Дело № 2-2-104/2023

УИД 64RS0010-02-2023-000089-92

ЗАОЧНОЕ

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 марта 2023 года город Хвалынск

Вольский районный суд Саратовской области в составе:

председательствующего судьи Е.Г. Дурновой,

при секретаре О.Е. Смирновой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашениям, расторжении соглашений,

установил:

Акционерное общество «Российский сельскохозяйственный банк», далее Банк, обратилось в суд с исковыми требованиями к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашениям и расторжении соглашений. В обоснование заявленных требований указывает, что между данным Банком и ответчиком :

ДД.ММ.ГГГГ было заключено соглашение № по условиям которого истец предоставил заемщику денежную сумму в размере 650000 рублей под 10,9 % годовых на срок до 28.10.2026 года, при этом ответчик обязался возвращать основной долг и проценты согласно графика. Выдача кредита была произведена путем перечисления суммы на текущий счет Заемщика, однако, ответчик не исполнял надлежаще свое обязательство, в связи с чем Банком также заявляется требование о взыскании неустойки. По требованию Банка о погашении просроченной задолженности ответчик долг не погасил.

ДД.ММ.ГГГГ было заключено соглашение № по условиям которого истец предоставил заемщику кредитный лимит в размере 330000 рублей под 21,9 % годовых, при этом ответчик обязался возвращать 25го числа каждого месяца не менее 3% от суммы долга. Кредитный лимит установлен на один год. Выдача кредита была произведена путем перечисления суммы на текущий счет Заемщика, однако, ответчик не исполнял надлежаще свое обязательство, в связи с чем Банком также заявляется требование о взыскании неустойки. По требованию Банка о погашении просроченной задолженности ответчик долг не погасил.

Просят взыскать с ответчика :

по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ сумму долга в размере 798130 рублей 55 копеек, в том числе: основной долг в размере 633206 рублей 96 копеек, пени на просроченную задолженность по основному долгу в размере 118004 рубля, пеню, рассчитанную по формуле: сумма фактического остатка основного долга по кредиту, умноженная на 0,1 %, умноженная на количество дней просрочки за период, начиная с 14.02.2023 года по дату вступления в законную силу решения суда; проценты за пользование кредитом в размере 38172 рубля 95 копеек ; пеню за несвоевременную уплату процентов в размере 8746 рублей 63 копейки ; пеню за несвоевременную уплату процентов, рассчитанную по формуле: сумма фактического остатка процентов, умноженная на 0,1 %, умноженная на количество дней просрочки за период с 14.02.2023 по дату вступления в законную силу решения суда.;

по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ сумму долга в размере 438911 рублей 37 копеек, в том числе: основной долг в размере 326064 рубля 21 копейка, пени на просроченную задолженность по основному долгу в размере 62109 рублей 11 копеек, пеню, рассчитанную по формуле: сумма фактического остатка основного долга по кредиту, умноженная на 0,1 %, умноженная на количество дней просрочки за период, начиная с 14.02.2023 года по дату вступления в законную силу решения суда; проценты за пользование кредитом в размере 41565 рублей 28 копеек ; пеню за несвоевременную уплату процентов в размере 9172 рубля 77 копеек ; пеню за несвоевременную уплату процентов, рассчитанную по формуле: сумма фактического остатка процентов, умноженная на 0,1 %, умноженная на количество дней просрочки за период с 14.02.2023 по дату вступления в законную силу решения суда.;

госпошлину в размере 20385 рублей,

а так же расторгнуть Соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ, Соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенные между Банком и ответчиком.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен о месте и времени судебного разбирательства надлежащим образом, представили в суд заявление с просьбой рассмотреть дело в отсутствие их представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, свое отношение к предъявленным исковым требованиям не выразила, о причинах неявки суду не сообщила, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом по месту регистрации и фактическому месту жительства, указанному при оформлении кредитного договора, однако уведомление возвращено в суд с отметкой «за истечением срока хранения».

