Решение по делу № 2-2043/2023 от 26.12.2023 - о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

Дело № 2-2043/2023

Решение

Именем Российской Федерации

(Заочное)

26 декабря 2023 года г. Владикавказ

Ленинский районный суд г.Владикавказа РСО-Алания в составе председательствующего судьи Туаевой И.А., при секретаре Хадарцевой З.К., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала Юго-Западный Банк ПАО Сбербанк, ФГКУ "Росвоенипотека" к ФИО2 ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО Сбербанк в лице филиала Юго-Западный Банк ПАО Сбербанк к ФИО2 ФИО1. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование иска указано, что ПАО "Сбербанк России" на основании кредитного договора №110165 от 21.08.2017г. выдало ФИО2 ФИО1. кредит в сумме 1 966 078,26 рублей под 10,9% годовых на срок до 31 января 2034 года. Кредит выдавался на приобретение готового жилья, а именно квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставляет кредитору залог - вышеуказанную квартиру. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом. Условиями кредитного договора, а также графиком платежей предусмотрено ежемесячное погашение кредита и уплата процентов. В нарушение указанных условий кредитного договора заёмщиком ежемесячные платежи в счет погашения кредита не вносились. В соответствии с п.12 кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 9% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, то по состоянию на 04.04.2023г. за ним образовалась задолженность в сумме 1 641 393,89 рублей, которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу – 1 431 900,17 рублей, по просроченным процентам – 209 493, 72 рублей. Заемщику было направлено письмо с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, проценты за пользование кредитом и уплатить неустойку. Данное требование до настоящего момента не выполнено.

С учетом изложенного, банк просит:

Расторгнуть кредитный договор №110165 от 21.08.2017г.

Взыскать досрочно с ФИО2 ФИО1. задолженность по кредитному договору в сумме 1 641 393,89 рублей, которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу – 1 431 900,17 рублей, по просроченным процентам – 209 493, 72 рубля.

Обратить взыскание на заложенное имущество, а именно - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>.

Установить начальную продажную цену заложенного имущества равной залоговой стоимости имущества - 3 800 000 рублей, определив способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов.

Взыскать с ФИО2 ФИО1. расходы по уплате государственной пошлины в сумме 22 406,97 рублей.

Определением суда от 01 декабря 2023 года ФГКУ "Росвоенипотека" привлечено к участию в деле в качестве третьего лица, заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора.

Третьим лицом ФГКУ "Росвоенипотека" заявлен самостоятельный иск к ФИО2 ФИО1. о расторжении договора, взыскании задолженности по договору и обращении взыскания на заложенное имущество, исковое заявление принято к производству.

Свои исковые требования учреждение мотивирует тем, что в соответствии с Федеральным законом РФ N 117-ФЗ от 20.08.2004г. "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих" ФИО2 ФИО1., являясь военнослужащим по контракту, был включен в установленном порядке в реестр участников накопительно-ипотечной системы (НИС) жилищного обеспечения военнослужащих. Ответчик, являясь участником НИС, решил воспользоваться предоставленным ему Федеральным законом правом на заключение договора целевого жилищного займа. С целью реализации своего права ответчик обратился в ПАО "Сбербанк", участвующий в программе ипотечного кредитования военнослужащих, за получением ипотечного кредита в ФГКУ "Росвоенипотека". 21 августа 2017 года между ФИО2 ФИО1. и ФГКУ "Росвоенипотека " был заключен договор целевого жилищного займа, в соответствии с которым ФИО2 ФИО1. был предоставлен заем в размере 1 833 921 рубль для уплаты первоначального взноса на приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, а также предоставлен заем для погашения обязательств перед банком по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных (учитываемых) на именном накопительном счете ФИО2 ФИО1.

