Уид: 28RS0024-01-2022-000629-22

Дело № 2-371/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

09 сентября 2022 года г. Шимановск

В окончательной форме изготовлено13 сентября 2022 года.

Шимановский районный суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Михайлова С.А.,

при секретаре Зайнетдиновой И.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО "Сбербанк России" в лице Дальневосточного банка ПАО ФИО1 Андреевичуо расторжении кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ №, взыскании долга по кредитному договору умершего заемщика А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме 169166,68 рублей и суммы государственной пошлины в размере 4583,33 рублей,

установил:

В Шимановский районный суд Амурской области обратилось ПАО "Сбербанк России" с исковым заявлением к ФИО2 о расторжении кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ №, взыскании долга по кредитному договору умершего заемщика А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме 169166,68 рублей и суммы государственной пошлины в размере 4583,33 рублей.

Из искового заявления следует, что публичное акционерное общество "Сбербанк России" на основании заключённого ДД.ММ.ГГГГ кредитного договора№ выдало кредит А., ДД.ММ.ГГГГ Г.р. в сумме 211 569,00 руб. на срок 24 мес. под 12,9 % годовых. Согласно сноске 2 к преамбуле Индивидуальных условий «Потребительского кредита» номером Кредитного договора будет являться номер, указанный в Графике платежей (после акцепта Банком Индивидуальных условий кредитного договора). Согласно п. 3.1 Общих условий кредитования График платежей предоставляется Банком Заемщику путем его направления на адрес электронной почты, указанный в Заявлении-анкете, и/или в подразделении Кредитора по месту получения Кредита при личном обращении Заемщика. Таким образом, номер Кредитного договора присваивается Банком после заключения Кредитного договора (его подписания) и не может содержаться в самом тексте Кредитного договора. Номер кредитного договора указывается в Графике платежей, предоставляемом Банком Заемщику только в случае его личного обращения или направляемом на адрес электронной почты, указанный в Заявлении анкете. Номер кредитного договора служит для идентификации Кредитных обязательств Заемщика, так как дата заключения договора не может быть единственным безусловным идентификатором (действующее законодательство не лишает права Заемщика заключить с Банком несколько Кредитных договоров в один и тот же календарный день).Кредитный договор подписан в электронном виде, со стороны заемщика,посредствомиспользования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк».Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания.Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и Банком регулируется Договором банковского обслуживания. В соответствии с п. 3.9. Приложения 2 к Условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием Аналога собственноручной подписи простой электронной подписью, признаются Банком и Клиентом равнозначными документамина бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде. Указанные документы являются основанием для проведения операций Банком и совершения иных действий (сделок). Сделки, заключенные путем передачи в Банк распоряжений Клиента, подтвержденных с применением средств идентификации и аутентификации Клиента, предусмотренных ДБО,договор(ы), в том числе с использованием Системы «Сбербанк Онлайн», в целях чего Клиент имеет право: обратиться в Банк с заявлением-анкетой на получение потребительскою кредита (п.п. 3.9.1.1); - в случае принятия Банком положительного решения о возможности предоставления кредита инициировать заключение кредитного договора, которое производится путем направления Клиентом в Банк предложения о заключении кредитного договора в виде Индивидуальных условий «Потребительского кредита в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит, опубликованными на Официальном сайте Банка и размещенными в подразделениях Банка, осуществляющих операции кредитования физических лиц, и последующего акцепта Банком полученных Индивидуальных условий «Потребительского кредита» (п.п. 3.9.1.2). ДД.ММ.ГГГГ должник обратился в Банк с заявлением на банковское обслуживание. В соответствии с п.п.1 Условий банковского обслуживания надлежащим образом, заключенным между клиентом и Банком ДБО будет считаться заполненное и подписанное клиентом Заявление на банковское обслуживание и условия банковского обслуживания (прилагаются) в совокупности.Пунктом 1.2. установлено, что ДБО считается заключенным с момента получения Банком лично от клиента Заявления на банковское обслуживание на бумажном носителе по форме, установленной Банком, подписанного собственноручной подписью Клиента. Подписывая заявление на банковское обслуживание, должник подтвердил свое согласие с «Условиями банковского обслуживания физических лиц» и обязался их выполнять. В соответствии с п. 1.15ДБО Банк имеет право в одностороннем порядке вносить изменения в ДБО с предварительным уведомлением Клиента не менее чем за 15 рабочих дней в отчете по Счету Карты, и/или через информационные стенды подразделений Банка, и/или официальный сайт Банка. Пунктом 1.16 ДБО предусмотрено, что в случае несогласия Клиента с изменением ДБО Клиент имеет право расторгнуть ДБО, письменно уведомив об этом Банк путем подачи заявления о расторжении ДБО по форме, установленной Банком. В случае неполучения Банком до вступления в силу новых условий ДБО Письменного уведомления о расторжении ДБО, Банк считает это выражением согласия Клиента с изменениями условий ДБО. Должник, с момента заключения ДБО не выразил своего несогласия с изменениями в условия ДБО и не обратился в Банк с заявлением на его расторжение, таким образом, Банк считает, что получено согласие истца на изменение условий ДБО. ДД.