Дело № 2-702/2022 (УИД 36RS0016-01-2022-000917-61)

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Калач 29 сентября 2022 г.

Калачеевский районный суд Воронежской области в составе:

председательствующего судьи Тронева Р.А.,

при секретаре Звир Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Калачеевского районного суда Воронежской области гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита от 17.01.2008 г. № 73157471 в размере 51077 руб. 90 коп., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 1732 руб. 34 коп.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 17.01.2008 г. на основании поступившего от ФИО1 заявления банком на имя последней был открыт банковский счет, подлежащий использованию в рамках кредитного договора, на который ФИО1 была перечислена денежная сумма в размере 55855 руб. 40 коп. Совершив указанные действия, банк акцептовал оферту ФИО1, тем самым заключил с ответчиком договор потребительского кредита № 73157471. Кредит был представлен на срок 22 месяца под 49% годовых и подлежал возврату в соответствии с графиком платежей до 17.11.2009 г. В связи с ненадлежащим исполнением ФИО1 принятых обязательств по кредитному договору, банк в адрес последней направил заключительное требование об оплате обязательств по кредитному договору в полном объеме в размере 51077 руб. 90 коп. в срок до 17.01.2009 г. Однако, до настоящего времени требование банка не исполнено и задолженность по кредитному договору не погашена. Согласно представленному истцом расчету, размер задолженности по договору потребительского кредита от 17.01.2008 г. № 73157471 за период с 17.01.2008 г. по 17.01.2009 г. составляет 51077 руб. 90 коп., из которых: задолженность по основному долгу в размере 42983 руб. 92 коп.; задолженность по процентам в размере 5093 руб. 98 коп.; штраф за пропуск платежей по графику в размере 3000 руб.

Представитель истца надлежащим образом извещен о дате, времени и месте судебного разбирательства в судебное заседание не явился. Просит суд рассмотреть дело в его отсутствие. Заявленные исковые требования поддерживает в полном объеме и просит суд их удовлетворить (л.д. 6, 58,66).

Ответчик ФИО1 надлежащим образом извещена о дате, месте и времени судебного разбирательства в судебное заседание не явилась. Просит суд рассмотреть дело в ее отсутствие. В своем заявлении указала, что заявленные исковые требования не признает и просит суд в удовлетворении иска отказать в полном объеме, применив последствия пропуска срока исковой давности (л.д. 48-50, 56, 63-64).

Изучив представленные материалы, суд приходит к следующему:

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ч. 1 ст. 55 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела. Эти сведения могут быть получены из объяснений сторон и третьих лиц, показаний свидетелей, письменных и вещественных доказательств, аудио- и видеозаписей, заключений экспертов.

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

В силу ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, соглашения сторон, обычая или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из представленных материалов следует, что 16.01.2008 г. ФИО1 обратилась к истцу с заявлением, содержащим предложение заключить с ней кредитный договор, в рамках которого открыть на её имя банковский счет и предоставить ей на срок 670 дней, то есть с 17.01.2008 г. по 17.11.2009 г. под 49% годовых потребительский кредит в размере 55855 руб. 40 коп., путем зачисления денежных средств на банковский счет.

Условиями предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт», с которыми ФИО1 была ознакомлена, о чем имеется её подпись на каждом листе условий, предусмотрено, что договор потребительского кредита, заключенный банком с клиентом, включает в себя в качестве составных частей заявление клиента (оферту о заключении договора), условия предоставления кредитов, являющиеся общими условиями договора потребительского кредита и график платежей. Договор заключается путем акцепта банком предложения (оферты) клиента о заключении договора, изложенного в заявлении, акцептом предложения клиента являются действия банка по открытию клиенту счета, договор считается заключенным с даты акцепта банком оферты клиента. Кредит предоставляется путем зачисления на счет и считается предоставленным с даты зачисления.

17.01.2018 г. ответчику на соответствующий счет были зачислены кредитные денежные средства в размере 55855 руб. 40 коп., заемщику был выдан график платежей, что считалось акцептом оферты клиента в силу условий. В графике предусмотрено, что полная стоимость кредита составляет 49,00 % годовых, погашение задолженности производится ежемесячными платежами по 3900 рублей. Согласно графику платежей последний платеж 3660 руб. 29 коп. и должен был состояться 17.11.2009 г.

