Дело № 2-2-251/2022
УИД 13RS0015-02-2022-000332-66
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
с. Ельники 13 декабря 2022 г.
Краснослободский районный суд Республики Мордовия в составе председательствующего - судьи Канайкиной О.Ю.,
при секретаре судебного заседания Конкиной Е.В.,
с участием в деле:
истца - акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Челябинского регионального филиала акционерного общества «Россельхозбанк»,
ответчика - ФИО1,
третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, - акционерного общества Страховая Компания «РСХБ-Страхование»,
рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Челябинского регионального филиала акционерного общества «Россельхозбанк» к ФИО1 о расторжении соглашения о кредитовании, взыскании задолженности по соглашению,
установил:
акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее - АО «Россельхозбанк») в лице Чебябинского регионального филиала АО «Россельхозбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении соглашения о кредитовании, взыскании задолженности по соглашению.
В обоснование требований указано, что 26 февраля 2020 г. между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 заключено Соглашение №2078691/0044, подписание которого подтверждает факт его заключения сторонами путем присоединения Заемщика к Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения (далее – Правила), в соответствии с которыми Банк обязался предоставить Заемщику денежные средства в сумме 155 100 рублей. Процентная ставка составляет 14,9% годовых. Срок действия Соглашения – до полного исполнения обязательств по Соглашению. Дата окончательного срока возврата кредита – не позднее 26 июня 2023 г. Погашение кредита осуществляется ежемесячными аннуитетными платежами, плановая дата платежа – по 20-м числам. Обязательства по представлению денежных средств Банк выполнил полностью. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по лицевому счету заемщика ФИО1 №. Заемщик не исполняет обязательства по кредиту надлежащим образом, систематически нарушает условия кредитного соглашения, что привело к образованию задолженности. В соответствии с пунктом 4.7 Правил 26 августа 2022 г. в адрес Заемщика направлено требование №078-32-33/7680 о досрочном возврате задолженности в срок не позднее 10 октября 2022г. и расторжении кредитного соглашения. Однако в срок, указанный в требовании, обязанность по погашению задолженности заемщиком не исполнена.
Истец просит расторгнуть Соглашение № 2078691/0044 от 26 февраля 2020 г., заключенное между АО «Россельхозбанк» и ФИО1, взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» задолженность по Соглашению №2078691/0044 от 26 февраля 2020 г. по состоянию на 10 октября 2022 г. в размере 75 901 руб. 39 коп., в том числе: просроченную задолженность по основному долгу – 68 582 руб. 66 коп., неустойку (пени) за просроченный основной долг – 1354 руб. 17 коп., задолженность по процентам за пользование кредитом – 5694 руб. 28 коп., неустойку (пени) за просроченные проценты – 270 руб. 28 коп.; взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 8477 руб. 04 коп.
В судебное заседание представитель истца АО «Россельхозбанк», надлежаще извещенный о времени и месте рассмотрения дела, не явился. В исковом заявлении содержится просьба представителя по доверенности ФИО2 о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещался надлежащим образом и своевременно, судебное извещение, направленное заказным письмом по адресу его регистрации, подтвержденному адресной справкой (л.д. 85), возвращено в суд с отметкой отделения почтовой связи об истечении срока хранения.
В соответствии с частью 1 статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.
В силу статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.
Согласно правовой позиции Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в пунктах 67-68 постановления Пленума от 23 июня 2015 г. № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статья 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.
Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.
Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, - акционерного общества Страховая Компания «РСХБ-Страхование», надлежаще и своевременно извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, о причинах неявки суд не уведомил, об отложении судебного заседания не просил.
Поскольку представители истца, третьего лица и ответчик в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела, согласно статье 118 ГПК РФ извещены надлежащим образом, не сообщили суду об уважительных причинах неявки, не просили об отложении судебного заседания, суд в соответствии с частями 3, 4, 5 статьи 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в их отсутствие.
Исследовав имеющиеся в деле письменные доказательства, суд удовлетворяет исковые требования в полном объеме по следующим основаниям.
Согласно статье 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
Согласно положениям статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Пунктами 1-3 статьи 809 ГК РФ установлено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.
При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
В соответствии с пунктами 1, 3 статьи 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.
В силу статьи 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В соответствии со статьей 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.
В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.
Как установлено судом и следует из материалов дела, 26 февраля 2020г. между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 заключено Соглашение №2078691/0044 на следующих индивидуальных условиях кредитования: сумма кредита 155 100 рублей, срок возврата кредита не позднее 26 июня 2023 г.; процентная ставка 14,9 % годовых; периодичность и способ платежа – ежемесячно, аннуитетными платежами по 20-м числам каждого месяца. За просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам предусмотрена неустойка 20 % годовых в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов, в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме – 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.
Выдача кредита предусмотрена в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на счет заемщика, открытый в банке, с которого может производиться выдача наличных денежных средств, либо безналичное перечисление на банковские счета третьих лиц.
График погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов является неотъемлемой частью соглашения и выдается кредитором в дату подписания заемщиком соглашения (раздел 2 Соглашения).
В соответствии с пунктом 2.2 раздела 2 Соглашения его подписание подтверждает факт заключения сторонами, путем присоединения заемщика к Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, договора, в соответствии с которым Кредитор обязуется предоставить Заемщику денежные средства (кредит), а Заемщик обязуется возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, установленных Соглашением и Правилами.
По соглашению полная стоимость кредита составляет 15,690% годовых, то есть 45 021 руб. 16 коп. (л.д. 11-15).
Из представленной выписки по счету № следует, что банк исполнил свои обязательства по Соглашению №2078691/0044 от 26 февраля 2020 г., предоставив ФИО1 кредит в размере 155 100 рублей путем перечисления данной суммы на счет заемщика (л.д. 23).
В связи с систематическими нарушениями условий кредитного договора (соглашения) истец направил в адрес ФИО1 требование о досрочном возврате задолженности в срок не позднее 10 октября 2022 г. с предложением расторгнуть кредитный договор (л.д. 30).
Требование истца о досрочном возврате задолженности ответчиком не выполнено, в виду чего банк обратился в суд с указанным иском.
Из выписки по счету, расчета задолженности установлено, что ФИО1 в нарушение взятых на себя обязательств в установленные Соглашением сроки не производил возврат кредита и уплату процентов, в результате чего его задолженность перед банком по состоянию на 10 октября 2022 г. составила 75 901 руб. 39 коп., в том числе: просроченная задолженность по основному долгу – 68 582 руб. 66 коп., неустойка (пени) за просроченный основной долг – 1354 руб. 17 коп., задолженность по процентам за пользование кредитом – 5694 руб. 28 коп., неустойка (пени) за просроченные проценты – 270 руб. 28 коп. (л.д. 8-9, 23-26).
Расчет задолженности по Соглашению, представленный истцом, и ее размер не оспорен ответчиком, проверен судом и является верным, произведен на основании положений действующего законодательства и в соответствии с условиями Соглашения.
При этом суд не находит предусмотренных статьей 333 ГК РФ оснований для снижения размера взыскиваемой неустойки.
На основании изложенного суд считает необходимым взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» сумму задолженности по Соглашению №2078691/0044 от 26 февраля 2020 г. в размере 75 901 руб. 39 коп.
Согласно пункту 2 статьи 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
В соответствии со статьей 452 ГК РФ соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное.
Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
В связи с систематическими нарушениями условий кредитного договора (соглашения) истец направлял в адрес ФИО1 требование, в котором предлагал до 10 октября 2022 г. досрочно погасить кредит, уплатить начисленные проценты за фактический срок пользования кредитом и иные суммы, предусмотренные условиями кредитного договора, а также на основании статей 450-452 ГК РФ расторгнуть кредитный договор 10 октября 2022 г. (л.д. 30).
Однако ответчиком в установленный истцом срок не была погашена задолженность, доказательств обратного не представлено.
Суд считает, что имеется основание для расторжения соглашения между истцом и ответчиком, установленное подпунктом 1 пункта 2 статьи 450 ГК РФ, поскольку ответчик не исполняет свои обязательства в сроки, установленные Соглашением, допускает нарушения сроков возврата суммы кредита и уплаты процентов по нему, что относится к существенному нарушению условий кредитного договора согласно положениям статьи 309, пункта 1 статьи 807, пункта 1 статьи 809, пункта 1 статьи 810, пункта 1 статьи 819 ГК РФ.
Согласно части 1 статьи 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В силу части первой статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Как следует из платежного поручения № 1114 от 01 ноября 2022 г. при подаче иска истцом уплачена государственная пошлина в размере 8477 рублей 04 копейки (2477 рублей 04 копейки за требование имущественного характера, 6000 рублей – за требование неимущественного характера), что соответствует размерам государственной пошлины, предусмотренным подпунктами 1, 3 пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации.
С учетом полного удовлетворения исковых требований, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные им расходы по уплате государственной пошлины в размере 8477 рублей 04 копейки.
Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
исковые требования акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Челябинского регионального филиала акционерного общества «Россельхозбанк» к ФИО1 о расторжении соглашения о кредитовании, взыскании задолженности по соглашению удовлетворить.
Расторгнуть Соглашение №2078691/0044 от 26 февраля 2020 г., заключенное между акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1.
Взыскать с ФИО1 (паспорт <данные изъяты>) в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» (ОГРН <***>) задолженность по Соглашению №2078691/0044 от 26 февраля 2020 г. по состоянию на 10 октября 2022 года в размере 75 901 (семьдесят пять тысяч девятьсот один) рубль 39 копеек., в том числе: просроченную задолженность по основному долгу – 68 582 руб. 66 коп., неустойку (пени) за просроченный основной долг – 1354 руб. 17 коп., задолженность по процентам за пользование кредитом – 5694 руб. 28 коп., неустойку (пени) за просроченные проценты – 270 руб. 28 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 8477 (восемь тысяч четыреста семьдесят семь) рублей 04 копейки, а всего 84 378 (восемьдесят четыре тысячи триста семьдесят восемь) рублей 43 копейки.
На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Мордовия через Краснослободский районный суд Республики Мордовия в течение одного месяца со дня его вынесения.
Председательствующий судья О.Ю. Канайкина
Мотивированное решение изготовлено 19 декабря 2022 г.