Дело
22RS0 -47
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
29 сентября 2025 года ...
Рубцовский городской суд ... в составе:
председательствующего Тайлаковой Ю.А.
при секретаре ФИО6,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к к, о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования,
УСТАНОВИЛ:
Публичное акционерное общество «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу г. о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования, в котором просило взыскать с наследников г. в пользу Банка сумму задолженности в размере 40 959 руб. 72 коп., уплаченную государственную пошлину в размере 4 000 руб.
В обоснование заявленных требований указано, что *** между Банком и г. был заключен кредитный договор , по условиям которого Банк предоставил г. кредит в сумме 113 051 руб. 85 коп. под 0% годовых на срок до востребования. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом г. исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. По состоянию на день подачи искового заявления общая задолженность г. перед Банком составляет 40 959 руб. 72 коп. *** г. умер.
По имеющейся у Банка информации, после смерти г. у нотариуса т. открыто наследственное дело к имуществу г., умершего ***.
Судом по иску ПАО «Совкомбанк» в качестве ответчика привлечена дочь г. - к,
В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, надлежаще извещен о времени и месте судебного разбирательства, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик к, в судебное заседание не явилась, надлежаще извещена о времени и месте судебного разбирательства, согласно имеющейся в материалах гражданского дела телефонограммы, о наличии кредита она знала, в счет его погашения вносила небольшие суммы, пока банк не заблокировал счет.
Учитывая положения ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, согласно которой суд вправе рассмотреть дело в случае неявки надлежаще извещенных лиц, участвующих в деле, суд полагает возможным рассмотреть дело при данной явке в отсутствие неявившихся лиц.
Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить на нее проценты.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
По правилам ст. ст. 809, 810, п. 2 ст. 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
На основании Положения об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием, утвержденного Банком России *** N 266-П, кредитной картой является банковская карта, предназначенная для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора (абзац 3 пункта 1.5 названного Положения).
В силу п. 1.8 Положения N 266-П предоставление кредитной организацией денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств, а также начисления и уплаты процентов по указанным денежным средствам могут определяться в договоре с клиентом (абзац 1).
Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором (абзац 5).
Как следует из материалов дела, на основании Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, между истцом и г. заключен кредитный договор с выдачей расчетной карты «Халва» 2.0 от ***, при этом сумма кредита или лимит кредитования и порядок его изменения, срок действия договора, срок возврата кредита, процентная ставка определены Тарифами Банка.
В силу п. 3.2 Общих условий договора потребительского кредита Договор считается заключенным с момента подписания Банком и Заемщиком Индивидуальных условий Договора потребительского кредита и передачи суммы кредита Заемщику. Заемщик вправе сообщить о своем согласии на получение потребительского кредита на условиях, указанных в Индивидуальных условиях Договора потребительского кредита в течение 5 рабочих дней со дня предоставления Заемщику Индивидуальных условий договора. В случае получения Банком подписанных Заемщиком Индивидуальных условий Договора потребительского кредита по истечении указанного выше срока, договор не считается заключенным.
Пунктом 3.5 Общих условий договора потребительского кредита предусмотрено, что за пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита включительно.
Как следует из п. 3.6 Общих условий договора потребительского кредита, проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемой на соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляются Заемщиком в соответствии с Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита.
Ответственность Заемщика предусмотрена п.12 ИУ. В силу п. 6.1 Общих условий договора потребительского кредита, при нарушении срока возврата кредита, а также части кредита, Заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени в размере, указанном в Индивидуальных условиях потребительского кредита. П. 6.3 предусмотрено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения своих обязательств перед Банком Заемщик несет ответственность в соответствии с условиями договора потребительского кредита.
Согласно Тарифам по финансовому продукту «Карта Халва» определена процентная ставка по договору 10% годовых, ставка льготного кредитования- 0%.Лимит устанавливается в момент открытия кредитного договора. Льготный период кредитования 24 месяца.
С индивидуальными и общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Совкомбанк, а также с размером полной стоимости кредита, перечнем и размером платежей, включенных и не включенных в ее расчет, а также перечнем платежей в пользу третьих лиц, г. был предварительно ознакомлен, что подтверждается его подписью в Индивидуальных условиях Договора потребительского кредита. Кроме того, г. был ознакомлен с правилами выполнения Обязательных условий информирования.
