74RS0014-01-2023-000317-63
Дело № 2-507/2023
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г. Верхний Уфалей 20 марта 2023 года
Верхнеуфалейский городской суд Челябинской области в составе:
председательствующего судьи Шубаковой Е.С.
при секретаре Бычковой О.Ф.
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Филберт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору
УСТАНОВИЛ:
Общество с ограниченной ответственностью «Филберт» (далее – ООО «Филберт») обратилось в суд к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.
В обоснование исковых требований указали, что 21.06.2014 года между ООО «Лето Банк» (в настоящее время ПАО «Почта Банк», далее - банк) и ФИО1 (далее - ответчик, заемщик) был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере 158000 руб. на срок по 21.03.2018 года, под 39,90% годовых.
В соответствии с Уставом банка изменено фирменное наименование ОАО «Лето Банк» на ПАО «Почта Банк».
19.06.2018 года между ПАО «Почта Банк» и ООО «Филберт» был заключен договор уступки права требования (цессии) № У77-18/1342 по договору, заключенному с ответчиком.
В нарушение условий кредитного договора, ответчик до настоящего момента надлежащим образом не исполняет взятые на себя обязательства, что привело к образованию задолженности.
Просят взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору по состоянию на 19.06.2018 года в размере 368758 руб. 03 коп., из которых: основной долг – 155804 руб. 20 коп.; проценты – 198447 руб. 03 коп.; иные платежи, предусмотренные договором – 14506 руб. 80 коп., а также возмещение расходов по оплате госпошлины 6887 руб. 58 коп.
Представитель истца ООО «Филберт» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в письменном заявлении просил судебное заседание провести в его отсутствие, на исковых требованиях настаивает.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании участия не принимала, о рассмотрении дела извещена, представила заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие, с исковыми требованиями не согласна, считает, что истцом пропущен срок исковой давности.
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст.819 ГК РФ).
В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В судебном заседании установлено, что на основании заявления ФИО1 в ОАО «Лето Банк» (в настоящее время ПАО «Почта Банк») о предоставлении потребительского кредита, 21.06.2014 года между ОАО «Почта Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по которому ответчику был предоставлен кредит (кредитный лимит) в размере 158000 руб. сроком на 45 месяцев (дата закрытия кредитного лимита – 25.06.2014 года), под 39,90% годовых, ежемесячный платеж до 27 числа каждого месяца, размер ежемесячного платежа – 8500 руб. Полная стоимость кредита составляет 46,26% годовых. Полная стоимость кредита при предоставлении Услуг «Уменьшаю платеж» и «Участие в программе страховой защиты», а также с учетом комиссии за выдачу наличных составляет 69,18% годовых. Полная сумма, подлежащая выплате Клиентом : 532476 руб. 96 коп. В расчет полной стоимости кредита включаются следующие платежи: платеж по возврату основного долга - 158000 руб.; проценты по кредиту – 257114 руб. 56 коп.; комиссии за вышеуказанные услуги – 117362 руб. 40 коп.
ФИО1 своей подписью в заявлении о предоставлении потребительского кредита подтвердила, что ознакомлена, согласна и обязуется неукоснительно соблюдать Условия, Тарифы, являющиеся составными и неотъемлемыми частями договора, приняла на себя обязательство возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом.
Также ФИО1 дала согласие с даты заключения кредитного договора быть застрахованной в страховой компании ООО СК «ВТБ страхование» по Программе страховой защиты «Стандарт».
В соответствии с Условиями предоставления кредитов по программе «кредит наличными», Банк и Клиент заключают договор банковского счета, кредитный договор и соглашение об использовании простой электронной подписи (далее - Договор) (п. 1.1). Для заключения Договора Клиент предоставляет в Банк анкету со своими персональными данными (далее - Анкета) и заявление, содержащее существенные условия Договора (далее - Заявление) (п. 1.2). Подписанное Клиентом Заявление является офертой Клиента Банку заключить Договор. Действия Банка по открытию Клиенту текущего счета являются акцептом оферты Клиента по заключению Договора (п. 1.3). Заявление, Условия и Тарифы являются неотъемлемыми частями Договора (п. 1.4). Датой выдачи Кредита считается дата зачисления Банком денежных средств на Счет Клиента (п. 1.7). В случае пропуска платежа Клиентом, не имевшим на момент пропуска других пропущенных платежей, платеж считается пропущенным в 1-й раз (п. 6.1). При наличии на момент пропуска одного пропущенного платежа, платеж считается пропущенным 2-й раз подряд. При дальнейших пропусках Платежи считаются пропущенными 3-й и 4-й раз подряд, соответственно (п. 6.2). За пропуск каждого платежа Клиент обязан уплатить Банку «Комиссию за неразрешенный пропуск платежа» согласно Тарифам. Комиссия включается в состав следующего платежа, при этом размер следующего платежа устанавливается равным сумме платежа, указанного в Заявлении, и такой комиссии (п. 6.3). Клиент обязан ежемесячно, не позднее пятого календарного дня, следующего за датой платежа, запрашивать выписку по Счету (п. 8.17). Документы, подтвержденные Простой электронной подписью, признаются Банком и Клиентом электронными документами, равнозначными документами на бумажном носителе (п. 8.18).
В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательства недопустим.
Во исполнение кредитного соглашения банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 158000 руб., что подтверждается выпиской по счету.
ФИО1 принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.
В соответствии с пунктом 10 кредитного договора ФИО1 дала согласие на передачу и/или уступку банком (полностью или частично) своих прав (требований) по кредиту и/или договору и всем последующим кредитам в банке третьим лицам, вне зависимости от наличия у таких лиц лицензии на право осуществления банковской деятельности.
Из материалов дела следует, что 19.06.2018 года между Публичным акционерным обществом «Почта Банк» и Обществом с ограниченной ответственностью «Филберт» был заключен Договор уступки прав (требований) № У77-18/1342, по которому право требования по кредитному договору, заключенному с ФИО1 было уступлено ООО «Филберт».
Как следует из п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.
В соответствии с п. 2 ст. 382 ГК РФ для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
Согласно ст. 384 ГК РФ право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.
В силу ст. 383 ГК РФ переход к другому лицу прав, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах и о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, не допускается.
Таким образом, по общему правилу, личность кредитора не имеет значения для уступки прав требования по денежным обязательствам, если иное не установлено договором или законом.
Уведомление о состоявшейся уступке права требования было направлено в адрес ФИО1 05.07.2018 года.
Согласно расчету, представленному истцом, задолженность по кредитному договору по состоянию на 19 июня 2018 года составляет 368758 руб. 03 коп., из которых: основной долг – 155804 руб. 20 коп.; проценты – 198447 руб. 03 коп.; иные платежи, предусмотренные договором – 14506 руб. 80 коп.,
Ответчиком ФИО1 заявлено о пропуске истцом срока обращения в суд с данным иском.
Статьей 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности три года.
Согласно пункту 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
В соответствии с пунктом 1 статьи 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
В силу пункта 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.
Пунктом 1 статьи 204 ГК РФ предусмотрено, что срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
В пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу п. l ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Согласно правовой позиции Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» (пункты 25, 26) срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки. Признание обязанным лицом основного долга, в том числе в форме его уплаты, само по себе не может служить доказательством, свидетельствующим о признании дополнительных требований кредитора (в частности, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами), а также требований по возмещению убытков, и, соответственно, не может расцениваться как основание перерыва течения срока исковой давности по дополнительным требованиям и требованию о возмещении убытков. Аналогичным образом исчисляется срок исковой давности по требованию о взыскании процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами (статья 317.1 ГК РФ).
Согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.
При этом согласно ч. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
Как следует из разъяснений, содержащихся в абзаце 2 пункта 18 вышеуказанного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации по смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.
В случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.
Исходя из условий заключенного между сторонами договора, погашение задолженности носило периодический характер, а именно путём внесения ежемесячного платежа в соответствии с графиком платежей.
ООО «Филберт» первоначально 02.1.2019 (согласно почтовому штемпелю) обратилось к мировому судье судебного участка № 2 г. Верхнего Уфалея Челябинской области с заявлением о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору, был выдан судебный приказ от 12.11.2019 года о взыскании задолженности с ФИО1 в пользу ООО «Филберт», 08.04.2022 года определением мирового судьи судебного участка № 2 г. Верхнего Уфалея Челябинской области судебный приказ отменен.
С настоящим исковым заявлением ООО «Филберт» обратилось в Верхнеуфалейский городской суд Челябинской области 28 января 2023 года, то есть по истечении 6 месяцев с момента отмены судебного приказа, в связи с чем, истец вправе требовать взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору лишь в пределах трёхлетнего срока исковой давности с момента обращения в суд, с учетом времени производства по выдаче судебного приказа, то есть, за период, начиная с 21.08.2017 года (28.01.2023 – 3 года – 2 года 5 месяцев 7 дней (с 02.11.19 по 08.04.2022)). По платежам же, срок уплаты которых наступил до 21.08.2017 года, трехгодичный срок исковой давности истёк.
Исходя из расчета, представленного истцом, задолженность ответчика по основному долгу исходя из графика платежей за период с 21.08.2017 года по 21.03.2018 года составит 43536 рублей 08 копеек (5340,25 руб. + 5460,46 руб. + 5641,43 руб. + 5862,26 руб. + 6017,65 руб. + 6239,52 руб. + 6420,23 руб. + 2554,28 руб.)
Исходя из расчета, представленного истцом, задолженность ответчика по процентам исходя из графика платежей за период с 21.08.2017 года по 21.03.2018 года составит 7951 рубль 11 копеек (1595,55 руб. + 1475,34 руб. + 1294,37 руб. + 1073,54 руб. + 918,15 руб. + 696,28 руб. + 515,57 руб. + 382,31 руб.)
Согласно представленному истцом расчету, задолженность по иным платежам в сумме 14506 рублей 80 копеек, образовалась: 21.01.2015 по страховке в сумме 6256 руб. 80 коп. и 21.04.2015 по иным комиссиям в сумме 8250 рублей, то есть на дату обращения с заявлением о вынесении судебного приказа (02.11.2019) срок исковой давности по указанным платежам истек.
В связи с изложенным, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от 21 июня 2014 года в сумме 51487 рублей 19 копеек (43536,08 руб. – сумма основного долга + 7951,11руб. – проценты).
В связи с частичным удовлетворением требований истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору, в соответствии с положениями ст.98 ГПК РФ, подлежит возмещению банку госпошлина, исходя из суммы задолженности при подаче иска в твёрдой денежной сумме, и подлежащих удовлетворению сумм. Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию компенсация расходов на уплату государственной пошлины при подаче иска в сумме 961 рубль 70 копеек:
(51487,19 руб./ 368758,03 руб. х 6887,58 руб. = 961,70 руб.).
Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ,
РЕШИЛ:
Взыскать с ФИО1, <данные изъяты> в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Филберт» (№) задолженность по кредитному договору № от 21 июня 2014 года по состоянию на 19 июня 2018 года в размере 51487 (пятьдесят одна тысяча четыреста восемьдесят семь) рублей 19 копеек, из которых: основной долг – 43536 руб. 08 коп.; проценты – 7951 руб. 11 коп., а также возмещение расходов по оплате госпошлины в сумме 961 рубль 70 копеек.
В удовлетворении остальной части исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Филберт» к ФИО1, отказать.
Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Верхнеуфалейский городской суд.
Председательствующий: Е.С. Шубакова
Решение принято в окончательной форме 24 марта 2023 года.
Судья: Е.С. Шубакова