Решение по делу № 2-28/2025 от 17.03.2025 - о расторжении кредитного договора, взыскании долга и обращении взыскания на заложенное имущество.

Дело № 2-28/2025

УИД: 52RS0048-01-2024-001056-05

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17 марта 2025 года г.Сергач

Сергачский межрайонный суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Осьминушкиной М.И., при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Салминой Л.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании долга и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец Банк ВТБ (ПАО) обратился в Сергачский районный суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании долга и обращении взыскания на заложенное имущество, ссылаясь на следующее.

09.10.2023 года ФИО1 с одной стороны и Банк «ВТБ» (ПАО), с другой стороны заключили кредитный договор № ***, согласно индивидуальным условиям которого Заемщику был предоставлен кредит в размере 6960 000 рублей, на срок 242 месяцев, с даты представления кредита, для целевого использования, а именно на приобретение в собственность жилого дома, расположенного по адресу: ****; земельного участка, расположенного по адресу: *****

Процентная ставка за пользование кредитом 14,4% годовых, базовая процентная ставка 15,4% годовых.

Согласно п.п.7.2,7.3,7.5 кредитного договора Заемщик погашает кредит и уплачивает проценты путем осуществления Аннуитетных платежей не позднее 18 числа каждого календарного месяца. На дату подписания кредитного договора размер аннуитетного платежа составлял 88578,30 рублей.

2

Согласно п.11.1 кредитного договора обеспечением Кредита является: Залог (ипотека) Предмета ипотеки, приобретаемого за счет кредитных средств, представленных по Договору. Права залогодержателя по Кредитному договору Закладной не удостоверяются.

Начиная с марта 2024 ежемесячные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользование им, поступают не в полном объеме, что является нарушением условий договора, а также ст.309 ГК РФ. Последний платеж произведен 18.03.2024.

Задолженность ответчика составляет 7132743,03 рублей, в том числе:

6449130,32 рублей - задолженность по Кредиту (на 10.10.2024);

513722,50 рублей - задолженность по плановым процентам по 05.09.2024);

36296,30 рублей – пени (на 10.10.2024);

133593,91 рублей – задолженность по пени по просроченному долгу (на 10.10.2024).

Истцом была проведена оценка рыночной стоимости заложенного имущества предмета ипотеки. Согласно отчету № *** от 11.09.2024г., о проведенной оценке оценочной организацией ООО «Приволжский центр финансового консалтинга и оценки» рыночная стоимость полных прав собственности на объект оценки, в его существующем состоянии, на дату проведения оценки составляет:

Жилой дом 10800 000 руб. (80% = 8640 000 рублей).

Земельный участок 490 000 руб. (80% = 392 000 рублей).

В своем иске истец просит расторгнуть кредитный договор № **** от 09.10.2023 г. и взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору №*** от 09.10.2023 г. в сумме 7132743,03 рублей; в том числе 6449130,32 рублей - задолженность по Кредиту (на 10.10.2024); 513722,50 рублей - задолженность по плановым процентам по 05.09.2024); 36296,30 рублей – пени (на 10.10.2024); 133593,91 рублей – задолженность по пени по просроченному долгу (на 10.10.2024).

Обратить взыскание на предмет ипотеки: жилой дом, кадастровый номер ***, расположенный по адресу: ***; земельный участок, кадастровый номер ***, расположенный по адресу: ***.

Определить способ реализации предмета залога в виде продажи с публичных торгов.

3

Определить начальную продажную стоимость жилого дома – 8640000 рублей, земельного участка в размере 392 000 рублей, исходя из оценки

Взыскать с ФИО1 А.Э.К. в пользу Банка ВТБ (ПАО) расходы по уплате государственной пошлины в сумме 73 949 рублей.

Представитель истца Банк ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 А.Э.К. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена своевременно.

По смыслу ст.14 Международного Пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве и иных процессуальных прав, поэтому не может быть препятствием для рассмотрения дела по существу.

При изложенных обстоятельствах суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников судебного разбирательства, в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

На основании ст.432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие правоотношения по договору займа.

В соответствии с п.1 и п. 2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных

договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

4

Согласно ч.1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ и п.п. 4 п. 2 ст. 54 Закона об ипотеке в целях реализации заложенного имущества суд указывает в решении наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве залогодателя в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя, а также начальную продажную цену залога, которая определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

Судом установлено, что 09.10.2023 года ФИО1 с одной стороны и Банк «ВТБ» (ПАО), с другой стороны заключили кредитный договор № ***, согласно индивидуальным

условиям которого Заемщику был предоставлен кредит в размере 6960 000 рублей, на срок 242 месяцев, с даты представления кредита, для целевого

5

использования, а именно на приобретение в собственность жилого дома, расположенного по адресу: ****; земельного участка, расположенного по адресу: ****.

Согласно п.7.3 кредитного договора Платежные периоды: с 15 числа и не позднее 19 часов 00 минут 18 числа (обе даты включительно) каждого календарного месяца. Согласно п.7.5.1 размер ежемесячного платежа (кроме первого и последнего) на дату заключения Договора составляет 88578,30 рублей.

