Дело № 2–990/2023

УИД 59RS0011-01-2023-000680-90

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Березники 15 марта 2023 года

Березниковский городской суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Матлиной О.И.,

при секретаре судебного заседания Астаховой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Березники Пермского края гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк к ВНВ о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

установил :

Истец ПАО Сбербанк в лице филиала – Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк обратился в суд с исковым заявлением к ВНВ о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование исковых требований указал, что ПАО «Сбербанк России» на основании заключённого ..... кредитного договора № выдало кредит ВНВ в сумме ..... руб. на срок ..... мес. под .....% годовых. Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий кредитования и Общих условий. ..... был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по данному кредитному договору, который впоследствии отменён определением суда от ..... на основании ст. 129 ГТЖ РФ. Согласно п. 3.1 Общих условий Заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей. Согласно п. 3.3 Общих условий уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячно одновременно с погашением кредита в соответствии с Графиком платежей. В соответствии с п. 3.4 Общих условий при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере .....% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по Договору (включительно). Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно). Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. По состоянию на ..... задолженность Ответчика составляет ..... руб., в том числе: просроченный основной долг - ..... руб., просроченные проценты - ..... руб. Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности. Ответчику были направлены письма (прилагаются) с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении Кредитного договора. Требование до настоящего момента не выполнено. Просит суд расторгнуть кредитный договор №, заключённый ...... Взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ВНВ задолженность по кредитному договору №, заключённому ....., за период с ..... по ..... (включительно) в размере 87 299,27 руб., в том числе: просроченный основной долг - 69 402,99 руб. просроченные проценты - 17 896,28 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 818,98 руб.

Представитель истца ПАО Сбербанк НМА, действующий на основании доверенности, в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ВНВ в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, представила письменные возражения на исковое заявление, в котором указала, что просит рассмотреть дело в ее отсутствие, с исковыми требованиями не согласна частично, признает право истца на взыскание основного долга, в удовлетворении требований о взыскании процентов просит отказать.

Исследовав материалы дела, обозрев материалы гражданского дела №, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п. 1 ст. 9 Гражданского кодекса РФ граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Как предусмотрено ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

К кредитным правоотношениям применяются правила, предусмотренные для правоотношений займа (параграф 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса РФ и не вытекает из существа договора.

По смыслу приведенных норм, заключение кредитного договора и получение заемщиком предусмотренной договором суммы, влекут за собой возникновение у заемщика обязанности возвратить сумму займа и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по кредитному договору, включая проценты за пользование займом за весь период фактического пользования займом и неустойки (штрафы, пени) за нарушение срока исполнения обязательства.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

По договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу (п.1 ст. 807 ГК РФ).

Судом установлено, что ..... между ПАО Сбербанк и ВНВ заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого ВНВ был предоставлен «Потребительский кредит» в сумме ..... руб., на срок ..... месяцев с даты фактического предоставления, под ..... % годовых (л.д. 17).

Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий кредитования и Общих условий.

Ответчик ВНВ с положениями Индивидуальных условий кредитования и Общих условий была ознакомлена и согласна, что подтверждается ее подписью в кредитном договоре.

Согласно п.3.1 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит (далее Общие условия кредитования), погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в Платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита (при отсутствии в календарном месяце соответствующей Платежной дат) (л.д. 19-20).

Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в Платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа (п. 3.3 Общих условий кредитования).

При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита или уплату процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования (п. 3.4 Общих условий кредитования).

В соответствии с п. 3.4 Общих условий при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере .....% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по Договору (включительно).

В соответствии с п. 17 Индивидуальных условий кредитования ВНВ просила зачислить сумму кредита на счет №.

Истец свои обязательства по кредитному договору выполнил, перечислив ответчику денежные средства в размере ..... руб., что подтверждается выпиской по счету (л.д. 10).

