УИД 24RS0026-01-2022-000438

Дело № 2-359/2022

РЕШЕНИЕ

Именем российской Федерации

10 октября 2022 года с. Каратузское

Каратузский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Криндаль Т.В.,

при секретаре Чернышовой Г.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» ( далее по тексту ООО «ХКФ Банк» предъявило в суде иск к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору <...> от 24.04.2013 г., мотивировав заявленное требование следующим.

24.04.2013 г. между Банком и ФИО2 заключен кредитный договор, по которому Банк предоставил заемщику кредит на сумму 124280 руб. под 49,9% годовых. Размер ежемесячного платежа в погашение кредита и уплату процентов установлен в 6044,98 руб., начиная с 03.12.2013 г.- 2106,66 руб.

В нарушение условий кредитного договора заемщик неоднократно допускала просрочки платежей по кредиту, в связи с чем 06.07.2014 г. Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности. Требование до настоящего времени не исполнено.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, просит взыскать с ФИО2 задолженность, по состоянию на 09.09.2022 г., в размере 158961,48 руб., в том числе основной долг- 115265,11 руб., проценты за пользование кредитом- 27117,71 руб., штраф-16578,66 руб.

В судебное заседание представитель истца- ООО»ХКФ Банк» не явился, представив письменное ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 также не явилась, направив письменное возражение на исковые требования, в которых просила применить последствия пропуска истцом срока исковой давности и отказать в удовлетворении иска. Также просила рассмотреть дело в свое отсутствие.

С учетом наличия сведений о надлежащем извещении сторон, суд, руководствуясь ч. 5 ст. 167 ГПК РФ, счел возможным рассмотрение данного дела в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований-в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 2 данной статьи определено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными нормативными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

В силу ст. 420, 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает, прежде всего, издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Судом установлено, что 24.04.2013 г. между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор <...>, в соответствии с которым Банк предоставил заемщику кредит в сумме 124280 руб. по 49,9% годовых. Из указанной суммы 100000 руб. выдано заемщику, а 24280 руб. перечислено в качестве страхового взноса от потери работы.

Пунктом 7 кредитного договора предусмотрено количество процентных периодов- 48, дата перечисления первого ежемесячного платежа указана в п. 8- 14.05.2013 г. Размер ежемесячного платежа 6044,97 руб. ( п. 9 договора).

Подписав кредитный договор, ответчик выразила полное согласие с его условиями

Согласно представленного в материалы дела графика, ответчику, начиная с 24.05.2013 г., надлежало ежемесячно вносить денежную сумму в размере 6044,98 руб. Последний платеж в размере 5866,61 руб. подлежал внесению 03.04.2017 г.

В соответствии с выпиской из лицевого счета подтверждена выдача кредита наличными денежными средствами в сумме 100000 руб., а также перечисление страхового взноса в размере 24280 руб.

В течение мая-июля 2013 г. заемщиком надлежаще исполнялись принятые на себя обязательства и вносились соответствующие платежи в установленный договором срок. Впоследующем ответчик допускала просрочку внесения очередного платежа, а с апреля 2014 г. выплаты прекращены, что привело к образованию задолженности. Последний платеж в погашение задолженности внесен 04.03.2014 г. и составил 865,26 руб.. Однако данного платежа оказалось недостаточно для полного погашения образовавшейся задолженности.

Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на 09.09.2022 г. задолженность заемщика по кредитному договору составляет 158961,48 руб. и включает в себя основной долг 115265,11 руб., проценты за пользование кредитом- 27117,71 руб., а также штраф за возникновение просроченной задолженности- 16578,66 руб.

Право Банка на взимание штрафа (неустойки) за нарушение сроков погашения задолженности по кредиту, предусмотрено п. 2 раздела 3 Условий кредитного договора, с которыми заемщик также ознакомлен в момент заключения кредитного договора.

Тарифами Банка установлена неустойка в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности за просрочку платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно.

Ответчиком в письменных возражениях на исковые требования заявлено о пропуске истцом срока исковой давности по требованию о взыскании денежных сумм.

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГПК РФ.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре, которая в силу положений ст. 56 ГПК РФ несет бремя доказывания обстоятельств, свидетельствующих об истечении срока исковой давности.

Пунктом 2 ст. 200 ГК РФ определено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно правовой позиции, изложенной в п. п. 24, 25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (ст. 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам ст. 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

В Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденном Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013 года, указано, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Кредитным договором от 24.04.2013 г. предусмотрен возврат денежных средств по частям, что следует из содержания договора, а также приложенного к нему графика платежей.

Задолженность образовалась с марта 2014 года, что подтверждено выпиской из лицевого счета, из которой следует, что в марте 2014 г. ответчиком внесено только 865,26 руб. из необходимых 6044,98 руб., и в последующем платежи по кредиту не производились.

Таким образом, истцу с апреля 2014 г. с достоверностью стало известно о неисполнении заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов.

Последний платеж, в соответствии с графиком, подлежал внесению 03.04.2017 г.

С учетом общего срока исковой давности равного 3-м годам, истец вправе обратиться в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору в пределах данного срока, то есть по 03 апреля 2020 года включительно.(применительно к последнему платежу согласно графика)

Между тем, настоящий иск заявлен 11.09.2022 г. ( дата сдачи искового заявления в почтовое отделение, согласно почтового штемпеля на конверте).

Из материалов дела следует, что 12.03.2019 г. истец обращался в судебный участок № 42 в Каратузском районе с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору. Данная дата указана на почтовом конверте заявителя.

27.03.2019 г. мировым судьей вынесен судебный приказ о взыскании задолженности.

02.03.2020 г. данный судебный приказ отменен на основании возражений ответчика.

В соответствии с п. 18 Постановления Пленума ВС РФ от29.09.2015 г. № 43 « О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности» начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях, в том числе, отмены судебного приказа.

С учетом периода производства по делу о выдаче судебного приказа- с 12.03.2019 г. по 02.03.2020 г. ( 11 мес. 23 дн), срок исковой давности для обращения в суд за защитой нарушенного права истек 26.03.2021 г. ( 03.04.2020 г. +11 мес. 23 дн)

С настоящим иском истец обратился 11.09.2022 г., то есть за пределами указанного срока исковой давности.

При таких обстоятельствах, учитывая заявление стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований, а также производных требований о возмещении судебных издержек, в связи с истечением срока исковой давности.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 193-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд, в течение месяца со дня принятия в окончательной форме, через Каратузский районный суд.

Председательствующий Т.В.Криндаль