Решение по делу № 2-5467/2023 от 15.12.2023

Дело № 2-5467/2023

64RS0045-01-2023-007023-86

Заочное решение

Именем Российской Федерации

15 декабря 2023 года город Саратов

Кировский районный суд г. Саратова в составе председательствующего судьиПугачева Д.В.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем Жарун А.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, а также расходов по уплате государственной пошлины,

установил:

общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – ООО «ХКФ Банк», Банк) обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, а также расходов по уплате государственной пошлин.

Требования мотивированы тем, что между ООО «ХКФ Банк» и С.Л.АБ. заключен кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ г. на сумму 295 000руб., процентная ставка по кредиту – 17,90% годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 295 000 руб. на счет заемщика № №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита закреплены в заключенном между заемщиком и кредитором договоре, состоящем из индивидуальных и общих условий договора потребительского кредита.

В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 7475 руб. 31 коп. С 28 декабря 2020 г. – 7574 руб. 31 коп., заемщиком была активирована дополнительная услуга – ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 99 руб., оплата стоимости за которую должна была оплачиваться в составе ежемесячных платежей.

В нарушение условий договора, заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика, в связи с чем Банк 5 апреля 2021г. потребовал полного досрочного погашения задолженности до 5 мая 2021 г., однако до настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по договору не исполнено.

В соответствии с пунктом 1 раздела III Общих условий договора, обеспечением исполнения заемщиком обязательств по договору является неустойка (штрафы, пени).

В соответствии с пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1 до 150 дня).

Согласно расчету по состоянию на 15 октября 2023 г. задолженность заемщика по договору составляет 286258 руб. 18 коп., в том числе: 282177 руб. 08 коп. – сумма основного долга, 4081 руб. 10 коп. – сумма процентов за пользование кредитом.

В соответствии с имеющейся у истца информацией, ФИО2 умерла ДД.ММ.ГГГГ г.

В связи с изложенным, Банк просил взыскать за счет наследственного имущества ФИО2 и (или) наследников, принявших наследство С.Л.АБ. задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ г. в размере 286258 руб. 18 коп., из них: 282177 руб. 08 коп. – сумма основного долга, 4081 руб. 10 коп. – сумма процентов за пользование кредитом, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6062 руб. 58 коп.

Судом к участию в деле в качестве ответчика привлечен наследник С.Л.АБ. – ФИО1.

Представитель истца ООО «ХКФ Банк», надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился. В иске изложено ходатайство о рассмотрении дела в соответствии с частью 5статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) без участия представителя истца, а также об отсутствии возражений против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства.

Ответчик ФИО3, надлежащим образом извещенный о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, доказательств уважительности причин своей неявки и письменных возражений на иск суду не представил.

Руководствуясь статьями 167, 233 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу положений статьи 123 Конституции Российской Федерации и статей 12, 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле, исходя из положений статьи 57 ГПК РФ.

Статьей 1 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Согласно статье 30 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. № 395-1 «Обанках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим Законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора. Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчетных и иных счетов.

В соответствии с частью 1 статьи 29 указанного Федерального закона процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В соответствии со статьей 432 ГК РФ (здесь и далее в редакции, действовавшей на момент заключения договора) договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п. (считается акцептом).

Согласно пункту 3 статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Анализируя положения вышеуказанных норм для признания соответствующих действий адресата оферты акцептом достаточно, чтобы лицо, получившее оферту, приступило к ее исполнению на условиях, указанных в оферте и в установленный для ее акцепта срок.

В соответствии со статьей 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы42ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статьи 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота.

Согласно статье 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ г. между ООО «ХКФ Банк» и ФИО2 был заключен кредитный договор №№.

В соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского кредита, сумма кредита составляет 295 000 руб., срок возврата кредита – 60 месяцев, процентная ставка – 17,90% годовых. Погашение кредита осуществляется ежемесячно, равными платежами в размере 7574 руб. 31 коп. в соответствии с графиком погашения по кредиту, количество ежемесячных платежей 60, дата платежа – 28 число каждого месяца (л.д. 11).

