Дело №2-417/2022

УИД: 61RS0060-01-2022-000680-46

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

пос.Чертково 14 декабря 2022 года.

Чертковский районный суд Ростовской области в составе:

председательствующего судьи Кадурина С.А.,

при секретаре Иваненко В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала Юго-Западный Банк ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО2, ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк обратилось в Чертковский районный суд Ростовской области с иском к наследственному имуществу должника ФИО3, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование своего требования истец указал, что 12.05.2017 года ПАО Сбербанк заключён кредитный договор № с ФИО3 о предоставлении кредита в сумме 116300 руб. на срок 12.05.2022 под 18,9% годовых. В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору между кредитором и ФИО2 заключён договор поручительства № от 12.05.2017, по которому ФИО2 обязалась перед банком отвечать за исполнение заёмщиком всех его обязательств по кредитному договору. По договору поручительства поручитель отвечает перед кредитором за выполнение заёмщиком условий кредитного договора в том же объёме, как и заёмщик, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства по кредитному договору заёмщиком (п.2.1 договора поручительства). При не исполнении или ненадлежащем исполнении заёмщиком обязательств по кредитному договору поручитель и заёмщик отвечают перед кредитором солидарно (п.2.2 Договора поручительства). Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом. Так кредитор зачислил заёмщику на банковский счёт 12.05.2017 года указанные денежные средства (п.1,17 кредитного договора). Заёмщик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом. Условием кредитного договора (п.6 кредитного договора) предусматривается ежемесячное погашение кредита и уплата процентов. В нарушение вышеуказанных условий кредитного договора заёмщиком ежемесячные платежи в счёт погашения кредита и начисленных процентов за пользование кредитными средствами не производятся. По состоянию на 26.07.2022 года задолженность заёмщика по кредитному договору составляет 40183,21 руб., которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 32786,54 руб. и задолженности по просроченным процентам 7396,67 рублей. 24.01.2022 банку стало известно, что 07.06.2021 года заёмщик умер. На дату смерти обязательство по выплате задолженности по кредитному договору заёмщиком не исполнено. Согласно сведениям с официального ресурса Федеральной нотариальной палаты, наследственное дело в отношении умершего заёмщика ФИО3 не было открыто. Просили суд взыскать в пользу ПАО Сбербанк за счёт наследственного имущества с наследников умершего заёмщика задолженность по кредитному договору № в размере 40183,21 руб., которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 32786,54 руб. и задолженности по просроченным процентам 739,67 руб., а также расходы по оплате госпошлины в сумме 1405,5 руб. в пределах стоимости перешедшего к ним имущества; взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО2 задолженность по кредитному договору № в размере 40183,21 руб., которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 32786,54 руб. и задолженности по просроченным процентам 7396,67, а также расходы по оплате госпошлины в сумме 1405,5 руб.

Определением Чертковского районного суда Ростовской области от 26.10.2022 года к участию в деле в качестве соответчиков привлечены ФИО1 и ООО СК «Сбербанк Страхование жизни».

Представитель истца ФИО4 в судебное заседание не явилась, в адрес суда направила ходатайство, в котором просила рассмотреть дело в её отсутствие, поддержала исковые требования и просила их удовлетворить.

Разрешая вопрос о возможности рассмотрения дела в отсутствие ответчика ФИО1, суд пришёл к следующему. Судом в адрес должника по месту его регистрации, неоднократно направлялись судебные извещения, которые возвращены в адрес суда с отметкой об истечении срока хранения, с учётом положений абз.2 п.1 ст.165.1 ГК РФ, а также абз.2 п.67 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 №25 «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса РФ», суд признал его извещённым о времени и месте рассмотрения дела, поскольку ФИО1 в почтовое отделение за судебными извещениями не является, судебные извещения не получены по обстоятельствам, зависящим от него, и посчитал возможным рассмотреть дело в его отсутствие.

Разрешая вопрос о возможности рассмотрения дела в отсутствие ответчика ФИО2, суд учёл, что в её адрес неоднократно направлялись судебные извещения, которые возвращены в адрес суда с отметкой об истечении срока хранения, с учётом положений абз.2 п.1 ст.165.1 ГК РФ, а также абз.2 п.67 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 №25 «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса РФ», суд признал её извещённой о времени и месте рассмотрения дела, поскольку ФИО2, зная о наличии у него кредитных обязательств, в почтовое отделение за судебным извещением не явилась, судебное извещение не получено по обстоятельствам, зависящим от неё, и посчитал возможным рассмотреть дело в её отсутствие, а также учёт, что ранее судебное извещение в судебное заседание, назначенное 26.10.2022, ФИО2 получено.

Представитель ответчика ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещён надлежащим образом, суд посчитал возможным рассмотреть дело в его отсутствие.

Суд, выслушав лиц, участвующих в деле, изучив материалы дела, считает, что исковые требования ПАО Сбербанк подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как основания своих требований и возражений.

В силу требований п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Согласно ст.810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В судебном заседании установлено, что 12 мая 2017 года между ПАО Сбербанк и ФИО3 заключён кредитный договор № о предоставлении потребительского кредита в сумме 116300 руб. на срок 60 месяцев, под 18,9% годовых.

В этот же день между ПАО Сбербанк и ответчиком ФИО2 заключён договор поручительства, по условиям которого ФИО2 дала согласие отвечать по обязательствам заёмщика в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заёмщиком обязательств по кредитному договору, а также в случае смерти заёмщика (пункты 2.2 и 2.9).