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий кредитования заемщик ВНВ обязана внести ..... ежемесячных аннуитетных платежа в размере ..... руб., заключительный платеж может отличаться в большую или меньшую сторону. Платежная дата 14 число месяца.

Судом установлено, что ответчик ВНВ обязательства по внесению платежей по уплате процентов не исполняет надлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность.

По состоянию на ..... задолженность Ответчика составляет ..... руб., в том числе просроченный основной долг - ..... руб., просроченные проценты – ..... руб., что подтверждается расчётом задолженности, представленным истцом (л.д.22-24).

Оснований не доверять предоставленному истцом расчету у суда не имеется. Контррасчета задолженности ответчиком не представлено.

....., ..... истец направил в адрес ответчика требование о досрочном возврате оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами, и расторжении кредитного договора, требование Банка до настоящего времени не исполнено.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1 ст. 809 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Исходя из положений ст.ст. 309, 310, 314 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ), обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; в установленный срок; не допускаются односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Каких-либо доказательств, подтверждающих отсутствие своей вины в неисполнении обязательства, необоснованность исковых требований ответчиком не представлено. На день рассмотрения дела исковые требования добровольно ответчиком не удовлетворены.

В связи с неисполнением обязательств по возврату кредита, истец обращался к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа.

Мировым судьей судебного участка № 6 Березникоского судебного района на основании заявления ПАО Сбербанк вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по кредитному договору № от ..... за период с ..... по ..... в размере ..... руб., расходов по оплате госпошлины в размере ..... руб. с ВНВ в пользу взыскателя. Определением от ..... указанный судебный приказ был отменен по заявлению должника.

Доводы ответчика о том, что начисленные проценты подлежат уменьшению, являются несостоятельными, поскольку проценты за пользование кредитом, размер которых определен условиями договора, и подлежащие уплате в соответствии со статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, снижению не подлежат, так как не являются мерой гражданско-правовой ответственности.

Кроме того, несостоятелен довод ответчика о том, что размер процентов является чрезмерно завышенным, поскольку исходя из положений части 23 статьи 5 Федерального закона от ..... N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" максимальная процентная ставка по договору потребительского кредитования составляет не более 1% в день. В этой связи отсутствуют основания полагать, что процентная ставка .....% годовых более чем в два раза превышает обычно взимаемые в подобных случаях проценты.

Ответчик на свой риск вступила в договорные отношения с займодавцем - физическим лицом, стороны сделки при установлении размера процентов разумно и объективно оценивали ситуацию, заключение договора займа совершалось по волеизъявлению обеих сторон, условия договора согласованы, сторона ответчика согласилась с размером платы за пользование заемными денежными средствами, приняла на себя риск исполнения обязательства по уплате процентов по ставке 19,9% годовых. По представленным доказательствам суд не усматривает явно обременительный характер установленной соглашением сторон процентной ставки по договору, злоупотребление займодавцем правом либо заведомо недобросовестное осуществление им гражданских прав.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

На основании изложенного, требования истца ПАО Сбербанк о расторжении кредитного договора № от ....., о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору №, заключённому ....., за период с ..... по ..... (включительно) в размере ..... руб. являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Часть 1 статьи 98 ГПК РФ предусматривает, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, понесенные по делу судебные расходы, в том числе и расходы по оплате государственной пошлины.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в сумме ..... руб. (л.д. 8).

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

решил :

исковое заявление акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк (ИНН № к ВНВ (паспорт № выдан ..... .....) о расторжении кредитного договора, досрочном взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ....., заключенный между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ВНВ .

Взыскать с ВНВ , ..... года рождения, уроженки ..... в пользу публичного акционерного общества Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ..... за период с ..... по ..... (включительно) в размере 87 299,27 руб., в том числе: просроченные проценты – 17 896,28 руб., просроченный основной долг – 69 402,99 руб., расходы по уплате государственной пошлины в сумме 8 818,98 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Березниковский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья (подпись) О.И. Матлина

Копия верна, судья