Дело № 2-28242025
УИД 74RS0017-01-2025-003260-31
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
«02» июня 2025 года г. Златоуст
Златоустовский городской суд Челябинской области в составе:
Председательствующего Щелокова И.И.,
при секретаре Гатиятуллиной А.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее - АО «Банк Русский Стандарт», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании с последнего задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 58394,41 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 4 000 руб.
В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком был заключен договор о предоставлении потребительского кредита за № в сумме 67000 руб. под 11,99% годовых, сроком на 1827 дней, в рамках заявления по указанному договору ответчик просил открыть ему банковский счет и предоставить ему кредит в размере 67000 руб., а также указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении договора будут являться действия Банка по открытию ей счета, а также подтвердил своей подписью тот факт, что он ознакомлен, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать условия договора и график платежей; во исполнение договорных обязательств истец открыл на имя ответчика счет №; в нарушение своих договорных обязательств, клиент не осуществлял своевременное погашение задолженности, ДД.ММ.ГГГГ Банк выставил клиенту заключительное требование, содержащие в себе требование оплатить задолженность в сумме 58394,41 руб. не позднее ДД.ММ.ГГГГ, однако, требование Банка клиентом не исполнено. До настоящего момента задолженность по договору не возвращена и составляет, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, - 58394,41 руб.; в связи с неисполнением клиентом взятых на себя договорных обязательств, Банк обратился в суд с требованием о взыскании задолженности в порядке приказного производства, впоследствии вынесенный по требованию Банка судебный приказ был отменен в связи с возражениями клиента относительно его исполнения (л.д. 4-5).
Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 5, 31).
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом; согласно представленного в материалы дела письменного ходатайства, просил применить к спорным правоотношениям срок исковой давности и отказать АО «Банк Русский Стандарт» в удовлетворении исковых требований (л.д. 42)
Руководствуясь положениями ст.ст. 2, 6.1, 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), в целях правильного и своевременного рассмотрения и разрешения настоящего дела, учитывая право сторон на судопроизводство в разумные сроки, суд полагает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие неявившихся участников процесса.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Пунктом 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) установлено, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в следующем порядке: лицо, получившее оферту, совершает в срок, установленный для ее акцепта, действия по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.).
На основании ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.
Согласно ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
Договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах (ст.428 ГК РФ).
В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Согласно ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Положениями п. 1 ст. 160 ГК РФ установлено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.
В ходе рассмотрения дела судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с письменным предложением (офертой), содержащим предложение о предоставлении потребительского кредита и карты «Русский стандарт», в том числе о заключении с ней договора о предоставлении и обслуживании карты на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт», договора о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого просила банк: выпустить на ее имя карту «Русский Стандарт»; открыть банковский счет, в том числе для размещения средств и отражения операций, совершенных с использованием карты; для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты в рамках установленного лимита (л.д.10-11).
Своей подписью в заявлении о предоставлении потребительского кредита и карты «Русский стандарт» ФИО1 подтвердил, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать кредитный договор и договор залога; Условия предоставления и обслуживания потребительских кредитов «Русский стандарт»; Условия предоставления и обслуживания карт, эмитированных ЗАО «Банк Русский Стандарт»; Тарифы ЗАО «Банк Русский Стандарт» по кредитам «Русский стандарт»; Тарифы ЗАО «Банк Русский Стандарт» по картам «Русский стандарт».
С учетом изложенного, подписанное ФИО1 заявление, содержащее указание на все существенные условия договора, предусмотренные законом (ст. 819 ГК РФ), следует рассматривать как оферту.
Рассмотрев оферту клиента, Банк произвел акцепт оферты, а именно: открыл на имя ФИО1 счет №, а также выпустил на его имя банковскую карту.
Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 в офертно-акцептной форме путём подписания заёмщиком заявления, анкеты к заявлению был заключен кредитный договор № на сумму 67000 руб., по условиям которого ФИО1 был предоставлен кредит в сумме 67000 руб. под 11,99 % годовых. Погашение кредита осуществляется ежемесячными платежами в размере 2160 руб. (за исключением последнего месяца), размер платежа за последний месяц – 1199,08 руб., сроком на 1826 дней (л.д.10).
Согласно пп. 2.1, 2.2.2 Условий предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» (далее – Условия), договор заключается путем акцепта банком приложения (оферты) клиента о заключении договора, изложенного в заявлении; акцептом банка предложения (оферты) клиента о заключении договора являются действия по открытию клиенту счета; договор считается заключенным с даты акцепта банком предложения (оферты) клиента; договор является смешанным договором, содержащим в себе элементы как кредитного договора, так и договора банковского счета (л.д. 12-14).
В соответствии с п. 2.10 Условий, погашение задолженности осуществляется в следующей очередности: в первую очередь – сумма просроченных плат за пропуск очередного платежа, во вторую очередь – просроченные проценты за пользование кредитом, в третью очередь – просроченная часть суммы основного долга, в четвертую очередь – проценты за пользование кредитом, в пятую очередь – сумма основного долга, в шестую очередь – сумма текущей платы за пропуск очередного платежа, в седьмую очередь – сумма начисленной неустойки.
