РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Катайский районный суд Курганской области в составе:
председательствующего судьи Бутаковой О.А.
при секретаре Таланкиной А.С.
рассмотрел в открытом судебном заседании в г. Катайске Курганской области 16 января 2023 года гражданское дело № 2-24/2023 (2-565/2022) по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» к ФИО1 о взыскании процентов по кредитному договору и убытков,
установил:
общество с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» (далее - ООО «АФК») обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с неё убытки, причиненные ненадлежащим исполнением договора № от 06.11.2012; проценты в порядке ст. 809 ГК РФ за период с 13.05.2015 по 14.08.2020 в размере 159860,55 руб.; расходы по уплате государственной пошлины в размере 4398,00 руб.
Исковые требования мотивированы тем, что указанный кредитный договор был заключен между ответчиком и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк». Указанный банк и ООО «АФК» заключили договор уступки прав требования (цессии) № от 12.05.2015, в соответствии с которым право требования банка по кредитному договору договора № от 06.11.2012 передано ООО «АФК» в размере задолженности 95951,62 руб., определенной на дату уступки права требования. На основании судебного постановления № 2-538/2017 от 20.12.2017, вынесенного Катайским районным судом Курганской области с должника ФИО1 в пользу ООО «АФК» взыскана уступленная задолженность по договору № и расходы по оплате госпошлины в общем размере 99030,17 руб. Задолженность по указанному судебному постановлению исполнена в полном объеме 14.08.2020. Учитывая изложенное, истец вправе требовать присуждения процентов на основании ст. 809 ГК РФ за период с 13.05.2015 по 14.08.2020 в размере 159860,55 руб. В соответствии с ч. 5 ст. 393 ГК РФ истцу с ответчика подлежат взысканию убытки, которые определяются судом с учетом всех обстоятельств дела, исходя из принципов справедливости и соразмерности ответственности допущенному нарушению обязательства (л. д. 4).
В судебное заседание представитель истца ООО «АФК» не явился, согласно исковому заявлению просили рассмотреть дело без участия представителя (л. д. 4 на обороте).
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, хотя своевременно и надлежащим образом извещена о дате, времени и месте рассмотрения дела (л. <...>), заявлений о невозможности явиться в судебное заседание по уважительной причине и об отложении судебного заседания не представлено. Учитывая положения статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося ответчика.
Исследовав письменные материалы данного гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.
В пункте 1 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации указано, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
Статья 309 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами, что установлено в пункте 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации.
В силу пунктов 1-3 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора, стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами, а также договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).
Согласно пункту 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита, что предусмотрено статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Согласно пункту 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации.
В соответствии с положениями статей 807-808 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей, и в подтверждение договора займа и его условий может быть представлен документ, удостоверяющий передачу заемщику займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.
Пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрена обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
Согласно пунктам 1 и 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона (пункт 1). Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 2).
Статьей 384 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты (пункт 1). Право требования по денежному обязательству может перейти к другому лицу в части, если иное не предусмотрено законом (пункт 2).
В соответствии с частью 2 статьи 61 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица, а также в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом.
Решением Катайского районного суда от 20.12.2017 по гражданскому делу № 2-538/2017 по иску ООО «АФК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворены исковые требования в полном объеме, с ФИО1 взыскана задолженность по кредитному договору № от 06.11.2012, заключенному с ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», в сумме 95951 руб. 62 коп.; в возмещение судебных расходов по уплате государственной пошлины 3078 руб. 55 коп. (л. д. 81-84).
Указанным решением суда установлено, что ФИО1 06.11.2012 заключила с ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» кредитный договор (Договор об использовании карты/Заявка на открытие и ведение текущего счета) №, в соответствии с которым на ее имя выпущена и ей предоставлена банком кредитная карта с лимитом овердрафта на момент заключения договора 75 000 руб., с условиями уплаты процентов за пользование кредитом в размере 44,9 % годовых, уплатой минимального платежа в размере 5 % от задолженности по договору.