ММ.ГГГГ должник обратился в Банк с заявлением на получение дебетовой карты <данные изъяты> № •••• № (№ счета карты 40№). ДД.ММ.ГГГГ Должник обратился в Банк с заявлением на перевыпуск карты с номером № •••• № которая была получена должником ДД.ММ.ГГГГ, о чем свидетельствует Информация по карте клиента, заявление о перевыпуске карты от ДД.ММ.ГГГГ (прилагается). При перевыпуске карты номер ее счета оставался неизменным 40№. Впоследствии карта была перевыпущена с номером № •••• № и получена должником ДД.ММ.ГГГГ., о чем свидетельствует Информация по карте клиента (прилагается). При перевыпуске карты номер ее счета оставался неизменным 40№. С использованием Карты Клиент получает возможность совершать определенные ДБО операции по своим Счетам Карт, Счетам, вкладам и другим продуктам в Банке через удаленные каналы обслуживания (п.1.9 ДБО). Как следует из заявления на получение банковской карты, должник подтвердил свое согласие с условиями выпуска и обслуживания банковских карт, памяткой Держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт и Тарифами ПАО Сбербанк и обязался их выполнять. ДД.ММ.ГГГГ должник через устройство самообслуживания подключил к своей банковской карте <данные изъяты> №••••№ (№ счета карты 40№) услугу «Мобильный банк). ДД.ММ.ГГГГ в 04:52 был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. Согласно выписке из журнала СМС-сообщений, в системе «Мобильный банк» ДД.ММ.ГГГГ в 04:59 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом простой электронной подписью. ДД.ММ.ГГГГ в 05:07 должником вновь выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» для ознакомления с одобренными Банком индивидуальными условиями кредита. Согласно выписке из журнала СМС-сообщений, в системе «Мобильный банк» ДД.ММ.ГГГГ в 05:08 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения.Согласно выписке по счету клиентарасходно-кассовому ордеру/мемориальному ордеру/платежному поручению/отчету по банковской карте клиента № (выбран заемщиком для перечисления кредита - п. 17 Кредитного договора) и выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» ДД.ММ.ГГГГ.в 05:16 Банком выполнено зачисление кредита в сумме 211 569,00 руб. Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полномобъеме. Согласно п. 6 Кредитного договора возврат кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами в размере 10048,44 руб. в платежную дату - 14. Согласно п. 12 Кредитного договора при несвоевременном перечисленни платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 процентов годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства. ДД.ММ.ГГГГ Заемщик умер. Обязательства Заемщика по Кредитному договору перестали исполняться. Договор страхования жизни и здоровья по данному кредитному обязательству Заемщиком не заключался. По состоянию на дату подачи искового заявления размер полной задолженности составляет: задолженность по процентам в размере 13724,94 рублей, в том числе просроченные- 10994,07 рублей, в том числе просроченные на просроченный долг – 2730,87 рублей, задолженность по кредиту: просроченная ссудная задолженность в размере 155441,74 рублей. Итого задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 169166,68 рублей. В адрес нотариуса Банком направлена претензия кредитора с извещением о наличие кредитных обязательств умершего Заемщика, ответ на которую до настоящего времени не получен.Согласно ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя. По имеющейся у Банка информации родственником Заемщика является: ФИО2 (сын Заемщика). Согласно Выписке по счетам клиента у Заемщика на счетах, открытых в Дальневосточном банке ПАО Сбербанк, находятся денежные средства в сумме 17,05 рублей. Согласно сведений, имеющихся в распоряжении у Банка, Заемщик зарегистрирован и проживает по адресу: <адрес>. Согласно выписки ЕГРН о переходе прав на объекты недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ на момент смерти А. являлся собственником в праве общей совместной собственности с Е. объектов недвижимости (дом и земельный участок), расположенных по адресу: <адрес>. ДД.ММ.ГГГГ на основании свидетельства о праве на наследство по закону право собственности в размере 1/2 Доли вправе общедолевой собственности на вышеуказанные объекты недвижимости перешло к ФИО2 (сынзаемщика).Кадастровая стоимость объектов недвижимости, расположенных по адресу: <адрес> составляет: - дом - 608064,38 рублей (1/2 доля составляет304032,19 рублей); - земельный участок - 207 934,98 рублей (1/2 доля составляет 103 967,49 рублей).

