Дело № 2-616/2025

37RS0012-01-2025-000533-90

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 апреля 2025 года город Иваново

Октябрьский районный суд города Иваново в составе:

председательствующего судьи Борисовой Н.А.,

при секретаре Кузаевой Е.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога,

установил:

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (далее Банк ВТБ (ПАО) обратилось в суд с настоящим иском, в котором просит суд расторгнуть кредитный договор заключенный с ФИО1 № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1 720 147 руб.46 коп., обратить взыскание путем реализации с публичных торгов на квартиру, общей площади 36,7 кв.м., кадастровый №, расположенную по адресу: <адрес>, установив начальную продажную стоимость предмета залога в размере 2 362 400 руб. Также просит взыскать расходы по уплате госпошлины в сумме 52 201 руб. 00 коп.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор № путем присоединения ответчика к условиям Правил кредитования и подписания ответчиком Индивидуальных условий кредитного договора. В соответствии с Индивидуальными условиями, устанавливающими существенные условия кредита, истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 1 574 371,75 руб. на срок 362 месяца с взиманием за пользование кредитом процентов в размере 16,70% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно в период с 22 числа и не позднее 19:00 25 числа ( обе даты включительно) каждого календарного месяца суммами в размере 22062,36 руб. Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме. ДД.ММ.ГГГГ ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 1 574 371,75 руб. С июля 2024 г. ответчик перестал исполнять свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за его использование. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности ответчика по кредитному договору составляет 1 720 147 руб.46 коп., в том числе: задолженность по кредиту в размере 1 572 077 руб. 89 коп., проценты за пользование кредитом в размере 141 129 руб. 23 коп., пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом в размере 6 905 руб. 43 коп., пени за несвоевременную уплату основного долга в размере 34 руб. 91 коп. В соответствии с разделом II Индивидуальных условий кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является залог предмета ипотеки, приобретаемого за счет кредитных средств, предоставленных по кредитному договору. ДД.ММ.ГГГГ в отношении квартиры, приобретенной на кредитные денежные средств, зарегистрировано обременение в виде ипотеки в силу закона в пользу Банка ВТБ ( ПАО). В связи с неисполнением обязательств по договору Банком предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных средств. Указанное требование выполнено не было, что послужило основанием для обращения с настоящим иском в суд.

Протокольными определениями к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельные требования относительно предмета спора, привлечены ФИО2 и ФИО3

Представитель истца Банка ВТБ ( ПАО) не явился, извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела без своего участия, не возражал против вынесения по делу заочного решения.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом в порядке гл. 10 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ( далее по тексту ГПК РФ).

Третьи лица, не заявляющие самостоятельные требования относительно предмета спора, ФИО2 и ФИО3 в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом. Ранее третье лицо ФИО2 в судебном заседании пояснила, что квартира приобретена ответчиком в браке с ее сыном ФИО3 В настоящий момент между супругами сложились плохие отношения, они вместе не проживают, планируют разводиться. Она в квартире проживает и зарегистрирована. Оплату от третьих лиц Банк в счет погашения задолженности по кредиту не принимает. Возражает против удовлетворения требований об обращении взыскания на предмет залога.

Суд, руководствуясь ст.ст.233-234 ГПК РФ, с согласия истца считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного судопроизводства.

Суд, исследовав и оценив представленные доказательства, приходит к следующим выводам.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с абз. 1 п. 1, п. 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита; к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные § 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Таким образом, ст. 819 ГК РФ распространяет на отношения по кредитному договору правила § 1 главы о договоре займа.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Согласно п. п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором; размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; в случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ определено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

Из материалов дела следует и судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор №, который состоит из Индивидуальных условий кредитного договора и Основных условий (Правил) предоставления и погашения ипотечного кредита, выданного на цели приобретения предмета ипотеки и договора поручительства по указанному ипотечному кредиту в редакции, действующей на дату заключения (подписания) Индивидуальных условий сторонами.

Индивидуальными условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено, что сумма кредита составляет 1 573 371,75 руб., срок кредита: 362 месяца с даты предоставления кредита; размер аннуитетного платежа по кредиту: 22 062,36 руб., рассчитанный в соответствии с процентной ставкой на дату заключения договора; процентная ставка на дату заключения договора: 16,70 % годовых, процентный период: с 23 числа каждого предыдущего по 22 число текущего календарного месяца (обе даты включительно), платежный период: с 22 числа и не позднее 19 часов 00 минут 25 числа (обе даты включительно) каждого календарного месяца. Размер неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату основного долга: 0,06 % от суммы просроченной задолженности по основному долгу по кредиту за каждый день просрочки. Размер неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по уплате процентов: 0,06 % от суммы просроченной задолженности по процентам за каждый день просрочки.

Согласно разделу II Индивидуальных условий Кредитного догвоора обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является залог предмета ипотеки, приобретаемого за счет кредитных средств, предоставленных по Кредитному договору.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий, предметом ипотеки, приобретаемого за счет кредитных средств, предоставленных по договору является квартира по адресу: <адрес> количество комнат - 1, общая площадь 36,7 кв.м, предмет ипотеки приобретается в индивидуальную собственность заемщика, цена предмета ипотеки по ДКП – 2 350 000 руб.