Согласно кредитному договору подпись заемщика подтверждает заключение договора, а также то, что ему понятны все пункты договора и условия коллективного страхования от несчастных случаев и болезней, получил являющиеся неотъемлемыми частями договора Заявку, Информацию о расходах по кредиту, Тарифы по банковскому продукту; прочел и полностью согласен с содержанием документов: Условия Договора, Соглашение о прядке открытия банковских счетов по системе «Интернет-банк», Памятка об условиях использования карты и Памятка застрахованному по Программе добровольного коллективного страхования, которые являются общедоступными, размещаются в местах оформления кредита и на сайте Банка по указанному в Договоре/Заявке адресу.
Согласно разделу IV Типовых Условий Договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов обеспечением исполнения заемщиком обязательств по Договору является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная Тарифами Банка. В случае нарушения сроков погашения задолженности по кредитам в форме овердрафта Банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленным Тарифами Банка на момент предъявления требования об уплате неустойки. Задолженность по уплате ежемесячного платежа считается просроченной, если по окончании последнего дня процентного периода на счете отсутствует сумма ежемесячного платежа. Банк имеет право в соответствии с п. 2 ст. 407 ГК РФ потребовать от заемщика незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности по договору, в том числе, в случае наличия просроченной задолженности свыше шестидесяти календарных дней.
Пунктом 6 раздела V Типовых Условий Договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов установлено, что банк вправе полностью или частично передать свои права и обязанности по потребительскому кредиту (кредитам в форме овердрафта) лицу без дополнительного согласия заемщика. При этом уступка прав не влечет для такого правопреемника каких-либо обязательств (долгов) банка по Договору, включая обязательство по предоставлению кредитов), либо возникновения у правопреемника каких-либо обязательств по отношению к заемщику.
Кредитной картой ФИО1 пользовалась в течение периода с 09.11.2012 по 28.01.2013. ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» исполнило обязательство по выдаче ФИО1 кредита и обслуживанию кредитной карты. ФИО1 нарушала порядок и сроки внесения платежей, предусмотренные договором, вследствие чего по состоянию на 26.09.2014 у неё образовалась задолженность в размере 95951,62 руб.
12.05.2015 между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ООО «АФК» заключен договор № уступки требования, согласно пункту 1.1 которого ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» передало ООО «АФК» права требования по имеющим просроченную задолженность (в том числе с истекшим сроком исковой давности) соглашениям об использовании карты/договорам о предоставлении потребительского кредита/договорам автокредитования в объеме (сумме) и в соответствии с перечнем кредитных договоров, указанных в Приложении № 1 к договору уступки права требования с учетом п. 4.5 договора, а цессионарий ООО «АФК» оплачивает права требования в порядке, установленном договором.
Пунктом 4.5 договора предусмотрено, что количество кредитных договоров, права требования, по которым передаются цессионарию, зафиксировано по состоянию на 12.05.2015, при этом возможно его уменьшение в момент подписания договора и на дату перехода права требования за счет оплаты заемщиками задолженности по кредитным договорам.
Приложение № 1 к договору уступки права требования содержит сведения об указанном выше кредитном договоре, заключенном ответчиком ФИО1 Из указанного Приложения следует, что задолженность ФИО1 перед ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» по кредитному договору № на момент совершения уступки права требования составила 95 951,62 руб., в том числе основной долг – 74975,79 руб., проценты за пользование кредитом – 15181,83 руб., комиссии – 794,00 руб., штрафы – 5000,0 руб.
Условиями кредитного договора, заключенному ФИО1 с ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», предусмотрено право банка передать полностью или частично свои права требования по договору любому третьему лицу. Заемщик – ответчик ФИО1 с указанными условиями была согласна, их не оспаривала, подписав договор без каких-либо оговорок и условий, истец ООО «АФК» на основании договора уступки права требования от 12.05.2015 вправе требовать от ФИО1 её задолженность по кредитному договору, в размере, указанном в Приложении № 1 к договору уступки права требования.
Указанные обстоятельства, установленные вступившим в законную силу решением суда, в соответствии с частью 2 статьи 61 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации обязательны для суда, не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении данного гражданского дела.
В соответствии с материалами исполнительного производства, возбужденного на основании указанного судебного акта, исполнение судебного акта окончено 18.08.2020 взысканием задолженности в полном объеме (л. <...> 68, 69-79).
В настоящем споре истцом начислены и предъявлены к взысканию с ответчика проценты на основной долг по вышеуказанному кредитному договору, взысканный принудительно на основании указанного выше решения суда, за период с 13.05.2015 по 14.08.2020 (л. д. 9).
Согласно пункту 1 статьи 431 Гражданского кодекса Российской Федерации при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.
Анализируя договор уступки права требования № от 12.05.2015 (л. д. 11-14), заключенный между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ООО «АФК», суд приходит к выводу, что истец ООО «АФК» на основании договора уступки права требования вправе требовать от ФИО1 её задолженность по кредитному договору, только в размере, указанном в Приложении № 1 к договору уступки права требования, без права начисления процентов на задолженность, что следует из буквального толкования условия п. 1.1 договора цессии о передаче права требования по кредитному договору «в объеме (сумме) и в соответствии с перечнем кредитных договоров, указанных в Приложении № 1».
В соответствии с правилами русского языка скобки ставят, если надо уточнить значение отдельных слов, дать попутное указание, разъясняющее смысл фразы, или вставить замечание, дополняющее высказывание.
Из договора уступки права требования № от 12.05.2015 следует, что ООО «АФК» передано право требования к ФИО1 по кредитному договору, объем которого составляет только исчисленная на момент уступки сумма, указанная в приложении к указанному договору, то есть 95 951,62 руб. Право последующего начисления процентов на сумму задолженности банком не передано.
Указанное подтверждается также пунктами 2.7, 2.8 договора уступки права требования, в соответствии с которыми уступка цессионарию прав требования по кредитным договорам не изменяет условия договоров между цедентом и его заемщиком в части ведения банковских счетов последних. В связи с этим цедент не выплачивает цессионарию никаких процентов, иных платежей и компенсаций на сумму денежных средств, поступивших на банковские счета заемщиков, открытые у цедента (пункт 2.7). После перехода прав требования от цедента к цессионарию внесение изменений в кредитные договоры в части, изменяющей права требования по соглашению между цедентом и заемщиком, не допускается (пункт 2.8).
Таким образом, требование истца о взыскании с ФИО1 процентов, начисленных за период времени после заключения договора цессии, является не обоснованным и подлежит отказу в удовлетворении в полном объеме.
ООО «АФК» предъявлено к ФИО1 требование о взыскании убытков, которое суд признает необоснованным и неподлежащим удовлетворению по следующим основаниям.
В силу части 1 статьи 3 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации целью судебной защиты является восстановление нарушенных или оспариваемых прав.
Согласно пункту 1 статьи 393 Гражданского кодекса Российской Федерации должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.
В соответствии со статьей 15 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков; при этом под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).
Как указал Верховный Суд Российской Федерации в пункте 5 постановления Пленума от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», по смыслу статей 15 и 393 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитор представляет доказательства, подтверждающие наличие у него убытков, а также обосновывающие с разумной степенью достоверности их размер и причинную связь между неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником и названными убытками.
Согласно разъяснениям, данным в пункте 12 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», по делам о возмещении убытков истец обязан доказать, что ответчик является лицом, в результате действий (бездействия) которого возник ущерб, а также факты нарушения обязательства или причинения вреда, наличие убытков (пункт 2 статьи 15 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В соответствии с частью 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Судом установлено, что истцом не представлены доказательства, подтверждающие наличие убытков, причиненных ФИО1 в результате ненадлежащего исполнения кредитного договора, также не указан их размер, хотя истцу об этому было указано в определении о принятии искового заявления к производству и подготовке дела к судебному разбирательству от 09.12.2022 (л. д. 1-2), в связи с чем оснований для удовлетворения заявленного требования о взыскании убытков не имеется.
В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением расходов, связанных с вызовом свидетелей, назначением экспертов, привлечением специалистов по инициативе суда.
В связи с отказом в удовлетворении исковых требований в полном объеме, требование истца о взыскании с ответчика расходы по уплате государственной пошлины также подлежит отказу в удовлетворении в полном объеме.
Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
в удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» к ФИО1 о взыскании процентов по кредитному договору и убытков отказать.
Решение может быть обжаловано в Курганский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Катайский районный суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Председательствующий судья: О.А. Бутакова
Мотивированное решение изготовлено 18 января 2023 года.