В соответствии с п.11.1 кредитного договора, Залог (ипотека) Предмета ипотеки, приобретаемого за счет кредитных средств, представленных по Договору.

В силу п.2 ст. 13 Федерального закона ипотеке (залоге недвижимости)» (далее - Закон «Об ипотеке (залоге недвижимости Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, представления других доказательств существования этого обязательства, и право залоге имущество, обремененное ипотекой.

Судом установлено, что в нарушение условий договора, начиная с марта 2024 г., ежемесячные аннуитетные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользование им, поступали с нарушением сроков оплаты и последний (частичная оплата) произведен 18.03.2024 г.

Таким образом, задолженность ответчика перед истцом составляет 7132743,03 рублей; в том числе6449130,32 рублей - задолженность по Кредиту (на 10.10.2024); 513722,50 рублей - задолженность по плановым процентам по 05.09.2024); 36296,30 рублей – пени (на 10.10.2024); 133593,91 рублей – задолженность по пени по просроченному долгу (на 10.10.2024). Расчет, представленный истцом, не оспаривается ответчиком, контррасчета не представлено.

При таких обстоятельствах, исковые требования Банк ВТБ (ПАО) являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Кроме того, в силу ч.2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

6

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Принимая во внимание конкретные обстоятельства дела, в силу положений ст.450 Гражданского кодекса РФ, положений заключенного договора, в связи с существенным нарушением условий договора ответчиком в части оплаты (погашения), кредитный договор № *** от 09.10.2023 г. подлежит расторжению.

В соответствии с п.2 ст.48 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" законному владельцу Закладной принадлежат все удостоверенные ей права, в т.ч. права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству.

Согласно ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Из материалов дела следует, что предметом ипотеки является жилой дом, расположенный по адресу: *** и земельный участок, расположенный по адресу: ***.

Согласно договору купли-продажи жилого дома и земельного участка, выписке из ЕГРН собственниками спорного имущества является ответчик ФИО1 А.Э.К..

В связи с неисполнением ответчиком условий договора, истец в соответствии с приведенными нормами закона, вправе обратить взыскание на Предмет ипотеки.

Согласно п.2 ч.2 ст.54 Федерального закона Российской Федерации от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе

7

рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Согласно материалам дела, истцом была проведена оценка рыночной стоимости заложенного имущества предмета ипотеки. Согласно отчету № 2024/1658/1 от 11.09.2024г., о проведенной оценке оценочной организацией ООО «Приволжский центр финансового консалтинга и оценки» рыночная стоимость полных прав собственности на объект оценки, в его существующем состоянии, на дату проведения оценки составляет:

Жилой дом 10800 000 руб. (80% = 8640 000 рублей).

Земельный участок 490 000 руб. (80% = 392 000 рублей).

В силу ст. 350 Гражданского кодекса РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 340 Гражданского кодекса РФ, стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом (п.1).

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания (п.3).

Следовательно, действующее законодательство не возлагает на суд обязанности по установлению начальной продажной стоимости заложенного движимого имущества.

Согласно ч.1 ст.85 Федерального закона «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

8

В соответствии со ст.89 Федерального закона «Об исполнительном производстве», реализация на торгах имущества должника, в том числе имущественных прав, производится организацией или лицом, имеющими в соответствии с законодательством Российской Федерации право проводить торги по соответствующему виду имущества (далее - организатор торгов) (ч.1).

Начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества (ч.2).

Таким образом, начальная продажная цена имущества определяется в результате произведенной судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства оценки заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что начальная продажная цена имущества должна быть определена судебным приставом в рамках исполнительного производства.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчиков, в равных долях, в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 73949 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 6 и 56, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании долга и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № *** от 09.10.2023 года, заключенный между ФИО1 и Банк «ВТБ» (ПАО).

Взыскать с ФИО1 (*****) в пользу Банка ВТБ (ПАО) (ОГРН <***>, ИНН <***> КПП 784201001, дата регистрации 17.10.1990 г.) задолженность по кредитному договору №*** от 09.10.2023 г. в сумме 7132 743 рублей 03 копеек;

9

в том числе 6449130,32 рублей - задолженность по Кредиту (на 10.10.2024); 513722,50 рублей - задолженность по плановым процентам (по 05.09.2024); 36296,30 рублей – задолженность по пени (на 10.10.2024); 133593,91 рублей – задолженность по пени по просроченному долгу (на 10.10.2024 г.).

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) расходы по оплате государственной пошлины в сумме 73949 рублей.

Обратить взыскание на предмет ипотеки:

- жилой дом, кадастровый номер ***, расположенный по адресу: ****;

- земельный участок, кадастровый номер ***, расположенный по адресу: ***.

Реализацию имущества провести путем продажи с открытых публичных торгов.

Начальная продажная стоимость земельного участка и жилого дома подлежит установлению судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства в порядке ст. 85 Федерального закона от 02.07.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве». Способ реализации автомобиля - путем продажи с публичных торгов.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение суда изготовлено в окончательной форме 20 марта 2025 года.

Судья М.И.Осьминушкина