УИД: 66RS0025-01-2023-000443-78 г/д 2-562/2023
Решение изготовлено
30.08.2023
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
г. Верхняя Салда 17 августа 2023 года
Верхнесалдинский районный суд Свердловской области в составе
председательствующего Исаевой О.В.
при секретаре судебного заседания Акуловой Г.П.
с участием ответчика ФИО1
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовой общество Титан» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
ООО «СФО Титан» обратилось в суд с иском о взыскании с ФИО3 задолженности по кредитному договору № .... от д.м.г. за период с д.м.г. по д.м.г. в сумме 100 000 руб., расходов по уплате госпошлины в сумме 3 200 руб.. В обоснование заявленных требований указано, что в соответствии с кредитным договором Банк ВТБ (ПАО) предоставил заемщику ФИО6 кредит в сумме 269 381 руб. Заемщик в нарушение условий кредитного договора не производил оплату в предусмотренные договором сроки. д.м.г. между Банком ВТБ (ПАО) и ООО «АРС ФИНАНС» заключен договор цессии № ..../ДРВ, по которому права требования по данному долгу в полном объеме передано ООО «АРС ФИНАНС», которое в свою очередь по договору цессии № .... от д.м.г. уступило права требования истцу. Задолженность заемщика составляет 100 000 руб., из них – основной долг в размере 21,7% от общей суммы основного долга 269 381 руб. 97 коп., то есть 58 412 руб. 28 коп.; 21,7% от суммы процентов 191 791 руб. 53 коп., то есть 41 587 руб. 72 коп. При этом в требования истца не включены требования о взыскании пени, штрафа, неустойки, комиссии, уступленные в рамках договора цессии.
Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, обратился с ходатайством о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик ФИО4 в судебном заседании пояснила, что заявленные требования не подлежат удовлетворению, поскольку истцом пропущен срок исковой давности. Факт заключения кредитного договора с Банком ВТБ (ПАО) не оспаривает. В связи с вступлением в брак переменила фамилию с «Ахмедова» на «Осемеж».
Судом в соответствии со ст. ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации принято решение о рассмотрении дела при данной явке.
Исследовав материалы дела, заслушав лиц, участвующих в деле, суд приходит к следующим выводам.
Согласно ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В силу ст.ст. 809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.
Материалами дела установлено, что д.м.г. между ОАО «Банк Москвы» и ФИО3 заключен кредитный договор № № ...., по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в рамках программы «МаксиКредит» в сумме 297 000 руб. под 22,9% годовых на срок до д.м.г.. Размер ежемесячного платежа составляет 7 106 руб., кроме первого (2 049 руб. 71 коп.) и последнего (7 178 руб. 04 коп.) Оплата производится ежемесячно 15 числа. Дата первого платежа д.м.г.. За ненадлежащее исполнение обязательств заемщик уплачивает неустойку в размере 20% годовых на сумму просроченной задолженности. Кредит предоставляется в сумме 141 733 руб. 38 коп. в счет полного погашения задолженности по кредитному договору № № .... от д.м.г., в сумме 155 266 руб. 62 коп. – на иные потребительские цели.
В соответствии со ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Согласно ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.
Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
В силу ст. 383 Гражданского кодекса Российской Федерации переход к другому лицу прав, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах и о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, не допускается.
В соответствии со ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
Статьей 388 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору.
Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.
Действующее законодательство не содержит норм, запрещающих банку уступить права по кредитному договору организации, не являющейся кредитной и не имеющей лицензии на занятие банковской деятельностью. Уступка требований по кредитному договору не относится к числу банковских операций.
Согласно п. 13 кредитного договора от д.м.г., заемщик выразил согласие на уступку Банком своих прав (требований) по кредиту третьим лицам.
д.м.г. между Банком ВТБ (ПАО) (цедент) и ООО «АРС Финанс» (цессионарий) заключен договор № ..../ДРВ уступки прав (требований), по которому к ООО «АРС ФИНАНС» от Банка в полном объеме перешли права (требования) по кредитным договорам, указанным в Приложении № ..... Датой перехода прав по каждому кредитному договору является дата, указанная в Приложении № ..... Факт оплаты цессионарием цены права требований подтверждается платежным поручением от д.м.г..
Согласно справке ВТБ (ПАО) в адрес ООО «АРС ФИНАНС», первоначальные номера кредитных договоров, права требования по которым уступлены Банком, отличаются от номеров, учитываемых в банковских системах Банка на дату перехода прав (требований).
Из Приложения № .... к договору цессии (перечень кредитных договоров) следует, что Банк уступил ООО «АРС Финанс» права требования по кредитному договору № .... от д.м.г., заключенному с ФИО3, в сумме 464 708 руб. 14 коп., из них основной долг 269 391 руб. 97 коп., проценты по кредиту 157 267 руб. 31 коп.. проценты, начисленные на просроченную задолженность 38 058 руб. 86 коп.
д.м.г. между ООО АРС ФИНАНС» и ООО «Специализированное финансовое общество Титан» заключен договор уступки прав требования № ...., согласно которому цедент передал цеденту права требования к физическим лицам, вытекающие из кредитных договоров и договоров займа, заключенных между должниками и кредитными организациями. Передаваемые по договору денежные права требования к должникам по кредитным договорам приобретены цедентом на основании договора цессии. Перечень кредитных договоров, должников. Состав и объем требований к ним содержатся в реестре. Права требования от цедента к цессионарию переходят в момент заключения договора.
Факт оплаты цессионарием цены права требований подтверждается платежным поручением от д.м.г..
Правоспособность, также полномочия ООО «СФО Титан», его генерального директора подтверждается уставом общества, копией свидетельства о постановке на учет российской организации в налоговом органе по месту нахождения на территории Российской Федерации, выпиской из ЕГРЮЛ.
Из реестра должников следует, что ООО «АРС Финанс» уступил ООО «СФО Титан» права требования по кредитному договору № ...., заключенному с ФИО3, переуступленному Банком ВТБ (ПАО) по договору цессии № ..../ДРВ от д.м.г., в сумме 461 173 руб. 50 коп., из них основной долг 269 381 руб. 97 коп., проценты по кредиту 191 791 руб. 53 коп.
Поскольку сторонами кредитного договора от д.м.г. согласовано условие об уступке Банком прав требований по договору любым третьим лицам, договоры об уступке требований от д.м.г. и д.м.г. соответствуют положениям действующего законодательства.
Таким образом, по договору цессии от д.м.г. и д.м.г. было передано право (требование) образовавшейся на момент заключения данных договоров задолженности заемщика ФИО3 по кредитному договору от д.м.г..
Из материалов дела следует, что ФИО3 в связи с вступлением в брак д.м.г. переменила фамилию на «Осемеж».
При образовании у должника задолженности кредитор вправе требовать от него исполнения принятых на себя обязательств как полностью, так и в части долга.
Из искового заявления и представленного истцом расчета следует, что истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 21,7% от общей суммы основного долга 269 381 руб. 97 коп., что составляет 58 412 руб. 28 коп., и 21,7% от общей суммы процентов 191 791 руб. 53 коп., что составляет 41 587 руб. 72 коп.
Вместе с тем, данный расчет судом не принимается, поскольку является арифметически неверным. Так, 21,7% от суммы 269 381 руб. 97 коп. составляет 58 455 руб. 89 коп., а 21,7% от суммы 191 791 руб. 53 коп. составляет 41 618 руб. 76 коп.
В соответствии с ч.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
С момента предоставления кредита возникает обязательство заемщика вернуть банку полученную сумму. Надлежащее исполнение этой обязанности заключается в соблюдении заемщиком условий о сроке возврата кредита и способе прекращения его обязательства, предусмотренных договором.
Ответчиком заявлено о пропуске срока исковой давности. Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно п. 1 ст. 196 и п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
В соответствии с п. п. 1 и 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
В соответствии с ч.1 ст. 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого срока.
При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.
Из материалов дела следует, что предъявленная к взысканию задолженность в сумме 100 000 руб. образовалась у заемщика ФИО2 за период с д.м.г. по д.м.г..
Таким образом, срок исковой давности исчисляется отдельно по каждому ежемесячному платежу с д.м.г., по последнему платежу – с д.м.г., который истек д.м.г..
Иск о взыскании задолженности по кредитному договору предъявлен д.м.г. (согласно штемпелю на конверте), то есть за пределами срока исковой давности.
Бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск.
Срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
По смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случае отмены судебного приказа. В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.
Из материалов дела следует, что д.м.г. мировым судьей судебного участка № .... Верхнесалдинского судебного района был вынесен судебный приказ № .... о взыскании с ФИО3 в пользу ООО «АРС ФИНАНС» задолженности по кредитному договору № .... от д.м.г. за период с с\д.м.г. по д.м.г. в сумме 100 000 руб. (22% от суммы основного долга 269391,97 руб. – 57967,99 руб., 22% от суммы процентов 195326,17 руб. – 42032,01 руб.).
Данный судебный приказ отменен д.м.г. по заявлению должника.
При этом судом не установлено обстоятельств прерывания и приостановления срока исковой давности по главному требованию о возврате суммы кредита, поскольку с заявлением о вынесении судебного приказа ООО «АРС ФИНАНС» обратилось к мировому судье также с пропуском исковой давности.
В соответствии с пунктом 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.
Таким образом, с момента истечения срока давности по требованию о возврате суммы основного долга истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям, включая проценты, неустойку, комиссии.
Учитывая, что иск предъявлен в суд за пределами срока исковой давности, заявленные требования не подлежат удовлетворению.
Отказ в удовлетворении заявленных требований в силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации влечет отказ в удовлетворении требований о возмещении ответчиком судебных расходов в виде уплаты государственной пошлины.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовой общество Титан» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору – отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда через Верхнесалдинский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья О.В.Исаева