При заключении кредитного договора ФИО3 подписал заявление на подключение к программе страхования ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в соответствии с условиями, изложенными в заявлении на страхование и Условиями участия в программе страхования на условиях ограниченного страхового покрытия.

По состоянию на 26.07.2022 года задолженность заёмщика по кредитному договору составляет 40183,21 рублей, которая состоит из задолженности по кредиту - 32786,54 рублей и задолженности по процентам – 7396,67 рублей, что подтверждается представленными истцом расчётом задолженности, движением основного долга и срочных процентов, движением просроченного основного долга.

Заёмщик ФИО3 умер 07.06.2021 года, о чём 16 июня 2021 года составлена запись акта о смерти № (<данные изъяты>

На дату смерти обязательство по выплате задолженности по кредитному договору ФИО3 не исполнено.

В соответствии со ст.1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно ст.1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию, по наследственному договору и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.

В соответствии с пунктом 1 ст.1113 ГК РФ со смертью гражданина открывается наследство, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (ст.112 ГК РФ).

Круг наследников по закону определён статьями 1142-1149 ГК РФ.

В соответствии с ч.2 ст.218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицами в соответствии с завещанием или законом.

Согласно ст.1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чём бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признаётся принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В соответствии с ч.1 ст.1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В соответствии с ч.1 ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п.1 ст.1175 ГК РФ), если они не связаны неразрывно с личностью умершего, входят в состав наследства (п.14 Постановления Пленума ВС РФ от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

Поскольку завещание ФИО3 на принадлежавшее ему имущество не составлял, следовательно, следует применять положения законодательства о наследовании по закону.

По заявленному истцом ходатайству судом было оказано содействие в собирании и истребовании доказательств, которые подтвердили бы факт наличия у наследодателя ФИО3 наследственного имущества.

Из представленной нотариусом Чертковского нотариального округа ФИО5 копии наследственного дела № ФИО3, умершего 07 июня 2021 года, следует, что наследником, принявшим наследство, является сын ФИО1.

Из положений п.1 ст.418 ГК РФ, предусматривающего прекращение обязательства смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника, в совокупности с нормами п.1 ст.819, ст.1112, абз.2 п.1 и п.3 ст.1175 ГК РФ следует, что неисполненные обязательства заёмщика по кредитному договору в силу универсального правопреемства в неизменном виде переходят в порядке наследования к наследникам, принявшим наследство, которые и обязаны отвечать перед кредитором по обязательствам умершего заёмщика в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.

Таким образом, ФИО1 несёт ответственность по долгам наследодателя ФИО3 в пределах стоимости всего причитающегося ему наследственного имущества.

Наследодатель ФИО3 при жизни являлся собственником недвижимого имущества, состоящего жилого здания площадью 70,9 кв.м, по адресу: <адрес>

Согласно представленному истцом заключению о стоимости имущества № от 14.11.2022 года ООО «Мобильный оценщик» рыночная стоимость жилого дома, расположенного по адресу: <адрес> составляет 919000 рублей, то есть превышает размер долга ФИО3 перед банком.

Указанное заключение о стоимости наследственного имущества ответчиками не оспорено, о проведении повторной экспертизы они не ходатайствовали.

Также суд принимает во внимание, что ответчик ФИО2 заключила договор поручительства, в котором дала согласие отвечать по обязательствам заёмщика в случае его смерти, поэтому она несёт солидарную ответственность по долгам ФИО3 совместно с наследником ФИО1, принявшим наследство, который в свою очередь несёт солидарную ответственность по долгам наследодателя в пределах стоимости наследственного имущества, стоимость которого превышает размер долга перед банком.

При этом, суд принимает во внимание, что страховой компанией ООО СК «Сбербанк страхование жизни» случай смерти ФИО3 не признан страховым случаем, поскольку смерть ФИО3 наступила вследствие заболевания, что не предусмотрено договором страхования, и в выплате страхового возмещения ПАО Сбербанк отказано.

Суд соглашается с выводами страховой компании по следующим основаниям.

Как следует из справки о смерти № от 27 июля 2021 года и выписки из медицинской карты (л.д.93-94, 114), ФИО3 умер в возрасте 73 лет, причиной смерти ФИО3 явилось злокачественное новообразование левой почки.

Как следует из соглашения об условиях и порядке страхования №, заключённого 12 мая 2015 года между ООО СК «Сбербанк страхование жизни», как страховщиком и ПАО Сбербанк, как страхователем, договоры страхования заключаются в отношении лиц, возраст которых составляет на дату начала срока страхования менее 18 лет и более 65 лет, на условиях ограниченного страхового покрытия, то есть в случае наступления смерти в результате несчастного случая (пункты 3.7.2, 4.6).

Рассматривая требование истца о взыскании с ответчика судебных расходов, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

С силу ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в котором истцу отказано.

Судебные расходы, понесённые ПАО Сбербанк России по настоящему делу, связанные с уплатой государственной пошлины при подаче иска подтверждены им документально, поэтому подлежат взысканию с ответчиков в равных долях.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ :

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала Юго-Западный Банк ПАО Сбербанк о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить к ФИО1 и ФИО2.

Взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк задолженность по кредитному договору № от 12.05.2017 года в размере 40183 (сорок тысяч сто восемьдесят три) рубля 21 копейка, в том числе просроченные проценты 7396 рублей 67 копеек, просроченный основной долг 32786 рублей 54 копейки;

взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк расходы по уплате госпошлины в размере 702 (семьсот два) рубля 25 копеек.

взыскать с ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк расходы по уплате госпошлины в размере 702 (семьсот два) рубля 25 копеек.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Ростовский областной суд через Чертковский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 21 декабря 2022 года.

Председательствующий: