Дело №
УИД 61RS0036-01-2022-004637-20
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
20 января 2023г. г. Каменск-Шахтинский
Каменский районный суд Ростовской области в составе председательствующего судьи Матвиенко Д.Н.,
при секретаре Раевой Н.В.,
с участием ответчика ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к наследственному имуществу ФИО3, наследнику имущества ФИО3 - ФИО1 ФИО9 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО3, ссылаясь на то, что ответчик ФИО3 обратился с заявлением в АО «Банк Русский Стандарт» с предложением (офертой) о заключении с ним договора о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого просил выпустить на его имя банковскую карту «Русский Стандарт», открыть ему банковский счет, в том числе для совершения операций с использованием карты, для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст.850 ГК РФ кредитование счета. При подписании заявления ответчик указал, что в рамках договора о карте он обязуется неукоснительно соблюдать Условия предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт» и Тарифы по картам «Русский стандарт». Банк получил оферту клиента на заключение Договора о карте, рассмотрел ее и акцептовал путем открытия банковского счета. Клиент ФИО3 воспользовался денежными средствами, предоставленными банком, производя расходные операции с использованием карты, в результате чего у него образовалась задолженность, погашение которой он должен был осуществлять в порядке, предусмотренном Условиями по картам и Тарифами по картам. Погашение задолженности по кредиту должно осуществляться клиентом ежемесячными платежами. В соответствии с Условиями по картам в целях погашения кредита, а также с целью подтверждения своего права на пользования картой, ответчик обязан в срок не позднее даты, указанной в счете-выписке, размещать на счете денежные средства в размере не менее суммы минимального платежа. Однако клиент не выполнил принятые на себя обязательства по договору о карте и не произвел оплату минимальных платежей в сроки, указанные в счетах-выписках, вследствие чего задолженность по кредиту оказалась непогашенной. В соответствии с условиями по картам, срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком – выставлением клиенту банком заключительного счета-выписки. При этом клиент обязан в течение 30 дней со дня предъявления банком требования об этом погасить задолженность в полном объеме. ДД.ММ.ГГГГ. клиенту был сформирован заключительный счет-выписка, в соответствии с которым до ДД.ММ.ГГГГ. он должен был оплатить сумму задолженности в размере 123505,45 рублей. Однако клиент не выполнил принятые на себя обязательства, не оплатив задолженность. Стало известно, что ФИО3 умер ДД.ММ.ГГГГ. В связи с чем, просит суд взыскать с наследственного имущества, наследников ФИО3 в пользу АО «Банк Русский стандарт» сумму задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский стандарт» № в размере 123505, 45 руб., сумму государственной пошлины в размере 3670,11 рублей.
Определением Каменского районного суда Ростовской области от ДД.ММ.ГГГГ. к участию в деле в качестве ответчика привлечена ФИО1 ФИО10.
Представитель истца, надлежащим образом извещенный о слушании дела, в судебное заседание не явился. В исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие. Дело рассмотрено в отсутствие представителя истца, в порядке ч.5 ст.167 ГПК РФ.
Ответчик ФИО1 исковые требования не признала, просила суд отказать в удовлетворении заявленных требований, ссылаясь на пропуск истцом срока исковой давности. Кроме того, указала на то, что кредит умершего <данные изъяты> ФИО3 был застрахован, он оплачивал ежемесячные платежи, в которые была включена сумма страховых взносов. После смерти <данные изъяты>, она обращалась в банк, сообщила о его смерти. Ей пояснили, что наступил страховой случай, претензий к ней они не имеют. С ДД.ММ.ГГГГ. по настоящее время никаких писем от банка с требованием погасить долг не приходило.
Суд, выслушав ответчика, изучив материалы дела в их совокупности, приходит к следующему.
В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с ч.1 ст.809 ГК РФ, ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа, а также проценты на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. ФИО3 обратился в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением (офертой) о заключении договора о предоставлении и обслуживании ему карты «Русский стандарт», которое было акцептовано путем открытия АО «Банк Русский Стандарт» банковского счета № на имя ФИО3. По условиям договора №, заключенного между сторонами, банковский счет предоставлен для осуществления операций по счету карты, в т.ч. тех, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, с установлением лимита и осуществлением, в соответствии со ст.850 ГК РФ, кредитования счета.
При подписании заявления ДД.ММ.ГГГГ. ответчик ФИО3 указал, что в рамках договора о карте он обязуется неукоснительно соблюдать Условия предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт» и Тарифы по картам «Русский стандарт», в соответствии с которыми погашение задолженности по кредиту должно осуществляться ежемесячными платежами. В целях погашения кредита, а также с целью подтверждения своего права на пользования картой, ответчик обязан в срок не позднее даты, указанной в счете-выписке, размещать на счете денежные средства в размере не менее суммы минимального платежа. В соответствии с Условиями по картам, срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком – выставлением клиенту банком заключительного счета-выписки. При этом клиент обязан в течение 30 дней со дня предъявления банком требования об этом погасить задолженность в полном объеме.
Согласно выписке по лицевому счету ФИО3 воспользовался денежными средствами, однако принятые на себя обязательства не исполняет, минимальные ежемесячные платежи по кредиту не вносит, в связи с чем, образовалась задолженность, которая по предоставленному расчету составляет 123505 руб. 45 коп.
Как следует из свидетельства о смерти <данные изъяты> №, выданного ДД.ММ.ГГГГ. Отделом <адрес>, ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ рождения, уроженец <адрес> <адрес>, умер ДД.ММ.ГГГГ.
Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Обязательство, возникающее из договора займа, не связано неразрывно с личностью должника кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается.
Согласно п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Согласно п.1 ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
В силу п.1 ст.1151 ГК РФ, в случае, если отсутствуют наследники как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования (ст. 1117 ГК РФ), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (ст. 1158 ГК РФ), имущество умершего считается выморочным.
Согласно п.1 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.
В производстве нотариуса <данные изъяты> имеется наследственное дело №, открытое по заявлению <данные изъяты> ФИО3 - ФИО1, являющейся единственным наследником имущества ФИО3 на основании завещания.
Наследственное имущество, указанное в завещании, состоит из: <данные изъяты>; денежных вкладов, хранящихся в филиалах <данные изъяты>, с причитающимися процентами и компенсациями.
Вместе с тем, ответчиком ФИО1 в судебном заседании заявлено о пропуске истцом срока исковой данности для обращения в суд с исковыми требованиями о взыскании задолженности по кредитному договору.
Согласно ст.195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске ( п.2.ст.199 ГК РФ).
В пункте 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.
Пунктом 1 ст.196 ГК РФ предусмотрено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного кодекса. По общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п.1 ст.200ГК РФ).
В силу п.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.
Исходя из указанных правовых норм и с учетом разъяснений, содержащихся в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 г.).
С учетом приведенных выше норм права и разъяснений Верховного Суда Российской Федерации срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки. При этом днем, когда кредитор должен был узнать о нарушении своего права, является день внесения очередного платежа, установленный договором. При пропуске срока, установленного договором для возврата очередной части кредита, именно с этого дня на основании ч.2 ст.811 ГК РФ у кредитора возникает право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Также если кредитным договором предусмотрена ежемесячная уплата процентов за пользование кредитом, то срок исковой давности по требованию кредитора о взыскании задолженности по процентам исчисляется отдельно по каждому ежемесячному платежу с даты просрочки такого платежа.
Учитывая вышеприведенное, а также обстоятельства дела, из которых следует, что обязательства заемщика по кредитному договору подлежали исполнению, в том числе, ежемесячными периодическими платежами в соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты, тогда как последний платеж по карте был внесен ФИО3 за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ., что следует из расчета суммы задолженности (л.д. № просроченная задолженность образовалась с ДД.ММ.ГГГГ., следовательно, срок исковой давности начал течь не позднее указанной даты, когда истец должен был узнать о нарушении своих прав.
Исходя из изложенного, учитывая, что истцом не представлено доказательств того, что в данном случае течение срока исковой давности прерывалось совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга, принимая во внимание, что установленный законом трехлетний срок давности истек, даже с учетом вынесения судебного приказа мировым судьей судебного участка № <адрес> судебного района <адрес> №г. от ДД.ММ.ГГГГ., который определением от ДД.ММ.ГГГГ отменен, в ДД.ММ.ГГГГ., тогда как истец предъявил настоящий иск в суд ДД.ММ.ГГГГ., а также учитывая отсутствие доказательств наличия каких-либо уважительных причин пропуска указанного срока, отсутствие ходатайства истца о восстановлении срока исковой давности, суд полагается, что в удовлетворении исковых требований истца необходимо отказать.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ :
В удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» к наследственному имуществу ФИО3, наследнику имущества ФИО3 - ФИО1 ФИО11 о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Каменский районный суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.
СУДЬЯ: ______________
Полный текст решения изготовлен ДД.ММ.ГГГГ.