Дело № 2-3171/2023

УИД 54RS0001-01-2023-003536-34 ...

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 ноября 2023 года город Новосибирск

Дзержинский районный суд города Новосибирска

в составе:

председательствующего судьи Насалевич Т.С.,

при секретаре Великановой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО Микрокредитная компания «СКБ-финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору микрозайма,

установил:

ООО МКК «СКБ-финанс» обратилось в суд с иском к ФИО1, в обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ ООО МКК «СКБ-финанс» и ФИО1 заключили договор микрозайма ..., согласно которому ответчику был предоставлен займ в размере 300 000 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ, с процентной ставкой 39,4% годовых. Выдача займа подтверждена платежным поручением ПАО «СКБ-банк» ... от ДД.ММ.ГГГГ. Ответчик не исполнил принятые на себя обязанности по погашению займа, в связи с чем по договору микрозайма образовалась просроченная задолженность. Должнику направлялось требование о досрочном погашении займа ...-ДВ от ДД.ММ.ГГГГ, которое он проигнорировал и оставил без ответа.

Истец обратился к мировому судье судебного участка ... Дзержинского судебного района ... с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании долга по договору микрозайма ... от ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ был вынесен, ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ был отменен. Требования истца на момент подачи настоящего искового заявления ответчик не исполнил. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма, подлежащая уплате по договору микрозайма, заставляет 353 393 рубля 43 копейки, в том числе: 272 501,96 руб. - основной долг; 80 891,47 руб. - проценты за пользование займом, начисленные по ставке 39,4% годовых. Период, за который образовалась задолженность: с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

На основании изложенного, ООО МКК «СКБ-финанс» просит взыскать в свою пользу с ФИО1 задолженность по договору микрозайма ... от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 353 393 рубля 43 копейки, в том числе: 272 501 рубль 96 копеек - основной долг; 80 891 рубль 47 копеек - проценты за пользование займом; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 734 рубля.

Представитель истца ООО МКК «СКБ-финанс» в судебное заседание не явился, извещен, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, возражений относительно предмета спора не представил.

Ранее представителем ответчика заявлено о переговорах с истцом, ввиду чего было отложено судебное заседание. Вместе с тем, будучи лично извещенным о судебном заседании телефонограммой, ответчик не представил возражений против иска.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к выводу, что исковые требования ООО МКК «СКБ-финанс» являются обоснованными и подлежат удовлетворению, при этом суд исходит из следующего.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения условий обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В соответствии с п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон могут устанавливаться дополнительные требования, которым должна соответствовать форма сделки (совершение на бланке определенной формы, скрепление печатью и т.п.), и предусматриваться последствия несоблюдения этих требований. Если такие последствия не предусмотрены, применяются последствия несоблюдения простой письменной формы сделки (п. 1 ст. 162 ГК РФ).

Статьи 808, 820 ГК РФ определяют, что договор займа и кредитный договор должны заключаться в письменной форме. Несоблюдение данного требования влечет их недействительность. Такие договоры считаются ничтожными.

Следует учитывать, что такие понятия как письменная форма документа и договор на бумажном носителе имеют свои отличия. Положения Гражданского кодекса Российской Федерации не содержат указания, что кредитные договоры или договоры займа должны оформляться исключительно на бумажных носителях, и запрета на оформление договора займа с помощью составления электронного документа.

В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-потребителю устанавливаются законом (п. 3 ст. 807 ГК РФ), в частности порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 года N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», Федеральным законом от 21.12.2013 года N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Исходя из установленных законом императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Судом установлено, что на основании заявления-анкеты клиента на предоставление микрозайма (л.д.13) ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «СКБ-финанс» и ФИО1 был заключен договор микрозайма ..., по условиям которого ответчику предоставлена сумма займа в размере 300 000 рублей с процентной 39,4% годовых. Срок возврата суммы займа – ДД.ММ.ГГГГ. Пунктом 6 индивидуальных условий предусмотрено, что заемщик гасит задолженность рол договору ежемесячно, суммы и даты платежей определены графиком погашения задолженности по договору. В пункте 9 индивидуальных условий отражено, что заемщик в целях предоставления компанией микрозайма согласился заключить договор банковского счета в Банке-партнере. За несвоевременное погашение ежемесячного платежа компания имеет право требовать от заемщика уплаты пени, начисленной на сумму просроченной задолженности в размере 20% годовых. Согласно пункта 14 индивидуальных условий договора займа ответчик подтверждает, что он ознакомлен и согласен со всеми Общими условиями договора. Компания предоставляет микрозайм посредством зачисления суммы микрозайма на банковский счет заемщика, открытый в Банке-партнере (пункт 19 индивидуальных условий договора). В графике погашения задолженности по договору указано, что сумма ежемесячного платежа составляет 14 400 рублей (кроме последнего- 15 715,62 рублей) (л.д.8-10).

