ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
26 сентября 2023 года город Губкин Белгородской области.
Губкинский городской суд Белгородской области в составе
судьи Бобровникова Д.П.
при секретаре Долгих О.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в порядке заочного производства гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала – Белгородское отделение №8592 (далее – ПАО Сбербанк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от 28 октября 2013 г. № (далее – кредитный договор).
Банк сослался на то, что судебным приказом мирового судьи судебного участка №2 города Губкина Белгородской области от 6 сентября 2017 г. с ФИО1 (ранее Стравинской) И.Е. была взыскана задолженность по состоянию на 27 июля 2017 г. в размере 106 690,91 руб.
Судебный приказ был исполнен только 12 июля 2022 г., поэтому банк продолжал начислять проценты за пользование кредитом, так как кредитный договор не был расторгнут.
ПАО Сбербанк просил суд о взыскании с ФИО1 процентов за пользование кредитом за период с 27 июля 2017 г. по 12 июля 2022 г. в размере 75 481,79 руб., а также 2 464,45 руб. в возмещение расходов по уплате государственной пошлины.
ПАО Сбербанк просило о рассмотрении дела в отсутствие его представителя (л.д.5).
В судебное заседание истец явку представителя не обеспечил.
Ответчик ФИО1 в дело представила письменные возражения на исковое заявление. Указывая на пропуск истцом срока исковой давности (л.д.42), что послужило основанием для перехода к рассмотрению дела в общем порядке искового производства определением судьи от 27 июля 2023 г. (л.д.47).
О времени и месте рассмотрения дела ответчик ФИО1 была уведомлена посредством направления ей судебного извещения заказным электронным письмом, которое она получила 15 сентября 2023 г. (л.д.69).
О причинах своей неявки ответчик ФИО1 суду не сообщила, не просила о рассмотрении дела в её отсутствие или об отложении судебного заседания.
В соответствии с частью 4 статьи 167 и частью 1 статьи 233 ГПК РФ на основании определения от 26 сентября 2023 г. (протокольная форма) дело рассмотрено судом в порядке заочного производства.
Суд, изучив доводы искового заявления и возражений на него, исследовав представленные в дело письменные доказательства, пришёл к следующему выводу.
В соответствии с пунктом 1 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определённое действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определённого действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
Согласно пункту 1 статьи 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.
Вынесение судом решения о взыскании долга само по себе основанием прекращения обязательства по кредитному договору не является, если это прямо не указано в самом решении суда.
Воля кредитора, заявляющего требование о возврате кредита вследствие неисполнения обязательства по договору, направлена на получение исполнения от должника, а не на прекращение обязательства по возврату предоставленных банком денежных средств и уплате процентов за пользование ими. В связи с этим после вступления в силу судебного акта об удовлетворении требования банка о взыскании кредита у кредитора сохраняется возможность предъявлять к заёмщику дополнительные требования, связанные с задолженностью по кредитному договору (взыскание договорных процентов, неустойки, обращение взыскания на предмет залога, предъявление требований к поручителям и т.п.), вплоть до фактического исполнения решения суда о взыскании долга по этому договору.
Таким образом, при отсутствии иных оснований обязательство прекращается его надлежащим исполнением (пункт 1 статьи 408 ГК РФ).
Пунктом 1 статьи 809 ГК РФ определено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.
В соответствии с пунктом 2 указанной статьи при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В силу пункта 3 статьи 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращённой в момент передачи её заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счёт.
В пункте 33 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 22 ноября 2016 г. №54 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении», при просрочке уплаты суммы основного долга на эту сумму подлежат начислению как проценты, являющиеся платой за пользование денежными средствами (например, проценты, установленные пунктом 1 статьи 317.1, статьями 809, 823 ГК РФ), так и проценты, являющиеся мерой гражданско-правовой ответственности (например, проценты, установленные статьёй 395 ГК РФ).