Графиком погашения по кредиту установлена обязанность С.Л.АБ. по внесению ежемесячных платежей в сумме 7574 руб. 31 коп. (последний платеж в сумме 7315 руб. 02 коп.), каждый платеж состоит из части суммы кредита, подлежащих взысканию процентов и комиссии за услугу «смс-пакет» (ежемесячная оплата за счет некритичных средств) (л.д. 13).

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 295 000 руб. на счет заемщика № №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету ФИО2 (л.д. 15).

В нарушение условий договора, заемщик допускала просрочки платежей по кредиту, что подтверждается представленной истцом выпиской по счету, в связи с чем Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности, однако до настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по договору не исполнено.

В соответствии с представленным в материалы дела свидетельством о смерти, ФИО2 умерла ДД.ММ.ГГГГ г.

Согласно представленному истцом расчету задолженности, по состоянию на 15октября 2023 г. задолженность заемщика по договору составляет 286258 руб. 18коп., в том числе: 282177 руб. 08 коп. – сумма основного долга, 4081 руб. 10 коп. – сумма процентов за пользование кредитом (л.д. 16-18).

Возражений относительно расчета задолженности, либо контррасчет ответчик суду не представил. Сведений о полном или частичном погашении сложившейся задолженности по кредитному договору ответчиком также не представлено.

Проверив расчет задолженности по кредитному договору, представленный истцом, суд с ним соглашается и принимает во внимание при вынесении решения.

Принимая во внимание, что заемщик ФИО2 как и её наследники своевременно не исполнила обязательства по кредитному договору, с учетом приведенных выше положений закона, суд приходит к выводу, что исковые требования ООО «ХКФ Банк» обоснованы, а потому подлежат удовлетворению.

Разрешая вопрос о надлежащем ответчике, судом учитывается следующее.

В соответствии с материалами наследственного дела № № С.Л.АБ., умершей ДД.ММ.ГГГГ г., наследником ФИО2, принявшим наследство, является ее сын ФИО1

Так, в соответствии с представленными в материалы дела свидетельствами о праве на наследство по закону от ДД.ММ.ГГГГ г., ДД.ММ.ГГГГ г., ДД.ММ.ГГГГ г., ФИО1 унаследовал наследственное имущество ФИО2, умершей ДД.ММ.ГГГГ г.: автомобиль марки, модель <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, VIN:№; квартиру, площадью <данные изъяты> кв.м, по адресу: <адрес>, кадастровый номер: №; земельный участок площадью <данные изъяты> кв.м, категория земель: земли сельскохозяйственного назначения, по адресу: <адрес>, кадастровый номер: №; жилой дом, площадью <данные изъяты> кв.м, по адресу: <адрес>, кадастровый номер: №; баню площадью <данные изъяты>.м, по адресу: по адресу: <адрес>, кадастровый номер: №.

В соответствии с положениями статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу пункта 1 статьи 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Не допускается принятие наследства под условием или с оговорками (пункт 2 статьи 1152 ГК РФ).

Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (пункт 4 статьи 1152 ГК РФ).

В силу пункта 1 статьи 1152 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Как разъяснено в пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (втом числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как разъяснил Пленум Верховного Суда Российской Федерации в пунктах 60, 61 своего постановления от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Из материалов дела следует, что наследником, принявшим наследство умершей ФИО2 является ее сын ФИО1, стоимость принятого наследником имущества безусловно превышает размер задолженности наследодателя в сумме 286258 руб. 18 коп.

На основании изложенного, с ФИО1 подлежит взысканию задолженность наследодателя перед ООО «ХКФ Банк» по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ г. № № в размере 286258 руб. 18 коп., из них: 282177 руб. 08 коп. – сумма основного долга, 4081 руб. 10 коп. – сумма процентов за пользование кредитом.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная государственная пошлина в сумме 6062 руб. 58коп.

Руководствуясь статьями 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к наследственному имуществу ФИО2, ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, а также расходов по уплате государственной пошлины удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина Российской Федерации серия № №№) в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ г. № № в размере 286258 руб. 18 коп., из которых: 282177руб. 08 коп. – сумма основного долга, 4081руб. 10 коп. – сумма процентов за пользование кредитом, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 6062 руб. 58коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Д.В. Пугачев

Заочное решение в окончательной форме принято 22 декабря 2023 г.

Председательствующий Д.В. Пугачев