Решение по делу № 2-2106/2022 от 12.09.2022 - о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 сентября 2022 года г. Геленджик

Геленджикский городской суд Краснодарского края в составе:

судьи Соловьяновой С.В.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Лимарь Т.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Федерального государственного казенного учреждения «Росвоенипотека» к ФИО1 о расторжении договора ЦЖЗ, взыскании задолженности по целевому жилищному займу и обращении взыскания на заложенное имущество,

по исковому заявлению третьего лица, заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Федеральное государственное казенное учреждение «Росвоенипотека» обратилось к ФИО1 с исковым заявлением, в котором просит суд (c учетом уточненных требований):

-расторгнуть договор целевого жилищного займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Федеральным государственным казенным учреждением «Росвоенипотека» и ФИО1

-взыскать с ФИО1 в пользу Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно - ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (ФГКУ «Росвоенипотека») денежные средства в размере:

-1 355 316 (Один миллион триста пятьдесят пять тысяч триста шестнадцать) руб. 54 коп.

Взыскание произвести, в том числе, путем обращения взыскания на заложенное имущество, а именно - квартиру, общей площадью жилого помещения 50,4 кв.м., состоящего из 2 (Двух) комнат, находящегося на 5 этаже, кадастровый (или условный) №, расположенного по адресу: .

Установить начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации в размере 4 077 561 (Четыре миллиона семьдесят семь тысяч пятьсот шестьдесят один) руб. 60 коп., а также способ реализации заложенного имущества - продажа с публичных торгов.

Исковые требования мотивированы тем, что в производстве Геленджикского городского суда Краснодарского края находится на рассмотрении гражданское дело №2-1672/2021 по иску ФГКУ «Росвоенипотека» к ФИО1 о взыскании задолженности по ЦЖЗ в размере 1 549 184 (Один миллион пятьсот сорок девять тысяч сто восемьдесят четыре) руб. 46 коп. и обращении взыскания на заложенное имущество, а именно-Квартиру, расположенную по адресу: .

Первоначально иск к ФИО1 был предъявлен в размере 1 549 184 (Один миллион пятьсот сорок девять тысяч сто восемьдесят четыре) руб. 46 коп., в том числе:

-1 304 017 (Один миллион триста четыре тысячи семнадцать) руб. 16 коп. - сумма задолженности, состоящая из первоначального взноса по ипотечному кредиту и суммы, уплаченной ФГКУ «Росвоенипотека», в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту;

163 977 (Сто шестьдесят три тысячи девятьсот семьдесят семь) руб. 55 коп. - сумма процентов за пользование целевым жилищным займом, начисленных на остаток задолженности по ЦЖЗ, исходя из ставки рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации 7,25 %, со дня увольнения Ответчика с военной службы - с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ;

- 81 189 (Восемьдесят одна тысяча сто восемьдесят девять) руб. 75 коп. - пени, в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

В связи с заключением нового контракта о прохождении военной службы и включением ФИО1 в реестр участников НИС, именной накопительный счет ФИО1 открыт повторно ДД.ММ.ГГГГ на основании сведений регистрирующего органа о включении его в реестр по признаку категории «16» (регистрационный №) с датой возникновения основания для включения в реестр ДД.ММ.ГГГГ9 года (вх. № от ДД.ММ.ГГГГ).

В соответствии с пунктом 92 Правил предоставления участникам накопительно - ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденными постановлением Правительства Российской Федерации от 15 мая 2008 года №3700 (в редакции постановления Правительства РФ от 08.09.2017 №1085 – далее Правила предоставления жилищных займов) в случае включения военнослужащего в реестр участников по основанию, предусмотренному пунктом 14 части 2 статьи 9 Федерального закона, возврат задолженности производится за счет средств накоплений для жилищного обеспечения, учитываемых на именном накопительном счете участника. Уплата процентов и пеней (при наличии), указанных в пункте 76 и подпункте «в» пункта 85 настоящих Правил соответственно производится участником за счет собственных средств.

По состоянию на 01.08.2022 задолженность частично погашена за счет учитываемых на ИНС накоплений и составляет 570576 (пятьсот семьдесят тысяч пятьсот семьдесят шесть) рублей 29 коп.

ФИО1 за счет собственных средств погашена задолженность по ЦЖЗ в размере 256 100 (Двести пятьдесят шесть тысяч сто) руб. 00 коп.

