Гражданское дело <№>

УИД 57RS0003-01-2023-000057-08

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 апреля 2023 года пгт. Глазуновка Орловской области

Глазуновский районный суд Орловской области в составе:

председательствующего судьи Летова Е.Н.,

при секретаре судебного заседания Володиной Г.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Глазуновского районного суда Орловской области гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обосновании иска указано, что <ДД.ММ.ГГГГ> между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор <№> ( в виде акцептованного заявления оферты). По условиям кредитного договора ПАО «Совкомбанк» предоставил ФИО1 кредит в сумме <данные изъяты> рубля под 16,39 % годовых сроком на 84 месяца под залог автомобиля марки Lada Granta, <ДД.ММ.ГГГГ> года выпуска, идентификационный номер (VIN) <№>. Факт предоставления указанной суммы подтверждается выпиской по счету. Просроченная задолженность возникла <ДД.ММ.ГГГГ> и по состоянию на <ДД.ММ.ГГГГ> составила 114 дней. За весь период пользования кредитом ответчик уплатил <данные изъяты> рублей. По состоянию на <ДД.ММ.ГГГГ> общая заложенность составила 349 129,46 рублей, из них: иные комиссии 1770 рублей, просроченные проценты 20 601,28 рублей, просроченная ссудная задолженность 324 944,95 рублей, просроченные проценты на ссуду 264,37 рублей, неустойка на просроченную ссуду 317,79 рублей, неустойка на просроченные проценты 635,07 рублей. Банк направил ответчику уведомление о возврате задолженности по кредиту, однако задолженность до настоящего времени не погашена. Согласно п. 10 кредитного договора в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед банком, заемщик передает в залог банку транспортное средство марки Lada Granta, <ДД.ММ.ГГГГ> года выпуска, идентификационный номер (VIN) <№>. Банк считает целесообразным при определении начальной продажной цены автомобиля применить п. 8.14.9 Общих условий с применением к ней дисконта 20,14% и определив стоимость предмета залога при его реализации в размере 246 771,73 рублей. В связи с чем просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в размере 349 129,46 рублей, расходы по уплате государственную пошлину в размере 12 691,29 рублей; обратить взыскание на предмет залога- транспортное средство автомобиль Lada Granta, <ДД.ММ.ГГГГ> года выпуска, идентификационный номер (VIN) <№>, установив начальную продажную цену в размере 246 771,73 рублей, способ реализации -публичные торги.

В судебное заседание представитель ПАО «Совкомбанк» ФИО2, действующая по доверенности, не явилась, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом. При подаче иска указала о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом по месту регистрации. О причине неявки не сообщила, об отложении не просила, возражений относительно предъявленных к неей исковых требований не представила.

В соответствии со ст.233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) суд считает возможным рассмотреть данное дело в отсутствие ответчика в порядке заочного судопроизводства, полагая, что с учетом конкретных обстоятельств отсутствие ответчика не отразится на полноте исследования обстоятельств дела и не повлечет за собой нарушение прав и охраняемых законом интересов сторон.

Огласив исковое заявление, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст.ст. 432, 433, 435, 438 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ч.1 ст.819, 363 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено, что <ДД.ММ.ГГГГ> между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор <№>, по условиям которого банк обязался предоставить ФИО1 кредит в сумме <данные изъяты> рубля под 16,39% годовых сроком на 84 месяца на потребительские цели (л.д.<№>).

Заемщик обязался осуществить возврат кредита и уплачивать проценты в порядке, установленном договором.

Пунктом 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрено ежемесячное погашение кредита аннуитентными платежами по <данные изъяты> рублей в количестве 84 платежа. Последний платеж в размере <данные изъяты> рублей должен был быть произведен не позднее <ДД.ММ.ГГГГ>.

Согласно пункту 14 индивидуальных условий договора потребительского кредита заемщик ознакомлен и выразил согласие с общими условиями договора потребительского кредита.

На основании пункта 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору потребительского кредита заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых.

Согласно пункту 10 индивидуальных условий договора потребительского кредита, обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства марки Lada Granta, <данные изъяты> года выпуска, идентификационный номер (VIN) <№>.

В соответствии с подпунктом 5.2. Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней (л.д.<№>).

В соответствии с подпунктом 8.14.9 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства если к моменту реализации предмета залога залогодатель и залогодержатель не придут к иному соглашению о его стоимости, чем та, которая указана в договоре залога, то начальная продажная цена предмета залога при обращении взыскания и его реализации (как в судебном, так и во внесудебном порядке) определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода, прошедшего с момента заключения договора потребительского кредита до момента его реализации в следующем порядке: за первый месяц на 7%; за второй месяц на 5%; за каждый последующий месяц на 2%.

Обязательства по предоставлению кредита банк выполнил в полном объеме, перечислив заемщику денежные средства в размере <данные изъяты> рубля, что подтверждается выпиской по счету ФИО1 (л.д.<№>).

В соответствии с договором купли-продажи транспортного средства <№> от <ДД.ММ.ГГГГ> ФИО1 приобрела у ООО «<данные изъяты>» автомобиль марки Lada Granta, <ДД.ММ.ГГГГ> года выпуска, идентификационный номер (VIN) <№>, за <данные изъяты> рублей. Оплата произведена. (л.д.<№>).

Согласно копии паспорта транспортного средства и ответа ОМВД России по <адрес> <№> от <ДД.ММ.ГГГГ> транспортное средство автомобиль Lada Granta, <ДД.ММ.ГГГГ> года выпуска, идентификационный номер (VIN) <№>, зарегистрировано на имя ФИО1 с <ДД.ММ.ГГГГ> по настоящее время. (л.д.<№>).

Принятые на себя обязательства по погашению предоставленных кредитных средств и уплате процентов за пользование кредитом ответчик исполнял ненадлежащим образом, допуская просрочки в погашение основного долга и уплате процентов, что подтверждается выпиской по счету ФИО1. За весь период пользования кредитом ответчик уплатила <данные изъяты> рублей, поледний платеж <ДД.ММ.ГГГГ>.

<ДД.ММ.ГГГГ> банк направил в адрес ответчика досудебную претензию о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, однако до настоящего времени ответчик задолженность по кредитному договору не погасил (л.д.<№>).

Согласно расчету истца общая задолженность ФИО1 по кредитному договору <№> от <ДД.ММ.ГГГГ> по состоянию на <ДД.ММ.ГГГГ> составила 349 129,46 рублей, из них: иные комиссии 1770 рублей, просроченные проценты 20 601,28 рублей, просроченная ссудная задолженность 324 944,95 рублей, просроченные проценты на ссуду 264,37 рублей, неустойка на просроченную ссуду 317,79 рублей, неустойка на просроченные проценты 635,07 рублей (л.д.<№>).

Указанный расчет задолженности по договору проверен судом, соответствует условиям кредитного договора и действующему законодательству.

Какой-либо контррасчет задолженности в соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, а также доказательства исполнения обязательств по погашению задолженности по кредитному соглашению в срок и в порядке, установленном графиком, ФИО1 суду не представлены.

Суд считает, что по делу не имеется оснований для применения статьи 333 Гражданский кодекс Российской Федерации к размеру неустойки (штрафа), так как не усматривает ее несоразмерности последствиям нарушения обязательства, она не превышает размер основного долга или размер взыскиваемых процентов.

Поскольку доказательств, опровергающих указанные истцом обстоятельства, а также каких-либо возражений относительно заявленных исковых требований ответчиком, суду не представлено, суд основывает свое решение на представленных и имеющихся в деле доказательствах, которые признает достаточными и допустимыми, и считает, что у кредитора имеются все основания требовать досрочного возврата всей суммы кредита вместе с причитающимися по договору процентами.

В связи с чем, с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору <№> от <ДД.ММ.ГГГГ> по состоянию на <ДД.ММ.ГГГГ> составила 349 129,46 рублей, из них: иные комиссии 1770 рублей, просроченные проценты 20 601,28 рублей, просроченная ссудная задолженность 324 944,95 рублей, просроченные проценты на ссуду 264,37 рублей, неустойка на просроченную ссуду 317,79 рублей, неустойка на просроченные проценты 635,07 рублей.

Согласно пункту 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

Статья 348 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во вне судебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Ввиду того, что автомобиль марки «Lada Granta, <ДД.ММ.ГГГГ> года выпуска, идентификационный номер (VIN) <№>, является предметом залога кредитного договора между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1, то требования об обращении взыскания задолженности на указанный автомобиль, суд считает обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Разрешая требования истца об установлении размера начальной продажной цены автомобиля, являющегося предметом залога, суд учитывает следующее.

Согласно статье 337 Гражданского кодекса Российской Федерации залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

На основании пункта 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз. 2 и 3 п. 2 ст. 350.1 настоящего Кодекса.

При этом пунктом 3 статьи 340 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии с пунктом 3 статьи 1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации гражданское судопроизводство ведется в соответствии с федеральными законами, действующими во время рассмотрения и разрешения гражданского дела.

Обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества, являющегося предметом залога, ранее была предусмотрена пунктом 11 статьи 28.2 Закона Российской Федерации от <ДД.ММ.ГГГГ> <№> «О залоге», который утратил силу с <ДД.ММ.ГГГГ>.

Кроме того, согласно части 1 статьи 85 Федерального закона от <ДД.ММ.ГГГГ> № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Судебный пристав-исполнитель обязан в течение одного месяца со дня обнаружения имущества должника привлечь оценщика для оценки, в том числе вещи, стоимость которой по предварительной оценке превышает 30000 рублей.

Учитывая, что истцом не представлен отчет об оценке конкретного автомобиля, суд считает, что в целях соблюдения прав и законных интересов сторон, стоимость заложенного имущества может быть определена судебным приставом-исполнителем в соответствии со ст. 85 Федерального закона от <ДД.ММ.ГГГГ> № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

Таким образом, начальная продажная цена движимого имущества определяется в результате произведенной судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства оценки заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке, а потому оснований для установления начальной продажной цены заложенного имущества не имеется и в этой части исковые требования удовлетворению не подлежат.

Определением Глазуновского районного суда <адрес> от <ДД.ММ.ГГГГ> в целях возможного обеспечения иска наложен арест на транспортное средство автомобиль марки LADA Granta, <ДД.ММ.ГГГГ> года выпуска, а также на имущество и денежные средства, принадлежащие ФИО1, в пределах суммы заявленных требований в размере <данные изъяты> рублей.

Частью 3 ст. 144 ГПК РФ предусмотрено, что при удовлетворении иска принятые меры по его обеспечению сохраняют свое действие до исполнения решения суда.

При обращении в суд с настоящим иском ПАО «Совкомбанк» была оплачена государственная пошлина в размере 12 691,29 копейки, что подтверждается платежным поручением <№> от <ДД.ММ.ГГГГ> (л.д.<№>), которая на основании ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ подлежит взысканию с ответчика ФИО1.

Руководствуясь ст.ст.194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, <ДД.ММ.ГГГГ> года рождения (паспорт серии <№> выдан <ДД.ММ.ГГГГ> <адрес>) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ОГРН <№>, ИНН <№>) задолженность по состоянию на <ДД.ММ.ГГГГ> по кредитному договору <№> от <ДД.ММ.ГГГГ> в размере 349 129 (триста сорок девять тысяч сто двадцать девять) рублей 46 копеек, из них: иные комиссии 1770 (одна тысяча семьсот семьдесят) рублей, просроченные проценты 20 601(двадцать тысяч шестьсот один) рубль 28 копеек, просроченная ссудная задолженность 324 944 (триста двадцать четыре тысячи девятьсот сорок четыре) рубля 95 копеек, просроченные проценты на ссуду 264 (двести шестьдесят четыре) рубля 37 рублей, неустойка на просроченную ссуду 317 (триста семнадцать) рублей 79 копеек, неустойка на просроченные проценты 635 (шестьсот тридцать пять) рублей 07 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 691 (двенадцать тысяч шестьсот девяносто один) рубль 29 копеек, а всего взыскать 361 820 (триста шестьдесят одну тысячу восемьсот двадцать) рублей 75 копеек.

Обратить взыскание на заложенное по кредитному договору <№> от <ДД.ММ.ГГГГ> имущество, транспортное средство-автомобиль марки марки «Lada Granta, <ДД.ММ.ГГГГ> года выпуска, идентификационный номер (VIN) <№>, принадлежащий ФИО1, путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены судебным приставом-исполнителем по правилам статьи 85 Федерального закона от <ДД.ММ.ГГГГ> № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

В удовлетворении остальной части требований, отказать.

Сохранить до исполнения решения суда принятые определением Глазуновского районного суда Орловской области от <ДД.ММ.ГГГГ> меры по обеспечению иска.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Орловского областного суда через Глазуновский районный суд Орловской области ответчиком в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда, а иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле - в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е.Н. Летов