ФИО1 ежемесячные платежи в предусмотренном графиком размере не производила.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата. Таким образом, по смыслу положения п. 2 ст. 811 ГК РФ, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

В связи с ненадлежащим исполнением ФИО1 принятых обязательств по кредитному договору, банк 17.12.2008 г. выставил заключительное требование об оплате в срок до 17.01.2009 г. обязательств по кредитному договору в полном объеме в размере 51077 руб. 90 коп., из которых: задолженность по основному долгу в размере 42983 руб. 92 коп.; задолженность по процентам в размере 5093 руб. 98 коп.; штраф за пропуск платежей по графику в размере 3000 руб. (л.д. 36). Однако, до настоящего времени требование банка не исполнено и задолженность по кредитному договору не погашена.

Согласно представленному истцом расчету, размер задолженности по договору потребительского кредита от 17.01.2008 г. № 73157471 за период с 17.01.2008 г. по 17.01.2009 г. составляет 51077 руб. 90 коп., из которых: задолженность по основному долгу в размере 42983 руб. 92 коп.; задолженность по процентам в размере 5093 руб. 98 коп.; штраф за пропуск платежей по графику в размере 3000 руб. (л.д. 7-9).

18.11.2021 г. судебным приказом мирового судьи судебного участка № 1 в Калачеевском судебном районе Воронежской области ФИО2 было удовлетворено заявление АО «Банк Русский Стандарт» о взыскании с ФИО1 задолженности по вышеуказанному кредитному договору по состоянию 17.01.2009 г. в размере 48077 руб. 90 коп. и расходов по уплате государственной пошлины в размере 821 руб. 17 коп. 26.11.2021 г. по заявлению ФИО1 мировым судьей вышеуказанный судебный приказ отменен. АО «Банк Русский Стандарт» разъяснено право на обращение в суд в порядке искового производства (л.д. 18, 53 материалов настоящего дела, л.д. 24, 31 материалов гражданского дела № 2-849/2021).

Считая свои права нарушенными, поскольку в добровольном порядке ответчиком задолженность не погашена, истец обратился в Калачеевский районный суд с настоящим исковым заявлением.

По правилам ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Возражая против иска, ответчик ФИО1 заявила о пропуске истцом срока исковой давности.

Согласно пункту 3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (пункт 1 статьи 200 ГК РФ). При этом изменение состава органов юридического лица не влияет на определение начала течения срока исковой давности.

В силу положений статьи 195 ГК РФ, пункта 1 статьи 196 ГК РФ под исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

Согласно пункту 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с пунктом 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Как следует из пункта 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в пункте 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

Таким образом, на основании правовой позиции, изложенной в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 г. № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (ст. 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам ст. 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

В Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденном Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013 г., указано, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Таким образом, установленный ст. 196 ГК РФ срок исковой давности предъявления кредитором требований о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора определено периодическими платежами, исчисляется с момента наступления срока погашения очередного платежа.

Из приведенных норм права и разъяснений следует, что течение срока исковой давности по кредитному договору начинается со дня нарушения прав кредитора невозвратом денежной суммы.

Таким образом, в соответствии с установленным сроком исковой давности, истец вправе требовать взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору в пределах трехлетнего срока исковой давности до момента обращения в суд.

Течение срока исковой давности по заявленным истцом исковым требованиям началось с 17.01.2009 г., когда не были исполнены обязательства заемщика в рамках заключительного требования о полном исполнении обязательств по договору (л.д. 36).

Заявление истца о вынесении судебного приказа поступило мировому судье судебного участка № 1 в Калачеевском судебном районе Воронежской области ФИО2 18.11.2021 г. (в организацию почтовой связи заявление сдано 03.11.2021 г.) (л.д. 1, 23 материалов гражданского дела №). Настоящее исковое заявление поступило в Калачеевский районный суд Воронежской области 22.08.2022 г. (в организацию почтовой связи исковое заявление сдано 18.08.2022 г.) (л.д. 4, 40), при этом в данном случае срок обращения в суд пропущен истцом изначально - еще при подаче заявления о вынесении судебного приказа.

Таким образом, истцом по всем заявленным к взысканию суммам задолженности пропущен срок исковой давности.

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 199 ГК РФ, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» (ИНН <***>) к ФИО1, имеющей паспорт №, выдан отделением <адрес> о взыскании задолженности по договору потребительского кредита и судебных расходов - отказать.

Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Председательствующий судья Тронев Р.А.

Мотивированное решение суда изготовлено 03 октября 2022 г.

Председательствующий судья Тронев Р.А