Пунктом 3.7 Условий предусмотрено, что за выдачу наличных денежных средств со счета клиент обязан уплатить банку комиссию за кассовое обслуживание в размере, зависящем от суммы денежных средств, выдаваемых со счета: при выдаче со счета от 0,01 руб. до 10000 руб., включительно комиссия не взимается, при выдаче со счета от 10000,01 до50000 руб., включительно, взимается 1 % от суммы выдачи, при выдаче от 50000,01 руб. до 500 000 руб., включительно, - 5% от суммы выдачи, при выдаче со счета свыше 50000 руб. – 10 % от суммы выдачи (л.д. 12).
В соответствии с п. 4.1 Условий, плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно с даты, указанной в графике платежей, равными по сумме платежами (сумма последнего платежа может отличаться по размеру от сумм других очередных платежей), при этом каждый такой платеж указывается банком в графике платежей и состоит из части основного долга, процентов, начисленных за пользование кредитом.
Пунктом 6.2 Условий предусмотрено, что при возникновении пропущенного платежа клиент обязан уплатить банку плату за пропуск очередного платежа в размере: впервые – 300руб., 2-й раз подряд – 500 руб., 3-й раз подряд -1000 руб., 4-й раз подряд – 2000 руб.
Пунктом 6.8 Условий предусмотрено, что при направлении банком клиенту заключительного требования полное погашение задолженности следующим образом: клиент обязан разместить на счете сумму денежных средств равную всей сумме задолженности, включая плату за пропуск очередного платежа, не позднее срока, указанного в заключительном требовании.
В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
АО «Банк Русский стандарт» выполнило принятые на себя обязательства в полном объеме путем открытия банковского счета на имя ФИО1 и выдачи суммы кредита с перечислением заемных денежных средств в размере 67 000 руб. в пользу продавца, что подтверждается выпиской по лицевому счёту по договору № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 17).
Ответчик ФИО1 обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполнял, платежи в счет погашения задолженности по кредиту своевременно и в полном объеме не производил.
В связи с тем, что ФИО1 не исполнил обязательство по оплате минимальных платежей, то истец в соответствии с Условиями кредитного договора, ДД.ММ.ГГГГ потребовал досрочного исполнения обязательства и возврата суммы задолженности в размере 58394,41 руб., выставив и направив в адрес ответчика заключительное требование со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 18).
Требование Банка в соответствии с направленным заключительным счетом не исполнено в полном объеме, и как следует из представленного арифметического расчета, сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО1, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, на момент обращения с настоящим исковым заявлением, составляет 58394,41 руб. (л.д.6-7).
Суд принимает исчисленную истцом сумму задолженности, поскольку она является обоснованной, расчет судом проверен, является арифметически верным.
Возражая против удовлетворения заявленных требований, ответчик ФИО1, как указано выше, просил применить срок исковой давности к возникшим правоотношениям (л.д. 42).
В соответствии со ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности устанавливается в три года.
В силу положений п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 24 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» предусмотрено, что срок давности по искам о взыскании просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (п.2 ст.199 ГК РФ).
Поскольку заключительное требование выставлено Банком ответчику ДД.ММ.ГГГГ срок погашения задолженности данным требованием установлен в течение 30 дней с момента выставления требования (до ДД.ММ.ГГГГ), следовательно, срок исковой давности начал течь с ДД.ММ.ГГГГ, и истек ДД.ММ.ГГГГ.
В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пп. 17,18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности», срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.
Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».
По смыслу ст. 204 ГК РФ, начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым ст. 220 ГПК РФ, п. 1 ч. 1 ст. 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.
В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).
Установлено, что за судебной защитой АО «Банк Русский Стандарт» обратилось ДД.ММ.ГГГГ путем направления мировому судье заявления о вынесении судебного приказа; ДД.ММ.ГГГГ исполняющим обязанности мирового судьи судебного участка № 5 г. Златоуста Челябинской области по гражданскому делу № вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 58394,41 руб., а, в последующем, в связи с поступившими от ФИО1 возражениями относительно его исполнения, соответствующий приказ в соответствии с определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ был отменен с разъяснением истцу права на обращение в суд в порядке искового производства. Данное право было реализовано АО «Банк Русский Стандарт» посредством почтового отправления в адрес суда настоящего искового заявления ДД.ММ.ГГГГ (л.д.33-40,24).
При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что срок исковой давности истцом АО «Банк Русский Стандарт» по требованию о взыскании задолженности с ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ пропущен, в связи с чем в удовлетворении требований АО «Банк Русский Стандарт» надлежит отказать.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ, в связи с отказом в удовлетворении исковых требований, с ответчика не подлежат взысканию в пользу истца понесенные им расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска в суд.
На основании вышеизложенного, и руководствуясь ст.ст. 12, 56, 98, 103, 198-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, - отказать.
Настоящее решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме через Златоустовский городской суд Челябинской области.
Председательствующий: И.И. Щелоков
Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.