Таким образом, в связи с изменившимися обстоятельствами, а именно заключением ФИО1 нового контракта о прохождении военной службы, включение его в реестр участников НИС, заявленные ФГКУ «Росвоенипотека» исковые требования подлежат уточнению.

При уточнении исковых требований в отношении ФИО1 ФГКУ «Росвоенипотека», учитывая юридически значимые обстоятельства, обращает внимание Геленджикского городского суда Краснодарского края, а именно на отсутствие у ФИО1 права на использование накоплений с именного накопительного счета.

В соответствии со статьей 10 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», Основанием возникновения права на использование накоплений, учтенных на именном накопительном счете участника, в соответствии с настоящим Федеральным законом является:

1) общая продолжительность военной службы, в том числе в льготном исчислении, двадцать лет и более;

2) увольнение военнослужащего, общая продолжительность военной службы которого составляет десять лет и более:

а) по достижении предельного возраста пребывания на военной службе;

б) по состоянию здоровья - в связи с признанием его военно-врачебной комиссией ограниченно годным к военной службе;

в) в связи с организационно-штатными мероприятиями;

г) по семейным обстоятельствам, предусмотренным законодательством Российской Федерации о воинской обязанности и военной службе;

3) исключение участника накопительно-ипотечной системы из списков личного состава воинской части в связи с его гибелью или смертью, признанием его в установленном законом порядке безвестно отсутствующим или объявлением его умершим;

4) увольнение военнослужащего по состоянию здоровья - в связи с признанием его военно-врачебной комиссией не годным к военной службе.

Поэтому сумма задолженности по ЦЖЗ, которая подлежит взысканию с ФИО1 в пользу ФГКУ «Росвоенипотека» по состоянию на 28 июля 2022 г. составляет 1 355 316 (Один миллион триста пятьдесят пять тысяч триста шестнадцать) рублей 54 коп.

В соответствии со статьёй 348 ГК РФ неисполнение или ненадлежащее исполнение должником обеспеченного залогом обязательства является основанием для обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии со статьёй 50 Федерального закона об ипотеке, залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности, неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со статьёй 349 ГК РФ требования залогодержателя удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

На основании пункта 90 Правил предоставления целевых жилищных займов, уполномоченный орган вправе обратить взыскание на заложенное имущество в соответствии с законодательством Российской Федерации.

В соответствии с пунктом 3 статьи 46 Федерального закона об ипотеке в случае обращения взыскания на заложенное имущество по требованиям, обеспеченным предшествующей ипотекой, допускается одновременное обращение взыскания на это имущество и по требованиям, обеспеченным последующей ипотекой, срок предъявления которых к взысканию еще не наступил. Требования, обеспеченные последующей ипотекой, не подлежат досрочному удовлетворению, если для удовлетворения требований, обеспеченных предшествующей ипотекой, достаточно обращения взыскания на часть заложенного имущества.

Таким образом, у ФГКУ «Росвоенипотека» есть все основания обратить взыскание на заложенное имущество, а именно - Квартиру, расположенную по адресу: .

ФГКУ «Росвоенипотека» изначально, указывая в просительной части искового заявления о назначении начальной продажной цены заложенного имущества в сумме 2 700 000 (Два миллиона семьсот тысяч) руб. 00 коп., основывалось на пункте 3.1. Договора ЦЖЗ, в котором указана согласованная сторонами, данная стоимость Квартиры, расположенной по адресу: , находящейся в собственности ФИО1.

Однако, учитывая значительный промежуток времени с момента заключения Договора ЦЖЗ (2017 г.) до рассмотрения гражданского дела в суде (2021 г.), а также значительные изменения на рынке недвижимости, считает что, ранее согласованную в Договоре ЦЖЗ залоговую стоимость предмета залога, в настоящее время нельзя признать актуальной.

ФГКУ «Росвоенипотека» считает, что Отчет об оценке от ДД.ММ.ГГГГ №, проведенный ООО "Региональный центр экспертизы и оценки» и имеющийся в материалах гражданского дела, по определению рыночной стоимости жилого помещения, расположенного по адресу: сумме 5 096 952 (Пять миллионов девяносто шесть тысяч девятьсот пятьдесят два) руб. 00 коп. отражает реальную стоимость данной квартиры на момент подачи искового заявления Банком ВТБ (ПАО).

На основании пункта 2 статьи 54 Федерального закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации, способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Таким образом, начальная продажная цена заложенного имущества, а именно - Квартиры, расположенной по адресу: должна составлять 80% от рыночной стоимости жилого помещения, то есть 4 077 561 (Четыре миллиона семьдесят семь тысяч пятьсот шестьдесят один) руб. 60 коп.

В соответствии с пунктом 1 статьи 56 Федерального закона об ипотеке, имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с пунктом 14 Договора ЦЖЗ во всем, что не оговорено настоящим Договором, Стороны руководствуются законодательством Российской Федерации.

В соответствии с пунктом 91 Правил предоставления целевых жилищных займов прекращение договора целевого жилищного займа предусмотрено в связи с выполнением сторонами своих обязательств.

Вместе с тем, ФГКУ «Росвоенипотека» намерено потребовать расторжения Договора ЦЖЗ от 06.04.2017 г. №1612/00250493 на основании пункта 1 части 2 статьи 450 ГК РФ, которым определено, что кредитор имеет право потребовать у Заемщика в судебном порядке расторжения договора при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Кроме того, в соответствии с пунктом 2 статьи 814 ГК РФ допускается, что в случае невыполнения заемщиком условий договора займа о целевом использовании займа, а также при нарушении обязанностей, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, займодавец вправе отказаться от дальнейшего исполнения договора займа и потребовать от заемщика досрочного возврата предоставленного займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором.

По мнению ФГКУ «Росвоенипотека», неисполнение обязательств по возврату задолженности по ЦЖЗ, в соответствии с пунктом 9 Договора ЦЖЗ, является существенным нарушением Договора ЦЖЗ от ДД.ММ.ГГГГ № со стороны ФИО1

Третье лицо Банк ВТБ (ПАО) обратились с самостоятельными требованиями относительно предмета спора (c учетом уточненных требований), в котором просит суд:

- расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ;

- взыскать задолженность с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 26.08.2022 в размере 303 126, 86 руб., в том числе: 19 038,50 руб. расходы по уплате государственной пошлины; 12 879,05 руб. – пени за не несвоевременную уплату плановых процентов; 271 209,31 – пени по просроченному догу;

- обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество – квартиру, принадлежащую ФИО1, состоящую из двух комнат, общей площадью 50,4 кв.м., жилая площадь 27,9 кв.м., кадастровый №, находящуюся по адресу: , определить способ реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 4 077 561 рубль 60 копеек.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор № в соответствии с которым заемщику предоставлен кредит в размере 1 669 374,00 руб. на срок 122 месяца с ежемесячной уплатой процентов в размере 13,1 % (п. 3.2, п.3.3, п.3.5 индивидуальных условий кредитного договора). Кредит в размере 1669374,00 руб. предоставлен заемщику ДД.ММ.ГГГГ. В настоящее время правопреемником ВТБ 24 (ПАО) является Банк ВТБ (ПАО) в результате реорганизации ВТБ 24 (ПАО) в форме присоединения к Банку ВТБ (ПАО). Кредит предоставлен для приобретения жилого помещения (предмет ипотеки) – квартиры, состоящей из двух комнат, общей площадью 50,4 кв.м., жилая площадь 27,9 кв.м., кадастровый №, находящейся по адресу: , мкр. Северный, (п. 4.1 кредитного договора).

Согласно п.5 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является ипотека квартиры в силу закона. Государственная регистрация договора купли-продажи объекта недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ и право собственности ФИО1 произведены 15.05.2017г. Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной. В настоящее время законным владельцем закладной является Банк ВТБ (ПАО).

Банк принятые обязательства по договору исполнил, однако, ответчиком ежемесячные платежи по погашению суммы кредита и процентов в нарушение условий кредитного договора, а также ст.309 ГК РФ не производится, либо производится не в полном объеме. Последний платеж в погашение кредита и уплату процентов поступил ДД.ММ.ГГГГ, платежи поступают в меньшем размере, чем установлено в п. 3.4 индивидуальных условий кредитного договора.

Представитель истца Федерального государственного казенного учреждения «Росвоенипотека» в судебное заседание не явился, в своем заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Представитель третьего лица, заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора Банка ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, в своем заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, воспользовался правом на ведение дела через представителя.

Представитель ответчика ФИО2 08.09.2022 в судебном заседании возражала против удовлетворения иска Федерального государственного казенного учреждения «Росвоенипотека», по требованиям третьего лица Банка ВТБ (ПАО) просила снизить размер неустойки и отказать в требовании об обращении взыскания на заложенное имущество.

12.09.2022 в судебное заседание (прения сторон) представитель ответчика ФИО2 не явилась, просила провести прения сторон без её участия.

Исследовав и оценив все доказательства по делу, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщику предоставлен кредит для приобретения жилого помещения (предмет ипотеки) - квартира, состоящая из двух комнат, общей площадью 50,4 кв.м., жилая площадь 27,9 кв.м., кадастровый №, находящаяся по адресу: , в размере 1 669 374 рублей 00 копеек на срок 122 месяца с ежемесячной уплатой процентов в размере 13,1 % (п. 3.2, п.3.3, п.3.5 индивидуальных условий кредитного договора).

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ФГКУ "Росвоенипотека" и ФИО1 заключен договор целевого жилищного займа №, предоставляемого участнику накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих для погашения первоначального взноса при получении ипотечного кредита и погашения обязательств по ипотечному кредиту (далее - Договор ЦЖЗ).

По смыслу положений пункта 8 статьи 3 и пункта 6 статьи 14 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГг. N117-ФЗ "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих" целевой жилищный заем - это денежные средства, предоставляемые участнику накопительно-ипотечной системы на возвратной безвозмездной или возвратной возмездной основе в соответствии с настоящим Федеральным законом, источником предоставления которых являются накопления для жилищного обеспечения, учтенные на именном накопительном счете участника.

Согласно вышеуказанному договору целевого жилищного займа заемщику предоставляется целевой жилищный заем в размере 1 030 626 рублей 00 копеек на погашение первоначального взноса при получении ипотечного кредита по Кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенному ФИО1 с Банком ВТБ 24 (ПАО), для приобретения в собственность жилого помещения - квартиры, общей площадью 50,4 кв.м., состоящей из 2 комнат, находящейся на 5 этаже, кадастровый (или условный) №, расположенной по адресу , на погашение обязательств по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных (учитываемых) на именном накопительном счете ФИО1

Факт исполнения истцом своих обязательств по договору целевого жилищного займа по перечислению первоначального взноса, а также по перечислению платежей в счет погашения ипотечного кредита, подтверждается материалами дела и ответчиком при разрешении спора не оспаривался.

На основании договора купли-продажи объекта недвижимости право собственности ФИО1 в отношении жилого помещения - квартиры, состоящей из двух комнат, общей площадью 50,4 кв.м., жилая площадь 27,9 кв.м., кадастровый №, находящуюся по адресу , а также ипотека в силу закона, зарегистрированы в установленном законом порядке.

Таким образом, вышеуказанный объект недвижимости приобретался в собственность ФИО1 с использованием, как ипотечного кредита Банка ВТБ 24 (ПАО), так и целевого жилищного займа, и считается находящимся в залоге одновременно у Банка ВТБ 24 (ПАО) и у Российской Федерации в лице ФГКУ "Росвоенипотека" (последующий залогодержатель) с даты регистрации права собственности на жилое помещение.

Пунктом 8 договора целевого жилищного займа № от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено, что средства целевого жилищного займа, и (или) средства, учтенные на именном накопительном счете заемщика и перечисленные заимодавцем в погашение обязательств по ипотечному кредиту, после возникновения основания для исключения заемщика из реестра участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих подлежат возврату заимодавцу в порядке и случаях, которые установлены Правилами, утвержденными постановлением Правительства Российской Федерации от 15 мая 2008 г. № 370.

Правовое регулирование функционирования накопительно-ипотечной системы осуществляется в соответствии с Федеральным законом РФ от 27.05.1998 № 76-ФЗ "О статусе военнослужащих" и Федеральным законом РФ от 20.08.2004 № 117-ФЗ "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих", Правилами предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов.

Согласно п. 2 ст. 3 Федерального закона от 20.08.2004 № 117-ФЗ "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих" участниками накопительно-ипотечной системы являются военнослужащие - граждане Российской Федерации, проходящие военную службу по контракту и включенные в реестр участников. Целевой жилищный заем - денежные средства, предоставляемые участнику НИС на возвратной и безвозмездной или возвратной возмездной основе в соответствии с Федеральным законом (п. 8 ст. 3 Федерального закона № 117-ФЗ).

Статьей 11 Федерального закона РФ "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих" участник НИС имеет право: использовать денежные средства, указанные в пп. 1 и 3 ч. 1 ст. 4 настоящего Федерального закона, в целях приобретения жилого помещения или жилых помещений в собственность или в иных целях после возникновения права на использование этих средств; использовать целевой жилищный заем на цели, предусмотренные ч. 1 ст. 14 настоящего Федерального закона; ежегодно получать в федеральном органе исполнительной власти, в котором проходит военную службу, сведения о средствах, учтенных на его именном накопительном счете. Участник НИС обязан: возвратить предоставленный целевой жилищный заем в случаях и в порядке, которые определены настоящим Федеральным законом; уведомить уполномоченный федеральный орган о своем решении в отношении средств, накопленных на его именном накопительном счете, при увольнении с военной службы.

Согласно ст.14 Федерального закона "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих" целевой жилищный заем предоставляется на период прохождения участником накопительно-ипотечной системы военной службы и является беспроцентным в этот период. Источником предоставления участнику накопительно-ипотечной системы целевого жилищного займа являются накопления для жилищного обеспечения, учтенные на именном накопительном счете участника. Со дня предоставления целевого жилищного займа учет дохода на именном накопительном счете участника осуществляется, исходя из остатка накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на этом счете.

Получение участником денежных средств, указанных в ч. 1 ст. 4 настоящего Федерального закона, или направление уполномоченным федеральным органом кредитору участника средств целевого жилищного займа на цели, предусмотренные п. 2 ч. 1 ст. 14 настоящего Федерального закона, является исполнением государством своих обязательств по жилищному обеспечению военнослужащего.

Согласно п. 1 ст. 15 Федерального закона РФ "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих" погашение целевого жилищного займа осуществляется уполномоченным федеральным органом при возникновении у получившего целевой жилищный заем участника накопительно-ипотечной системы оснований, указанных в ст. 10 настоящего Федерального закона, а также в случаях, указанных в ст. 12 настоящего Федерального закона.

В соответствии с Указом Президента РФ от 20.04.2005 года № 449 вопросы накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих" функции уполномоченного федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование НИС, возложены на Министерство обороны РФ. Во исполнение названного Указа Постановлением Правительства РФ 22.12.2005 года № 800 для обеспечения функционирования НИС и реализации Министерством обороны РФ функций уполномоченного федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование указанной НИС, создано федеральное государственное учреждение "Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих" ("Росвоенипотека").

На основании п. 1 ч. 3 ст. 9 Федерального закона от 20.08.2004 г. №117-ФЗ, одним из оснований для исключения военнослужащего федеральным органом исполнительной власти, в котором федеральным законом предусмотрена военная служба, из реестра участников, является увольнение его с военной службы.

П осле увольнения участника накопительно-ипотечной системы с военной службы и в случаях, предусмотренных статьей 12 настоящего Федерального закона, именной накопительный счет участника закрывается и его участие в накопительно-ипотечной системе прекращается, (ч. 2 ст. 13 Федерального закона от 20.08.2004 г. №117-ФЗ).

В соответствии с п. 63 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденных Постановлением Правительства РФ от 15.05.2008 года № 370, после получения от федеральных органов исполнительной власти сведений об исключении участника из реестра участников уполномоченный орган прекращает погашение обязательств по ипотечному кредиту.

Это означает, что при исключении участника из реестра участников НИС должен погасить задолженность, оставшуюся по договору ипотечного кредита, самостоятельно. Как усматривается из материалов дела, ответчик ФИО1 был уволен с военной службы 15.08.2018 и 30.07.2018 исключен из реестра участников накопительной-ипотечной системы без права использования накоплений.

Согласно представленному расчету истца ФГКУ "Росвоенипотека" задолженность ответчика по договору целевого займа № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 355 316,54 руб.

Согласно справке №НИС-О-09/б/н от 01.08.2022 в соответствии с правилами ведения именных накопительных счетов участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, утвержденными постановлением Правительства РФ от 7 ноября 2005 г. № 655, ФГКУ «Росвоенипотека» осуществляет открытие, закрытие, а также внесение изменений в именные накопительные счета (далее – ИНС) участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих (далее – НИС) на основании сведений регистрирующих органов федеральных органов исполнительной власти или федеральных государственных органов, в которых федеральных законом предусмотрена военная служба. Именной накопительный счет участника НИС ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ г.р., регистрационный №) открыт ДД.ММ.ГГГГ на основании сведений о включении его в реестр участников НИС с датой возникновения основания для включения ДД.ММ.ГГГГ, поступивших от регистрирующего органа федерального органа исполнительной власти, в котором участник НИС проходил военную службу (вх. № от ДД.ММ.ГГГГ). ИНС ФИО1 закрыт ДД.ММ.ГГГГ на основании сведений регистрирующего органа об исключении его из реестра без права на использования накоплений с датой возникновения основания для исключения из реестра ДД.ММ.ГГГГ (вх. № дсп от ДД.ММ.ГГГГ). На дату закрытия ИНС у ФИО1 образовалась задолженность перед ВГКУ «Росвоенипотека» по проставленному целевому жилищному займу в размере 1436891 руб. 56 коп. ИНС ФИО1 открыт повторно ДД.ММ.ГГГГ на основании сведений регистрирующего органа о включении его в реестр по признаку категории «16» (регистрационный №) с датой возникновения основания для включения в реестр ДД.ММ.ГГГГ (вх. 80554 от ДД.ММ.ГГГГ). По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность частично погашена за счет учитываемых на ИНС накоплений и составляет 570 576 руб. 17 коп. Сведения об исключении ФИО1 из реестра, а также сведения о внесении изменений в реестр в отношении указанного участника по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в ФГКУ «Росвоенипотека» не поступали.

Согласно выписке из приказа командира войсковой части 75386 № от ДД.ММ.ГГГГ прапорщик запаса ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, №, состоящий на военном учете в военном комиссариате Гулькевичского и Кавказского районов, города Кропоткин Краснодарского края (муниципальном, 21 разряда, города Гулькевичи) изъявивший желание поступить на военную службу по контракту, назначенного приказом статс-секретаря-заместителя Министра Обороны Российской Федерации (по личному составу) от ДД.ММ.ГГГГ № на воинскую должность техника группы регламента и ремонта (авиационного вооружения) техническо - эксплуатационной части (авиационной техники) войсковой части №, «прапорщик», 7 тарифный разряд, с присвоением личного номер: с ДД.ММ.ГГГГ зачислить в списки личного состава частям и на все виду обеспечения, полагать принявшим дела и должность и вступившим в исполнение служебных обязанностей; с 11 декабря 2019 года в соответствии с п. 5 ст. 38 Федерального закона от 28 марта 1998 года № 53-ФЗ «О воинской обязанности и военной службе» и ст. 9 Положения о порядке прохождения военной службы, утвержденного Указом Президента Российской Федерации от 16 сентября 1999 года №1237, заключить новый контракт сроком на 5 лет.

Как следует из уведомления от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 включен в реестр в соответствии с федеральным законом от 20 августа 2004 г. № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих». Дата включения в реестр 11.12.2019.

Согласно п.п. 14 п. 2 ст. 9 Федеральный закон от 20.08.2004 N 117-ФЗ (ред. от 02.07.2021) "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих" основанием для включения военнослужащего федеральным органом исполнительной власти или федеральным государственным органом, в которых федеральным законом предусмотрена военная служба, в реестр участников является для военнослужащих, поступивших в добровольном порядке на военную службу из запаса, если они были исключены из реестра участников и не получили выплату денежных средств, указанных в пункте 3 части 1 статьи 4 настоящего Федерального закона, - заключение нового контракта о прохождении военной службы.

Пунктом 92 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих предусмотрено: в случае включения военнослужащего в реестр участников по основанию, предусмотренному пунктом 14 части 2 статьи 9 Федерального закона, возврат задолженности производится за счет средств накоплений для жилищного обеспечения, учитываемых на именном накопительном счете участника. Уплата процентов и пеней (при наличии), указанных в пункте 76 и подпункте "в" пункта 85 настоящих Правил соответственно, производится участником за счет собственных средств.

Таким образом, судом установлено, что в связи с увольнением ФИО1 с военной службы и исключением его из реестра участников НИС, в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ самостоятельно за счет личных средств оплачено Росвоенипотеке 256100 руб.

В настоящее время ФИО1 повторно поступил на военную службу и включен в реестр НИС, ИНС участника НИС ФИО1 открыт повторно ДД.ММ.ГГГГ.

Исходя из изложенного, суд приходит к выводу, оснований для возвращения предоставленного ФИО1 целевого жилищного займа не имеется.

Таким образом, исковые требования Федерального государственного казенного учреждения «Росвоенипотека» к ФИО1 о расторжении договора ЦЖЗ, взыскании задолженности по целевому жилищному займу и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворению не подлежат.

Согласно представленному расчету третьего лица Банка ВТБ (ПАО) задолженность ответчика по кредитному договору № по состоянию на 27.08.2022 составляет 288040 рублей 88 копеек, в том числе: 12879,05 руб. – пени за не несвоевременную уплату плановых процентов; 271209,31 – пени по просроченному догу.

ФИО1 в суд представлена справка, выданная Банком ВТБ (ПАО), согласно которой по состоянию на 22.08.2022 долг по ссудной задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ погашен в полном объеме.

Размер задолженности по пени ответчиком ФИО1 в ходе рассмотрения дела не оспорен. Ответчик просил уменьшить размер пени.

Таким образом, требования третьего лица Банка ВТБ (ПАО) подлежат удовлетворению, в части взыскания денежных средств в размере 284088,36 руб., в том числе: 12 879,05 руб. – пени за не несвоевременную уплату плановых процентов; 271 209,31 – пени по просроченному догу.

На основании ч. 1 ст. 330 ГК РФ должник обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пеню) в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности при просрочке исполнения.

Статьей 333 ГК РФ предусмотрено, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Аналогичное положение содержится в пункте 69 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств".

Из абзаца 3 пункта 75 названного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации следует, что, установив основания для уменьшения размера неустойки, суд снижает сумму неустойки.

Степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, в силу чего только суд вправе дать оценку указанному критерию, исходя из своего внутреннего убеждения и обстоятельств конкретного дела в соответствии с требованиями Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Суд, установив фактические обстоятельства дела, в том числе продолжительность периода неисполнения ответчиком обязательств по договору, соотношение сумм неустойки и основного долга, размер взыскиваемой истцом неустойки, полагает снизить размер задолженности по пени по просроченному долгу, подлежащей взысканию в пользу истца до размера - 200000 рублей.

Рассматривая требования об обращении взыскания на заложенное имущество суд приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

В соответствии со ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст. ст. 3, 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Статьей 51 Федерального закона от 16.07.1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" предусмотрено, что взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда.

В соответствии ч. 1 ст. 54.1 Закона об ипотеке обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Судом установлено, что ответчиком на момент рассмотрения дела сумма основного долга по кредитному договору полностью выплачена.

В связи с чем, оснований для удовлетворения искового требования об обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество – квартиру, принадлежащую ФИО1, состоящую из двух комнат, общей площадью 50,4 кв.м., жилая площадь 27,9 кв.м., кадастровый №, находящуюся по адресу: , определения способа реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 4 077 561 рубль 60 копеек - не имеется.

Также, третьим лицом заявлено требование о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1, в связи с ненадлежащим исполнением последним обязательств по указанному договору.

В соответствии с пп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Суд полагает, что требования третьего лица о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ не являются правомерными и обоснованными, поскольку нарушение условий кредитного договора ответчиком ФИО1 не является существенным, в связи с тем, что сумма основного долга в настоящее время погашена ответчиком в полном объеме.

К судебным расходам, согласно ст. ст. 88, 94 ГПК РФ, относятся государственная пошлина и издержки, связанные с рассмотрением дела, в том числе суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам и переводчикам, расходы на оплату услуг представителей и другие.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку, заявленные требования третьего лица, заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора уточнены и удовлетворенная сумма исковых требований составила 212879,05 руб., то с ответчика ФИО1 пропорционально удовлетворенным требованиям в пользу Банка ВТБ (ПАО) подлежит взысканию государственная пошлина в размере 5328 рублей 79 копеек.

Руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, судья

решил:

В удовлетворении искового заявление Федерального государственного казенного учреждения «Росвоенипотека» к ФИО1 о взыскании задолженности по целевому жилищному займу и обращении взыскания на заложенное имущество - отказать в полном объеме.

Исковое заявление третьего лица, заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 денежные средства в размере 212879 (Двести двенадцать тысяч восемьсот семьдесят девять) рубль 05 копеек, в том числе 12 879,05 руб. - пени за не несвоевременную уплату плановых процентов; 200 000 – пени по просроченному догу.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) расходы по уплате государственной пошлины в размере 5328 (пять тысяч триста двадцать восемь) рублей 79 копеек.

В удовлетворении остальной части искового заявления третьего лица, заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 - отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд, в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья

Решение суда принято в окончательной форме 13.09.2022г.