Суд рассмотрел дело в отсутствии ответчика, признав его неявку не уважительной в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, далее ГПК РФ, в порядке заочного судопроизводства, поскольку в силу ч.2 ст. 13 ГПК РФ вызовы и обращения судов являются обязательными для всех без исключения, в том числе и граждан. По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Учитывая задачи судопроизводства, а именно правильное и своевременное рассмотрение и разрешения гражданских дел в целях защиты нарушенных или оспариваемых прав, свобод и законных интересов граждан и иных лиц, суд считает, что неявка ответчика, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения дела судом по существу. Нежелание ответчика являться в суд, а так же не сообщение в установленные судом сроки о наличии доказательств, опровергающих доводы иска, свидетельствуют о его безразличном отношении к исковым требованиям, делают труднодостижимым своевременное окончание судебного следствия, создают угрозу реализации прав участников судопроизводства на доступ к правосудию в разумный срок.

Суд, исследовав письменные материалы дела, считает, что заявленные требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации, далее ГК РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству, условий договора.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

На основании ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

На основании ст. ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев предусмотренных законом.

Статьей 332 ГК РФ определено, что кредитор вправе требовать уплаты неустойки.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.

Неустойкой (пени, штрафом) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств (статья 330 ГК РФ ). Она является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств.

В соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

На основании ст. 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Из соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Банком, кредитором, и ФИО1, заемщиком, следует, что кредитор предоставил заемщику кредит в размере 650000 рублей под 10,9 % годовых на срок до 28.10.2026 года. Выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы на счет заемщика № ( п.17 Соглашения).

В соответствии с пунктом 6 Соглашения погашение кредита производится ежемесячно 25 го числа аннуитетными платежами ( то есть в соответствии с графиком погашения кредита) путем наличного и безналичного пополнения текущего счета ( п.8).

Кроме того кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки ( пени) за просроченную задолженность по основному долгу и ( или) процентам в размере 20% годовых с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов ( п. 12.1.1), 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов ( п.12.1.2). Заемщик подтвердил о получении им Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов, поставив свою подпись.

Из соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Банком, кредитором, и ФИО1, заемщиком, следует, что кредитор предоставил заемщику кредитный лимит в размере 330000 рублей под 21,9 % годовых сроком на один год, при этом ответчик обязался возвращать 25го числа каждого месяца не менее 3% от суммы долга.

Договором предусмотрена уплата неустойки заемщиком ( пени) за просроченную задолженность по основному долгу и ( или) процентам в размере 20% годовых с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов ( п. 12.1.1), 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов ( п.12.1.2). Заемщик подтвердил о получении им Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов, поставив свою подпись.

Как следует из банковских ордеров № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 650000 рублей и № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 330000 рублей Банк полностью исполнил свои обязательства перед заемщиком по вышеназванным соглашениям, перечислив на указанный им текущий счет вышеназванные средства в качестве предоставления кредита.

Согласно п. 4.9 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов Заемщик обязуется надлежащим образом исполнять свои обязательства по возврату ( погашению) Кредита и уплате процентов за пользование Кредитом в соответствии с Соглашением. Пунктом 4.10 Правил установлена очередность погашения сумм задолженности при недостаточности средств заемщика для погашения платежа. Банк вправе в одностороннем порядке требовать от Заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов, а также досрочно расторгнуть договор, если заемщик не исполнит обязанность по возврату кредита и уплате процентов общей продолжительностью более 60 календарных дней за последние 180 календарных дней ( п. 4.7 Правил)

Аналогичные требования содержатся в п. 7.2.16, п. 5.9 Правил предоставления и использования кредитных карт. Пунктом 7.3.8 Правил установлено право Банка требовать досрочного расторжения договора и/или возврата суммы задолженности, если клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность возвратить в срок использованные кредитные средства и/или уплатить начисленные на нее проценты.

Как следует из выписок по счетам и расчета задолженности оплата заемщиком обязательств производилась несвоевременно и не в полном объеме, оплата долга прекращена, последний платеж внесен: по обоим соглашениям - 26.01.2022 года.

