Дело № 2-100/2023 (2-4152/2022)

27RS0021-01-2022-000620-39

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

31 января 2023 года г. Хабаровск

Железнодорожный районный суд города Хабаровска в составе:

председательствующего судьи Кибиревой О.В.,

при секретаре судебного заседания Агафоновой О.В.,

с участием ответчика ФИО3,

представителя ответчика ФИО5, действующей на основании доверенности № № от ДД.ММ.ГГГГ,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Юридический Центр Эталон» к ФИО3 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Юридический Центр Эталон» обратилось в суд с иском о взыскании задолженности по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ за счет наследственного имущества умершей ФИО2

Определением суда района имени <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ произведена замена ответчика на ФИО3, принявшую наследство после смерти ФИО2.

Определением суда района имени <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ передано по подсудности в Железнодорожный районный суд <адрес>.

В обоснование заявленных требований указало, что ФИО2 ознакомившись с информацией, содержащейся в Перечне Условий комплексного банковского обслуживания, Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карт, а также Тарифами по тарифному плану, направила в Банк заполненную ей Заявление-Анкету от ДД.ММ.ГГГГ.

Рассмотрев указанное заявление, банк выпустил на имя ФИО2 кредитную карту с лимитом задолженности в размере <данные изъяты> рублей, в том числе на совершение расходных операций сверх лимита задолженности. Договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключался путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете, акцептом является активация кредитной карты или получение банком первого реестра платежей. Карта клиентом была активирована ДД.ММ.ГГГГ с использованием кредитной карты клиентом были совершены расходные операции, что подтверждается выпиской по договору клиента №.

В соответствии с п. 5.12 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные системы» Банк (ЗАО), срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования.

ДД.ММ.ГГГГ АО «Тинькофф Банк» направил в адрес должника ФИО2 заключительный счет уведомление о возврате задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на общую сумму <данные изъяты>, из которых: <данные изъяты> копеек – кредитная задолженность, <данные изъяты> – проценты, <данные изъяты> – иные платы и штрафы.

По имеющейся у Банка информации ФИО2 умерла ДД.ММ.ГГГГ. После смерти ФИО2 было открыто наследственное дело №, иной информацией банк не владеет.

Согласно п.3.4.6 Условий комплексного банковского обслуживания «Тинькофф Кредитные системы» Банк (ЗАО), банк вправе уступать, передавать любому третьему лицу и распоряжаться иным образом своими правами по кредитному договору, договору расчетной карты, договору кредитной карты или договору реструктуризации задолженности без согласия клиента. Для целей такой уступки банк вправе передавать любому фактическому или потенциальному цессионарию любую информацию о клиенте и его задолженности на условиях конфиденциального использования.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Агентство Судебного взыскания» и АО «Тинькофф Банк» заключен договор уступки прав требования №/ТКС от ДД.ММ.ГГГГ, а также акт приема-передачи к нему.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Юридический Центр Эталон» и ООО «Коллекторское бюро 911» заключен агентский договор № согласно которому ООО «Юридический Центр Эталон» поручило оказать услуги по приобретению у ООО «Агентство судебного Взыскания» права требования по кредитам физических лиц, выполнения обязательств по которым просрочено заемщиками.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Коллекторское бюро 911» и ООО «Агентство Судебного Взыскания» заключен договор уступки прав требований № от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Коллекторское бюро 911» и ООО «Юридический Центр Эталон» заключен договор уступки прав требований №, а также акт приема-передачи к нему.

В соответствии с условиями указанных договоров, а также Условиями комплексного банковского обслуживания АО «Тинькофф Банк», право требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и ФИО2 переходят к ООО «Юридический Центр Эталон».

Просит суд взыскать за счет наследственного имущества умершей ФИО2 в пользу ООО «Юридический Центр Эталон» задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Определением суда в качестве третьих лиц не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора привлечены: АО «Тинькофф Банк» и АО «Тинькофф Страхование».

Представитель истца ООО «Юридический Центр Эталон» в судебное заседание не явился, о дне слушания дела был уведомлен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО3 в судебном заседании исковые требования не признала, пояснила, что ФИО2 является ее матерью, после смерти последней она приняла наследство. Путем направления копии свидетельства о смерти на сайт АО «Тинькофф Банк», она извещала банк о смерти ФИО2 Считает, что поскольку ФИО2 вносила плату за включение в Программу страховой защиты, то банк должен был получить страховую выплату. Просила в удовлетворении исковых требований отказать.

Представитель ответчика ФИО3 - ФИО5 в судебном заседании исковые требования не признала, просила в удовлетворении требований отказать. В обосновании своих доводов указала на недействительность договора уступки прав (требований) в связи с неисполнением обязательства банка по уведомлению заемщика о состоявшейся уступке прав (требований) кредитором, учитывая, что указанный договор был заключен после смерти должника. Считает, что договор уступки заключенный после смерти является ничтожной сделкой.

Представители третьих лиц АО «Тинькофф Банк», АО «Тинькофф Страхование» в судебное заседание не явились, о дне слушания дела были уведомлены надлежащим образом, о рассмотрении дела в их отсутствие не просили.

В силу п. 1 ст. 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно разъяснениям, изложенным в абз. 2 п. 67 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», извещение будет считаться доставленным адресату, если он не получил его по своей вине в связи с уклонением адресата от получения корреспонденции, в частности, если оно было возвращено по истечении срока хранения в отделении связи.

В п. 68 названного Постановления разъяснено, что статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Принимая во внимание, что реализация участниками гражданского оборота своих прав не должна нарушать прав и охраняемых законом интересов других лиц и должна соответствовать принципу добросовестности, судом были приняты исчерпывающие меры к надлежащему извещению ответчика о времени и месте рассмотрения дела, в связи с чем, в соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ суд, считает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие сторон.

Выслушав ответчика ФИО3, представителя ФИО3 - ФИО5, изучив материалы дела, полученные в процессе рассмотрения дела, доказательства и дав им оценку в совокупности, суд приходит к следующему.

Из представленных материалов усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и ФИО2 был заключен кредитный договор № на выпуск кредитной карты с лимитом задолженности.

С условиями Договора ФИО2 была согласна, с Тарифами Банка ознакомлена и обязалась выполнять Условия использования карты, что подтверждается подписанием «Заявления на получение кредитной карты».

Согласно Тарифному плану ТП 7.27 по операциям покупок в беспроцентный период до 55 дней проценты за пользование кредитом составляют 0% годовых, за рамками беспроцентного периода - 45,9% годовых.

В случае неуплаты минимального платежа Тарифным планом определен штраф: первый раз - <данные изъяты> рублей, второй раз подряд - в размере 1% от задолженности плюс <данные изъяты> рублей, третий и более раз подряд - в размере 2% от задолженности плюс <данные изъяты> рублей.

Выпиской по счету подтверждается активация кредитной карты, что ФИО2 в течение срока действия договора осуществляла расходные операции по кредитной карте, при этом имели место нарушения сроков внесения обязательных платежей, что привело к образованию задолженности.

ДД.ММ.ГГГГ АО «Тинькофф Банк» направил в адрес должника ФИО2 заключительный счет уведомление о возврате задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на общую сумму <данные изъяты>, из которых: <данные изъяты> копеек – кредитная задолженность, <данные изъяты> – проценты, <данные изъяты> рублей – иные платы и штрафы, а также уведомление о расторжении кредитного договора.

ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ умерла.

Судом установлено, что банком обязательства по кредитному договору исполнены в полном объеме, что подтверждается документами приложенными к исковому заявлению.

Согласно условиям договора банк вправе полностью или частично передать свои права и обязанности по потребительскому кредиту любому третьему лицу, а также передать свои права в залог или обременять указанные права любым иным образом без дополнительного соглашения клиента.

Как следует из п.3.4.6 Условий комплексного банковского обслуживания «Тинькофф Кредитные системы» Банк (ЗАО), банк вправе уступать, передавать любому третьему лицу и распоряжаться иным образом своими правами по кредитному договору, договору расчетной карты, договору кредитной карты или договору реструктуризации задолженности без согласия клиента. Для целей такой уступки банк вправе передавать любому фактическому или потенциальному цессионарию любую информацию о клиенте и его задолженности на условиях конфиденциального использования.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Агентство Судебного взыскания» и АО «Тинькофф Банк» заключен договор уступки прав требования № от ДД.ММ.ГГГГ, а также акт приема-передачи к нему.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Юридический Центр Эталон» и ООО «Коллекторское бюро 911» заключен агентский договор № согласно которому ООО «Юридический Центр Эталон» поручило оказать услуги по приобретению у ООО «Агентство судебного Взыскания» права требования по кредитам физических лиц, выполнения обязательств по которым просрочено заемщиками.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Коллекторское бюро 911» и ООО «Агентство Судебного Взыскания» заключен договор уступки прав требований № от ДД.ММ.ГГГГ, с актом приема-передачи прав (требований) к договору уступки прав требований.

ДД.ММ.ГГГГ заключен договор уступки прав требований № между ООО «Коллекторское бюро 911» и ООО «Юридический Центр Эталон» с актом приема-передачи прав (требований).

В соответствии с условиями указанных договоров, а также Условиями комплексного банковского обслуживания АО «Тинькофф Банк», право требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и ФИО2 переходят к ООО «Юридический Центр Эталон».

Согласно статье 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Положениями ст. 1110 ГК РФ предусмотрено, что при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В силу положений статьи 1112 данного кодекса в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Из приведенных правовых норм следует, что обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.

ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ умерла, что подтверждается свидетельством о смерти № № от ДД.ММ.ГГГГ.

Нотариусом нотариального округа района им. <адрес> ФИО6 в материалы гражданского дела предоставлена копия наследственного дела №, из которого следует, что наследство после смерти ФИО2, по всем основаниям приняла дочь – ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, зарегистрированная по адресу: <адрес>, <адрес>.

В состав принятого наследства вошла квартира, находящаяся по адресу: <адрес>, <адрес> <адрес>.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора.

В соответствие со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 Главы 42 ГК РФ.

Исходя из положений ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

По смыслу содержания ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Как разъяснено в пункте 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Из представленного расчета задолженности следует, что сумма просроченного основного долга составляет <данные изъяты>, просроченные проценты <данные изъяты>, иные платы и штрафы <данные изъяты> рублей.

Проверив представленный расчет исковых требований банка, суд находит его математически верным, согласующимся с условиями кредитного договора и материалами дела.

Довод представителя ответчика ФИО5 о том, что договор уступки прав (требований) является недействительным в связи с неисполнением Банком обязательства по уведомлению заемщика о состоявшейся уступке прав (требований) кредитором, учитывая, что указанный договор был заключен после смерти должника, не может служить основанием для отказа в удовлетворении требований истцу, поскольку указанное представителем ответчика обстоятельство не является препятствием для заключения договора уступки права требования по кредитному договору и не влечет признание недействительным договора уступки права требования, а влечет иные правовые последствия.

Так, в соответствии с пунктом 3 статьи 382 ГК РФ, если должник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий. Обязательство должника прекращается его исполнением первоначальному кредитору, произведенным до получения уведомления о переходе права к другому лицу.

Ответчиком не производилось исполнение как первоначальному кредитору, так и новому кредитору, выступающему истцом по настоящему делу, поэтому неуведомление должника о переходе права требования по кредитному договору, которое имело место после смерти должника, как указывает ответчик, не имеет правового значения для разрешения настоящего спора.

Помимо этого, ФИО3 в ходе судебного заседания предоставила полученное ей уведомление о состоявшейся уступке права требования, направленное в адрес ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ.

Вопреки доводам ответчика, выгодоприобретателем является клиент АО «Тинькофф Банк». В случае смерти Клиента – выгодоприобретателями признаются его наследники. Условиями страхования по Программе страхования заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней предусмотрен заявительный порядок обращения за страховой выплатой, включающий сообщение Страхователю (Банку) о наступившем событии и предоставление документов, необходимых для страховой выплаты. ФИО3, являясь наследником ФИО2 и выгодоприобретателем по договору страхования, не лишена возможности обратиться в АО «Тинькофф Страхование» за страховой выплатой. Банк согласно условий данного договора выгодоприобретателем по данному договору не является, в связи с чем, в отсутствие заявления наследника и предоставления соответствующих документов страховщику, лишен возможности получения страховой выплаты.

Суд анализируя материалы гражданского дела, принимая во внимание, что стоимость полученного наследства значительно превышает стоимость требований банка, пришел к выводу о наличии оснований для взыскания с ФИО3 задолженности по кредитной карте в общем размере <данные изъяты> как с наследника, принявшего наследство, открывшегося после смерти ФИО2

В соответствие с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>.

Руководствуясь ст. ст. 98, 194–199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Юридический Центр Эталон» к ФИО3 о взыскании задолженности по договору кредитной карты - удовлетворить.

Взыскать с ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт серия № №), в пользу ООО «Юридический Центр Эталон» (ИНН №, ОГРН №), задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Хабаровский краевой суд через Железнодорожный районный суд г. Хабаровска в течение одного месяца со дня составления мотивированного решения.

Судья О.В. Кибирева

Мотивированное решение изготовлено судом 07.02.2023.

Судья О.В. Кибирева