Из указанных норм закона и разъяснений следует, что если кредитный договор по требованию одной из его сторон расторгнут не был, то в случае вынесения судом решения (судебного приказа) о взыскании основного долга и процентов по кредитному договору данное обязательство должника будет считаться исполненным только в момент возврата денежных средств кредитору.
Если обязательство по возврату кредита не исполняется, то кредитор вправе обратиться в суд с требованием о взыскании с должника процентов на сумму кредита, предусмотренную договором, начиная со дня, с которого образовалась просрочка до дня фактического исполнения судебного постановления о взыскании полученной заемщиком суммы кредита. Должник остаётся обязанным до тех пор, пока обязательство по договору не исполнено полностью.
В соответствии со статьёй 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Общий срок исковой давности в силу пункта 1 статьи 196 ГК РФ устанавливается в три года.
Пунктом 1 статьи 200 ГК РФ предусмотрено, что течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.
В соответствии с абзацем вторым пункта 2 статьи 200 ГК РФ по обязательствам, срок исполнения которых не определён или определён моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.
Пунктами 1 и 2 статьи 204 ГК РФ установлено, что срок исковой давности не течёт со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено.
В пунктах 17 и 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации постановления от 29 сентября 2015 г. №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течёт с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.
В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).
При этом, как следует из пункта 7 Обзора судебной практики Верховного суда Российской Федерации №4(2021), утверждённого Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 16 февраля 2022 г., предъявление банком заявления о выдаче судебного приказа на взыскание всей суммы долга по договору займа (кредита) в связи с неисполнением заёмщиком обязательства вносить ежемесячные платежи означает досрочное востребование кредитором суммы займа (кредита) с процентами в соответствии со статьёй 811 ГК РФ, что изменяет срок исполнения обязательства заёмщиком.
Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повремённых платежах (проценты за пользование заёмными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утверждённого Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 г.).
Таким образом, срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заёмных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.
С учётом условия кредитного договора о начислении процентов по день фактического возврата суммы кредита (займа), при разрешении заявления ответчика о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям суду надлежит исчислить указанный срок с учётом права истца на взыскание задолженности в пределах трёхлетнего срока, предшествовавшего обращению в суд за защитой нарушенного права.
Таким образом, после вступления в силу судебного акта об удовлетворении требования банка о досрочном взыскании с ответчика задолженности, у кредитора сохраняется возможность предъявить к заёмщику дополнительные требования, связанные с задолженностью по кредитному договору вплоть до фактического исполнения решения суда или судебного приказа о взыскании долга по этому договору, в пределах срока исковой давности, поскольку воля кредитора, заявляющего требование о досрочном возврате кредита, была направлена на досрочное получение исполнения от должника, а не на прекращение обязательства по возврату предоставленных банком денежных средств и уплате процентов за пользование ими.
В то же время сохраняют действие все условия договора о порядке и сроках уплаты процентов за пользование кредитом.
Судом установлено, что 28 октября 2013 г. между ПАО Сбербанк и ФИО1 был заключен договор №, по условиям которого банк предоставил кредит в сумме 130 000 руб. с условием уплаты процентов по ставке 22,2% годовых на срок 60 месяцев (л.д.12-15).
Согласно пунктам 3.1, 3.2, 3.2.1 этого договора, погашение кредита и уплата процентов производится заёмщиком ежемесячными аннуитентными платежами в соответствии с графиком платежей. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счёт по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно).
В соответствии с пунктом 4.5 договора, обязательства заёмщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями договора, определённых на дату погашения кредита и возмещения расходов, связанных с принудительным взысканием задолженности по договору.
Из графика платежей следует, что ответчик ФИО1 обязана была вносить платежи в погашение основного долга и уплату процентов ежемесячно 28 числа.
Вследствие ненадлежащего исполнения условий договора кредитор потребовал от заёмщика досрочного возврата ему основного долга и уплаты причитающихся процентов.