В силу закона и условий договора целевого жилищного займа приобретенная заемщиком квартира находится одновременно в залоге у банка и у Российской Федерации в лице ФГКУ "Росвоенипотека ". Ипотека в пользу Российской Федерации зарегистрирована в установленном законом порядке. На основании сведений, полученных ФГКУ "Росвоенипотека" от регистрирующего органа от 20 мая 2021 года, именной накопительный счет ФИО2 ФИО1. закрыт 28 мая 2021 года с даты возникновения основания для исключения из реестра (дата исключения из списков части) – 26 февраля 2021 года, без права на использование накоплений с именного накопительного счета. Согласно п. 74 Правил (п. 7 Договора ЦЖЗ) в случае увольнения с военной службы участник НИС обязан уведомить ФГКУ "Росвоенипотека" о факте своего увольнения в течение 5 рабочих дней со дня издания соответствующего приказа и сообщить почтовый адрес для направления материалов по взаиморасчетам. Между тем, уведомление об увольнении с военной службы от ФИО2 ФИО1. не поступало.

Ввиду досрочного увольнения ФИО2 ФИО1. с военной службы и отсутствия у него оснований для возникновения права на использование накоплений, учтенных на его именном накопительном счете, ответчику был направлен график возврата задолженности, с получением которого он был обязан осуществлять возврат задолженности на указанный лицевой счет. Между тем, обязанности по возврату денежных средств ответчиком не исполняются, в связи с чем образовалась задолженность.

В связи с неисполнением обязательств по погашению задолженности 27.10.2021г. ФГКУ "Росвоенипотека" направило ответчику требование о погашении образовавшейся задолженности по адресу нахождения жилого помещения, приобретенного им с использованием ЦЖЗ, однако задолженность ответчиком не погашена.

ФГКУ "Росвоенипотека" повторно 27.10.2021г. направило уведомление о необходимости погашения задолженности по договору ЦЖЗ, в котором ответчик был проинформирован, что в случае неисполнения обязательств внесению платежей в соответствии с графиком возврата задолженности, ФГКУ "Росвоенипотека" вынуждено будет взыскать задолженность судебном порядке, в том числе обратить взыскание на заложенное имущество. Таким образом, ФГКУ "Росвоенипотека" были соблюдены требования досудебного порядка урегулирования данного спора.

По состоянию на 31 июля 2022 года размер задолженности ответчика составил 3 266 197 рублей, в том числе: 3 007 788 рублей - основная задолженность по договору ЦЖЗ (первоначальный взнос и платежи по кредитному договору); 181 656 рублей – проценты за пользование ЦЖЗ, начисленные на сумму задолженности с 26 февраля 2021 года по 31 июля 2022 года, 76 752 рубля - пени, в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

В связи с изложенным, третье лицо, заявляющее самостоятельные требования относительно предмета спора, просит:

расторгнуть договор ЦЖЗ №1706/00270616 от 21.08.2017г., заключенный между федеральным государственным казенным учреждением "Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих" и ФИО2 ФИО1.;

взыскать с ФИО2 ФИО1. в пользу федерального государственного казенного учреждения "Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих" (ФГКУ "Росвоенипотека") денежные средства в размере 3 266 197 рублей; в том числе: 3 007 788 рублей - основная задолженность по договору ЦЖЗ (первоначальный взнос и платежи по кредитному договору); 181 656 рублей проценты за пользование ЦЖЗ, начисленные на сумму задолженности с 26 февраля 2021 года по 31 июля 2022 года, 76 752 рубля - пени, в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки;

взыскать проценты за пользование целевым жилищным займом, начисленным на сумму задолженности по ЦЖЗ, исходя из ставки рефинансирования ЦБ РФ в размере 4,25%, установленной на дату увольнения ответчика с военной службы с 31 июля 2022 года по день вступления в законную силу решения суда.

Взыскание произвести, в том числе, путем обращения взыскания на заложенное имущество, а именно - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>.

Установить начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации 3 800 000 рублей, а также способ реализации заложенного имущества - продажа с публичных торгов.

Истец ПАО Сбербанк, надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание своего представителя не направил, письменно ходатайствовал о рассмотрении гражданского дела в отсутствие представителя истца, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Третье лицо ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» в судебное заседание своего представителя не направило, о причинах неявки не сообщило.

Третье лицо, заявляющее самостоятельные требования относительно предмета спора, - ФГКУ "Росвоенипотека", в судебное заседание своего представителя не направило, письменно ходатайствовало о рассмотрении гражданского дела в отсутствие своего представителя, не возражало против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

В судебное заседание ФИО2 ФИО1., надлежаще извещенный о месте и времени рассмотрения дела, не явился, об уважительных причинах неявки суду не сообщил, не просил суд отложить рассмотрение дела. Судебные повестки были направлены заказным почтовым отправлением с уведомлением по месту жительства ответчика. Судебная повестка получена 30 ноября 2023 года ФИО2 ФИО1., о чем имеется подпись в уведомлении. Повторно о рассмотрении дела ответчик был извещен надлежащим образом, что подтверждается собственноручной подписью в расписке, а также распиской об ознакомлении с материалами дела 14 декабря 2023 года.

При таких обстоятельствах, суд считает ответчика надлежащим образом, уведомленным о времени и месте судебного заседания.

Кроме того, суд учитывает, что информация о дате и времени судебного заседания в соответствии со статьями 14 и 16 ФЗ от 22.12.2008 N 262-ФЗ "Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации" заблаговременно размещена на интернет-сайте суда и является общедоступной.

Как разъяснено в пункте 67 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Статья 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное (пункт 68 названного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации).

Суд, при изложенных обстоятельствах, приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в соответствии с положениями ст. 233 - 237 ГПК РФ, в отсутствие ответчика, в порядке заочного производства, признавая причины неявки ответчика неуважительными.

Учитывая согласие представителя истца на рассмотрение дела в порядке заочного производства, суд полагает возможным рассмотреть дело в таком порядке.

Изучив материалы дела, суд считает требования ПАО Сбербанк и ФГКУ "Росвоенипотека" к ФИО2 ФИО1. подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ч. 1 и 4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

В соответствии с ч. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с положениями статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно п.4.3.3 Общих условий кредитования банк имеет право потребовать от заемщика досрочно вернуть всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренную условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств.

В соответствии с п. 1 ст. 3 Федерального закона от 20.08.2004 N 117-ФЗ "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих", накопительно-ипотечная система жилищного обеспечения военнослужащих - совокупность правовых, экономических и организационных отношений, направленных на реализацию прав военнослужащих на жилищное обеспечение.

Согласно положениям частям 3 - 6 ст. 14 указанного закона, целевой жилищный заем предоставляется на период прохождения участником накопительно-ипотечной системы военной службы и является беспроцентным в этот период.

Целевой жилищный заем предоставляется на погашение обязательств по ипотечному кредиту (займу) в соответствии с графиком погашения этого кредита (займа), определенным соответствующим договором, а также на досрочное полное (частичное) погашение кредита (займа).

Источником предоставления участнику НИС целевого жилищного займа являются накопления для жилищного обеспечения, учтенные на именном накопительном счете участника

Согласно ч. 2 ст. 15 Федеральный закон от 20.08.2004г. N 117-ФЗ "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих" при досрочном увольнении участника накопительно-ипотечной системы с военной службы, если у него не возникли основания, предусмотренные пунктами 1, 2 и 4 статьи 10 настоящего Федерального закона, начиная со дня увольнения по целевому жилищному займу начисляются проценты по ставке, установленной договором о предоставлении целевого жилищного займа. При этом уволившийся участник накопительно-ипотечной системы обязан возвратить выплаченные уполномоченным федеральным органом суммы в погашение целевого жилищного займа, а также уплатить проценты по этому займу ежемесячными платежами в срок, не превышающий десяти лет.

В соответствии с п. 75 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденных постановлением Правительства РФ от 15.05.2008 N 370, при исключении из реестра участников участника, у которого не возникло право на использование накоплений в соответствии со статьей 10 Федерального закона, участник возвращает уполномоченному органу: а) средства целевого жилищного займа; б) средства, учтенные на именном накопительном счете участника и перечисленные уполномоченным органом в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения основания для исключения участника из реестра участников (далее - излишне перечисленные средства).

В соответствии с пунктами 78 - 80 указанных Правил, после получения от федерального органа сведений об исключении участника из реестра участников уполномоченный орган прекращает погашение обязательств по ипотечному кредиту и в течение одного месяца уведомляет об этом кредитора.

