Дело № 67RS0003-01-2024-003879-45

производство № 2-1282/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 февраля 2025 года г. Смоленск

Промышленный районный суд г. Смоленска

в составе:

председательствующего судьи Рожковой Н.В.,

при секретаре Камышенковой В.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее - Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 с требованием о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска указано, что между Банком и ответчиком заключен кредитный договор от 16.12.2013 <***> на сумму 223 232 руб. в том числе: 200 000 руб. – сумма к выдаче, 23 232 руб. для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту 44,90 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 223 232 руб. на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк». Денежные средства в размере 200 000 руб. получены ответчиком перечислением на счет. Во исполнение распоряжения ответчика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми ответчик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 23 232 руб. для оплаты страхового взноса на личное страхование. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и Банком договоре. Договор состоит, в том числе из заявки на открытие банковских счетов и условий договора. По договору Банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору. Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно, путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится Банком в последний день соответствующего процентного периода, что также отражено в графе погашения, которым заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей. В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 10 110 руб. 18 коп., с 12.09.2014 – 3 953 руб. 44 коп., с 09.02.2015 – 3 748руб. 07 коп. В нарушение условий заключенного договора ответчик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту. Согласно расчету задолженности по состоянию на 31.05.2024 задолженность заемщика по договору составляет 125 579 руб. 94 коп., из которых: сумма основного долга – 69 109 руб. 99 коп., сумма процентов за пользование кредитом – 10 112 руб., убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 40 554 руб. 20 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности – 5 803 руб. 75 коп. До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено. Просит суд взыскать с ответчика в пользу Банка задолженность по договору <***> от 16.12.2013 в размере 125 579 руб. 94 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 711 руб. 60 коп.

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился по неизвестным суду причинам, о месте и времени рассмотрения дела извещены своевременно и надлежащим образом, просили рассмотреть дело без участия представителя (л.д. 5).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась по неизвестным суду причинам, о месте и времени рассмотрения дела извещена своевременно и надлежащим образом, в заявлении просила применить к заявленным требованиям срок исковой давности, в удовлетворении требований отказать в полном объеме (л.д. 71).

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 160, 161, 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Пунктом 3 ст. 438 ГК РФ определено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться, неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.

Как следует из материалов дела и установлено судом, 16.12.2013 между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор <***> на сумму 223 232 руб., в том числе: 200 000 руб. – сумма к выдаче, 23 232 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту 44,90 % годовых (л.д. 8).

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 223 232 руб. на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк». Денежные средства в размере 200 000 руб. получены ответчиком перечислением на счет. Во исполнение распоряжения ответчика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми ответчик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 23 232 руб. для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 20).

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно, путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания (п. 1.4 Условий договора, л.д. 15-17).

Заемщик, получив указанную сумму, свои обязательства по погашению кредита не исполняет, в связи с чем образовалась задолженность в размере 125 579 руб. 94 коп.

Из представленного истцом расчета следует, что общая сумма задолженности ответчика перед кредитором составляет 125 579 руб. 94 коп., в том числе: сумма основного долга – 69 109 руб. 99 коп., сумма процентов за пользование кредитом – 10 112 руб., убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 40 554 руб. 20 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности – 5 803 руб. 75 коп. (л.д. 13-14).

Не соглашаясь с размером задолженности, ответчиком заявлено ходатайство о применении срока исковой давности, при разрешении которого суд исходит из следующего.

На основании ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (п. 2 ст. 199 ГК РФ).

В силу ст. ст. 196, 200 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно заявлению-анкете кредитный договор от 16.12.2013 был заключен на срок до 25.11.2017 (л.д. 10-11).

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно правовой позиции, изложенной в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности», по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В абз. 1 п. 17 и абз. 2 п. 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа. В случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Из приведенных правовых номер и акта их толкования следует, что исковая давность не течет с момента обращения в суд с заявлением о выдаче судебного приказа, если оно не было возвращено судом или в его принятии не было отказано (ст. 125 ГПК РФ).

За выдачей судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности истец обратился 04.06.2018, судебный приказ был вынесен 04.06.2018 и отменен 22.08.2022, исковое заявление направлено в суд 19.08.2024 (л.д. 22, л.д. 32).

Следовательно, период, входящий в срок исковой давности, ограничен 02.06.2017, поскольку с момента отмены судебного приказа (22.08.2022) до обращения в суд с исковым заявлением (19.08.2024) прошел 1 год 11 месяцев 29 дней, а оставшаяся часть трехлетнего срока до обращения истца с заявлением о выдаче судебного приказа (04.06.2018) составляет 1 год 2 дня.

Таким образом, истцом пропущен срок исковой давности по платежам до 02.06.2017.

Следовательно, с июня 2017 г. по 25 ноября 2017 г. размер задолженности по основному долгу и процентам составляет 59 998 руб. 50 коп. (52 889 руб. 76 коп. (сумма основного долга) + (7 108 руб. 74 коп. (проценты)).

Истец свой расчет задолженности с учетом заявленного стороной ответчика ходатайства о сроке исковой давности не представил, как и не представил и возражений относительно данного ходатайства.

В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с тарифами Банка по договорам о предоставлении кредитов, Банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту – штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1 % от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

Согласно расчету задолженности размер убытков по состоянию на 08.08.2015 составляет 40 554 руб. 20 коп., размер штрафа по состоянию на 05.08.2015 составляет 5 803 руб. 75 коп. (л.д. 14).

Убытки и штраф, рассчитанные по состоянию на август 2015 г., не подлежат взысканию с учетом истечения срока исковой давности за данный период.

При изложенных обстоятельствах, принимая во внимание наличие задолженности ответчика перед истцом по спорному кредитному договору, которая до настоящего времени не погашена, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору от 16.12.2013 <***> в размере 59 998 руб. 50 коп.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В связи с частичным удовлетворением исковых требований (47,7 %), на основании ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная государственная пошлина пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 1 770 руб. 43 коп.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ суд,

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (СНИЛС №) в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору от 16 декабря 2013 г. <***> в размере 59 998 руб. 50 коп., в возврат государственной пошлины 1 770 руб. 43 коп., в удовлетворении остальной части требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Смоленский областной суд через Промышленный районный суд г. Смоленска в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий Н.В. Рожкова

Мотивированное решение изготовлено 21 февраля 2025 г.