Дело № 2-4325/2022 (УИД 22RS0013-01-2022-002610-50)
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г. Бийск 11 октября 2022 года
Бийский городской суд Алтайского края в составе:
председательствующего: Т.Ю. Балаба,
при секретаре: М.С. Тайдаковой,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) к ФИО1 об обращении взыскания на предмет залога,
УСТАНОВИЛ:
АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) обратилось в суд с указанным иском, представитель истца просил обратить взыскание на принадлежащий ответчику ФИО1 автомобиль NISSAN Almera, VIN автомобиля - №, год выпуска - 2013, ПТС - <адрес>, путем продажи в публичных торгов, с установлением первоначальной продажной стоимости в размере 450 000 руб. в соответствии с отчетом об оценке от 16.02.2022 №, взыскать судебные расходы.
В обоснование исковых требований представитель АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) указал на то, что 26.06.2021 между истцом и ФИО2 был заключен кредитный договор №.0/5563/2021-А, состоящий из Общих и Индивидуальных условий, являющихся составной и неотъемлемой частью кредитного договора, на следующих условиях: сумма кредита – 587 000 руб. (п. п. 1, 3 Индивидуальных условий кредитного договора); срок возврата кредита – 26.06.2029, включительно (п. 2 Индивидуальных условий кредитного договора); порядок возврата кредита и уплаты процентов - осуществляется путем совершения аннуитетных платежей, 26 числа каждого календарного месяца (п. 6 Индивидуальных условий и п. 7.2 Общих условий кредитного договора); проценты за пользование кредитом – 21,5% годовых (п. 4 Индивидуальных условий кредитного договора); размер ежемесячного платежа по кредиту – 12 855 руб. (п. 6 Индивидуальных условий кредитного договора); пени в случае просрочки исполнения обязательств - за каждый день просрочки 0,1% от суммы просроченного платежа (п. 12 Индивидуальных условий и п. 6.6 Общих условий кредитного договора).
Обеспечением исполнения обязательств заемщика ФИО2 по кредитному договору являлся залог транспортного средства (п. 10 Индивидуальных условий и п. 8, 13.1.1, 13.1.2, 13.1.3. Общих условий кредитного договора), на приобретение которого ФИО2 был предоставлен кредит, а именно: NISSAN Almera, VIN автомобиля - №, год выпуска - 2013, ПТС - <адрес>.
Залоговая стоимость автомобиля в соответствии с кредитным договором составляла 486 000 руб. на дату заключения кредитного договора. Уведомление о возникновении залога движимого имущества зарегистрировано 28.06.2021 в реестре уведомлений о залоге движимого имущества Федеральной нотариальной палаты.
Истец исполнил обязательства по кредитному договору в полном объеме: 26.06.2021 перечислил в соответствии с п. п. 5.1, 5.2. Общих условий кредитного договора на текущий счет третьего лица (п. 9 Индивидуальных условий кредитного договора), денежные средства в размере 587 000 руб.
В соответствии с п. п. 6.1, 6.2, 7.1, 7.2, 7.3, 7.6, 7.7 Общих условий кредитного договора и п. п. 2, 3, 4, 6 Индивидуальных условий кредитного договора третье лицо ФИО2 обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом, но нарушил обязательства по возврату кредита и уплате процентов.
03.12.2021 в связи с неисполнением ответчиком обязательств по кредитному договору, истец на основании п. п. 10.1, 10.3 Общих условий кредитного договора направил третьему лицу требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов и пени. В требовании заемщику предложено в срок не позднее 30 календарных дней, считая от даты почтовой отправки требования, определяемой по почтовому штемпелю, досрочно возвратить сумму кредита, уплатить проценты и пени. Требование в установленный кредитным договором срок - до 25.01.2022 заемщиком не исполнено, задолженность не погашена.
В соответствии с расчетом задолженности за период с момента выдачи по 25.01.2022 сумма задолженности ФИО2 по кредитному договору составила 633 524 руб. 20 коп., из них 582 336 руб. 48 коп. - сумма кредита; 51 187 руб. 72 коп. - сумма процентов за пользование кредитом.
В соответствии с п. 13.1.3 Общих условий кредитного договора залог транспортного средства обеспечивает исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору в полном объеме.
В соответствии с п. 13.2.4.1 Общих условий кредитного договора в случае неисполнения заемщиком обеспеченных залогом транспортного средства обязательств и в других случаях, предусмотренных действующим законодательством и кредитным договором, истец вправе обратить взыскание на залог транспортного средства в судебном порядке и удовлетворить свои требования из стоимости предмета залога.
Истец указывает на то, что ФИО2 произвел отчуждение заложенного имущества – транспортного средства NISSAN Almera, VIN автомобиля - №, год выпуска - 2013, ПТС - <адрес>, в пользу ответчика ФИО1
На основании исполнительной надписи нотариуса с ФИО2 взыскана задолженность по кредитному договору № от 26.06.2021 в сумме 633 524 руб. 20 коп.
В связи с тем, что стоимость заложенного имущества, установленная кредитным договором, в настоящее время изменилась, истец произвел оценку заложенного имущества на текущий момент с целью установления реальной стоимости заложенного имущества.
Согласно отчету об оценке от 16.02.2022 № рыночная стоимость автомобиля составляет 450 000 руб.
Представитель истца АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного разбирательства был извещен надлежаще, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, что суд находит возможным.
Ответчик ФИО1, третье лицо ФИО2 в судебное заседание не явились, о месте и времени судебного заседания были извещены надлежащим образом – по известным суду адресам, доказательств уважительности причин неявки в судебное заседание не представили, при таких обстоятельствах суд находит возможным рассмотрение дела в отсутствие указанных лиц.
Изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам:
На основании ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ - если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться в срок и надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств. Односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.
Установлено, что 26.06.2021 между истцом АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) и третьим лицом ФИО2 заключен кредитный договор № №, состоящий из Общих и Индивидуальных условий, являющихся составной и неотъемлемой частью кредитного договора, на следующих условиях: сумма кредита – 587 000 руб. (п. п. 1, 3 Индивидуальных условий кредитного договора); срок возврата кредита – 26.06.2029, включительно (п. 2 Индивидуальных условий кредитного договора); порядок возврата кредита и уплаты процентов - осуществляется путем совершения аннуитетных платежей, 26 числа каждого календарного месяца (п. 6 Индивидуальных условий и п. 7.2 Общих условий кредитного договора); проценты за пользование кредитом – 21,5% годовых (п. 4 Индивидуальных условий кредитного договора); размер ежемесячного платежа по кредиту – 12 855 руб. (п. 6 Индивидуальных условий кредитного договора); пени в случае просрочки исполнения обязательств - за каждый день просрочки 0,1% от суммы просроченного платежа (п. 12 Индивидуальных условий и п. 6.6 Общих условий кредитного договора).
Обеспечением исполнения обязательств заемщика ФИО2 по кредитному договору являлся залог транспортного средства (п. 10 Индивидуальных условий и п. 8, 13.1.1, 13.1.2, 13.1.3. Общих условий кредитного договора), на приобретение которого ФИО2 был предоставлен кредит, а именно: марка автомобиля - NISSAN Almera, VIN автомобиля - №, год выпуска - 2013, ПТС - <адрес>.
Залоговая стоимость автомобиля в соответствии с кредитным договором составляла – 486 000 руб. на дату заключения кредитного договора.
Уведомление о возникновении залога движимого имущества зарегистрировано 28.06.2021 в реестре уведомлений о залоге движимого имущества.
Истец исполнил обязательства по кредитному договору в полном объеме: 26.06.2021 перечислил в соответствии с п. п. 5.1, 5.2. Общих условий кредитного договора на текущий счет третьего лица (п. 9 Индивидуальных условий кредитного договора), денежные средства в размере 587 000 руб.
В соответствии с п. п. 6.1, 6.2, 7.1, 7.2, 7.3, 7.6, 7.7 Общих условий кредитного договора и п. п. 2, 3, 4, 6 Индивидуальных условий кредитного договора третье лицо ФИО2 обязывался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом.
Из представленной истцом выписки по счету следует, что в нарушение условий кредитного договора от 26.06.2021 №-А обязательства по ежемесячному гашению кредита и процентов третьим лицом исполнялись ненадлежаще, ежемесячные платежи по гашению кредита и процентов вносились не в полном объеме.
На основании исполнительной надписи нотариуса от 15.02.2022 с третьего лица ФИО2 взыскана задолженность по кредитному договору от 26.06.2021 № в сумме 633 524 руб. 20 коп.
ФИО2 указанные обстоятельства не оспаривал, доказательств, свидетельствующих об ином размере задолженности, исполнении полностью либо частично принятых на себя обязательств в соответствии с условиями кредитного договора, суду не представил.
