98, 103 ГПК РФ с ответчиков подлежит взысканию государственная пошлина в доход бюджета пропорционально объему удовлетворенных требований.
Поскольку требования истца фактически удовлетворены ответчиком после обращения истца в суд, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ в пользу истца с ответчика подлежат взысканию судебные расходы истца по уплате государственной пошлины в размере 34 170,8 руб.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
решил :
исковые требования ПАО «Совкомбанк» к фио о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить частично
Взыскать с фио паспортные данные (№) в пользу ПАО «СОВКОМБАНК» задолженность по кредитному договору № за период с 23.01.2024 по 12.05.2025 в размере 466 832,1 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 34 170,8 руб., а всего 501 002, 9 руб.
Обратить взыскание на предмет залога - транспортное средство транспортное средство TOYOTA HYBRID, №, в счет погашения задолженности фио по кредитному договору №, путем реализации на публичных торгах.
В остальной части исковых требований отказать.
Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.
Судья подпись Т.С. Рукавишникова
Мотивированное решение изготовлено 24 июля 2025 года.
Подлинник решения находится в гражданском деле № 2-2517/2025 Калининского районного суд г. Новосибирска.
УИД 54RS0004-01-2025-003012-24
Решение не вступило в законную силу «_____» ______________ 202 года
Судья Т.С. Рукавишникова
Секретарь
Решение вступило в законную силу «_____» ______________ 202 года
Судья Т.С. Рукавишникова
Секретарь