Индивидуальные условия договора потребительского займа собственноручно подписаны ФИО1, что свидетельствует о том, что заемщик согласился с условиями договора займа в части размера процентов и начисления неустойки в случае ненадлежащего исполнения или неисполнения условий договора займа, подтвердив, что ознакомлен и согласен со всеми условиями договора, установленными микрокредитной компанией.

Согласно платежного поручения ... от ДД.ММ.ГГГГ ООО МКК «СКБ-финанс» были перечислены денежные средства в размере 300 000 рублей ФИО1 (л.д.7).

В соответствии с п.3.1 Общих условий предоставления физическим лицам микрозаймов в ООО МКК «СКБ-финанс» компания предоставляет заемщику микрозаем в сумме, указанной в п. 1 Индивидуальных условий договора микрозайма, а заемщик обязуется вернуть полученную сумму микрозайма и уплатить проценты за пользование микрозаймом в порядке и на условиях, предусмотренных договором микрозайма. В пунктах 4.1, 4.2 Общих условий отражено, что погашение основного долга и уплата процентов за пользование микрозаймом производится заемщиком на основании договора микрозайма в суммах и в сроки, определенных в графике платежей. Уплата заёмщиком компании процентов за пользование микрозаймом осуществляется за весь срок его фактического использования (л.д.11-12).

Исходя из вышеизложенного, суд считает установленным факт заключения договора микрозайма ... от ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «СКБ-финанс» и ФИО1, исполнения ООО МКК «СКБ-финанс» своих обязательств по договору потребительного займа путем предоставления ответчику суммы займа. Доказательств обратного суду не представлено.

Частью 2.1 статьи 3 Федерального закона от 02.07.2010 года N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» в редакции, действовавшей на момент заключения договора, предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии со статьей 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» в редакции, действовавшей на момент заключения договора, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования (часть 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа), нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (часть 11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Истец просит взыскать задолженность по договору микрозайма ... от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 353 393 рубля 43 копейки, в том числе: 272 501 рубль 96 копеек - основной долг; 80 891 рубль 47 копеек - проценты за пользование займом (л.д.16-19).

Так, предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в IV квартале 2021 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения свыше 365 дней в сумме свыше 100 тыс. рублей установлены Банком России в размере 44,353 % при их среднерыночном значении 33,265 %.

Согласно этим значениям полная стоимость микрозайма, предоставленного ООО МКК «СКБ-финанс» ФИО1 в размере 39,4 % годовых, не противоречит требованиям законодательства о предельном значении полной стоимости потребительских кредитов (займов), в связи с чем оснований для уменьшения данного размера не имеется.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

ООО МКК «СКБ-финанс» исчислена общая сумма процентов за весь период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 80 891 рубль 47 копеек, что не превышает размер процентов, рассчитанных с учетом предельных ставок, установленных законом, в связи с чем не нарушает прав ответчика как потребителя, является законным и обоснованным.

Судом проверен и принят расчёт исковых требований, составленный истцом, он соответствует условиям заключенного договора, в том числе, в части процентов. Доказательств, опровергающих его правильность, ответчик суду не представил, а также не представил иных доказательств в подтверждение необоснованности требований истца и факта отсутствия задолженности перед истцом. Поэтому суд полагает необходимым взыскать с ответчика задолженность в указанном истцом размере, в том числе проценты, являющиеся платой за пользование денежными средствами, о размерах и порядке уплаты которых ФИО1 было известно при заключении договора.

ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика направлено требование о досрочном погашении займа. Сведений об исполнении данного требования в материалы дела не представлено.

Определением мирового судьи 3 судебного участка Дзержинского судебного района г. Новосибирска от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ ... от ДД.ММ.ГГГГ был отменен в связи с поступившими возражениями от ответчика (л.д.20).

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы.

Правилами статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации установлено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы. Поскольку судом удовлетворяются заявленные истцом требования, суд считает необходимым также взыскать с ответчика в пользу истца понесённые ООО МКК «СКБ-финанс» расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 734 рубля, поскольку данные расходы подтверждены документально (л.д.5, 6).

Руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

решил :

Исковые требования ООО Микрокредитная компания «СКБ-финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору микрозайма, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ... ..., выдан ... по ... в ... ДД.ММ.ГГГГ, в пользу ООО МКК «СКБ-финанс» задолженность по договору микрозайма ... от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 353 393 рубля 43 копейки, в том числе: 272 501 рубль 96 копеек - основной долг; 80 891 рубль 47 копеек - проценты за пользование займом; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 734 рубля, всего 360 127 (триста шестьдесят тысяч сто двадцать семь) рублей 43 копейки

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Дзержинский районный суд г. Новосибирска.

Мотивированное решение изготовлено: 29 декабря 2023 года.

Судья ... Т.С. Насалевич