58RS0027-01-2021-003938-34

Дело №2-2544/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 сентября 2022 года г. Пенза

Октябрьский районный суд г. Пензы в составе

председательствующего судьи Половинко Н.А.

при секретаре Стружкиной В.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ИП ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец ИП ФИО1 обратилась в суд с вышеназванным исковым заявлением и просила взыскать в свою пользу с ответчика 45 895,81 руб. – сумму невозвращенного основного долга по состоянию на 25.06.2015 г., 3 019,07 руб. – сумму неоплаченных процентов по ставке 49 % годовых по состоянию на 25.06.2015 г., 130 497,51 руб. – сумму неоплаченных процентов по ставке 49 % годовых, рассчитанную по состоянию с 26.06.2015 г. по 14.04.2021 г., 40 000 руб. – сумму неустойки на сумму невозвращенного основного долга за период с 26.06.2015 г. по 14.04.2021 г., проценты по ставке 49% годовых на сумму основного долга 45 895,81 руб., за период с 15.04.2021 г. по дату фактического погашения задолженности, неустойку по ставке 0,5 % в день на сумму основного долга 45 895,81 руб. за период с 15.04.2021 г. по дату фактического погашения задолженности.

В ходе рассмотрения дела истец уточнила заявленные требования и просила взыскать с ответчика в ее пользу: 8 120,28 руб. - сумму невозвращенного основного долга по состоянию на 06.08.2018 г.; 14 520,40 руб. - сумму неоплаченных процентов по ставке 49,00 % годовых долга за период с 07.08.2018 г. по 31.03.2022 г.; 8 000,00 руб. - сумму неустойки на сумму невозвращенного основного долга за период с 07.08.2018 г. по 31.03.2022 г., проценты по ставке 49,00 % годовых на сумму невозвращенного основного долга в размере 8 120,28 руб. за период с 01.04.2022 г. по дату фактического погашения задолженности; неустойка по ставке 0,5% в день на сумму невозвращенного основного долга в размере 8 120,28 руб. за период с 01.04.2022 г. по дату фактического погашения задолженности, заявила отказ от суммы невозвращенного основного долга за период с 25.06.2015 г. по 05.08.2018 г.; суммы неоплаченных процентов по ставке 49,00 % годовых за период с 25.06.2015 г. по 06.08.2018 г.; суммы неустойки за период с 26.06.2015 г. по 06.08.2018 г., определением суда отказ в этой части принят судом.

Истец ИП ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в ее отсутствие, удовлетворить исковые требования с учетом уточнений.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, письменных возражениях на исковое заявление указала, что кредитный договор был заключен между ней и КБ «Русский Славянский банк» ЗАО 06.11.2013 г. Указывает, что оплату производила согласно тарифу по сентябрь 2015 года. После этого времени банк стал банкротом. Реквизиты для оплаты ей не были известны, банк её не осведомил о необходимости оплаты по другому счету. Считает, что заявленные исковые требования не подлежат удовлетворению в полном объеме в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

Представитель третьего лица КБ «Русский Славянский банк» (АО) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу пункта 1 статьи 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п.п.2, 3 ст.434 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения договора) договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу ч.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст.819 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (ч.2 ст.819 ГК РФ).

В силу пункта 1 статьи 850 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (пункт 2).

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора), если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Как установлено в судебном заседании, от 06.11.2013 г. между КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ФИО2 заключен кредитный договор №, согласно которому предоставлен кредит в размере 52 128 руб. по ставке 49% годовых на срок до 06.11.2018 года, а ответчик обязался погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом в соответствии с условиями, указанными в заявлении-оферте.

Указанный договор соответствует требованиям гражданского законодательства и обычаям делового оборота, на момент рассмотрения дела судом никем не оспорен, недействительным в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, не признан, в связи с чем, его условия принимаются судом во внимание при рассмотрении гражданско-правового спора по существу.

Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме, предоставив денежные средства ФИО2 путем перечисления на счет заемщика, что не оспаривалось сторонами.

Пунктом 2 Условий кредитовании физических лиц по потребительским кредитам в ... предусмотрено, что банк при наличии свободных ресурсов предоставляет заемщику кредит на потребительские нужды, не связанные с предпринимательскими целями, на условиях, предусмотренных кредитным договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом (п.п.2.1 Условий кредитования).

За пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты по ставке, указанной в заявлении-оферте. Проценты начисляются банком на остаток задолженности по основному долгу (непогашенную заемщиком сумму кредита), начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита, и по день фактического полного возврата кредита. Для целей расчета процентов за базу берется действительное число календарных дней в текущем году (365 или 366 дней соответственно) (п.п.2.4 Условий кредитования).

В случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита заемщик уплачивает банку неустойку (пеню) в размере 0,5% на сумму просроченного платежа (просроченной части платежа) за каждый календарный день просрочки (п.3.1 Условий кредитования).

Со всеми необходимыми сведениями и условиями банка по предоставлению кредита ФИО2 была ознакомлена и согласна, что подтверждается ее собственноручной подписью, поставленной в заявлении-оферте на получение кредита.

Однако, ответчик, получив денежные средства, взятые на себя обязательства по возврату денежных средств исполняла ненадлежащим образом, в связи с чем за ней образовалась задолженность.

26.05.2014 года между КБ «Русский Славянский банк» (ЗАО) (цедент) и ... (цессионарий) был заключен договор уступки требования (цессии) №, по условиям которого стороны пришли к соглашению об уступке цедентом цессионарию прав требования, принадлежащих цеденту по кредитным договорам, указанным в реестре должников, составленным по форме Приложения № 2 к настоящему договору, в том объеме и на условиях, которые существуют на дату передачи прав требования.

В Выписке из Реестра должников к договору уступки прав требования № от 26.05.2014 ФИО4 указана в качестве должника по кредитному договору № от 06.11.2013 г.

11.08.2020 года между ... в лице конкурсного управляющего ...) и ... (цессионарий) был заключен договор уступки прав требования (цессии), согласно которому цедент на возмездной основе уступает цессионарию принадлежащие ему права требования, принадлежащих цеденту по кредитным договорам по договору уступки требования (цессии) № от 26.05.2014 г. Права требования к должнику переходят к цессионарию, в том объеме и на тех условиях, которые существуют на момент перехода прав требования, включая права, обеспечивающие исполнение обязательств, и другие права, связанные с уступаемыми правами требования, в том числе право на проценты, неустойки и другое.

20.08.2020 г. между .... и ... был заключен договор уступки прав требования

Из материалов дела также следует, что 09.04.2021 года между ИП ФИО10 (цедент) и ИП ФИО1 (цессионарий) был заключен договор уступки прав требований (цессии) №СТ-0904-12, по условиям которого цедент передает, а цессионарий принимает права требования по просроченным кредитам физических лиц, в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода прав.

Права требования переходят к цессионарию в том объеме и на тех условиях, которые существовали на момент перехода прав требования, включая права, обеспечивающие исполнение обязательств, и другие права, связанные с уступаемыми правами требования, в том числе право на проценты и неустойки, в том числе по договору № от 06.11.2013 г. между КБ «ФИО3» (ЗАО) и ФИО2

Данный договор заключен в соответствии со ст.ст. 382, 384 ГК РФ.

Согласно ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Правила о переходе прав кредитора к другому лицу не применяются к регрессным требованиям.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Если должник не был письменно уведомлен о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим для него неблагоприятных последствий. В этом случае исполнение обязательства первоначальному кредитору признается исполнением надлежащему кредитору.

В соответствии со ст.384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

В соответствии с п.6.3 условий кредитования физических лиц по потребительским кредитам в ...» банк вправе уступить третьим лицам права требования к заемщику, возникшие из кредитного договора.

Договор уступки прав требования никем не оспорен, не признан недействительным, не расторгнут.

Таким образом, право требования по кредитному договору № от 06.11.2013 г., заключенному между КБ «ФИО3» (ЗАО) и ФИО2, перешло к ИП ФИО1

Согласно представленному истцом расчету задолженность ответчика перед истцом по вышеназванному кредитному договору составляет: 45 895,81 руб. – сумму невозвращенного основного долга по состоянию на 25.06.2015 г., 3 019,07 руб. – сумму неоплаченных процентов по ставке 49 % годовых по состоянию на 25.06.2015 г., 130 497,51 руб. – сумму неоплаченных процентов по ставке 49 % годовых, рассчитанную по состоянию с 26.06.2015 г. по 14.04.2021 г., 40 000 руб. – сумму неустойки на сумму невозвращенного основного долга за период с 26.06.2015 г. по 14.04.2021 г., проценты по ставке 49% годовых на сумму основного долга 45 895,81 руб., за период с 15.04.2021 г. по дату фактического погашения задолженности, неустойку по ставке 0,5 % в день на сумму основного долга 45 895,81 руб. за период с 15.04.2021 г. по дату фактического погашения задолженности.

Ответчиком ФИО2 заявлено ходатайство о применении срока исковой давности и отказе в иске о взыскании задолженности за указанный период в полном объеме.

С учетом заявления ответчика о пропуске срока исковой давности 20.09.2022 г. истец уточнила исковые требования и просила взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от 06.11.2013 г. в размере 30 640, 68 руб., а именно: сумму невозвращенного основного долга по состоянию на 06.08.2018 г. в размере 8 120,28 руб., сумму неоплаченных процентов по ставке 49,00 % годовых долга за период с 07.08.2018 г. по 31.03.2022 г. в размере 14 520,40 руб., сумму неустойки на сумму невозвращенного основного долга за период с 07.08.2018 г. по 31.03.2022 г. в размере 8 000 руб.

В соответствии с ч. 3 ст. 196 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд принимает решение по заявленным истцом требованиям и не вправе выйти за пределы исковых требований за исключением случаев, прямо предусмотренных федеральным законом.

Суд, проверив данный расчет, находит его верным и считает возможным принять за основу решения о размере образовавшейся у ФИО2 задолженности. Доказательств выплаты истцу указанной задолженности (или части задолженности) ответчиком в суд не представлено вплоть до настоящего времени.

Оценив имеющиеся по делу доказательства в их совокупности, с учетом установленных обстоятельств дела и вышеизложенных норм закона, суд приходит к выводу, что исковые требования ИП ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 06.11.2013 г. подлежат удовлетворению в размере 30 640, 68 руб.

Кроме того, истцом заявлены требования о взыскании с ответчика неустойки, начисленной до момента фактического исполнения обязательства.

В силу разъяснений, содержащихся в пункте 48 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 г. N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.

Расчет процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве).

Таким образом, суд приходит к выводу о необходимости взыскания неустойки до момента фактического исполнения обязательства.

В соответствии с ч.1 ст. 103 ГПК РФ с ответчика ФИО2 подлежит взысканию в доход местного бюджета государственная пошлина в размере 400 руб., поскольку при подаче иска истец ИП ФИО1 представила справку ФКУ «ГБ МСЭ по Тульской области» Минтруда России (Бюро медико-социальной экспертизы №) серии МСЭ-2017 № от 01.05.2021 г. об установлении ей инвалидности II группы.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ИП ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, ФИО12 года рождения. паспорт №, в пользу ИП ФИО1, ИНН №, задолженность по кредитному договору № от 06.11.2013 г. в размере 30 640, 68 руб., а именно: сумму невозвращенного основного долга по состоянию на 06.08.2018 г. в размере 8 120,28 руб., сумму неоплаченных процентов по ставке 49,00 % годовых долга за период с 07.08.2018 г. по 31.03.2022 г. в размере 14 520,40 руб., сумму неустойки на сумму невозвращенного основного долга за период с 07.08.2018 г. по 31.03.2022 г. в размере 8 000 руб. -, проценты по ставке 49,00 % годовых на сумму невозвращенного основного долга в размере 8 120,28 руб. за период с 01.04.2022 г. по дату фактического погашения задолженности; неустойку по ставке 0,5% в день на сумму невозвращенного основного долга в размере 8 120,28 руб. за период с 01.04.2022 г. по дату фактического погашения задолженности.

Взыскать с ФИО2 государственную пошлину в доход муниципального образования г. Пензы в размере 400 руб.

Решение может быть обжаловано в Пензенский областной суд через Октябрьский районный суд г. Пензы в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения суда.

Мотивированное решение изготовлено 30.09.2022 года.

Судья Н.А.Половинко