Уполномоченный орган в течение одного месяца со дня получения сведений, указанных в пункте 78 настоящих Правил, направляет участнику, у которого не возникло право на использование накоплений в соответствии со статьей 10 Федерального закона, по адресу нахождения жилого помещения (жилых помещений), приобретенного участником с использованием целевого жилищного займа, либо по адресу, указанному участником в письменном уведомлении, направленном уполномоченному органу после увольнения участника с военной службы, график возврата задолженности, который является неотъемлемой частью договора целевого жилищного займа.

В судебном заседании установлено и материалами дела подтверждается, что ФИО2 ФИО1., являясь участником накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, воспользовался предоставленным ему законом правом на заключение договора целевого жилищного займа и приобрел квартиру в рамках программы "Военная ипотека", расположенную по адресу: <адрес>.

С целью реализации своего права ФИО2 ФИО1., обратился в ПАО Сбербанк, участвующий в программе ипотечного кредитования военнослужащих, за получением ипотечного кредита, и в ФГКУ "Росвоенипотека" за получением целевого жилищного займа.

ПАО "Сбербанк России" на основании кредитного договора №110165 от 21.08.2017г. выдало ФИО2 ФИО1. кредит в сумме 1 966 078,26 рублей под 10,9% годовых на срок до 31 января 2034 года. Кредит выдан для целевого использования, а именно: для приобретения готового жилья, а именно квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. Факт получения заемщиком кредитных средств подтверждается выпиской по лицевому счету заемщика на дату получения кредита.

21 августа 2017 между ФГКУ "Росвоенипотека" и ФИО2 ФИО1. был заключен договор целевого жилищного займа №1706/00270616, по условиям которого ФИО2 ФИО1. был предоставлен заем в размере 1 833 921 рубль для уплаты первоначального взноса на приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, обшей площадью 86,9 кв.м, кадастровый номер: №, а также предоставлен заем для погашения обязательств по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных (учитываемых) на именном накопительном счете ФИО2 ФИО1.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив денежные средства ответчик, что подтверждается карточкой учета средств и расчетов за 2017-2022гг.. В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору ФИО2 ФИО1. предоставил залог недвижимого имущества: квартиру, расположенную по адресу: <адрес>.

Согласно выписке из ЕГРН от 06 марта 2023 года ФИО2 ФИО1. является собственником квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. Таким образом, поскольку квартира, расположенная по указанному адресу, приобреталась в собственность ответчиком с использованием, как ипотечного кредита банка, так и целевого жилищного займа, следовательно, на основании п. 4 ст. 77 от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке", п. 18 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищныхзаймов, п. 4 договора ЦЖЗ, она считается находящейся в залоге одновременно у ПАО "Сбербанк России", а также в залоге у Российской Федерации в лице ФГКУ "Росвоенипотека". Залог зарегистрирован Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии за номером регистрации № от 21.09.2017г. с даты регистрации права собственности на квартиру.

В соответствии с п.7 договора ЦЖЗ в случае выполнения заемщика с военной службы заемщик уведомляет займодавца о факте своего увольнения с военной службы в течение 5 рабочих дней со дня издания приказа об исключении заемщика из списков личного состава воинской части.

Из материалов дела следует, на основании сведений, полученных ФГКУ "Росвоенипотека" от регистрирующего органа именной накопительный счет ФИО2 ФИО1. закрыт 28 мая 2021 года, с даты возникновения основания для исключения из реестра (дата исключения из списков части) – 26 февраля 2021 года, без права на использование накоплений. Таким образом, у ответчика на дату закрытия именного накопительного счета образовалась задолженность по договору целевого жилищного займа в размере 3 007 788, 67 рублей.

Согласно расчету задолженности по кредитному договору <***> от 21.08.2017г., предоставленный ПАО "Сбербанк России", сумма задолженности по состоянию на 04.04.2023г. составляет 1 641 393,89 руб., из которых 1 431 900,17 руб. – основной долг, 209 493,17 руб. - проценты по кредиту. Последний платеж произведен 22.12.2021г.

В соответствии с условиями договора, который соответствует требованиям действующего законодательства, и был подписан обеими сторонами, данную задолженность ответчик обязан уплатить банку, а банк вправе потребовать ее погашения вместе с причитающимися процентами.

01 марта 2023 года заемщику были направлены уведомления с требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, расторжении договора, однако, платежи для погашения суммы задолженности по кредиту не поступили "Сбербанк России",

Согласно расчету задолженности по кредитному договору <***> от 21.08.2017г., представленный ФГКУ "Росвоенипотека", сумма задолженности по состоянию на 31.07.2022г. составляет 3 266 197,91 рублей, в том числе: 3 007 788 рублей - основная задолженность по договору ЦЖЗ (первоначальный взнос и платежи по кредитному договору); 181 656 рублей проценты за пользование ЦЖЗ, начисленные на сумму задолженности с 26 февраля 2021 года по 31 июля 2022 года, 76 752 рубля - пени, в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Судом, представленные истцами расчеты, проверены и признаны обоснованным и правильным, ответчиком расчет не оспаривался, в связи с чем, заявленные требования ФГКУ "Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих" и ПАО "Сбербанк" подлежат удовлетворению.

24.09.2021г. ФГКУ "Росвоенипотека" в адрес ФИО2 ФИО1. направлено письмо с требованием возвратить образовавшуюся задолженность в соответствии с предложенным графиком платежей.

Таким образом, ответчиком допущены неоднократные просрочки обязательных ежемесячных платежей по кредитному договору. Данные обстоятельства подтверждаются выпиской по счету. Последний платеж произведен 22.12.2021г.

В соответствии с ч. 1 ст. 342 Гражданского кодекса РФ, в случаях, если имущество, находящееся в залоге, становится предметом еще одного залога в обеспечение других требований (последующий залог), требования последующего залогодержателя удовлетворяются из стоимости этого имущества после требований предшествующих залогодержателей.

В соответствии с ч. 1 ст. 350 Гражданского кодекса РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательство, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз. 2 и 3 пункта 2 ст. 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно п. 1 ст. 43 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке в обеспечение исполнения одного обязательства (предшествующая ипотека), может быть предоставлено в залог в обеспечение исполнения другого обязательства того же или иного должника тому же или иному залогодержателю (последующая ипотека). Очередность залогодержателей устанавливается на основании сведений Единого государственного реестра недвижимости о государственной регистрации ипотеки.

Согласно п. 2 ст. 46 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" в случае обращения взыскания на заложенное имущество по требованиям, обеспеченным последующей ипотекой, одновременно может быть потребован досрочное исполнение обеспеченного ипотекой обязательства и обращено взыскание на это имущество и по требованиям, обеспеченным предшествующей ипотекой, срок предъявлена которых к взысканию еще не наступил.

В соответствии с п. 1 ст. 46 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" требования залогодержателя по последующему договору об ипотеке удовлетворяются из стоимости заложенного имущества с соблюдением требований о наличии у залогодержателя по предшествующему договору об ипотеке права преимущественного удовлетворения своих требований. ПАО "Сбербанк" имеет преимущественное право на удовлетворение своих требований при обращении взыскания на предмет залога.

Согласно ч. 1 ст. 50 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу ст. 1 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченном ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

Согласно п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

В соответствии с заключением N 533/17 от 08.08.2017г. ООО «Бизнес Консалтинг», рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, составляет 3 800 000 рублей.

Указанное заключение сторонами не оспорено, не противоречит обстоятельствам дела, содержит мотивированные выводы по поставленному вопросу, не содержит неясностей или противоречий. Основания для сомнения в правильности заключения и в беспристрастности и объективности эксперта отсутствуют.

Учитывая вышеприведенные нормы права и установленные по делу юридически значимые обстоятельства, суд приходит к выводу о том, что исковые требования ПАО "Сбербанк России" и ФГКУ "Росвоенипотека" о расторжении кредитных договоров, взыскании задолженности подлежат удовлетворению.

Поскольку факт неисполнения ответчиком обязательств подтверждается собранными по делу доказательствами, суд удовлетворяет требование об обращении взыскания на заложенное имущество. При этом суд полагает необходимым определить способ реализации заложенной квартиры, посредством проведения публичных торгов в форме открытого аукциона или конкурса.

При определении начальной продажной цены заложенного имущества суд исходит из стоимости предмета залога в размере 3 800 000 рублей, установленной отчетом.

Суд полагает, что вырученные от реализации заложенного имущества денежные средства необходимо направить на погашение задолженности перед первоначальным залогодержателем ПАО Сбербанк, а в последующем на погашение задолженности перед последующим залогодержателем Федеральным государственным казенным учреждением "Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих".

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенных требований.

Согласно платежному поручению №854398 от 14.04.2023 ПАО "Сбербанк России" при подаче иска в суд уплачена государственная пошлина в размере 22 406,97 рублей.

В силу части 1 статьи 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Поскольку истец ФГКУ "Росвоенипотека", в силу пп. 19 п. 1 ст. 333.36 НК РФ, освобождено от уплаты государственной госпошлина, то госпошлина подлежит взысканию с ответчика в доход местного бюджета подлежит.

Размер государственной пошлины в данном случае составляет 24 531 рубль, которая подлежит взысканию с ответчика в доход бюджета муниципального образования г. Владикавказа.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования публичного акционерного общества "Сбербанк России" и Федерального государственного казенного учреждения "Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих" к ФИО2 ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №110165, заключенный 21 августа 2017 года между публичным акционерным обществом "Сбербанк России" и ФИО2 ФИО1.

Взыскать с ФИО2 ФИО1 в пользу публичного акционерного общества "Сбербанк России" задолженность по кредитному договору №110165 от 21 августа 2017 года в размере 1 641 393,89 (один миллион шестьсот сорок одна тысяча триста девяносто три) рубля, из которых: основной долг - 1 431 900,17 (один миллион четыреста тридцать одна тысяча девятьсот) рублей, задолженность по просроченным процентам 209 493,17 (двести девять тысяч четыреста девяносто три) рубля.

Взыскать с ФИО2 ФИО1 в пользу ПАО"Сбербанк России" расходы по уплате государственной пошлины в размере 22 406,97 (двадцать две тысячи четыреста шесть) рублей.

Расторгнуть кредитный договор ЦЖЗ №1706/00270616, заключенный 21 августа 2017 года между федеральным государственным казенным учреждением "Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих" (ФГКУ "Росвоенипотека") и ФИО2 ФИО1.

Взыскать с ФИО2 ФИО1 в пользу федерального государственного казенного учреждения "Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих" (ФГКУ "Росвоенипотека") денежные средства в размере 3 266 197,91 (три миллиона двести шестьдесят шесть тысяч сто девяносто семь) рублей, в том числе: 3 007 788 (три миллиона семь тысяч семьсот восемьдесят восемь) рублей - основная задолженность по договору ЦЖЗ (первоначальный взнос и платежи по кредитному договору); 181 656 (сто восемьдесят одна тысяча шестьсот пятьдесят шесть) рублей проценты за пользование ЦЖЗ, начисленные на сумму задолженности с 26 февраля 2021 года по 31 июля 2022 года, 76 752 (семьдесят шесть тысяч семьсот пятьдесят два) рубля - пени, в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Взыскать с ФИО2 ФИО1 в пользу федерального государственного казенного учреждения "Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих" (ФГКУ "Росвоенипотека") проценты за пользование целевым жилищным займом, начисленным на сумму задолженности по ЦЖЗ, исходя из ставки рефинансирования ЦБ РФ в размере 4,25%, установленной на дату увольнения ответчика с военной службы с 31 июля 2022 года по день вступления в законную силу решения суда.

Взыскать с ФИО2 ФИО1 в доход бюджета муниципального образования г. Владикавказа государственную пошлину в сумме 24 531 (двадцать четыре тысячи пятьсот тридцать один) рубль.

Обратить взыскание на предмет залога - квартиру, расположенную по адресу: Краснодарский край, Прикубанский внутригородской округ, <адрес>, кадастровый номер: №, принадлежащую на праве собственности ФИО2 ФИО1., определив способ реализации вышеуказанного имущества в виде продажи с публичных торгов, определить начальную продажную стоимость квартиры в размере 3 800 000 (три миллиона восемьсот тысяч) рублей.

Денежные средства, полученные от реализации квартиры, направить на погашение задолженности перед ПАО "Сбербанк России", оставшиеся денежные средства - на погашение задолженности перед ФГКУ "Росвоенипотека".

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии данного решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Верховный Суд РСО-Алания в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий И.А. Туаева