Таким образом, ФИО2 являетсянаследником Заемщика, принявшим наследство, и обязан отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему имущества. Банк направлял ответчику Требования о досрочном возврате суммы кредита, процентовза пользование кредитом и уплате неустойки, и расторжении договора. В установленный срок требования не исполнены. Просит суд расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №. Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России»с ФИО2 долг по кредитному договору умершего Заемщика Алексеева АндреяБорисовича, ДД.ММ.ГГГГ года рождения от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме 169 166,68 рублей и сумму государственной пошлины в размере 4 583,33 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился о месте и времени судебного разбирательства извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил гражданское дело рассмотреть в отсутствие представителя банка.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом.

Учитывая, что судом обязанность по надлежащему извещению сторон о назначении даты судебного разбирательства исполнена, суд находит возможным в соответствии со ст.167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика.

Изучив материалы дела, суд находит иск ПАО "Сбербанк России" подлежащим удовлетворению.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ А. обратился в ПАО "Сбербанк России" посредством совершения операций в системе Сбербанк Онлайн с заявлением на получение потребительского кредита, на основании которого, А. поступило сообщениев системе «Мобильный банк» с предложением подтвердить заявку на кредит, с указанием пароля для подтверждения. Пароль был введен клиентом. Таким образом, заявка на кредит и анкета были подтверждены. ДД.ММ.ГГГГ ПАО "Сбербанк России" предоставил А. для ознакомления индивидуальные условия кредита, с которыми А. был ознакомлен путем входа в систему «Сбербанк Онлайн». Впоследствии заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит, была указанасумма кредита в размере 211569 рублей, срок выплаты кредита 24 месяца и процентная ставка 12,9% годовых, а также пароль для подтверждения. Ответчик А. ввел пароль, тем самым согласился с условиями кредитного договора.Путем зачисления денежных средствна дебетовую №, принадлежащую А. зачислена сумма кредита. А. обязался ежемесячно вносить на счет карты до даты платежа в счет погашения задолженности сумму обязательного платежа. Дата и сумма обязательного платежа, согласно п. 6 Кредитного договора составляет 10048,44 рублей, в платежную дату 14 число месяца, согласно графику платежей. ДД.ММ.ГГГГ заемщик А. умер, в связи с чем заемщиком не были исполнены условия кредитного договора.

Из наследственного дела № усматривается, что наследником, принявшим наследство умершего заемщика А. является сын заемщика ФИО2.

Наследственное имущество включает в себя объекты недвижимого имущества, 1/2 доли в праве общей собственности на земельный участок с кадастровым номером № с кадастровой стоимостью 207934,98 рублей и 1/2 доли в праве общей собственности на жилой дом с кадастровым номером № и кадастровой стоимостью 608064,38 рублей, расположенные в <адрес>; денежных вкладов, с причитающимися процентами и компенсацией, а также страховой выплатой ООО СК «Сбербанк страхование жизни» № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 282735 рублей 00 копеек, то есть стоимость наследственного имущества составила 690734,68 рублей, что превышает размер долга наследодателя по настоящему иску (169166,68 рублей).