Судебным приказом мирового судьи судебного участка №2 города Губкина Белгородской области от 6 сентября 2017 г. (дело №2-1142/2017) с ФИО1 в пользу банка была взыскана задолженность по состоянию на 27 июля 2017 г. в размере 106 690,91 руб., из которых 79 536,06 руб. – основной долг, 14 951,93 руб. – просроченные проценты, неустойка 7 016,41 руб. на просроченные проценты и неустойка 5 186,51 руб. на просроченный основной долг (л.д.11).
Так как кредитный договор не был расторгнут, то в соответствии с его вышеприведёнными условиями банк правомочно начислял заёмщику проценты за пользование кредитом на остаток основного долга, которые подлежали уплате ФИО1 в соответствии с условиями договора ежемесячно 28 числа соответствующего месяца до полного погашения основного долга.
Из искового заявления, расчёта задолженности и сведений о движении денежных средств по счёту кредита следует, что судебный приказ от 6 сентября 2017 г. ФИО1 был исполнен только 12 июля 2022 г.
Согласно расчёту истца за период с 28 июля 2017 г. по 12 июля 2022 г. ФИО1 начислены проценты за пользованием кредита на остаток основного долга 79 536,06 руб. в сумме 75 481,79 руб. (л.д.25-38).
В расчёте срочных процентов на просроченный основной долг отражены платежи, поступившие банку после 27 июля 2017 г., в уплату основного долга (л.д.33-35
Как усматривается из приказного производства мирового судьи судебного участка №2 Губкинского района Белгородской области №2-378/2023 с заявлением о вынесении выдаче судебного приказа о взыскании задолженности – процентов за пользование кредитом за период с 28 июля 2017 г. по 12 июля 2022 г. ПАО Сбербанк обратилось только 21 февраля 2023 г. – дата сдачи почтового отправления в отделение связи (л.д.71).
В этой связи срок исковой давности, о применении которого просила ответчик ФИО1, подлежит применению ко всем ежемесячным платежам по процентам, предшествовавшим 20 февраля 2020 г. включительно.
Таким образом, с ФИО1 подлежат взысканию проценты за период с 29 февраля 2020 г., так как следующий ежемесячный платёж приходился на 28 февраля 2020 г., по которому срок исковой давности не был пропущен, и по 12 июля 2022 г. – дату погашения задолженности из расчёта: сумма долга ? процентная ставка ? количество дней просрочки / (количество дней в году ? 100), что составляет 31 270,29 руб.:
2020 год (366 дней)
период
дней
проценты,руб. (?)
сумма процентов,руб. (?)
29.02.2020 – 13.03.2020
15
723,65
723,65
13.03.2020
?1 348,22 ? Частичное погашение основного долга
14.03.2020 – 20.03.2020
7
331,98
1055,63
20.03.2020
?499,35 ? Частичное погашение основного долга
21.03.2020 – 24.03.2020
4
188,49
1244,12
24.03.2020
?998,70 ? Частичное погашение основного долга
25.03.2020 – 26.03.2020
2
93,03
1337,15
26.03.2020
?419,78 ? Частичное погашение основного долга
27.03.2020 – 23.04.2020
28
1 295,34
2632,49
23.04.2020
?874,30 ? Частичное погашение основного долга
24.04.2020 – 18.06.2020
56
2 560,98
5193,47
18.06.2020
?538,79 ? Частичное погашение основного долга
19.06.2020 – 19.06.2020
1
45,41
5238,88
19.06.2020
?632,23 ? Частичное погашение основного долга
20.06.2020 – 20.07.2020
31
1 395,67
6634,55
20.07.2020
?312,79 ? Частичное погашение основного долга
21.07.2020 – 27.08.2020
38
1 703,61
8338,16
27.08.2020
?2 359,71 ? Частичное погашение основного долга
28.08.2020 – 31.08.2020
4
173,60
8511,76
31.08.2020
?1 933,42 ? Частичное погашение основного долга
01.09.2020 – 23.09.2020
23
971,24
9483
23.09.2020
?559,02 ? Частичное погашение основного долга