Заемщик подтверждает, что ему разъяснено и понятно содержание Индивидуальных условий и Правил, и выражает согласие со всеми их условиями, а также принимает Правила в качестве неотъемлемой части договора (п. 21 Индивидуальных условий).

Во исполнение 12.1 индивидуальных условий, ДД.ММ.ГГГГ ответчиком заключен договор купли-продажи объекта недвижимости с использованием кредитных средств, а именно квартиры по адресу: <адрес>, общая площадь 36,7 кв.м, и за ответчиком зарегистрировано право собственности на указанную квартиру, что подтверждается выпиской из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ в отношении квартиры зарегистрировано обременение в виде ипотеки в силу закона в пользу Банка ВТБ (ПАО).

Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме, предоставив ответчику денежные средства.

С июля 2024 г. ответчик перестал выполнять свои обязательства по возврату Кредита и уплате процентов за его использование по договору от ДД.ММ.ГГГГ.

Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, ДД.ММ.ГГГГ Банк направил в адрес ФИО1 уведомление, в котором потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные Кредитным договором (л.д. 51-52).

В нарушение ст. 56 ГПК РФ доказательств погашения задолженности по кредитному договору на условиях и в порядке, предусмотренных Правилами, суду представлено не было.

Таким образом, судом установлено, что со стороны ответчика имеет место нарушение договорных обязательств.

Указанное обстоятельство в соответствии с требованиями ст. 811 ГК РФ дает банку право потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, а также суммы комиссий и неустоек.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что в нарушение ст. 309, ст. 310, ст. 361, ч. 1, 2 ст. 809, ч. 1 ст. 810, ч.2 ст. 811, ст. 819 ГК РФ заемщик ФИО1 не исполнила принятые обязательства, предусмотренные договором кредитования.

Истцом представлен расчет взыскиваемой задолженности по кредитному договору.

Сумма задолженности ответчика перед истцом по Договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 720 147 руб.46 коп., в том числе: задолженность по кредиту в размере 1 572 077 руб. 89 коп., проценты за пользование кредитом в размере 141 129 руб. 23 коп., пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом в размере 6 905 руб. 43 коп., пени за несвоевременную уплату основного долга в размере 34 руб. 91 коп.

Согласно ч.2 ст.450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Принимая во внимание размер просроченных платежей, а также сроки просрочки, суд считает, что допущенное нарушение ответчиком условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для его расторжения.

В соответствии с кредитным договором, обеспечением исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору является залог (ипотека), вид объекта недвижимости: однокомнатная квартира, расположенная по адресу: <адрес>, общей площадью 36,7 кв. м, цена предмета ипотеки по ДКП – 2 350 000 руб.

Согласно выписке из ЕГРН об объекте недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ, собственником квартиры по адресу: <адрес>, является ФИО1 ограничение прав и обременение объекта недвижимости: залог в силу закона, лицо, в пользу которого установлено ограничение прав и обременение объекта недвижимости – Банк ВТБ (ПАО).

В соответствии с положениями п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Исходя из ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Должник и являющийся третьим лицом залогодатель вправе прекратить в любое время до реализации предмета залога обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство или ту его часть, исполнение которой просрочено. Соглашение, ограничивающее это право, ничтожно.

В данном случае заемщик обязался исполнять свои обязательства по кредитному договору в соответствии с графиком платежей. При этом ФИО1 допускала систематическое нарушение сроков внесения платежей. Указанные обстоятельства подтверждаются выпиской по лицевому счету ответчика. В связи с изложенным требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежит удовлетворению.

Согласно ст. 350 ГК РФ, ст. ст. 51, 54, 56 Федерального закона N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок; начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.

В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" принимая решение об обращении взыскания на заложенное имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если первоначальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии с отчетом об оценке квартиры, подготовленным ООО «Оценка-37» рыночная стоимость квартиры по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 2 953 000,00 руб. (л.д. 31-42), при рассмотрении дела указанная цена сторонами не оспаривалась, суд считает возможным установить начальную продажную цену предмета залога (квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, в размере 2 362 400 рублей (80% от рыночной стоимости в 2 953 000,00 рублей) и, исходя из п. 1 ст. 350 ГК РФ, определить способ реализации данного заложенного имущества путем продажи его с публичных торгов.

Обстоятельства, препятствующие обращению взыскания на заложенное имущество в судебном порядке, предусмотренные ч.2 ст.348 ГК РФ, не установлены, в связи с чем, суд считает требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В силу ст.88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Принимая во внимание, что истцом понесены судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 52 201 руб. (платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ), суд полагает возможным удовлетворить требование истца о возмещении судебных расходов по оплате государственной пошлины за счет ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 199, 233-235 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный Банком ВТБ (публичное акционерное общество) с ФИО1.

Взыскать с ФИО1 (<данные изъяты>) в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) ( ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1 720 147 руб.46 коп., в том числе: задолженность по кредиту в размере 1 572 077 руб. 89 коп., проценты за пользование кредитом в размере 141 129 руб. 23 коп., пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом в размере 6 905 руб. 43 коп., пени за несвоевременную уплату основного долга в размере 34 руб. 91 коп., а также расходы по уплате госпошлины в сумме 52 201 руб. 00 коп.

Обратить взыскание на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: <адрес> кадастровым номером №, определив способ реализации предмета залога путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости предмета залога в размере 2 362 400 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему опии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья подпись Борисова Н.А.

<данные изъяты>

<данные изъяты>