Истцом ПАО Сбербанк заявлено требование о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.

Пунктом 1 ст. 450 ГК РФ определено, что изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Неисполнение заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов по нему является существенным нарушением договора, в результате чего перед банком возникла задолженность по кредитному договору.

В силу ст. 452 ГК РФ установлен обязательный досудебный порядок направления одной из сторон предложения другой стороне о расторжении договора.

Пунктом 16 кредитного договора№ от ДД.ММ.ГГГГ, обмен информацией между заёмщиком и кредитором ПАО Сбербанк может осуществляться любым из способов: посредством электронной почты, телефонной, факсимильной, почтовой связи или личной явки в подразделение кредитора по месту получения кредита.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ кредитор ПАО Сбербанк России по известному адресу проживания ФИО5 по почте претензионные требования о досрочном взыскании в срок не позднееДД.ММ.ГГГГ суммы кредита, процентов за пользование кредитом и расторжении кредитного договора.

Однако, как следует из материалов дела, до настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена, в связи, с чем кредитор вправе требовать расторжения кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ годав судебном порядке.

Учитывая изложенное, суд находит требование истца ПАО Сбербанк России о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ подлежащим удовлетворению.

Таким образом, истец ПАО Сбербанк правомерно заявил требование о взыскании с ответчикаАлексеева Е.А. суммы основного долга, процентов за пользование кредитом.

В соответствии с расчетом истца сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 169166 рублей 68 копеек, которая состоит из задолженности по основному долгу в размере 155441,74 рублей, задолженности по процентам в размере13724,94 рублей.

Произведенный истцом расчет задолженности не оспорен, данный расчет проверен судом и признан правильным.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа, в размерах и порядке, определенном договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 309 ГК Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу п. 1 ст. 418 ГК Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства.

В состав наследства, в соответствии со ст. 1112 ГК РФ, входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности, право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

В данном случае, возникшее из кредитного договора обязательство не связано неразрывно с личностью должника и Банк вправе принять исполнение от любого лица, т.е. такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается.

В п. 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

В соответствии с п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 "О судебной практике по делам о наследовании", ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

В силу ч. 3 ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.

В силу ч. 1 ст. 1175 ГК РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Из положений приведенных норм материального права и разъяснений указанного Пленума Верховного Суда РФ, применительно к данному спору следует, что неисполненные обязательства заемщика по кредитному договору в порядке универсального правопреемства в неизменном виде переходят в порядке наследования к наследникам, принявшим наследство, которые и обязаны отвечать перед кредитором по обязательствам умершего заемщика в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.

В судебном заседании установлено, что наследником принявшим наследство после смерти А. является ответчик ФИО2.

Руководствуясь вышеуказанными нормами права и учитывая установленные судом обстоятельства, а также то, что, стоимость наследственного имущества превышает размер долга наследодателя, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца и взыскивает с ФИО2 в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 169166,68 рублей, из них: задолженность по кредиту – 155441,74 рублей, задолженность по процентам – 13724,94 рублей из них:просроченные проценты – 10994,07 рублей, просроченные проценты на просроченный долг 2730,87 рублей.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В судебном заседании установлено, что при подаче искового заявления истцом была уплачена государственная пошлина в размере 4583 рубля33 копейки.

В связи с тем, что исковые требования истца о взыскании задолженности в размере 169166 рублей 68 копеек подлежат удовлетворению, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная при подаче искового заявления в размере 4583 рублей 33 копеек.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд,

решил:

Иск ПАО «Сбербанк России»удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк и А..

Взыскать с ФИО2 (паспорт №) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН <***>, ОГРН <***>)задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ годав сумме 169166 рублей 68 копеек, из них: просроченная ссудная задолженность – 155441,74 рублей, просроченные проценты – 10994,07 рублей, просроченные проценты на просроченный долг 2730,87 рублей.

Взыскать с ФИО2 (паспорт №) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН <***>, ОГРН <***>)сумму оплаты государственной пошлины в размере 4583 рублей 33 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Шимановский районный суд в течение месяца со дня принятия его в окончательной форме.

Председательствующий: