Дело №2-637/2025

УИД 04RS0019-01-2025-000783-85

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Турунтаево 06 ноября 2025 года

Прибайкальский районный суд Республики Бурятия в составе судьи Туравининой Ю.Ю., при секретаре Добрыниной Е.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «ТБанк» к Марте А.А. о взыскании задолженности по договору кредитной карты, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Обращаясь в суд с иском к ответчику Марте А.А., истец АО «Т Банк» просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 1018994,30 руб. (сумма основного долга – 909142,83 руб. + сумма просроченных процентов – 106902,61 руб. + неустойка – 2948,86 руб.);

проценты за пользование кредитом в размере 30,5% годовых на сумму основного долга в размере 909142,83 руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательства;

неустойку в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (16% годовых) за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 1016045,44 руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ до фактического исполнения обязательства;

расходы по уплате государственной пошлины в размере 45190 руб.;

расходы по оплате отчета об оценке в размере 5000 руб.;

обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру общей площадью <данные изъяты> кв.м, с кадастровым номером №, расположенную по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов с начальной ценой <данные изъяты> руб.

Требования мотивированы следующим. ДД.ММ.ГГГГ между ответчиком и истцом был заключен кредитный договор №, в офертно-акцептной форме, размере кредита – <данные изъяты>, при условии страховой защиты, с обеспечением исполнения договора в виде залога недвижимого имущества (квартиры). Составными частями кредитного договора являются Условия комплексного банковского обслуживания, Общие условия кредитования, Тарифы по тарифному плану, Индивидуальные условия кредитования и Заявление-Анкета.

Во исполнение кредитного договора Банк перечислил ответчику денежные средства в размере 915470 руб., таким образом, Банк свои обязательства по договору исполнил.

Ответчик в свою очередь принятые на себя обязательства не исполняет, неоднократно (более 3-х раз в течение 12 месяцев, допустил просрочку исполнения обязательства по внесению регулярных платежей, а также допустил просрочку по внесению ежемесячного регулярного платежа, превышающую 15 календарных дней.

В соответствии с п. 2.4.4 договора об ипотеке вышеуказанные обстоятельства являются основанием для предъявления банком требования о полном досрочном исполнении обязательств.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика направлено требование о полном досрочном возврате кредита, требование ответчиком не исполнено.

Стоимость предмета залога определена в отчете об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ и составляет 1068322 руб., таким образом начальная продажная цена заложенного имущества на публичных торгах составляет 854657,60 руб. (1068322 руб. х 80%).

В судебное заседание представитель истца не явился, о месте и времени судебного заседания извещены надлежащим образом, в иске содержится ходатайство представителя ФИО1 о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик Марте А.А. в судебное заседание не явилась, извещена надлежаще, в письменном заявлении просила рассмотреть дело в ее отсутствие, факт задолженности не оспаривает, но не имеет материальной возможности ее погасить.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможные рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав материалы гражданского дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п. 1 ст. 9 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления-анкеты Марте А.А., между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор (индивидуальные условия кредитного договора) №, на следующих условиях: сумма кредита – 915470 руб., срок возврата – 180 мес., процентная ставка при участии в программе страховой защиты – 26,9%, а при неучастии – 30,5%, с уплатой ежемесячных платежей согласно графику платежей.

Пунктом 11 кредитного договора предусмотрено обеспечение исполнения обязательств в виде залога недвижимого имущества, расположенного по адресу: <адрес> (далее предмет залога).

Указанный договор был заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете, подписан ответчиком квалифицированной электронной подписью.

ДД.ММ.ГГГГ между сторонами в обеспечение исполнения обязательств кредитного договора заключен договор об ипотеке № на следующих условиях: предмет ипотеки – квартира, по адресу: <адрес>, стороны оценили недвижимое имущество в <данные изъяты> руб., подписан ответчиком квалифицированной электронной подписью.

Пунктом 2.4.4 договор об ипотеке предусмотрено право залогодержателя (Банка) потребовать обращения на недвижимое имущество при выставлении заемщику требования о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов на кредит, суммы штрафов и пеней, предусмотренных кредитным договором, в том числе случаях:

- просрочки заемщиком по кредитному договору очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 15 календарных дней;

- при неисполнении или ненадлежащей исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору.

Как следует из материалов дела и не оспаривается ответчиком, Банк полностью исполнил свои обязательства в соответствии с заключенным кредитным договором, осуществлял кредитование ответчика от своего имени и за свой счет, что подтверждается выпиской по договору.

Ответчик в свою очередь при заключении договора принял на себя обязательства вносить ежемесячные регулярные платежи, включая уплату процентов за пользование кредитом, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства.

Факт задолженности по основному долгу подтверждается представленными истцом расчетами и выпиской по счету, не оспаривается ответчиком, в связи с чем, образовалась просрочка платежа.

Из материалов дела следует, что ответчик с <данные изъяты> оплату по договору не производит.

Согласно расчету задолженности, требованию о полном досрочном исполнении обязательства (направленного в адрес ответчика не ранее ДД.ММ.ГГГГ) сумма задолженности на ДД.ММ.ГГГГ составила 955 906,90 руб., из них: сумма основного долга – 909142,83 руб., проценты – 41003,05 руб., неустойка – 5761,02 руб.,

по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности составила 1070818,22 руб., из них: сумма основного долга – 909142,83 руб., проценты – 131225,21 руб., неустойка – 13732,05 руб.

Ответчик при рассмотрении настоящего гражданского дела факт заключения вышеуказанного договора кредитной карты и получения денежных средств на указанных в нем условиях не оспаривал, на обстоятельства, свидетельствующие о неисполнении банком обязанности по выдаче кредита, не ссылался, собственных расчетов, опровергающих расчеты задолженности, заявленной истцом, возражений не представил.

Принимая во внимание вышеизложенное, учитывая, что ответчик свои обязательства по возврату денежных средств не исполнил, суд считает необходимым исковые требования удовлетворить и взыскать задолженность с ответчика в полном размере исходя из расчетов истца в размере 1018994,30 руб.

В соответствии с условием пункта 4 кредитного договора, положениями п. 2 ст. 811, ст. 819 ГК РФ с ответчика также подлежат взысканию проценты за пользование кредитом в размере 30,5% годовых на сумму основного долга в размере 909142,83 руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательства.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

Пунктом 13 кредитного договора № установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий кредитного договора в виде штрафа в размере <данные изъяты> от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора, начисляемый ежедневно на просроченную часть кредита и просроченные проценты за пользование кредитом с даты, следующей за датой неоплаты соответствующего платежа.

Оснований для уменьшения неустойки, предусмотренных ст. 333 ГК РФ, в данном случае не установлено.

Согласно информационному сообщению Банка России от ДД.ММ.ГГГГ "Банк России ключевая ставка с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составила 16% годовых.

В связи с установленным фактом неисполнения ответчиком условий кредитного договора по возврату кредита и уплате процентов на него, с ответчика подлежит взысканию неустойка в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (16% годовых) за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 1016045,44 руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ до фактического исполнения обязательства.

Разрешая исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

Согласно сведениям ЕГРН ответчик является собственником квартиры, общей площадью <данные изъяты> кв.м, с кадастровым номером №, расположенной по адресу: <адрес>, с ДД.ММ.ГГГГ, регистрирующим органом зарегистрирована ипотека в пользу АО «ТБанк» на основании договора об ипотеке № от ДД.ММ.ГГГГ.

В силу п. 1 ст. 334 ГК РФ кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В соответствии со ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части.

Согласно подп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Поскольку обязательства по договору займа ответчиком не были исполнены надлежащим образом, принимая во внимание период просрочки (более 3-х месяцев), сумму неисполненного обязательства, положения п. 2.4.4 договора об ипотеке, подлежит обращению взыскание на заложенное имущество – квартиру, с определением способа реализации имущества в виде продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены в размере 854657,60 руб., исходя из следующих расчетов: стоимость предмета залога определена в отчете об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ и составляет 1068322 руб., (1068322 руб. х 80% = 854657,60 руб.).

В соответствии с п. 10 ст. 59 Федерального закона от 16.07.1998 N 102- "Об ипотеке (залоге недвижимости)", если при реализации заложенного недвижимого имущества без обращения в суд (во внесудебном порядке) настоящим Федеральным законом предусмотрено обязательное привлечение оценщика, начальная продажная цена предмета ипотеки устанавливается равной восьмидесяти процентам стоимости недвижимого имущества, определенной в отчете оценщика, при условии, что иное не определено соглашением сторон об обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество во внесудебном порядке. Если иное не установлено федеральным законом, привлечение оценщика для определения начальной продажной цены заложенного недвижимого имущества обязательно при обращении взыскания на недвижимое имущество, оценка которого по договору об ипотеке составляет более чем пятьсот тысяч рублей.

Основания для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренные ст. 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по делу не установлены.

Ходатайств о проведении по делу судебной оценочной экспертизы от сторон не поступало.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 45190 руб., а также расходы по оплате оценки в размере 5000 руб., всего 50190 руб., поскольку стороне, в пользу которой состоялось решение, с другой стороны подлежат взысканию понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным исковым требованиям.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Т Банк» к Марте А.А. о взыскании задолженности по договору кредитной карты, судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с Марте А.А. (№) в пользу Акционерного общества «Т Банк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 018 994 рубля 30 копеек;

проценты за пользование кредитом в размере 30,5% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 909142 рубля 83 копейки, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательства;

неустойку в размере <данные изъяты> от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (<данные изъяты>% годовых) за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 1016045 рублей 44 копейки, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до фактического исполнения обязательства;

судебные расходы в размере 50190 рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, общей площадью <данные изъяты> кв.м, с кадастровым номером №, расположенную по адресу: <адрес> установив способ реализации имущества в виде продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены в размере 854 657 рублей 60 копеек.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Бурятия в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме через Прибайкальский районный суд Республики Бурятия.

Судья Ю.Ю.Туравинина

решение изготовлено в окончательной форме 20 ноября 2025 года

Судья Ю.Ю.Туравинина

.