Дело № 2-1-6894/2022

УИД: 64RS0042-01-2022-010258-30

Решение

Именем Российской Федерации

02 декабря 2022 года г. Энгельс

Энгельсский районный суд Саратовской области в составе:

председательствующего судьи Мельникова Д.А.,

при секретаре судебного заседания Кущеевой И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «ФИО1» к ФИО5, ФИО2, третье лицо, не заявляющее самостоятельные требования относительно предмета спора, акционерное общество «ФИО3», о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

акционерное общество «ФИО1» (далее – АО «ФИО1») обратилось в суд с иском к наследникам ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> коп., расходов на оплату государственной пошлины – <данные изъяты> коп.

В обоснование своих исковых требований указало, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ФИО4 заключен кредитный договор посредством, предоставил денежные средства в размере <данные изъяты> руб. Заемщик умер ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем образовалась задолженность в указанном размере.

Судом к участию в деле в качестве соответчиков привлечены ФИО5, ФИО2

В отзыве на исковое заявление представитель ответчика ФИО8 просит в удовлетворении исковых требований отказать. Указывает, что ФИО4 при получении кредита был подключен к программе ФИО3 на весь срок кредитования, что свидетельствует о наступлении страхового случая и отсутствии оснований для взыскания задолженности по кредитному договору с наследников. Считает, что размер задолженности должен быть взыскан с АО «ФИО3».

Истец АО «ФИО1», извещенное о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание явку своего представителя не обеспечило, просило рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО5, ФИО2 в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела уведомлены в установленном законом порядке, причины неявки суду не сообщили.

Третье лицо АО «ФИО3», извещенное о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание явку своего представителя не обеспечило.

Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению.

В соответствии со статьей 3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

Согласно статье 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии со статьей 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В силу статьи 11 ГК РФ суд осуществляет защиту нарушенных или оспоренных прав.

Исходя из вышеназванных положений закона, сторона по делу самостоятельно определяет характер правоотношений, и если считает, какое-либо ее право нарушено, то определяет способ его защиты в соответствии со статьей 12 ГК РФ, а суд осуществляет защиту нарушенных или оспоренных прав.

Статьей 56 ГПК РФ определено, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Согласно статье 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой. Если условие договора не определено сторонами или диспозитивной нормой, соответствующие условия определяются обычаями делового оборота, применимыми к отношениям сторон.

В соответствии со статьей 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

На основании статьи 819 ГК РФ по кредитному договору ФИО1 (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа.

В силу положений статьи 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

При рассмотрении дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ истцом с ФИО4 заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику предоставлен денежные средства в размере <данные изъяты> руб. под 29,9% годовых на срок 732 дня, которые подлежали возврату в соответствии с графиком платежей, то есть не позднее ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 10-11, 12).

Истец выполнил обязательства по договору в полном объеме, перечислив денежные средства на счет (л.д. 7-11).

Анализируя выписку по счету (л.д. 18), суд приходит к выводу о том, что по данному кредитному договору не внесены последние три платежа (ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ), установленные графиком (л.д. 12), в связи с чем задолженность по основному долгу действительно составляет 11 721 руб. 11 коп., что указано истцом в заключительном требовании от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 17).

Также суд с учетом положений части 3 статьи 196 ГПК РФ признает обоснованными требования истца в части взыскания процентов в размере <данные изъяты> коп., поскольку размер процентов, подлежащих выплате за эти три платежа в соответствии с графиком, больше.

Проверяя расчет неустойки в размере <данные изъяты> коп., суд исходит из следующего.

В силу пункта 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, до выставления заключительного требования и после его выставления на дату оплаты при наличии просроченных основного долга и (или) процентов за пользование кредитом ФИО1 взимает с заемщика неустойку в размере 20% годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется со дня возникновения просроченных основного долга и (или) процентов за пользование кредитом и по дату полного погашения просроченных основного долга и процентов либо по дату оплаты (в зависимости от того, какое из событий наступит раньше). После выставления заключительного требования и при наличии после даты оплаты непогашенного основного долга и (или) неуплаченных процентов ФИО1 взимает с заемщика неустойку в размере 0,1% от суммы просроченных основного долга и процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется за каждый день просрочки с даты, следующей за датой оплаты, и до дня полного погашения просроченных основного долга и процентов.

Учитывая правовую природу неустойки в период времени, необходимый для принятия наследства, не допускается требование досрочного исполнения обязательств наследодателя и не начисляются штрафные санкции за несвоевременное погашение задолженности по кредитному договору.

Взысканию подлежит неустойка по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником - по истечении шести месяцев, необходимых для принятия наследства в соответствии с пунктом 1 статьи 1154 ГК РФ.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик умер (л.д. 8), в связи с чем в течении срока принятия наследства неустойка не подлежала начислению, то есть до ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ истец выставил заключительное требование об оплате до ДД.ММ.ГГГГ задолженности, в состав которой входила сумма основного долга и процентов в общем размере <данные изъяты> коп.) (л.д. 17).

Таким образом, размер неустойки с ДД.ММ.ГГГГ по день обращения ДД.ММ.ГГГГ в суд, о чем указано в иске (л.д. 4, 22), составил бы <данные изъяты> коп., что превышает пределы заявленных требований (616 руб. 46 коп.), в связи с чем суд соглашается в целом с расчетом истца задолженности по данному кредитному договору, в том числе по взысканию комиссии за SMS-услугу в размере 177 руб., взимание которой в рамках договора согласовано заемщиком в заявлении № (л.д. 10).

Как отмечено выше, ДД.ММ.ГГГГ умер заемщик ФИО4 (л.д. 8).

Согласно материалам наследственного дела установлен круг наследников и наличие наследственного имущества (л.д. 42-65).

Ответчики ФИО5 и ФИО2, дочери заемщика, обратились к нотариусу с заявлениями о принятии наследства после смерти ФИО4, указывая на отсутствие иных наследников и заявляя в качестве наследственного имущества:

- 2/3 доли в праве общей долевой собственности на квартиру, находящуюся по адресу: <адрес> (восемь), <адрес>;

- дом, назначение: жилое, общей площадью 110 кв.м., находящийся по адресу: <адрес>, вдоль реки Саратовка;

- баню, назначение: нежилое, общей площадью 16,5 кв.м., находящуюся по адресу: <адрес>, вдоль реки Саратовка;

- гараж, назначение: нежилое, общей площадью 40 кв.м., находящийся по адресу: <адрес>, вдоль реки Саратовка;

- хоз. строение, назначение: нежилое, общей площадью 345 кв.м., находящееся по адресу: <адрес>, вдоль реки Саратовка;

- земельный участок, категория земель: земли сельскохозяйственного назначения, разрешенное использование: для ведения садоводства, площадью 812 кв.м., находящийся по адресу: <адрес>, Красноярское муниципальное образование, вдоль <адрес>, кадастровый №;

- земельный участок, категория земель: земли сельскохозяйственного назначения, разрешенное использование: для ведения садоводства, площадью 1266 кв.м., находящийся по адресу: <адрес>, Красноярское муниципальное образование, вдоль <адрес>, кадастровый №;

- земельный участок, категория земель: земли сельскохозяйственного назначения, разрешенное использование: для сельскохозяйственного производства, площадью 5256 кв.м., находящийся по адресу: <адрес>, Красноярское муниципальное образование, вдоль <адрес>, кадастровый №;

- земельный участок, категория земель: земли сельскохозяйственного назначения, разрешенное использование: для сельскохозяйственного производства, площадью 2666 кв.м., находящийся по адресу: <адрес>, Красноярское муниципальное образование, вдоль <адрес>, кадастровый №;

- 1/3 доля в праве общей долевой собственности на жилой дом, назначение: жилое, общей площадью 303,4 кв.м., находящийся по адресу: <адрес>;

- 2/3 доли в праве общей долевой собственности на баню, назначение: нежилое, общей площадью 21 кв.м., находящуюся по адресу: <адрес>;

- 1/3 доля в праве общей долевой собственности на гараж, назначение: нежилое, общей площадью 42 кв.м., находящийся по адресу: <адрес>;

- 1/3 доля в праве общей долевой собственности на сарай, назначение: нежилое, общей площадью 9,3 кв.м., находящийся по адресу: <адрес>;

- 2/3 доли в праве общей долевой собственности на сарай, назначение: нежилое, общей площадью 5 кв.м., находящийся по адресу: <адрес>;

- 1/3 доля в праве общей долевой собственности на земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: под индивидуальную жилую застройку, площадью 594 кв.м., находящийся по адресу: <адрес>;

- 2/3 доли в праве общей долевой собственности на земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: под индивидуальную жилую застройку, площадью 86 кв.м., находящийся по адресу: <адрес>;

- 2/3 доли в праве общей долевой собственности на земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: под индивидуальную жилую застройку, площадью 15 кв.м., находящийся по адресу: <адрес>;

- помещение, назначение: нежилое, общей площадью 19,8 кв.м., находящееся по адресу: <адрес>, 1, ГСК «Железнодорожник-3», гараж №;

- 1/2 доля в праве общей долевой собственности на здание, назначение: нежилое, общей площадью 284,7 кв.м., находящееся по адресу: <адрес>А;

- дом, назначение: жилое, общей площадью 73,8 кв.м., находящийся по адресу: <адрес>, СНТ «Волжанка», <адрес>;

- земельный участок, категория земель: земли сельскохозяйственного назначения, разрешенное использование: для ведения садоводства, общей площадью 400 кв.м., находящийся по адресу: <адрес>, СНТ «Волжанка», №;

- автомобиль, марки TOYOTA RAV4, 2014 года выпуска, кузов № №, цвет черный, государственный регистрационный знак <данные изъяты>;

- автомобиль, марки КИА РИО КТО RIO, 2005 года выпуска, кузов № №, цвет - бежевый, государственный регистрационный знак <данные изъяты> (л.д. 47-58).

На указанное имущество выданы свидетельства на наследство по закону (л.д. 59-64).

Согласно пункту 1 статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как следует из пункта 1 статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Согласно пункту 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с Постановлением Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства. При этом, размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда (пункт 61).

Согласно разъяснениям в пунктах 58 - 61 Постановления Пленума ВС РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В соответствии со статьей 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно разъяснениям, данным в пункте 14 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 ГК РФ); имущественные права, имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ).

Объема наследственного имущества очевидно достаточно для разрешения заявленных требований в размере 13 053 руб. 99 коп., поскольку стоимость на день открытия наследства двух автомобилей, земельных участков и строений несоразмерно превышает их, в том числе с учетом требования в размере <данные изъяты> коп. иного кредитора - ПАО «Сбербанк России» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 65), разрешенного Энгельсским районным судом <адрес> в рамках гражданского дела №.

Учитывая очевидную достаточность наследственного имущества для разрешения заявленных требований в размере 13 053 руб. 99 коп., отсутствует необходимость проведения судебной экспертизы по данному вопросу.

В силу положений пункта 1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323) в пределах стоимости перешедшего к наследнику наследственного имущества.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о взыскании в пределах стоимости наследственного имущества умершего ФИО4 с наследников ФИО5 и ФИО2 в пользу истца задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> коп.

Как следует из ответа АО «ФИО3», ДД.ММ.ГГГГ между ФИО4 и страховщиком заключен договор ФИО3 №СП, ДД.ММ.ГГГГ от ответчиков поступили страховщику заявления о наступлении страхового случая, рассмотрев которые страховщик признал смерть заемщика страховым случаем и готов выплатить страховую сумму в размере 8 375 руб. после поступления ему справки о составе наследников с указанием наследуемых ими долей, о чем ДД.ММ.ГГГГ он проинформировал заявителей (л.д. 75).

Таким образом, ответчики, будучи выгодоприобретателями, имеют возможность получить страховое возмещение самостоятельно, в связи с чем должны исполнить требования истца по кредитному договору, что опровергает доводы представителя ответчика ФИО8

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Таким образом, с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию оплаченная истцом при подаче искового заявления государственная пошлина в размере <данные изъяты> коп. (л.д. 9).

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования удовлетворить.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО5 (<данные изъяты>), ФИО2 (<данные изъяты>) в пределах стоимости наследственного имущества умершего ФИО4 в пользу акционерного общества «ФИО1» (ИНН <***>, ОГРН <***>), задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в размере <данные изъяты> коп., расходы на оплату государственной пошлины – <данные изъяты> коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Саратовский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Энгельсский районный суд Саратовской области.

Председательствующий: подпись.

Верно. Судья Д.А. Мельников

Секретарь И.А. Кущеева