Дело № 2-537/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 сентября 2022 года г. Петухово

Петуховский районный суд Курганской области в составе:

председательствующего - судьи Илюшиной А.А.

при секретаре Родионовой Н.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Банк Уралсиб» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец - публичное акционерное общество «Банк Уралсиб» (ПАО «Банк Уралсиб») обратился в суд с исковым заявлением к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, ссылался на то, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ФИО1 был заключен кредитный договор, подписано уведомление №-№ об индивидуальных условиях кредитования на предоставление продукта «Кредитная карта с льготным периодом кредитования», согласно которого лимит кредитования установлен в размере 500 000 рублей и определена процентная ставка в размере 24% годовых, далее кредитная ставка была изменена в соответствии с действующими тарифами банка.

Банк принятые на себя обязательства выполнил, предоставил заемщику кредит в размере 3 401 432 рубля 95 копеек, однако, ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по договору, в результате чего у него образовалась задолженность по кредитному договору, на 12.07.2022 просроченная задолженность составляет 614 768 рублей 05 копеек, из которых: сумма выданных кредитных средств – 499 918 рублей 87 копеек, проценты - 67 021 рубль 58 копеек, 47 827 рублей 6 копеек – пени.

В адрес ответчика было направлено уведомление о наличии просроченной задолженности, однако, на предложения погасить задолженность ответчик не реагировал.

Учитывая изложенное, просил взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору №-№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 614 768 рублей 05 копеек и расходы по оплате государственной пошлины в сумме 9 347 рублей 68 копеек.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен судом по всем известным адресам (по адресу регистрации по месту жительства - <адрес> – 2, <адрес>, по адресу фактического проживания, указанному в индивидуальных условиях кредитного договора - <адрес>, <адрес> ), повестки не была вручены по причине истечения срока хранения. Поскольку корреспонденция ответчиком не востребовалась, и он не представил информацию о перемене места жительства, ФИО1 несет риск неполучения почтовой корреспонденции. Кроме того была предпринята попытка извещения ответчика о времени и месте судебного заседания по телефону, на телефонный звонок ответчик не ответил и не перезвонил.

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившегося представителя истца, ответчика в порядке статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (ГПК РФ).

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных нормативных правовых актов. Отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с частью 1 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно статье 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей (п. 1).

На основании статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (пункт 3 статьи 809 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 811 ГК РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (пункт 1).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 ГК РФ).

Как следует из пункта 1 статьи 433, пунктов 1, 2, 3 статьи 434, пункта 3 статьи 438 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами. Письменная форма договора считается соблюденной, если в установленной форме принято письменное предложение заключить договор. Принятием предложения (акцептом) является совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора. При этом договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям.

Как следует из материалов дела и установлено судом, ОАО «Банк Уралсиб» (после переименования ПАО «Банк Уралсиб») и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ заключили кредитный договор, подписав Уведомление №-№ об индивидуальных условиях кредитования на предоставление продукта «Кредитная карта с льготным периодом кредитования», согласно которому банк предоставляет заемщику лимит кредитования в размере 500 000 рублей, за пользование предоставленными кредитными средствами определена процентная ставка в размере 24% годовых, далее процентная ставка была изменена в соответствии с тарифами банка. За неисполнение обязательств по своевременному и полному возврату банку суммы задолженности предусмотрены пени в размере 0,5 % от неперечисленной ( недоперечисленной) в срок суммы задолженности за каждый день просрочки платежа.

Кредитная карта, конверт с ПИН-кодом были получены заемщиком, что подтверждается подписью в уведомлении.

Согласно пункту 1.3. Дополнительных условий выдачи, обслуживания и пользования кредитными картами, эмитированными ПАО «Банк Уралсиб», являющихся приложением № к Условиям выпуска, обслуживания и пользования картами, эмитированными ПАО «Банк Уралсиб», для осуществления расчетов офис банка открывает клиенту Картсчет и выдает в пользование одну или несколько карт в порядке, предусмотренном условиями.

Использование клиентом кредита в рамках установленного банком лимита кредитования осуществляется посредством получения наличных денежных средств, оплаты товаров, работ и услуг в торговой точке с использованием кредитной карты, а также оплаты комиссий, взымаемых банком (пункт 2.2.1 Дополнительных условий).

Проценты за пользование кредитом начисляются банком на остаток задолженности по состоянию на начало операционного дня с даты, следующей за датой образования задолженности по дату погашения задолженности включительно. Неустойка (пени) уплачивается за период с даты, следующей за датой нарушения срока погашения задолженности по дату погашения просроченной задолженности включительно (пункт 2.2.5 Дополнительных условий).

Клиент обязан в целях исполнения обязательств по договору кредитной карты в срок не позднее 40 (сорокового) календарного дня с даты расчета каждого текущего календарного месяца разместить денежные средства на счете для погашения задолженности: процентов, начисленных на техническую задолженность за период с даты, следующей за датой расчета предыдущего календарного месяца, по дату расчета текущего календарного месяца или по дату погашения технической задолженности (включительно), в том числе неустойку за просрочку возврата суммы технической задолженности и (или) уплаты процентов по технической задолженности (при наличии); всю сумму технической задолженности по состоянию на дату расчета или на дату погашения технической задолженности (при наличии); процентов, начисленных за пользование кредитом в рамках лимита кредитования за период с даты, следующей за датой расчета предыдущего календарного месяца, по дату расчета текущего календарного месяца или по дату погашения задолженности (включительно); не менее 5% от суммы кредита, учитываемой на ссудном счете на дату расчета каждого календарного месяца (пункт 4.2.9Дополнительных условий).

Банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся банку по договору о кредитной карте, направив письменное уведомление об этом клиенту не менее чем за 30 календарных дней до устанавливаемых сроков при нарушении клиентом сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов по нему продолжительностью более чем 60 календарных дней в течении последних 180 календарных дней (пункт 4.3.8 Дополнительных условий).

Судом установлено, что банк принятые на себя по договору обязательства выполнил в полном объеме, предоставив заемщику за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ кредит в размере 3 401 432 рубля 95 копеек, что подтверждается выпиской по счету ответчика.

Как следует из материалов дела и установлено судом, в связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по погашению предоставленных кредитных средств и уплате процентов за пользование кредитом банком в адрес ФИО1 направлено уведомление о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, которое ответчиком не было исполнено в установленный срок - до ДД.ММ.ГГГГ.

Судом установлено, что принятые на себя обязательства по договору заемщиком ФИО1 надлежащим образом не исполняются, погашение задолженности и уплата процентов по договору систематически производились с нарушением установленных сроков, с февраля 2022 года платежей в счет погашения задолженности не поступало.

Согласно представленному истцом расчету задолженности по состоянию на 12.07.2022 за ФИО1 образовалась просроченная задолженность в размере 614 768 рублей 05 копеек, из которых: сумма выданных кредитных средств – 499 918 рублей 87 копеек, проценты - 67 021 рубль 58 копеек, 47 827 рублей 6 копеек – пени.

Суд проверил представленный истцом расчет и признает его арифметически верным, не противоречащим условиям заключенного между сторонами кредитного договора и требованиям действующего законодательства, ответчиком расчет не оспорен.

В силу статьи 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств, свидетельствующих об исполнении надлежащим образом принятых на себя обязательств по кредитному договору, ответчиком не представлено.

Учитывая установленные по делу обстоятельства и требования закона, суд пришел к обоснованному выводу о том, что в связи с ненадлежащим исполнением принятых на себя обязательств по кредитному договору у ФИО1 образовалась задолженность перед банком в названном выше размере.

Вместе с этим суд отмечает, что постановлением Правительства Российской Федерации от 28.03.2022 № 497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами» введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей. Данный мораторий введен на 6 месяцев со дня официального опубликования постановления, то есть с 01.04.2022 по 01.10.2022.

В пункте 7 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.12.2020 № 44 «О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26.10.2022 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» разъяснено, что в период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (статья 395 ГК РФ), неустойка (статья 330 ГК РФ), пени за просрочку уплаты налога или сбора (статья 75 Налогового кодекса Российской Федерации), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац 10 пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве). В частности, это означает, что не подлежит удовлетворению предъявленное в общеисковом порядке заявление кредитора о взыскании с такого лица финансовых санкций, начисленных за период действия моратория.

В силу подпункта 2 пункта 3 статьи 9.1 Федерального закона от 26.10.2022 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» на срок действия моратория в отношении должников, на которых он распространяется, наступают последствия, предусмотренные абзацем 5 и 7 - 10 пункта 1 статьи 63 названного закона. В частности, не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей (абзац 10 пункта 1 статьи 63 Федерального закона от 26.10.2022 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»).

С учетом приведенных обстоятельств, с 01.04.2022 и до окончания срока моратория взыскание неустойки (пени) за ненадлежащее исполнение обязательства не производится. В связи с чем в исковых требованиях, в указанной части следует отказать.

Таким образом с ответчика в пользу истца подлежат взысканию пени в размере 11 976 рублей 70 копеек ( 47 827,6-2 751, 01-4 260,36-10 730,55- 6 558,60-7 981, 06 – 3 569,32 (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 30 дней согласно представленного расчета долг 23 795,49х0,50/100Х30 дней=3 569,32)).

Согласно части 1 статьи 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно статье 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче искового заявления истцом оплачена госпошлина в размере 9 347 рублей 68 копеек, что подтверждено платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ №.

Поскольку требования истца удовлетворены частично, подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 786 рублей 82 копейки пропорционально удовлетворенным требованиям (94%).

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Банк Уралсиб» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (паспорт № №, выдан ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> России по <данные изъяты>) в пользу Публичного акционерного общества «Банк Уралсиб» (№ ОГРН №) задолженность по кредитному договору №-№ от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 578 017 рублей 15 копеек, из которых: сумма выданных кредитных средств – 499 918 рублей 87 копеек, проценты - 67 021 рубль 58 копеек, пени – 11 976 рублей 70 копеек, а также расходы по госпошлине в размере 8 786 рублей 82 копейки.

В удовлетворении остальной части требований, заявленных к ФИО1 отказать.

Решение может быть обжаловано в Курганский областной суд через Петуховский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 7 октября 2022 года в 10 час. 00 мин.

Судья А.А. Илюшина