Дело №

УИД №

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

05 декабря 2022 года с. Ивановка

Ивановский районный суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Скобликовой Н.Г.

при секретаре Хмелевой Т.А.,

рассмотрев в порядке заочного судопроизводства в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ПАО «Совкомбанк» к ХХХ о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» в лице представителя КВИ, действующей на основании доверенности, обратилось в суд с данным иском, в его обоснование, указав следующее.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком был заключен кредитный договор №, на следующих условиях: сумма кредита – 680 677,1 рублей, процентная ставка – 21,9 % годовых, сроком на 36 месяцев, под залог транспортного средства <данные изъяты>, 2011, №.

Предоставление кредита подтверждаются прилагаемой выпиской по счету ответчика.

Ответчик ненадлежащим образом выполнял обязательства по кредитному договору, в результате чего на ДД.ММ.ГГГГ возникла просроченная задолженность по ссуде и процентам (размер данной задолженности на ДД.ММ.ГГГГ составил 318447,6 руб.).

Банк, воспользовавшись правом, предоставленным ему п.5.2 Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства, с которыми был ознакомлен заемщик, направил последнему уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, которое не было им исполнено.

На основании обстоятельств, указанных в иске, и ст. ст. 11, 307- 310, 323, 358, 807, 809-811, 819 ГК РФ, представитель истца, с учетом заявления от ДД.ММ.ГГГГ, просит суд: взыскать с ХХХ в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в сумме 318 447,6 рублей, расходы по оплате государственной пошлины 12 384,48 рублей; обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство – <данные изъяты>, 2011, №, установив начальную продажную цену в размере 544 041,93 рублей, способ реализации – с публичных торгов; рассмотреть дело в отсутствии представителя истца.

Ответчиком ХХХ отзыв на иск предоставлен не был.

Ответчик ХХХ о дате, времени и месте судебного заседания уведомлен заблаговременно, в него не явился; сведений о причинах неявки в судебное заседание не предоставил, как и ходатайства об его отложении.

Суд, руководствуясь заявлением представителя истца, положениями ч. 3 и ч. 5 ст. 167, ч.1 ст. 233 ГПК РФ, провел судебное заседание в отсутствие представителя истца и ответчика ХХХ, рассмотрев дело в порядке заочного судопроизводства.

Изучив материалы настоящего дела, суд установил следующие обстоятельства.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ - заем (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ХХХ заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого Банк обязался предоставить последнему кредит в сумме 680 677,1 рублей под 21,9% годовых, сроком на 36 месяцев, а Заемщик обязался возвратить кредит в порядке и сроки, прописанные в Индивидуальных условиях потребительского кредита.

Согласно материалам дела, Заемщик, ХХХ, был ознакомлен с Индивидуальными условиями кредитного договора и информацией о полной стоимости кредита, графиком погашения задолженности по кредитному договору, Общими условиями кредитования, о чем свидетельствуют его подписи на заявлении о предоставлении потребительского кредита и договоре потребительского кредита.

Пунктом 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ установлено количество платежей – 36, минимальный платеж (МОП) – 24 232, 35 руб., а также указано, что периодичность оплаты МОП – ежемесячно в сроки, установленные в информационном графике платежей.

В соответствии с информационном графиком платежей, подписанным ХХХ, минимальный платеж должен им вноситься 28 – го числа каждого месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и заканчивая ДД.ММ.ГГГГ (в данном месяце единственный раз за все время платеж установлен 29 – го числа).

Согласно п. 10 индивидуальных условий договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, в обеспечение надлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств перед Банком, возникших из кредитного договора, Заемщик передает в залог Банку автомобиль марки <данные изъяты>, 2011, №. Залоговая стоимость данного транспортного средства составляет 1 000 000 рублей.

Из материалов дела усматривается, что истец свои обязательства по договору исполнил надлежащим образом, предоставил заемщику кредит в безналичной форме путем перечисления денежных средств в сумме 680 677,1 рублей (суммами: 130 677,1 руб. и 550 000 руб.) на счет заемщика.

Согласно материалам дела собственником автомобиля марки <данные изъяты>, 2011, №, регистрационный знак является ХХХ.

ДД.ММ.ГГГГ кредитор зарегистрировал право на заложенное транспортное средство в реестре уведомлений о залогах движимого имущества в Федеральной нотариальной палате за №.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства или одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст.310 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно п. 6.3 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения своих обязательств перед банком заемщик несет ответственность в соответствии с условиями договора потребительского кредита.

