Дело № 2-67/2023

УИД:60 RS0003-01-2022-001412-23

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Остров Псковская область *** 2023 года

Островский городской суд Псковской области в составе:

председательствующего судьи Радова Е.В.,

при секретаре Никандровой К.И.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Северо-Западный Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании за счет наследственного имущества задолженности по кредитной карте, судебных расходов,

установил:

ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Северо-Западный Банк ПАО Сбербанк обратился в суд с иском к Администрации городского поселения «Остров» ... о взыскании за счет наследственного имущества задолженности по кредитной карте, судебных расходов, указывая на то, что *** ПАО Сбербанк и П.И.Ю. заключили эмиссионный контракт № на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты с предоставленным по ней кредитом в размере 45 000 рублей и процентной ставкой 18,9 % годовых. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления П.И.Ю. заявления на получение кредитной карты от *** и подписания Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты. *** П.И.Ю. умерла. Платежи в счет погашения задолженности П.И.Ю. производились с нарушением сроков и сумм, обязательных к погашению, в связи с чем образовалась просроченная задолженность в размере 72 344,96 рублей, состоящая из просроченного основного долга – 62 994,69 рублей, просроченных процентов – 9 350,27 рублей. Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец просит взыскать из стоимости наследственного имущества П.И.Ю. вышеуказанную сумму долга, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 370,35 рублей.

Определением Островского городского суда от *** ненадлежащий ответчик Администрация городского поселения «Остров» Псковской области заменена на надлежащего ФИО1

Представитель истца, извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, при обращении с иском в суд ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании против удовлетворения исковых требований не возражала, подтвердила факт вступления в наследство после смерти П.И.Ю. в отношении земельного участка, жилого дома и квартиры последней.

Принимая во внимание изложенное, а также то, что информация о рассмотрении дела размещена на сайте суда в сети «Интернет», суд считает возможным рассмотреть дело в порядке ст.167 ГПК РФ в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав представленные доказательства и материалы дела в целом, суд приходит к следующему выводу.

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Статья 809 ГК РФ предоставляет право займодавцу на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

По смыслу приведенных правовых норм, заемщик обязан возвратить заимодавцу то же количество денег, определенное в той же валюте, или других вещей, определенных родовыми признаками, которое им было получено при заключении договора займа, а если иное не предусмотрено законом или договором, также уплатить проценты на эту сумму.

Как установлено п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

Как следует из материалов дела, *** П.И.Ю. обратилась в Банк с заявлением на оформление кредитной карты, в котором просила заключить с ней договор о выпуске и обслуживании кредитной карты на условиях, установленных индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной кары, выпустить на ее имя кредитную карту, установить лимит задолженности для осуществления операций по кредитной карте за счет предоставляемого кредита. Неотъемлемой частью договора являются: заявление от ***, условия выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, условия и тарифы ПАО Сбербанка на выпуск и обслуживание банковских карт.

В соответствии с условиями договора Банк выпустил на имя заемщика кредитную карту с лимитом задолженности 45 000 рублей, с уплатой заемщиком процентов за пользование кредитом по ставке 18,9 % годовых. Возврат кредита и уплата процентов осуществляется в форме пополнения счета карты одним из способов, указанных в Общих условиях выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк. Кредит для совершения операций с использованием карты в пределах лимита предоставляются на условиях «до востребования». Кредит, выдаваемый на сумму превышения лимита кредита предоставляется на условии его возврата в течение 20 календарных дней с даты формирования отчета, в который войдет указанная операция. Срок уплаты обязательного платежа определяется в ежемесячных отчетах, предоставляемых клиенту, с указанием даты и суммы, на которую клиент должен пополнить счет карты (л.д. 24).

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В пункте 1 ст. 435 ГК РФ закреплено, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Исходя из вышеизложенного, суд находит, что между П.И.Ю. и ПАО Сбербанк заключен кредитный договор в офертно-акцептной форме.

Банк исполнил обязательства по договору, осуществлял кредитование счета, что подтверждается материалами дела.

П.И.Ю. активировала кредитную карту, производила расходные операции с использованием кредитной карты (л.д.41-56).

Однако Заемщиком неоднократно допускались нарушения обязательств, что выражалось в несвоевременном и недостаточном внесении платежей в счет погашения кредита.

Частью 1 ст. 329 ГК РФ предусмотрено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с п.3.10 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка.

Согласно п. 12 индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 38% годовых. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты клиентом всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме (л.д. 25).

По состоянию на *** сформировалась задолженность по кредитной карте в размере 72 344,96 рублей, из которых: 9 350,27 рублей - просроченные проценты, 62 994,69 рублей - просроченный основной долг (л.д. 40)

*** П.И.Ю. умерла, что подтверждается свидетельством о смерти № №, выданного *** Отделом ЗАГС Островского района Комитета юстиции Псковской области (л.д. 10).

На день смерти П.И.Ю. обязательства по кредитному договору не исполнены, наследниками заемщика погашение кредита в полном объеме не произведено.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1113 Гражданского кодекса Российской Федерации со смертью гражданина открывается наследство. В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права обязанности (ст.1112 ГК РФ).

Круг наследников по закону определен статьями 1149 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии со ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (п. 1).

Неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.). (п. 49 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании").

В силу ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным способом неразрывно связано с личностью должника.

По смыслу приведенных положений, обязательство, возникающее из кредитного договора, неразрывно с личностью должника не связано, и кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается, оно входит в состав наследства (статья 1112 ГК РФ) и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.

Из материалов дела следует, что после смерти заемщика П.И.Ю. по заявлению ФИО1 от *** о принятии наследства по завещанию от *** нотариусом Островского нотариального округа Псковской области С.А.А. открыто наследственное дело №, из которого усматривается, что наследственное имущество состоит из: квартиры, находящейся по адресу: ... земельного участка и жилого дома, находящихся по адресу: ... Иных наследников к имуществу умершей не имеется (л.д. 117-119).

Сведений об ином имуществе наследодателя П.И.Ю. материалы наследственного дела не содержат.

Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу. Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Требование о возврате задолженности и расторжении договора, направленное *** ПАО Сбербанк в адрес предполагаемого наследника, оставлено последними без удовлетворения (л.д. 29-30).

Как следует из ответа ООО СК «Сбербанк страхование жизни» от *** в реестрах застрахованных лиц П.И.Ю., *** года рождения, отсутствует (л.д. 157).

Согласно материалам дела, наследственное имущество умершей П.И.Ю., состоит из квартиры, находящейся по адресу: ..., земельного участка и жилого дома, находящихся по адресу: ...

При этом, согласно выписки из Единого государственного реестра недвижимости, имеющейся в материалах наследственного дела, кадастровая стоимость только вышеуказанной квартиры с кадастровым номером №, площадью 29 кв. м., составляет 419 814,44 рублей (л.д. 177-181).

Таким образом, стоимость принятого наследственного имущества превышает размер требований истца по настоящему делу, что следует из материалов настоящего гражданского дела.

В силу ст. 418 ГК РФ смерть заемщика не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из кредитного договора, как по уплате основной суммы долга, так и процентов за пользование кредитом.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной и в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Ответчик как наследник заемщика, принявший наследство, фактически становится стороной договора в силу универсального правопреемства (п. 59 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании").

При таких обстоятельствах, исходя из приведенных выше норм материального права, принимая во внимание, что смерть должника не повлекла прекращение обязательств по заключенному им кредитному договору, а наследник ФИО1, принявшая наследство, несет обязанности по их исполнению, учитывая, что при рассмотрения дела сторонами не оспаривалась стоимость наследственного имущества, которая достаточна для удовлетворения требований кредитора, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных требований и взыскании с ответчика в соответствии со ст. 1175 ГК РФ кредитной задолженности умершего заемщика.

Проверив произведенный истцом расчет задолженности по кредитному договору, суд находит его соответствующим условиям кредитного договора и арифметически верным. Доказательства иного размера просроченной задолженности по кредитному договору на момент рассмотрения дела, ответчиком суду не представлены.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 321 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Северо-Западный Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании за счет наследственного имущества задолженности по кредитной карте, судебных расходов – удовлетворить.

Взыскать в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Северо-Западный Банк ПАО Сбербанк с ФИО1, *** года рождения, уроженки д. ..., паспорт гражданина Российской Федерации №, задолженность по эмиссионному контракту по состоянию на *** в размере 72 344,96 рублей, из которых: 9 350,27 рублей - просроченные проценты, 62 994,69 рублей - просроченный основной долг, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 370,35 рублей, а всего взыскать 74 715 (семьдесят четыре тысячи семьсот пятнадцать) рублей 31 копейку.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Псковский областной суд через Островский городской суд, в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено ***.

Председательствующий Е.В. Радов