66RS0038-01-2025-001403-33

Гражданское дело №2-756/2025

Мотивированное решение

составлено 14 октября 2025 года

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Невьянск Свердловской области 30 сентября 2025 года

Невьянский городской суд Свердловской области

в составе председательствующего Балакиной И.А.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания Пичкуровой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности,

установил:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в Невьянский городской суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании с последней в пользу АО «Банк Русский Стандарт» суммы задолженности за период с 00.00.0000 по 00.00.0000 по договору *** от 00.00.0000 в размере <*****>, а также расходов по оплате государственной пошлины размере <*****>.

В обоснование исковых требований истец указал, что 00.00.0000 между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 был заключен договор о предоставлении потребительского кредита ***. В рамках заявления по договору клиент просил Банк на условиях, изложенных в указанном заявлении, а также Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», и Тарифах по картам «Русский Стандарт» выпустить на его имя карту, открыть банковский счет, установить лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование расходных операций по счету.

00.00.0000 проверив платежеспособность клиента, Банк открыл банковский счет, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) клиента, и заключил договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» ***.

В период пользования картой ответчиком были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров с использованием карты. Ответчик обязался ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа. С целью дополнительного информирования о наличии задолженности банк ежемесячно формировал клиенту счета-выписки.

00.00.0000 банк выставил ответчику заключительный счет-выписку по договору, содержащую в себе требование оплатить задолженность в размере <*****> не позднее 00.00.0000, однако требование Банка не исполнено. По состоянию на 00.00.0000 задолженность составляет <*****>.

Представитель истца в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела без его участия.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещалась о дате, времени и месте его проведения, ходатайствовала о рассмотрении дела в свое отсутствие; в возражениях просила в удовлетворении иска отказать по тем основаниям, что истцом пропущен срок исковой давности.

Судом определено рассмотреть дело при данной явке.

Исследовав доводы стороны истца, ответчика, доказательства по делу, суд приходит к следующему.

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьей 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пункт 2 ст. 811 ГК РФ предусматривает, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

При этом, в соответствии с общими правилами ст. 432, 433 ГК РФ такой договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В свою очередь согласно специальным правилам ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме, несоблюдение которой влечет его недействительность (ничтожность).

Согласно п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, 00.00.0000 ФИО1 обратилась к ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением о предоставлении потребительского кредита в рамках кредитного договора ***: на заключение кредитного договора *** от 00.00.0000 на приобретение плитки; на заключение договора о карте после проверки платежеспособности клиента. (л.д. 8, 9)

Таким образом, в рамках договора о предоставлении потребительского кредита ответчик обратилась с заявлением, в котором предложила Банку на условиях, изложенных в заявлении о предоставления и обслуживании карт "Русский Стандарт" (далее - Условия) и Тарифах по картам "Русский Стандарт" (далее - Тарифы), заключить с ней договор о предоставлении и обслуживании карты (далее - Договор о карте), в котором просила банк выпустить на ее имя банковскую карту, открыть банковский счет, в том числе для совершения операций с использованием карты для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитование счета карты.

Банк открыл ответчику лицевой счет ***, то есть совершил действия (акцепт) по принятию оферты ответчика, изложенной в Заявлении, Условиях и Тарифах по картам "Русский Стандарт" и тем самым заключил Договор о карте.

Таким образом, между сторонами 00.00.0000 также заключен договор о карте, которым ответчик принял на себя права и обязательства, определенные договором, изложенные как в тексте самого заявления, так и в Условиях, и в Тарифах, которые являются неотъемлемой частью кредитного договора.

Расходные операции по договору о карте производились ответчиком: с 00.00.0000 по 00.00.0000 на сумму <*****>; с 00.00.0000 по 00.00.0000 на сумму <*****>; 00.00.0000 по 00.00.0000 на сумму <*****>. Оплаты перестали вноситься в счет погашения задолженности с 00.00.0000. 00.00.0000 погашено после даты оплаты выставленного заключительного счета <*****>. (выписка, л.д. 5-6).

Условиями предоставления и обслуживания карт "Русский Стандарт" определен порядок погашения задолженности клиентом путем размещения денежных средств на счет карты и их списания банком. (л.д. 10-14).

Согласно п. 11.1 Условий окончание срока действия карты не означает окончания действия договора.

Минимальный платеж - сумма денежных средств, которую клиент размещает на счете в течение расчетного периода с целью подтверждения своего права на пользование картой в рамках договора (п. 1.22 Условий).

Пунктом 1.16 Условий установлено, что заявлением является документ, подписанный клиентом и переданный им в банк, содержащий предложение (оферту) клиента к банку заключить договор. В п. 2.2.2 Условий указано, что договор заключается путем принятия (акцепта) банком предложения (оферты) клиента о заключении договора, изложенного в заявлении. В этом случае договор считается заключенным с даты принятия (акцепта) банком предложения (оферты) клиента о заключении договора, изложенного в заявлении. Принятием (акцептом) банком предложения (оферты) клиента о заключении договора, изложенного в заявлении, являются действия банка по открытию клиенту счета.

Положениями п. п. 4.1, 4.2 Условий предусмотрено, что задолженность клиента перед банком возникает в результате: предоставления банком клиенту кредита; начисления банком подлежащих уплате клиентом за пользование кредитом процентов; начисления банком подлежащих уплате клиентом плат и комиссий; возникновения иных денежных обязательств клиента перед банком, определенных Условиями и Тарифами. Кредит предоставляется банком клиенту в соответствии со ст. 850 ГК РФ в случае недостатка денежных средств на счете для осуществления: расходных операций совершаемых/совершенных с использованием карты (ее реквизитов) по оплате товара и получению наличных денежных средств; оплаты клиентом банку начисленных процентов за пользование кредитом, плат, комиссий и иных платежей в соответствии с Условиями (если иное не предусмотрено Тарифным планом, применяющимся к взаимоотношениями между банком и клиентом в рамках договора); иных операций, если такие операции определены в дополнительных условиях и/или в отношении которых банк и клиент на основе отдельных соглашений, заключенных между ними (при наличии таких соглашений), пришли к соглашению о возможности их совершения с использованием кредита.

Согласно Тарифам, размер начисляемых по кредиту (годовых): на сумму кредита, предоставленного для осуществления расходных операций по оплате товаров - 42%; на сумму кредита, предоставленного для осуществления иных операций - 42%. Плата за выдачу наличных денежных средств в банкоматах и ПВН других кредитных организаций - 1% (мин. <*****>.), за счет кредита - 4,9% (мин. <*****> Минимальный платеж предусмотрен 4%. Плата за пропуск минимального платежа: впервые - <*****>., 2-й раз подряд - <*****>., 3-й раз подряд - <*****>., 4-й раз подряд - <*****>. (л.д. 15).

Срок возврата задолженности по договору о карте определен моментом ее востребования банком - выставлением заключительного счета-выписки. Заключительный счет-выписка - документ, содержащий требование банка клиенту о полном погашении клиентом задолженности (п. п. 1.15, 4.22 Условий).

Заемщик не производил возврат кредита на условиях, предусмотренных договором, а именно - не осуществлял ежемесячное размещение денежных средств на счете в размере минимального платежа.

В материалы дела истцом представлен заключительный счет-выписка от 00.00.0000 с требованием погашения ответчиком задолженности по договору *** по карте *** с лимитом <*****>, сверхлимитной задолженностью -<*****> копеек, в полном объеме в размере <*****> в срок до 00.00.0000 (л.д. 18), однако в нарушение своих обязательств ответчик не осуществил возврат указанной суммы.

Согласно расчету, представленному истцом, за период с 00.00.0000 по 00.00.0000 размер задолженности по договору составил <*****> (из них: <*****> – основной долг, <*****> – плата за выпуск и обслуживание карты, <*****> – плата за снятие наличных/перевод денежных средств, <*****> – проценты за пользование кредитом, <*****> – плата за пропуск минимального платежа, <*****> – плата за смс-сервис, за минусом <*****>). (л.д. 5-6). С учетом погашения 00.00.0000 <*****> (Невьянским РОСП ГУФССП России по Свердловской области возбуждено исполнительное производство ***-ИП; 00.00.0000 окончено), остаток долга составил <*****>.

Ответчиком доказательств отсутствия задолженности по кредиту не представлено.

Из пункта 10.1 Тарифного плана следует, что погашение кредита производится заемщиком ежемесячными минимальными платежами в размере 4%.

Расчетный период по расходным операциям заемщика заканчивается 26-ого числа каждого следующего месяца, в которое должна быть определена сумма очередного минимального платежа.

Поскольку доводы истца о ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по договору нашли свое подтверждение в ходе рассмотрения дела, доказательств отсутствия своей вины в неисполнении обязательств заемщик суду не представил, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения иска.

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось к мировому судье судебного участка №7 Верх-Исетского судебного района г. Екатеринбурга; 00.00.0000 вынесен судебный приказ *** о взыскании с ФИО1 в пользу ЗАО "Банк Русский Стандарт" задолженности по кредитному договору *** в размере <*****>, который определением мирового судьи от 00.00.0000 отменен по заявлению ФИО1 (л.д. 19).

В процессе рассмотрения спора ответчик заявил о применении срока исковой давности.

В соответствии с пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации применяется общий срок исковой давности - три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно пункту 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно правовой позиции Верховного Суда Российской Федерации, сформулированной в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского Кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденном Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 г., также разъяснено, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3).

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (здесь и далее - в редакции, действовавшей на момент заключения договора кредита) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из приведенных выше Условий предоставления и обслуживания кредитных карт следует, что кредит предоставляется банком всякий раз при совершении клиентом расходных операций с использованием карты в размере недостаточности денежных средств самого клиента на счете карты.

При этом каждый расчетный период, то есть каждый месяц, банк формирует счет-выписку с указанием даты и размера минимального платежа, определяемого в том числе от размера задолженности клиента, а клиент обязан ежемесячно вносить минимальный платеж на счет карты, денежные средства с которого списываются банком в погашение задолженности по кредиту и на уплату процентов по нему.

За просрочку внесения минимального платежа предусмотрена неустойка (штраф), именуемая платой за пропуск минимального платежа.

Завершение расчетов путем выставления банком заключительного счета-выписки не отменяет условия договора об обязанности клиента (заемщика) ежемесячно вносить платежи в размере, определяемом к каждому расчетному периоду отдельно.

В пункте 17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Поскольку 00.00.0000 банком выставлен заключительный счет со сроком оплаты долга 00.00.0000, то срок исковой давности истекал 00.00.0000.

00.00.0000 вынесен судебный приказ о взыскании спорной задолженности, который впоследствии был отменен 00.00.0000 (течение срока исковой давности в указанный период было приостановлено; срок обращения истца за защитой своего нарушенного права в порядке приказного производства составил 12 лет 11 месяцев 5 дней); с настоящим иском в суд обратился 00.00.0000, банком не нарушен срок обращения в суд, а доводы ответчика об истечении срока исковой давности подлежат отклонению.

Иск подлежит удовлетворению.

В связи с тем, что иск истца удовлетворен в полном объеме, на основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере <*****> уплаченная по платежному поручению *** от 00.00.0000 (л.д.7).

Руководствуясь ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (СНИЛС ***) в пользу Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» (ИНН <***>) задолженность за период с 00.00.0000 по 00.00.0000 по договору о карте *** от 00.00.0000 в размере <*****>, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <*****>. Всего: <*****>.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Свердловский областной суд в течение месяца со дня его составления путем подачи апелляционной жалобы через Невьянский городской суд.

Председательствующий –