Таким образом, срок нарушения обязательств ответчика по возврату кредита за последние 180 календарных дней составляет более 60 календарных дней, что в силу п.4.7 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов дает право Банку требовать от Заемщика досрочного погашения кредитных обязательств и расторжения соглашения.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Истец представил надлежащие доказательства, подтверждающие, что ответчик обязан исполнить обязательство перед истцом (кредитором) по выплате указанной суммы задолженности по кредитным соглашениям, при этом ответчик не представил суду доказательств, подтверждающих, что он со своей стороны исполнил обязательство надлежащим образом и возвратил кредиты, не представил иных сведений о задолженности или ее отсутствии по кредитам.

Представленный истцом расчет задолженности по указанным соглашениям проверен судом, является правильным и принимается судом.

Таким образом, исковые требования о взыскании задолженности по указанным соглашениям подлежат удовлетворению.

Как следует из представленных суду требований от 08.07.2022 года, Банк проинформировал ответчика о систематическом нарушении им условий кредитных договоров, о размере общего долга по каждому соглашению и предложил в срок до 15.08.2022 года погасить досрочно основной долг и проценты и расторгнуть кредитный договор.

Поскольку суд установил, что ответчик уклоняется от исполнения договора, что является существенным нарушением условий кредитного договора, следовательно, исковые требования о расторжении соглашения подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 98 ч. 1 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Из платежного поручения от 14.02.2023 года № 1436 следует, что истец оплатил государственную пошлину для обращения в суд по данному иску в размере 20385 рубля, что исходя из заявленных исковых требований соответствует п.1и п.3 ч.1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации и подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194 - 199, 235, 237 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашениям, расторжении соглашений, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ( паспорт серии № выдан ДД.ММ.ГГГГ года <данные изъяты> районе ( №) в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Саратовского регионального филиала :

по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ сумму долга в размере 798130 ( семьсот девяносто восемь тысяч сто тридцать) рублей 55 копеек, в том числе: основной долг в размере 633206 ( шестьсот тридцать три тысячи двести шесть) рублей 96 копеек, пени на просроченную задолженность по основному долгу в размере 118004 ( сто восемнадцать тысяч четыре) рубля, пеню, рассчитанную по формуле: сумма фактического остатка основного долга по кредиту, умноженная на 0,1 %, умноженная на количество дней просрочки за период, начиная с 14.02.2023 года по дату вступления в законную силу решения суда; проценты за пользование кредитом в размере 38172 ( тридцать восемь тысяч сто семьдесят два) рубля 95 копеек ; пеню за несвоевременную уплату процентов в размере 8746 ( восемь тысяч семьсот сорок шесть) рублей 63 копейки ; пеню за несвоевременную уплату процентов, рассчитанную по формуле: сумма фактического остатка процентов, умноженная на 0,1 %, умноженная на количество дней просрочки за период с 14.02.2023 по дату вступления в законную силу решения суда.;

по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ сумму долга в размере 438911 ( четыреста тридцать восемь тысяч девятьсот одиннадцать) рублей 37 копеек, в том числе: основной долг в размере 326064 ( триста двадцать шесть тысяч шестьдесят четыре) рубля 21 копейка, пени на просроченную задолженность по основному долгу в размере 62109 ( шестьдесят две тысячи сто девять) рублей 11 копеек, пеню, рассчитанную по формуле: сумма фактического остатка основного долга по кредиту, умноженная на 0,1 %, умноженная на количество дней просрочки за период, начиная с 14.02.2023 года по дату вступления в законную силу решения суда; проценты за пользование кредитом в размере 41565 ( сорок одна тысяча пятьсот шестьдесят пять) рублей 28 копеек ; пеню за несвоевременную уплату процентов в размере 9172 ( девять тысяч сто семьдесят два) рубля 77 копеек ; пеню за несвоевременную уплату процентов, рассчитанную по формуле: сумма фактического остатка процентов, умноженная на 0,1 %, умноженная на количество дней просрочки за период с 14.02.2023 по дату вступления в законную силу решения суда.;

госпошлину в размере 20385 ( двадцать тысяч триста восемьдесят пять) рублей.

Расторгнуть Соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ, Соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенные между Акционерным обществом «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Саратовского регионального филиала АО «Россельхозбанк» и ФИО1.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке : ответчиком в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда, иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом – в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, путем подачи апелляционной жалобы через Вольский районный суд, расположенный по адресу: <...>.

Судья Е.Г. Дурнова