Дело № г.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

08 февраля 2023 года

Балашихинский городской суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Дошина П.А.

при секретаре ФИО2.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерный коммерческий банк «Абсолют Банк» ПАО к ФИО1 об обращении путем продажи с публичных торгов взыскания на квартиру, взыскании сумм задолженности по кредитному договору, взыскании всех возникших судебных расходов,

установил:

Истец обратился в суд с требованиями к ответчику: Взыскать с ФИО1 в пользу АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) задолженность по кредитному договору из них: суммы основного долга 5 742 208,13 рублей суммы процентов за пользование кредитом 912 196,07 рублей пени за задержку платежа по основному долгу 4454,76 рублей пени за задержку платежа по процентам 22087,67 рублей. расходы по уплате государственной пошлины в размере 47604,73 руб. расходы по оплате оценки залога в размере 2500 руб. Обратить взыскание на объект недвижимости, а именно квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый № для удовлетворения из стоимости этого имущества требований, вызванных ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору. Установить способ реализации заложенного имущества - продажа с публичных торгов. Установить начальную продажную цену квартиры в размере 6 342 610,40 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, представил в суд ходатайство о слушании дела в его отсутствии.

Ответчик, в судебном заседании иск признал полностью.

Третье лицо ФИО4, будучи извещена надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, ходатайств об отложении слушания не представила.

Суд определил слушать дело в отсутствии не явившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению.

В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно п.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

Согласно п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных Гражданским кодексом РФ, другими законами или иными правовыми актами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Истец заключил с ФИО1 (далее - «Должник» / «Заемщик») Кредитный договор №.0/132946/19-И, состоящий из Общих условий Кредитного договора и Индивидуальных условий Кредитного договора (далее - «Кредитный договор»).

Согласно п. 19.8 Индивидуальных условий Кредитного договора, подписывая Индивидуальные условия, заемщик выражает свое согласие с Общими условиями кредитования физических лиц в рамках программы «Первичный рынок недвижимости», в том числе для владельцев сертификата, удостоверяющего право на материнский (семейный) капитал и молодых семей, а также работников бюджетной сферы.

В соответствии с Общими условиями Кредитного договора - договор, состоящий из Общих условий Кредитного договора и Индивидуальных условий Кредитного договора, на основании которого физическому лицу (Заемщику) предоставляется кредит на условиях срочности, платности и возвратности для целей, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.

Кредитный договор является смешанным договором, содержащим условия договора залога в соответствии с п.3 ст. 421 ГК РФ.

Кредитный договор между Истцом и Ответчиком заключен на следующих условиях: Сумма кредита (основного долга) - 6 ООО ООО рублей (далее - «Кредит») (п.1 Индивидуальных условий); Срок возврата кредита - ДД.ММ.ГГГГ (п. 2 Индивидуальных условий); Порядок возврата кредита и уплаты процентов - осуществляется путем совершения ежемесячных платежей, размер каждого аннуитетного платежа за исключением последнего составляет 58858 рублей (п. 5 Индивидуальных условий); Дата совершения каждого платежа: 12число каждого календарного месяца; Проценты за пользование кредита - 10,24 % (п.4 Индивидуальных условий); Пени в случае просрочки исполнения обязательств - за каждый день просрочки 0,06% от суммы просроченного платежа (п. 11 Индивидуальных условий); Целевое назначение кредита - приобретение недвижимости, назначение: жилое, находящейся по адресу: <адрес> (далее - «Недвижимость») (п. 10 Индивидуальных условий); Обеспечение исполнения обязательств Ответчика по Кредитному договору - Ипотека недвижимости в силу закона. Права Истца как залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству удостоверены закладной (далее - «Закладная»),

Истец исполнил обязательства по Кредитному договору в полном объеме: 12.09.2019г. перечислил в соответствии с условиями Кредитного договора на текущий счет № открытый Ответчику у Истца, денежные средства в размере 6 000 000,00 рублей, что подтверждается выпиской по счету Ответчика.

В соответствии с п.4, 5 Индивидуальных условий Ответчик обязался возвратить полученный Кредит и уплатить проценты за пользование Кредитом.

Заемщик ненадлежащим образом исполнял условия кредитного договора.

По состоянию на 06.10.2022г. по кредитному договору имеется более 3-х случаев нарушения сроков оплаты ежемесячных платежей, возникших: 12.02.2022г., 12.03.2022г., 12.06.2022г., 12.07.2022г., 12.08.2022г., 12.09.2022г„ 05.05.2022г„ 05.06.2022г„ 05.08.2022г.

Ответчик неоднократно сообщал Истцу о намерении погасить просроченную задолженность по кредиту, но обещания не исполнял. Ответчик в одностороннем порядке отказался от исполнения обязательств по Кредитному договору, что в соответствии с действующим Законодательством РФ является недопустимым

ДД.ММ.ГГГГ в связи с неисполнением Ответчиком обязательств по Кредитному договору, Истец направил Ответчику требования о досрочном возврате кредита, уплате процентов и пени, что подтверждается списком заказных отправлений. В требовании Ответчику предложено в установленный срок досрочно возвратить сумму Кредита, уплатить проценты и пени. Требование в установленный срок Ответчиком не исполнено. Истец перенес всю сумму задолженности на счета по учету просроченной задолженности.

Согласно прилагаемому расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности Ответчика по Кредитному договору составляет 6 680 946,63 руб., из них: суммы основного долга 5 742 208,13 рублей суммы процентов за пользование кредитом 912 196,07 рублей пени за задержку платежа по основному долгу 4454,76 рублей, пени за задержку платежа по процентам 22087,67 рублей

Действия Ответчика, нарушают права Истца по Кредитному договору, в том числе право на возврат суммы кредита и право на получение процентов.

Суд соглашается с расчетом представленном истцом, так как он математически верен и не противоречит законодательству и условиям договора.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон кредитный договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении кредитного договора другой стороной. Существенным признается нарушение кредитного договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении кредитного договора. Нарушения, допущенные при исполнении обязательств по возврату кредита, являются существенными для Банка. Кроме того. Банк, в соответствии с требованиями ЦБ РФ, изложенными в Положении от ДД.ММ.ГГГГ №-П "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности" обязан формировать резервы на возможные потери по ссудам, что дополнительно отвлекает ресурсы Банка и лишает Банк финансовой выгоды, на которую Банк был вправе рассчитывать при заключении кредитного договора.

Заёмщику направлялись письма с требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки,. Данное требование до настоящего момента не выполнено.

Требований о расторжении договора истцом не предъявлялось.

Согласно п.1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмет залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В соответствии со ст. 337 ГК РФ, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно п.1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу п.1 ст. 349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно п. 2 ст. 13 Федерального закона «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей права ее законного владельца:

- право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства;

- право залога на имущество, обремененное ипотекой.

В соответствии со ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» № 102-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ, Истец вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 51 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» и ст. 349 ГК РФ взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда. Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. При этом начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется на основе соглашения между Залогодателем и Залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

В соответствии со п. 1 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

- сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке;

- период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно п.1 ст. 3 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)»: Ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика, п.4 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)».

На основании Заключения № И/10.22 от ДД.ММ.ГГГГ об определении рыночной и ликвидационной стоимостей объекта недвижимости - недвижимость, назначение: жилое, находящейся по адресу: <адрес> рыночная стоимость недвижимости составляет 7 928 263 рублей.

Согласно п. 1 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» величина начальной продажной цены Квартиры составляет: 7 928 263х 80% = 6 342 610,40 рублей.

Истец произвел оплату независимой оценки на основании предоставленного счета ООО «Консалтинговая группа «ЭКСПЕРТ» в размере 2 500,00 руб.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона обязана представить доказательства в обоснование требований и возражений по иску.

Согласно ст.ст.309-310 ГК РФ обязательства по договору должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательств по договору не допускается.

Расчетом задолженности подтверждается нарушение обязательств заемщиком по ежемесячным платежам в установленные договором сроки, сумма задолженности подтверждается справкой Банка на 06.10.2022г.

Суд соглашается с расчетом суммы задолженности представленным истцом, т.к. он математически верен, произведен в соответствии с условиями договора и требованиями закона.

Суд не находит оснований для применения положений ст. 333 ГПК РФ, т.к. размер неустойки затребованной истцом соразмерен последствиям нарушения обязательств.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, расходы по уплате государственной пошлины в размере 47604,73 руб. расходы по оплате оценки залога в размере 2500 руб..

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 237 ГПК РФ, суд

решил:

Иск удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) задолженность по кредитному договору суммы основного долга на 06.10.2022г. 5 742 208,13 руб., суммы процентов за пользование кредитом 912196,07 руб. пени за задержку платежа по основному долгу 4454,76 руб. пени за задержку платежа по процентам 22087,67 руб.., расходы по уплате государственной пошлины в размере 47604,73 руб., расходы по оплате оценки залога в размере 2500 руб., всего общую сумму 6731051 рублей 36 копеек.

Обратить взыскание на объект недвижимости, а именно квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый № для удовлетворения из стоимости этого имущества требований, вызванных ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору. Установить способ реализации заложенного имущества - продажа с публичных торгов. Установить начальную продажную цену квартиры в размере 6 342 610,40 рублей. Денежные средства, полученные от реализации заложенного имущества, направить в счет погашения задолженности ФИО1 по кредитному договору Кредитный договор №.0/132946/19-И,

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд в течение месяца, через Балашихинский городской суд, с даты изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено 09.02.2023г.

Федеральный судья П.А. Дошин

КОПИЯ ВЕРНА

Решение не вступило в законную силу

Подлинник решения находится в материалах гражданского дела

в производстве Балашихинского городского суда

Судья

Секретарь