РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
22 сентября 2023 года г. Иркутск
Куйбышевский районный суд г. Иркутска в составе: председательствующего судьи Матвиенко О.А., при секретаре Пержаковой Д.И., с участием ответчика <ФИО>1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело <номер> по иску Общества с ограниченной ответственностью «<данные изъяты>» к <ФИО>1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,
УСТАНОВИЛ:
В обоснование исковых требований указано, что <дата> между ООО МК «<данные изъяты>» и <ФИО>1 (ответчик) был заключен кредитный договор (договор займа) <номер> о предоставлении должнику кредита (займа) в размере <данные изъяты> руб. В соответствии с условиями кредитного договора (договора займа) общество предоставляет кредит (займ) заемщику на цели личного потребления, а заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование займом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора (договора займа).
Общество выполнило свои обязательства по выдаче займа надлежащим образом, однако ответчик в нарушение условий договора займа не производил оплаты в предусмотренные сроки.
В соответствии с условиями кредитного договора (договора займа) общество вправе уступить полностью или частично свои права требования по кредитному договору (договору займа) третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.
<дата> ООО «<данные изъяты>» и ООО МК «<данные изъяты>» заключили договор цессии <номер>, по которому право требования по данному долгу в полном объеме передано ООО «<данные изъяты>», которое в свою очередь по договору цессии <номер> от <дата> уступило право требования заявителю.
Условие о передаче прав по ответчику содержится в кредитном договоре (договоре займа) и согласовано сторонами в момент его заключения.
В соответствии с условиями заключения договора займа, указанная сделка заключается путем акцепта на заявку (оферту) заемщика на выдачу ему займа и обмена документами, подписанными электронной подписью, посредством интернет-сайта, позволяющего достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Для этих целей заемщик при оформлении заявки-анкеты на получение займа, проходит процедуру регистрации пользователя с присвоением ему уникального имени и пароля путем отправки смс-сообщений.
Таким образом, собственноручная подпись заемщика на вышеуказанном договоре займа не требуется, данный факт не является основанием для признания данного договора займа не имеющим юридической силы.
Вместе с тем, не всегда отсутствие в договоре условия о возможности передачи прав требования по кредитному договору (договору займа) свидетельствует о нарушении права. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие ответчика, если иное не предусмотрено законом или договором. Из содержания приведенной нормы следует, что законом или договором должен быть предусмотрен запрет на уступку требований, а не согласие на это.
Следовательно, в случае уступки прав требования для заемщика условия кредитного договора (договора займа) остаются прежними, на него не возлагаются дополнительные обязанности, его права не ущемляются. В соответствии с условиями договора цессии, передаче подлежат права требования по кредитным договорам (договорам займа), а также права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств, а также другие связанные с уступаемыми требованиями права, в том числе права на начисленные, но неуплаченные проценты и иные платежи. Условия договора цессии закрепляют, что уступаемые требования являются действительными на дату заключения договора, не обременены правами третьих лиц и передаются в том объеме и на тех условиях, которые существуют к моменту перехода права требования.
В целях взыскания указанной задолженности истец обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа, впоследствии мировым судьей было вынесено определение об отмене (отказе) выдачи судебного приказа.
В требования заявителя не включены требования о взыскании пени, штрафа, неустойки, комиссии, хотя и были уступлены взыскателю в рамках договора цессии.
Истец просит суд взыскать с должника <ФИО>1 в пользу ООО «<данные изъяты>» задолженность по договору <номер> за период с <дата> по <дата> в размере <данные изъяты> руб., в том числе суммы основного долга в размере <данные изъяты> руб., суммы процентов в размере <данные изъяты> руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб., а всего <данные изъяты> руб.
В судебном заседании ответчик <ФИО>1 не признала исковые требования в полном объеме, заявила о применении к ним последствий пропуска срока исковой давности, просила в их удовлетворении отказать.
Представитель истца ООО «<данные изъяты>» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.
При этом неявка лица, извещенного в установленном законом порядке о дате, времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому, не может быть преградой для рассмотрения судом дела по существу, что подтверждается положениями ст. 6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, ст. ст. 7, 8, 10 Всеобщей декларации прав человека и ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах.