Пунктом 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрена ответственность заемщика в случае ненадлежащего исполнения условий договора в виде уплаты банку 20 % годовых в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Как следует из представленного истцом расчета задолженности, ХХХ, воспользовавшись предоставленной суммой кредита, свои обязательства по кредитному договору выполнял ненадлежащим образом: в ДД.ММ.ГГГГ года МОП им внесен не был, а поступил только – ДД.ММ.ГГГГ, ежемесячный платеж за ДД.ММ.ГГГГ года поступил не в дату, установленную графиком, а ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ; в ДД.ММ.ГГГГ года – ДД.ММ.ГГГГ ежемесячный платеж оплачен не был; в ДД.ММ.ГГГГ ежемесячный платеж поступил ДД.ММ.ГГГГ (в сумме 7 705,03 руб.) и ДД.ММ.ГГГГ (723,85 руб.), то есть в меньшей сумме ежемесячного платежа; в ДД.ММ.ГГГГ платеж поступил ДД.ММ.ГГГГ в сумме 25 388,9 руб., то есть в меньшей сумме ежемесячного платежа; в ДД.ММ.ГГГГ года от заемщика проступили 2 платежа: ДД.ММ.ГГГГ – 26 010,58 рублей и ДД.ММ.ГГГГ – 1263,68 руб.; в ДД.ММ.ГГГГ года также заемщиком произведены два платежа: ДД.ММ.ГГГГ – 1 500 руб. и ДД.ММ.ГГГГ – 24 473,45 руб.; в ДД.ММ.ГГГГ года платеж поступил с просрочкой платежа - ДД.ММ.ГГГГ в сумме 30 000 рублей; в ДД.ММ.ГГГГ года – ДД.ММ.ГГГГ – в размере 22 714,3 руб. (то есть в меньшей сумме, установленной графиком); в ДД.ММ.ГГГГ года – ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1 446,93 руб. (то есть в сумме меньше чем ежемесячный платеж, установленный графиком); ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ в сумме 50 825,86 рублей; в ДД.ММ.ГГГГ года ежемесячный платеж оплачен не был; в ДД.ММ.ГГГГ года платеж поступил ДД.ММ.ГГГГ в сумме 24 000 рублей, то есть в размере недостаточном для ежемесячного платежа, и, соответственно, не позволяющем погасить ежемесячный платеж за предыдущий месяц.

Доказательств внесения ежемесячных платежей после ДД.ММ.ГГГГ ответчиком - ХХХ не предоставлено.

В связи с нарушением заемщиком обязательств по погашению кредита, ПАО «Совкомбанк» в адрес ХХХ, указанный им в договоре, направлялась претензия о досрочном погашении задолженности по кредитному договору в течении 30 дней с момента отправления настоящей претензии (из реестра почтовых отправлений ПАО «Совкомбанк» следует, что указанная претензия была отправлена в адрес ХХХ – ДД.ММ.ГГГГ).

В виду того, что до ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору ХХХ не была возвращена, ПАО «Совкомбанк» обратился в суд.

Согласно расчета ПАО «Совкомбанк», задолженность ХХХ по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 318 447,6 рублей, из них просроченная ссудная задолженность – 305 364,74 рубля, просроченный проценты – 6 292,82 рубля, просроченные проценты на просроченную ссуду – 2 073,8 рубля, неустойка на просроченную ссуду – 1 464,78 рублей, неустойка на просроченные проценты – 301,47 рубль, комиссии за услугу «возврат в график» - 2 950 рублей.

Представленный расчет задолженности судом проверен, является арифметически верным, обоснованным: соответствует условиям договора, заключённого между ПАО «Совкомбанк» и ХХХ, обстоятельствам дела (датам внесения ХХХ платежей и их размеру).

Контр – расчет ответчиком представлен не был.

По мнению суда, неустойка, определенная соглашением сторон в 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ - в размере 20 % годовых, соответствует положениям п.21 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №- ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и с учетом установленных судом обстоятельств дела, соразмерна последствиям нарушения обязательств ответчиком. И, соответственно, оснований для её снижения не имеется.

Комиссии, заявленные истцом ко взысканию, установлены Тарифами комиссионного вознаграждения за услуги по расчетно-кассовому обслуживанию, предоставляемые физическим лицам в валюте Российской Федерации в рамках потребительского кредитования в ПАО «Совкомбанк», с которыми ХХХ. был ознакомлен и согласился с ними, подписав Индивидуальные условия.

Таким образом, требование ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ХХХ суммы в размере 318 447,6 рублей, подлежит удовлетворению.

На основании п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В договоре залога должны быть указаны предмет залога, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. Условия, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре залога имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство (п. 1 ст. 339 ГК РФ).

В силу п. 3 ст. 339 ГК РФ договор залога должен быть заключен в простой письменной форме.

Письменная форма договора залога сторонами соблюдена.

Согласно п. 1 и п. 2 ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом или договором, изменение рыночной стоимости предмета залога после заключения договора залога или возникновения залога в силу закона не является основанием для изменения или прекращения залога.

В силу п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (п. 2 ст. 348 ГК РФ).

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п. 3 ст. 348 ГК РФ).

Материалами дела установлено, что собственником заложенного транспортного средства - <данные изъяты>, 2011, №, как и на момент оформления кредитного договора под залог транспортного средства, так и на момент рассмотрения гражданского дела является ответчик – ХХХ

Принимая во внимание, что заемщиком систематически нарушались сроки внесения платежей по кредитному договору (более 3 – раз), суд полагает необходимым требования в части обращения взыскания на заложенное движимое имущество удовлетворить, поскольку судом удовлетворены требования кредитора по взысканию задолженности, для обеспечения возврата которой был заключен договор залога, а предусмотренные п. 2 ст. 348 ГК РФ обстоятельства, при которых обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, отсутствуют.

Согласно п. 8.14.9 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства, если к моменту реализации предмета залога Залогодатель и Залогодержатель не придут к иному соглашению о его стоимости, чем та, которая указана в Договоре залога, то начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализация (как в судебном, так и во внесудебном порядке) определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения договора потребительского кредита до момента его реализации, в следующем порядке: за первый месяц - на 7%; за второй месяц - на 5%; за каждый последующий месяц - на 2%. В случае обращения взыскания на предмет залога в судебном порядке, начальная продажная цена определяется по решению суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом.

Учитывая вышеуказанные положения Общих условий договора потребительского кредита, в силу ст. 350 ГК РФ, суд полагает возможным определить начальную продажную цену вышеуказанного заложенного транспортного средства с применением дисконта 45,6 % в размере 544 041,93 рубль, способ реализации заложенного движимого имущества определить в виде продажи с публичных торгов.

Расчет начальной продажной стоимости предмета залога, предоставленный ПАО «Совкомбанк», судом проверен, является арифметически верным, соответствующим условиям п. п. 8.14.9 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства.

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям.

С учетом указанной нормы права, суд считает необходимым возложить на ответчика обязанность по возмещению истцу уплаченной им государственной пошлины в размере 12 384,48 рублей (п.п. 1, 3 ч.1 ст. 333.19 НК РФ).

В соответствии с ч.3 ст. 144 ГПК РФ меры по обеспечению иска, принятые на основании определения Ивановского районного суда Амурской области от ДД.ММ.ГГГГ, сохраняют своё действие до исполнения решения суда.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199, 237 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» - удовлетворить полностью.

Взыскать с ХХХ (ИНН №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору в размере 318 447,6 рублей и возврат государственной пошлины в размере 12 384,48 рублей.

Обратить взыскание на заложенное по договору имущество – автомобиль <данные изъяты>, 2011, № путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 544 041,93 рубль.

Разъяснить ХХХ, что он вправе подать заявление об отмене заочного решения в течение 7 – ми дней со дня вручения копии заочного решения.

В заявлении об отмене заочного решения должно быть указано: наименование суда, принявшего заочное решение; наименование лица, подающего заявление; обстоятельства, свидетельствующие об уважительности причин неявки ответчика в судебное заседание, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, и доказательства, подтверждающие эти обстоятельства, а также обстоятельства и доказательства, которые могут повлиять на содержание решения суда; просьбу лица, подающего заявление; перечень прилагаемых к заявлению материалов.

Заявление об отмене заочного решения должно быть подписано ответчиком или при наличии полномочия его представителем и представляется в суд с копиями, число которых соответствует числу лиц, участвующих в деле.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Ивановский районный суд Амурской области в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении данного заявления.

Мотивированное решение изготовлено – ДД.ММ.ГГГГ, то есть в течение 5 – ти рабочих дней с момента провозглашения решения.

Судья: Скобликова Н.Г.