Дело №2-369/2023

52RS0001-02-2022-006210-47

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

[Адрес] [ДД.ММ.ГГГГ]

Автозаводский районный суд г. Н. Новгорода в составе председательствующего судьи Бочкарева Д.Д., при секретаре судебного заседания Исламовой К.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО [ С ] в лице филиала [Адрес] Банк ПАО [ С ] к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитной карте с потенциальных наследников,

УСТАНОВИЛ:

ПАО [ С ] в лице филиала [Адрес] Банк ПАО [ С ] обратилось в суд с иском к ответчикам взыскании задолженности по кредитной карте с потенциальных наследников.

В обоснование иска указано, что в ПАО [ С ] обратился клиент [ФИО 1] с заявление на выдачу кредитной карты. Держатель был ознакомлен и согласился с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты. Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты предусмотрено право банка в одностороннем порядке изменять лимит кредита. [ФИО 1] банком была выдана кредитная карта с лимитом кредитования 65000 руб. под 23,9 % годовых. В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитных карт должник обязан получать отчет по карте, ежемесячно не позднее даты платежа, вносить на карту сумму обязательного платежа, указанную в отчете. Обязательный платеж, рассчитывается как 10 процентов от суммы основного долга, но не менее 150 руб. плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойка комиссии, рассчитанные в соответствии с тарифами банка. Дата платежа рассчитывается с даты отчета плюс 20 календарных дней. Условиями предусмотрено, что на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету до даты погашения задолженности. При исчислении процентов за пользование кредитными денежными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное число календарных дней. Отчеты об использовании кредитных средств направлялись должнику ежемесячно.

Банку стало известно, что [ДД.ММ.ГГГГ] заемщик умер.

Предполагаемым наследниками являются ФИО1, ФИО2.

По состоянию на [ДД.ММ.ГГГГ] ( за период с [ДД.ММ.ГГГГ] по [ДД.ММ.ГГГГ]) задолженность перед банком составляет 77559,68 руб., в том числе основной долг – 64955,76 руб., проценты за пользование кредитом – 12603,92 руб.

Истец просит взыскать с ответчиков сумму задолженности в размере 77559,68 руб., в том числе основной долг – 64955,76 руб., проценты за пользование кредитом – 12603,92 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2526,79 руб.

За период рассмотрения дела, в качестве соответчика была привлечена ФИО3, которая является наследником по завещанию.

Истец ПАО [ С ] надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного заседания, явку представителя в суд не обеспечил, содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчики ФИО1, ФИО2, ФИО3 надлежащим образом извещенные о времени и месте судебного заседания, в суд не явились, явку представителя не обеспечили. Судебная корреспонденция направлена по подтвержденному отделом адресно-справочной работы УВМ ГУ МВД России по [Адрес] адресу регистрационного учета ответчиков.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу. Такой вывод не противоречит положениям ст.6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, ст.7, 8, 10 Всеобщей декларации прав человека и ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах. В условиях предоставления законом равного объема процессуальных прав, перечисленных в ст.35 ГПК РФ, неявку лиц в судебное заседание, нельзя расценивать как нарушение принципа состязательности и равноправия сторон.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин. В случае неявки в судебное заседание кого-либо из лиц, участвующих в деле, в отношении которых отсутствуют сведения об их извещении, разбирательство дела откладывается. В случае, если лица, участвующие в деле, извещены о времени и месте судебного заседания, суд откладывает разбирательство дела в случае признания причин их неявки уважительными. Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Принимая во внимание надлежащее извещение сторон, суд полагает, что отложение слушания дела приведет к его необоснованному затягиванию, в связи с чем, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

Исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, установив юридически значимые обстоятельства по делу, суд пришел к следующему.

В соответствии с абз.1 ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (п.1 ст.310 ГК РФ).

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

Из материалов дела следует, что [ФИО 1] с заявление на выдачу кредитной карты. Держатель был ознакомлен и согласился с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты. Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты предусмотрено право банка в одностороннем порядке изменять лимит кредита. [ФИО 1] банком была выдана кредитная карта с лимитом кредитования 65000 руб. под 23,9 % годовых.

В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитных карт должник обязан получать отчет по карте, ежемесячно не позднее даты платежа, вносить на карту сумму обязательного платежа, указанную в отчете. Обязательный платеж, рассчитывается как 10 процентов от суммы основного долга, но не менее 150 руб. плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойка комиссии, рассчитанные в соответствии с тарифами банка. Дата платежа рассчитывается с даты отчета плюс 20 календарных дней. Условиями предусмотрено, что на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету до даты погашения задолженности. При исчислении процентов за пользование кредитными денежными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное число календарных дней. Отчеты об использовании кредитных средств направлялись должнику ежемесячно.

Индивидуальные условия подписаны [ФИО 1]

Судом установлено, что заемщик [ФИО 1] умер [ДД.ММ.ГГГГ].

Согласно п. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии со ст. 1142 ГК РФ: «1. Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя».

По ст.1152 ГК РФ: «1. Для приобретения наследства наследник должен его принять».

Согласно ст. 1153 ГК РФ, 1. Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

2. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник:

вступил во владение или в управление наследственным имуществом;

принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц;

произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества;

оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Исходя из разъяснений, содержащихся в п. 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

В п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" указано, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Как разъяснено в п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (ч. 1 ст. 1175 ГК РФ).

Согласно справке по наследственному делу нотариуса [ФИО 2] наследником по закону, принявшим наследство, является ФИО1. Кроме того, наследником по завещанию, принявшим наследство, является ФИО3.

Из вышеуказанной справки усматривается, что наследственное имущество по завещанию, состоит из 1/2 доли в праве общей собственности на квартиру, находящуюся по адресу: [Адрес] Кадастровая стоимость данной доли квартиры составляет – 948385,47 руб.

Кроме того, наследственное имущество по закону состоит из прав на денежные средства, находящиеся на счетах в ПАО [ С ] (остаток денежных средств 70,38 руб.), а также на денежные средства подлежащие выплате филиалом [Адрес] АО [ ... ] в размере 1230,25 руб.

Установлено, что заемщик не исполнил свои обязательства, нарушив условия о сроках платежей по кредитному договору, в связи с чем, образовалась задолженность: по кредитному договору [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ] в размере 49895,4 руб., в том числе основной долг – 42273,06 руб., проценты за пользование кредитом – 7622,34 руб.

Не доверять представленному истцом расчету задолженности у суда оснований не имеется. Иного расчета не представлялось.

Согласно положениям ст. ст. 408,409 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением; в случае смерти должника обязательство прекращается, если его исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Поскольку обязанность уплатить задолженность по кредитному договору не связана с личностью заемщика, следовательно, такая обязанность переходит в порядке универсального правопреемства к наследникам заемщика.

Согласно п. 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъясняется, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В настоящем споре обязательства по возврату кредита перестали исполняться [ФИО 1] в связи с его смертью, однако, действие кредитного договора со смертью заемщика не прекратилось, в связи с чем, проценты на заемные денежные средства обоснованно продолжались начисляться и после смерти должника.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им кредитному договору, а наследники, принявшие наследство, становятся должниками и несут обязанности по их исполнению, до настоящего времени задолженность по кредиту не погашена, нарушение сроков возврата кредита имеет место быть, суд находит рассматриваемые исковые требования обоснованными, подлежащими удовлетворению.

Таким образом, судом установлено, что наследственная масса по закону (после смерти [ФИО 1]) состоит из прав на денежные средства, находящиеся на счетах в ПАО [ С ] (остаток денежных средств 70,38 руб.), а также на денежные средства подлежащие выплате филиалом [Адрес] АО [ ... ] в размере 1230,25 руб. Кроме того, наследственная масса по завещанию состоит из 1/2 доли в праве общей собственности на квартиру, находящуюся по адресу: [Адрес]. Кадастровая стоимость данной доли квартиры составляет – 948385,47 руб.

Другого имущества, так же как и автомобиля, денежных средств на счетах в банках, у [ФИО 1] не имелось.

Поскольку наследник ФИО1 фактически приняла наследство по закону после смерти [ФИО 1], а наследник ФИО3 фактически приняла наследство по завещанию после смерти [ФИО 1], а ФИО2 наследником по закону и по завещанию не являлась, следовательно, ФИО1 и ФИО3 несут ответственность (каждая) по долгам наследодателя [ФИО 1] в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.

Таким образом, заявленные истцом требования о взыскании задолженности по кредитной карте, являются обоснованными и подлежат удовлетворению с ответчика ФИО1, как с наследника принявшего наследство по закону после смерти [ФИО 1], пределах стоимости наследственного имущества в размере 1300,63 руб.

Кроме того, вышеуказанные требования, в остальной части, подлежат удовлетворению с ответчика ФИО3, как с наследника по завещанию после смерти [ФИО 1], поскольку оставшаяся сумма не превышает стоимости наследственного имущества.

Рассматривая требование банка о расторжении кредитных договоров, суд полагает, что оно также подлежит удовлетворению в силу ч. 2 ст. 450 ГК РФ, в связи с нарушением условий договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу п.1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно разъяснениям, данным в п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела", положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (ст. 333 ГК РФ);

Расходы истца по уплате государственной пошлины подлежат взысканию пропорционально удовлетворенным требованиям с ответчика ФИО1 в размере 42,37 руб., а также с ответчика ФИО3 в размере 2484,41 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление ПАО [ С ] в лице филиала [Адрес] Банк ПАО [ С ] (ИНН: [Номер]) к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитной карте с потенциальных наследников – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО [ С ] задолженность по кредитной карте, в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества, в размере 1300,63 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 42,37 руб.

Взыскать с ФИО3 в пользу ПАО [ С ] задолженность по кредитной карте, в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества, в размере 76259,05 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2484,41 руб.

В удовлетворении исковых требований ПАО [ С ] в лице [Адрес] Банка о взыскании задолженности по кредитному договору с потенциальных наследников с ФИО2 – отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Д.Д. Бочкарев