Суд рассматривает дело в отсутствие представителя истца в порядке ст. 167 ГПК РФ.
Выслушав доводы ответчика, исследовав материалы дела, гражданское дело <номер>, изучив имеющиеся в нем доказательства, оценивая их в совокупности и каждое в отдельности, суд приходит к следующему выводу.
Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.
По правилам ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Судом установлено, что <дата> между ООО МФК «<данные изъяты>» (кредитор) и <ФИО>1 (заемщик) был заключен договор потребительского займа <номер>, по условиям которого кредитор предоставил заемщику потребительский кредит в размере <данные изъяты> руб. с процентной ставкой 547,50 % годовых, со сроком действия договора – до полного исполнения кредитором и клиентом своих обязательств, сроком возврата займа – 30-й день с момента передачи клиенту денежных средств (с начала действия договора) (день возврата займа), а заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом единовременным платежом в сумме <данные изъяты> руб., уплачиваемым <дата>, полная стоимость кредита (ПСК) составляет 547,500 % годовых и <данные изъяты> руб. (п. п. 1, 2, 4, 6 Индивидуальных условий договора потребительского займа).
Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена в п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского займа в виде неустойки в размере 20 % годовых, начисляемых кредитором на сумму просроченного основного долга за соответствующий период нарушения обязательств.
Договор заключен путем принятия ООО МФК «<данные изъяты>» предложений <ФИО>1 (акцепт), содержащихся в оферте на предоставление займа (заключение договора потребительского займа) <номер> от <дата>, в электронном виде, посредством подписания клиентом специальным кодом (простой электронной подписью), полученным в SMS-сообщении кредитора, что находит отражение в Подтверждении акцепта оферты через простую ЭЦП посредством СМС по договору займа <номер> от <дата>, содержащем СМС-сообщения об одобрении займа и перечислении денежных средств при направлении кода подтверждения с использованием функционала сайта ООО МФК «<данные изъяты>» в сети «Интернет», на Индивидуальных условиях договора потребительского займа и Общих условиях договора потребительского займа ООО МФК «<данные изъяты>», согласие с которыми выражено в п. 14 Индивидуальных условий договора потребительского займа.
В силу п. п. 1, 2 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно п. п. 1, 2 ст. 437 ГК РФ, реклама и иные предложения, адресованные неопределенному кругу лиц, рассматриваются как приглашение делать оферты, если иное прямо не указано в предложении. Содержащее все существенные условия договора предложение, из которого усматривается воля лица, делающего предложение, заключить договор на указанных в предложении условиях с любым, кто отзовется, признается офертой (публичная оферта).В соответствии с п. п. 1-3 ст. 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Таким образом, договор заключен в офертно-акцептной форме и на отношения, сложившиеся между заемщиком и кредитором, распространяются правила гражданского законодательства РФ, регулирующие договор.
ООО МФК «<данные изъяты>» исполнило обязательства по договору потребительского кредита займа, произвело выдачу денежных средств, <ФИО>1 же воспользовалась денежными средствами, но допустила образование задолженности по договору, погашение займа с процентами в обусловленный договором срок не произвела, что свидетельствует о ненадлежащем исполнении обязательств и подтверждается Начислением по займу <номер> в ООО МФК «<данные изъяты>» за период с <дата> до <дата>, сведениями о подтверждении наличия в программно-аппаратном комплексе Payneteasy информации о транзакции о перечислении денежных средств, предоставленными ООО «<данные изъяты>».
В силу п. 1 ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.
Согласно п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.
В соответствии с п. п. 1, 2 ст. 388 ГК РФ, уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.
<дата> между ООО МФК «<данные изъяты>» (цедент) и ООО «<данные изъяты>» (цессионарий) был заключен договор возмездной уступки прав требования (цессии) <номер>, <дата> между ООО «<данные изъяты>» (цедент) и ООО «<данные изъяты>» (цессионарий) был заключен договор уступки прав требования (цессии) <номер>, по условиям которых цедент уступил, а цессионарий принял и оплатил права требования к физическим лицам, имеющим задолженность, в том числе к <ФИО>1 по договору потребительского займа <номер> от <дата> на сумму <данные изъяты> руб., из которых <данные изъяты> руб. – основной долг, <данные изъяты> руб. – проценты, <данные изъяты> руб. - комиссии (Приложение <номер> к договорам «Реестр должников»).
ООО «<данные изъяты>» произвело оплату по договору уступки прав требования (цессии) <номер> от <дата> платежным поручением <номер> от <дата> на сумму <данные изъяты> руб.
В п. 13 Индивидуальных условий договора потребительского займа содержится условие об уступке кредитором третьим лицам прав (требований) по договору.
С целью взыскания с <ФИО>1 задолженности по договору потребительского займа ООО «<данные изъяты>» обращался к мировому судье, с заявлением о вынесении судебного приказа.
<дата> мировым судьей судебного участка № 120 Куйбышевского района г. Иркутска был вынесен судебный приказ <номер> о взыскании с должника <ФИО>1 в пользу взыскателя ООО «<данные изъяты>» задолженности по кредитному договору <номер> от <дата> за период <дата> – <дата> в размере <данные изъяты> руб. (<данные изъяты> руб. – основной долг, проценты – <данные изъяты> руб.), а также расходов по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб., а определением мирового судьи от <дата> – отменен, при поступлении возражений относительно исполнения.
Однако мер, направленных на погашение задолженности по договору потребительского займа в добровольном порядке, не принималось.
Задолженность по договору потребительского займа <номер> от <дата> за период с <дата> по <дата> составляет <данные изъяты> руб., а именно основной долг <данные изъяты> руб., проценты <данные изъяты> руб.
Вместе с тем, ответчиком заявлено о применении последствий пропуска срока исковой давности.
В силу ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
В соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Как разъяснено в п.15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске. Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца – физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам без исследования иных обстоятельств дела.
Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
По общему правилу, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п.1 ст. 200 ГК РФ).
По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
Согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ, с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.
В силу п. 1 ст. 204 ГК РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
В п. п. 17, 18 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.
Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».
Как следует из договора потребительского займа <номер> от <дата>, срок возврата займа определен 30-м днем с момента передачи клиенту денежных средств (с начала действия договора) (п.2 договора), единовременным платежом в сумме <данные изъяты> руб., уплачиваемым <дата> (день возврата займа) (п.6 договора).
Условий о ежемесячных платежах договор потребительского займа <номер> от <дата> не содержит.
Соответственно, о нарушении своего права ответчиком, не погасившим задолженность по договору потребительского займа, истец должен был узнать <дата>, т.е. течение срока исковой давности по требованиям кредитора о взыскании кредитной задолженности, в силу положений абз. 1 ч. 2 ст. 200 ГК РФ, начинается с <дата>, заканчивается <дата>.
С заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору истец обратился к мировому судье <дата>, направив его по почте <дата> (штамп ОПС на конверте), судебный приказ вынесен <дата>, а отменен <дата>, т.е. с заявлением о вынесении судебного приказа истец обратился к мировому судье уже после истечения срока исковой давности.
Исковое заявление поступило в суд <дата>, направлено по почте <дата>, срок исковой давности на момент обращения с настоящим иском, так же, как и на день обращения за выдачей судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору истек, что является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении заявленных требований.
При таких обстоятельствах, суд полагает необходимым, применив последствия пропуска срока исковой давности, отказать ООО «<данные изъяты>» в удовлетворении исковых требований к <ФИО>1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа <номер> от <дата> в размере <данные изъяты> руб., и, как следствие, в силу ст. 98 ГПК РФ, в удовлетворении исковых требований о взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд,
РЕШИЛ :
В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «<данные изъяты>» к <ФИО>1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа <номер> от <дата> в размере <данные изъяты> руб., в том числе сумма основного долга в размере <данные изъяты> руб., сумма процентов в размере <данные изъяты> руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб. – отказать.
Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Куйбышевский районный суд г. Иркутска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме 29.09.2023.
Судья О.А. Матвиенко