Согласно представленных истцом расчету требований, по состоянию на *** задолженность по счету банковской карты составила 40 959 руб. 72 коп., в том числе просроченные проценты – 38 862 руб. 24 коп., неустойка на просроченные проценты - 2 097 руб. 48 коп.
Доказательств, подтверждающих исполнение обязательств по договору кредитной карты, в материалы дела не представлено.
Представленный ПАО «Совкомбанк» арифметический расчет задолженности в ходе рассмотрения дела не оспорен, судом проверен и является верным. При расчете задолженности Банк исходил из согласованных с заемщиком условий договора, процентной ставки по кредитному договору.
Судом установлено и подтверждается материалами дела, что *** г. умер (запись акта о смерти ).
В силу ч. 1 ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
Поскольку обязательство по кредитному договору не связано с личностью должника, его исполнение может быть произведено без личного участия должника, то в силу ч. 1 ст. 408 Гражданского кодека Российской Федерации может быть прекращено исключительно его надлежащим исполнением.
Пунктом 2 ст. 218 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.
В силу ст. 1111 Гражданского кодекса Российской Федерации наследование осуществляется по завещанию и по закону.
Согласно ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (п. 1 ст. 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В соответствии с положениями ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.
Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (п.1 ст.1153 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В силу с п. 2 ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации, пока не доказано иное, наследник считается принявшим наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательства или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.
Из п.1 ст.1175 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что по долгам наследодателя отвечают наследники, принявшие наследство. При этом каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Поскольку обязанность вернуть кредит и уплатить проценты за пользование денежными средствами, не связана с личностью заемщика, следовательно, такая обязанность переходит в порядке универсального правопреемства к наследникам заемщика.
Из разъяснений, данных в п. 34 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от *** «О судебной практике по делам о наследовании», следует, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).
Согласно разъяснений, содержащимися в пункте 36 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от *** «О судебной практике по делам о наследовании» под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу. В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных статьей 1174 ГК РФ, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. При этом такие действия могут быть совершены как самим наследником, так и по его поручению другими лицами. Указанные действия могут быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного статьей 1154 ГК РФ.
Из разъяснений, содержащихся в пунктах 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от *** «О судебной практике по делам о наследовании», следует, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.
Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет, обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).
Буквальное толкование приведенных положений материального закона и разъяснений по его применению свидетельствует о том, что обязательство заемщика смертью должника на основании пункта 1 статьи 418 пункта 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации не прекращается и входит в состав его наследства. После смерти наследодателя не исполненные им обязательства перед кредитором подлежат исполнению его наследниками, принявшими наследство, и ограничиваются стоимостью этого наследства. Соответственно, юридически значимым для возложения на иных лиц обязанности по исполнению имущественных обязательств наследодателя является: наличие наследников, принявших наследство, наличие наследственного имущества и его стоимость.
При рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д. (пункт 63 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от *** «О судебной практике по делам о наследовании»).
Таким образом, смерть должника не влечет прекращение обязательства по заключенному им кредитному договору, и, учитывая переход наследственного имущества к наследнику в порядке универсального правопреемства в неизменном виде, наследник, принявший наследство, становится должником по такому обязательству и несет, обязанности по исполнению всех условий договора со дня открытия наследства.
Согласно материалам наследственного дела , с заявлением о принятии наследства по закону, *** обратились к, Свидетельство о праве на наследство по закону к, не выдавалось.
Решением Рубцовского городского суда ... от ***, с учетом определения того же суда от *** по гражданскому делу исковые требования к,, б. удовлетворены. Установлен факт принятия к,, *** года рождения наследства, открывшегося после смерти г., *** года рождения, уроженки ..., умершей ***. Установлен факт принятия к,, *** года рождения наследства, открывшегося после смерти г., *** года рождения, уроженца ... края, умершего *** (запись акта о смерти от ***). Установлен факт принятия б., *** года рождения наследства, открывшегося после смерти к,, *** года рождения, умершей *** (запись акта о смерти от ***). Установлен факт принятия б., *** года рождения наследства, открывшегося после смерти г., *** года рождения, уроженки ..., умершей *** (запись акта о смерти от ***). Признано за к,, б. право собственности в праве общей долевой собственности по ? доле в жилом ... по улице Республики в городе ..., общей площадью 53,9 кв.м.
Таким образом, надлежащим ответчиком по иску будет являться к, (дочь умершего).
До настоящего времени, задолженность по кредитному договору, заключенному с г. не погашена в полном объеме.
Согласно разъяснений, содержащихся в п.п. 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от *** «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
Аналогичные нормы закреплены в нормах ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации.
В пункте 49 указанного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации разъяснено, что неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.).
Согласно сведениям ФГБУ «ФКП Росреестра» по ..., за период времени с 1998 по *** в ЕГРН отсутствуют сведения об объектах недвижимости, расположенных на территории РФ, принадлежащих или принадлежавших г., ДД.ММ.ГГГГ г.р.
Как следует из ответа ПАО «Совкомбанк» на запрос, в базе данных на имя г., *** г.р., в базе данных ПАО «Совкомбанк» значатся следующие денежные вклады с откатками денежных средств по состоянию на ***:
- счет от *** карта рассрочки «Халва» 2.0, с остатком в сумме 0 руб.,
- счет от *** Основной счет для приема платежей по кредитам, остаток в сумме 0 рублей.
Таким образом, общая сумма денежных средств, хранившихся на счетах умершего г. на дату смерти составляет 0 руб. 0 коп.
Согласно данным базы «ФИС ГИБДД-М» сведения о зарегистрированных автомототранспортных средствах на имя г. отсутствуют.
Из ответов на запросы суда в иные банковские организации следует, что открытых кредитных/депозитных счетов на имя г. не найдено.
Доказательств обратного материалы дела не содержат, истцом не представлены и судом в ходе рассмотрения не добыты.
Как установлено судом в ходе рассмотрения дела, у г. имелись следующие на исполненные на момент смерти кредитные обязательства, задолженность по которым подлежит взысканию за счет наследственного имущества г.:
перед ПАО «Совкомбанк» по счету кредитного договора от *** в размере 40 959 руб. 72 коп.
Согласно выписке из ЕГРН кадастровая стоимость жилого дома по адресу: ..., ул. Республики, ... составляет 357 228,41 руб.
Стоимость наследуемого имущества ответчиком не оспаривалась, доказательства об иной стоимости данного имущества не представлено.
Решением Рубцовского городского суда ... от *** установлено, что на момент смерти г. принадлежало 5/18 долей в праве общей долевой собственности на жилой дом по адресу: ..., ул. Республики, 11. После смерти г. наследство приняла его дочь к, Доказательств об ином наследственном имуществе материалы дела не содержат.
Данных о наличии иных наследников после смерти г., в том числе фактически принявших наследство после смерти наследодателя, судом не установлено.
Таким образом, наследником после смерти г. является его дочь к,, которая является надлежащим ответчиком по делу, ее наследственная масса составила 99 203,11 руб.:
- 5/18 доли жилого дома - (357 228,41 руб. /5/18) =99 203,11 руб.;
Данной суммой ограничивается предел требований кредитора к наследникам заемщика.
Доказательств обратного материалы дела не содержат, истцом не представлены и судом в ходе рассмотрения не добыты.
Следовательно, исходя из установленных обстоятельств, в пользу истца с ответчика к, подлежит взысканию задолженность, перешедшая после смерти г., перед ПАО «Совкомбанк» в размере 40 959 руб. 72 коп.
В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Исходя из положений ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, учитывая размер удовлетворенных исковых требований, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 4000 руб.
Руководствуясь ст. ст. 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.
Взыскать с к, (паспорт серия 0109 ) в пользу Публичного акционерного общества Совкомбанк (ИНН <***>, ОГРН <***>) долг наследодателя г., умершего ***, в виде задолженности кредитному договору от *** по состоянию на *** в размере 40 959 руб. 72 коп., а также государственную пошлину в размере 4 000 руб., всего взыскать 44 959 руб. 72 коп.
Решение может быть обжаловано в ...вой суд путем подачи апелляционной жалобы через Рубцовский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Председательствующий Ю.А.Тайлакова
Мотивированное решение изготовлено 13.10.2025