24.09.2020 – 28.10.2020
35
1 466,10
10949,1
28.10.2020
?1 224,24 ? Частичное погашение основного долга
29.10.2020 – 29.10.2020
1
41,15
10990,25
29.10.2020
?612,12 ? Частичное погашение основного долга
30.10.2020 – 01.12.2020
33
1 345,57
12335,82
01.12.2020
?1 508,79 ? Частичное погашение основного долга #14
02.12.2020 – 23.12.2020
22
876,91
13212,73
23.12.2020
?1 088,34 ? Частичное погашение основного долга #15
24.12.2020 – 31.12.2020
8
313,60
13526,33
2021 год (365 дней)
01.01.2021 – 04.03.2021
63
2 476,34
16002,67
04.03.2021
?1 200,93 ? Частичное погашение основного долга
05.03.2021 – 17.03.2021
13
501,49
16504,16
17.03.2021
?1 280,07 ? Частичное погашение основного долга
18.03.2021 – 24.03.2021
7
264,59
16768,75
24.03.2021
?767,67 ? Частичное погашение основного долга
25.03.2021 – 21.04.2021
28
1 045,27
17814,02
21.04.2021
?1 746,44 ? Частичное погашение основного долга
22.04.2021 – 21.05.2021
30
1 088,06
18902,08
21.05.2021
?1 168,08 ? Частичное погашение основного долга
22.05.2021 – 22.06.2021
32
1 137,87
20039,95
22.06.2021
?2 017,84 ? Частичное погашение основного долга
23.06.2021 – 28.07.2021
36
1 235,92
21275,87
28.07.2021
?4 069,92 ? Частичное погашение основного долга
29.07.2021 – 21.09.2021
55
1 752,06
23027,93
21.09.2021
?2 823,34 ? Частичное погашение основного долга
22.09.2021 – 25.10.2021
34
1 024,71
24052,64
25.10.2021
?2 986,58 ? Частичное погашение основного долга
26.10.2021 – 16.12.2021
52
1 472,74
25525,38
16.12.2021
?1 246,07 ? Частичное погашение основного долга
17.12.2021 – 31.12.2021
15
413,46
25938,84
2022 (365 дней)
01.01.2022 – 22.03.2022
81
2 232,69
28171,53
22.03.2022
?7 440,68 ? Частичное погашение основного долга
23.03.2022 – 27.04.2022
36
829,39
29000,92
27.04.2022
?7 731,74 ? Частичное погашение основного долга
28.04.2022 – 18.05.2022
21
385,05
29385,97
18.05.2022
?9 451,61 ? Частичное погашение основного долга
19.05.2022 – 16.06.2022
29
365,03
29751
16.06.2022
?19 193,20 ? Частичное погашение основного долга
17.06.2022 – 12.07.2022
26
23,75
29774,75
12.07.2022
?1 502,09 ? Частичное погашение основного долга
Итого: 29 774,75 руб.
В остальной части требования истца ПАО Сбербанк к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности – процентов за пользование кредитом удовлетворению не подлежат.
В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворён частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворённых судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
На этом основании пропорционально удовлетворённым требованиям истца в размере 29 774,75 руб. в его пользу подлежат взысканию с ответчика 1 093,24 руб. из уплаченных в качестве государственной пошлины 2 464,45 руб. (л.д.5-6).
Руководствуясь ст.ст.194-199, 235 ГПК РФ, суд
решил:
иск публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН <***>) к ФИО1 (паспорт №) о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить в части.
Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк Росси 29 января 2020 марта по 29 декабря 2022 года в размере 29 774 рублей 75 копеек и 1 093 рубля 24 копейки в возмещение расходов по уплате государственной пошлины.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешён судом, – в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано – в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Апелляционная жалоба подлежит подаче в судебную коллегию по гражданским делам Белгородского областного суда через Губкинский городской суд Белгородской области.
Судья: