Дело № 2-545/2022
УИД 18RS0014-01-2022-001058-97
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
22 сентября 2022 года пос. Игра Удмуртская Республика
Игринский районный суд Удмуртской Республики в составе:
председательствующего судьи Емельяновой С.Н.,
при помощнике судьи Баженовой Е.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора
УСТАНОВИЛ:
Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее по тексту ПАО Сбербанк) обратилось в суд с иском к ФИО1 (до заключения брака ФИО3) о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора. Требования мотивированы тем, что ПАО Сбербанк на основании заключенного ДД.ММ.ГГГГ кредитного договора № выдало ФИО2 кредит в сумме 180000 руб. 00 коп. на срок 48 месяцев под 19,2% годовых. Ранее был вынесен судебный приказ взыскании задолженности по данному кредитному договору, который впоследствии отменен определением суда от ДД.ММ.ГГГГ на основании ст.129 ГПК РФ. Согласно п.3.1, п.3.3 Общих условий заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами, уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с Графиком платежей. В соответствии с п.3.4 Общих условий при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по Договору (включительно). Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно). Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, на ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность в сумме 166369 руб. 78 коп., в том числе: просроченные проценты – 34468 руб. 25 коп., просроченный основной долг – 131901 руб. 53 коп. Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленным расчетом задолженности. Ответчику было направлено письмо с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении Кредитного договора. Требование до настоящего времени не выполнено. ПАО Сбербанк, основывая свои исковые требования статьями 11, 24, 307, 309, 310, 314, 330, 331, 401, 405, 807, 809- 811, 819 ГК РФ, просило суд расторгнуть кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ; взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 166369 руб. 78 коп., в том числе: просроченные проценты – 34468 руб. 25 коп., просроченный основной долг – 131901 руб. 53 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4527 руб. 40 коп.
Истец ПАО Сбербанк, извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, в суд своего представителя не направил, просил рассмотреть дело в их отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом, направила в суд письменное ходатайство о рассмотрении дела в её отсутствие.
В письменном отзыве на исковое заявление ФИО1 иск признала частично, а именно признала требования в части расторжения кредитного договора, признала основной долг в размере 131901 руб. 53 коп., в удовлетворении исковых требований в части взыскания процентов в размере 34468 руб. 25 коп. просила отказать, ссылаясь на свое затруднительное материальное положение. Также просила суд снизить размер процентов до разумных пределов.
Суд, с учетом требований ст. 167 ГПК РФ, рассмотрел дело в отсутствие сторон.
Суд, изучив и проанализировав письменные доказательства по делу, приходит к следующему.
В силу п.1 ст.819 ГК РФ по Кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Из Кредитного договора (Индивидуальных условий потребительского кредита) № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО3 заключен договор о предоставлении заемщику «Потребительского кредита» в сумме 180000 руб. 00 коп. под 19,2% годовых на срок 48 месяцев, считая с даты его фактического предоставления. Кредит предоставляется путем зачисления на счет №.
Согласно записи акта о заключении брака № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что БАО ДД.ММ.ГГГГ зарегистрировал брак с ФИО3 После заключения брака жене присвоена фамилия – ФИО4.
Выпиской по счету установлено, что денежные средства в размере 180000 руб. 00 коп. были перечислены на счет № ДД.ММ.ГГГГ.
Доказательств обратного ответчиком не представлено.
Таким образом, учитывая, что Кредитный договор № (Индивидуальные условия кредитования) от ДД.ММ.ГГГГ был подписан сторонами, с Общими условиями кредитования ответчик ознакомлен и согласен (п.14 Кредитного договора), кредит в сумме 180000 руб. 00 коп. ответчиком получен, поэтому суд считает, что Кредитный договор с ответчиком ФИО1 является заключенным.
Заключенный между сторонами кредитный договор содержит сведения о достижении ими соглашения по всем условиям, названным законом существенными для указанного договора.
В соответствии с п. 6 Кредитного договора погашение кредита заемщик осуществляет ежемесячными аннуитетными платежами в размере 5401 руб. 04 коп. Заключительный платеж может отличаться в большую или меньшую сторону.
Согласно п. 3.3. Общих условий кредитования, Индивидуальным условиям договора потребительского кредита, уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части.
Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (п. 3.3.1 Общих условий кредитования).
В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Из материалов дела следует, что Банк выполнил свои обязательства по предоставлению кредита ответчику, а последний, в нарушение условий договора, уклоняется от возврата полученных средств и уплаты процентов.
Расчетом задолженности, представленным истцом установлено, что ответчику были выданы денежные средства в размере 180000 руб. 00 коп. При этом, установленные аннуитетные платежи ответчиком своевременно и в полном объеме не уплачивались. Из данного расчета видно, что задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 166369 руб. 78 коп., в том числе, просроченный основной долг – 131901 руб. 53 коп., просроченные проценты - 34468 руб. 25 коп.
Судом установлено нарушение ФИО1 условий кредитного договора в части оплаты основного долга и процентов за пользование кредитом. Данное обстоятельство объективно подтверждается представленной ПАО Сбербанк Выпиской по счету и не оспаривается ответчиком в части невнесения платежей по кредиту. Расчет задолженности, представленный истцом ПАО Сбербанк в части основного долга, процентов за пользование кредитными средствами, суд находит верным, составленным в соответствии с требованиями закона и условиями договора кредитования.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, применяемой в корреспонденции с п. 2 ст. 819 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с п. 4.2.3 Общих условий кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению Кредита и/или уплате процентов за пользование Кредитом.
ФИО1 истцом ДД.ММ.ГГГГ направлялось Требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки. Был установлен срок досрочного возврата кредита, процентов за пользование кредитом, неустойки не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Кроме того, было разъяснено, что в случае неисполнения настоящего Требования в установленный в нем срок, Банк обратится в суд с требованием о взыскании задолженности по Кредитному договору в полном объеме, возмещении судебных расходов.
Указанное Требование ответчиком ФИО1 не было исполнено.
Таким образом, при указанных выше обстоятельствах, суд считает, что у Банка возникло право потребовать от заемщика досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Порядок расторжения договора, предусмотренный ст. 452 ГК РФ, истцом соблюден, поскольку в требовании, направленном банком в адрес ответчика ДД.ММ.ГГГГ и оставленного ответчиком без удовлетворения, содержится не только требование о досрочном возврате всей задолженности, но и предложение о досрочном расторжении кредитного договора в случае неисполнения требования о досрочном возврате задолженности.
Судом установлен факт существенного нарушения кредитного договора ответчиком, поскольку в течение периода действия кредитного договора ответчиком платежи вносились несвоевременно и не в полном объеме, в результате чего на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 166369 руб. 78 коп.
Учитывая вышеизложенные обстоятельства, истец вправе требовать как расторжения договора с ответчиком, так и исполнения им всех своих обязательств по кредитному договору.
Довод ответчика о том, что суд должен снизить размер процентов является несостоятельным по следующим основаниям.
Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Таким образом, проценты, предусмотренные статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются платой за пользование денежными средствами.
В соответствии с абзацем 1 части 1 статьи 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности" процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Стороны по настоящему спору, заключая кредитный договор, договорились о процентной ставке 19,2 % годовых.
Возможность снижения процентов законом не предусмотрена, поскольку они не являются мерой ответственности за неисполнение обязательства, в отличие от возможности уменьшить размер неустойки (ст. 333 ГК РФ).
Таким образом, суд не соглашается смнением ответчика об уменьшении размера процентов.
Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
Истцом при подаче искового заявления в суд была оплачена государственная пошлина в сумме 4527 руб. 40 коп. по платежным поручениям № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ.
Поскольку суд требования истца удовлетворяет полностью, то взысканию с ответчика подлежит государственная пошлина в размере 4527 руб. 40 коп.
Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенный между ФИО1 и Открытым акционерным обществом «Сбербанк России» со дня вступления в законную силу решения суда.
Взыскать с ФИО1 (ИНН №) в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН №) задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 166369 руб. 78 коп., в том числе, просроченные проценты - 34468 руб. 25 коп., просроченный основной долг – 131901 руб. 53 коп., а также государственную пошлину в размере 4527 руб. 40 коп.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Удмуртской Республики в месячный срок со дня вынесения путем подачи апелляционной жалобы через Игринский районный суд Удмуртской Республики.
<данные изъяты>
<данные изъяты>