В силу ст. 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательства может обеспечиваться, в том числе, залогом.
В данном случае обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору от 26.06.2021 № является залог транспортного средства - автомобиля NISSAN Almera, VIN автомобиля - №, год выпуска - 2013, ПТС - <адрес>.
В соответствии с п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.
Согласно ст. 337 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.
В силу п. 1 ст. 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Согласно п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется, по общему правилу, путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном указанным Кодексом.
Истцом указано, что начальная продажная стоимость автомобиля должна быть определена в размере 450 000 руб. в соответствии с отчетом об оценке.
В соответствии со ст. 334 Гражданского кодекса РФ в силу закона кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
В соответствии с информацией, представленной МУ МВД России «Бийское», автомобиль NISSAN Almera, VIN автомобиля - №, год выпуска - 2013, ПТС - <адрес>, с 10.09.2021 по настоящее время зарегистрирован за ответчиком ФИО1 на основании договора купли-продажи от 07.09.2021, заключенного с заемщиком ФИО2
Согласно ст. 353 Гражданского кодекса РФ право залогодержателя обратить взыскание на залог в связи со сменой собственника заложенного имущества не прекращается - все обязанности залогодателя должен нести новый собственник имущества.
Ответчиком ФИО1 не представлено доказательств тому, что она является добросовестным приобретателем транспортного средства.
В силу п. 1 ст. 353 Гражданского кодекса РФ в случае перехода прав на заложенное имущество от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества (за исключением случаев, указанных в подпункте 2 п. 1 ст. 352 и ст. 357 указанного Кодекса) либо в порядке универсального правопреемства залог сохраняется.
Согласно п. 2 ст. 348 Гражданского кодекса РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:
1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;
2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
Указанных ограничений по данному делу не установлено – сумма неисполненного обязательства значительно превышает пять процентов от размера стоимости заложенного имущества, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, превышает три месяца.
До внесения изменений в параграф 3 главы 23 Гражданского кодекса РФ «Залог» Федеральным законом от 21.12.2013 «О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных законодательных актов (положений законодательных актов) Российской Федерации», подлежал применению Закон РФ «О залоге», положения пункта 11 статьи 28.2 которого устанавливали обязанность суда определять в решении об обращении взыскания на движимое заложенное имущество его начальную продажную цену.
В настоящее время правила п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса РФ предусматривают по общему правилу реализацию заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном Гражданским кодексом РФ и процессуальным законодательством. Требования об установлении судом начальной продажной цены предмета залога законодательством не установлено.
В соответствии с ч. 1 ст. 85 ФЗ «Об исполнительном производстве», оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.
В соответствии с ч. 2 ст. 89 ФЗ «Об исполнительном производстве», начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.
Таким образом, начальная продажная цена движимого имущества, на которое обращается взыскание путем публичных торгов, устанавливается судебным приставом-исполнителем.
Соответственно, в удовлетворении требований истца в части установления начальной продажной стоимости в размере 450 000 руб. в соответствии с отчетом об оценке от 16.02.2022 № следует отказать.
При указанных обстоятельствах, учитывая, что факт ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства установлен, а допущенное им нарушение обеспеченного залогом обязательства в силу закона не может быть признано судом крайне незначительным, залог не является прекращенным, в связи с чем залогодержатель не утратил права обратить взыскание на заложенное имущество, суд, в соответствии со ст. ст. 348, 349, 350 Гражданского кодекса РФ, находит возможным обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль NISSAN Almera, VIN автомобиля - №, год выпуска - 2013, ПТС - <адрес>, принадлежащий ответчику ФИО1, путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном действующим законодательством.
Таким образом, исковые требования истца подлежат частичному удовлетворению.
В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 6 000 руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) (ИНН <***>) удовлетворить частично.
Обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль NISSAN Almera, VIN автомобиля - №, год выпуска - 2013, ПТС - <адрес>, путем продажи транспортного средства с публичных торгов в порядке, установленном действующим законодательством.
Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) (ИНН <***>) судебные расходы в сумме 6 000 рублей.
В удовлетворении остальной части исковых требований АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) (ИНН <***>) отказать.
На решение может быть подана апелляционная жалоба в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Алтайский краевой суд через Бийский городской суд Алтайского края.
Председательствующий Т.Ю. Балаба