Дело № 2-31/2023
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
10 февраля 2023 года город Торжок
Торжокский межрайонный суд Тверской области в составе:
председательствующего судьи Куликовой Ю.В.,
при секретаре судебного заседания Белоус Е.Г.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Тверское отделение № 8607 к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество,
установил:
ПАО Сбербанк в лице филиала – Тверское отделение № 8607 обратилось в суд с иском к ФИО1 в котором просит расторгнуть кредитный договор <***> от 24.01.2020 года, взыскать с ответчика задолженность по указанному кредитному договору за период с 16.11.2021 по 17.06.2022 года включительно в размере 813 604,64 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 17 336,05 руб., расходы по оценке стоимости предмета залога в размере 1200 руб., обратить взыскание на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: <адрес> кадастровый №, установив начальную продажную стоимость предмета залога в размере 1 251 900 рублей.
В обоснование заявленных требований указало, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора <***> от 24.01.2020 года выдало ФИО1 кредит в сумме 765 000 руб. на срок 186 месяцев под 9,7 % годовых.
Кредит выдавался на приобретение недвижимости – квартиры, расположенной по адресу <адрес>, кадастровый №. Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставил кредитору залог квартиры.
Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 16.11.2021 года по 17.06.2022 года (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 813 604,64 руб., в том числе: просроченный основной долг – 733495,62 руб., просроченные проценты – 80109,02 руб.
Ответчику были направлены требования досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора, однако требования до настоящего момента не выполнены.
В соответствии с п.10 кредитного договора залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90 % от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости. Согласно отчету об оценке, рыночная стоимость заложенного имущества составляет 1 391 000 руб., следовательно, начальная продажная цена должна быть установлена в размере 1 251 900 руб.
Для определения рыночной стоимости заложенного имущества истцом была произведена оценка в связи с чем расходы истца составили 1200 руб.
Представитель истца ПАО Сбербанк, извещённый надлежащим образом о времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явился, при подаче искового заявления ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании участия не принял, своевременно и надлежащим образом был извещен о времени и месте рассмотрения данного дела. Отбывает наказание, назначенное приговором суда, в ФКУ ИК-10 УФСИН России по Тверской области. Возражений относительно заявленных требований последним представлено не было.
Представители третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора ООО МФК «Займер», Межрайонной ИФНС России № 8 по Тверской области в судебное заседание не явились, хотя своевременно и надлежащим образом извещались о времени и месте рассмотрения данного дела.
Судом было принято решение рассмотреть данное дело в отсутствие не явившихся в судебное заседание участников процесса.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
Судом установлено и материалами дела подтверждается, что 24.01.2020 года ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключили кредитный договор <***>, согласно которому Банк предоставил заемщику кредит в размере 765000 рублей сроком на 186 календарных месяцев, процентная ставка за пользование кредитом составила 9,7 % годовых.
Кредит выдавался на приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.
Согласно п. 17 кредитного договора выдача кредита была произведена путем зачисления на счет №.
Согласно выписке по лицевому счету № года банком произведено зачисление денежных средств в размере 765000 рублей.
Согласно выписке из ЕГРН от 07.11.2022 года № КУВИ-001/2022-193474346, 28.01.2020 года зарегистрировано право собственности ФИО1 на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, площадью 41,3 кв.м., кадастровый №.
Согласно п.10 кредитного договора <***> от 24.01.2020 в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору Заемщик предоставляет Кредитору объект недвижимости в залог-квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, площадью 41,3 кв.м., кадастровый №. При этом определена залоговая стоимость объекта недвижимости-90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
Исходя из ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В силу ст. ст. 329, 330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней), то есть определенной договором денежной суммой, которую должник должен уплатить кредитору в случае неисполнения или просрочки исполнения обязательств.
Условиями кредитного договора предусмотрено, что погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита.
В соответствии с кредитным договором за несвоевременное перечисление платежа в погашение Кредита и/или уплату Процентов за пользование Кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 6,25 % годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору. /п.12/
Согласно ст. ст. 809, 810, 819 ГК РФ заемщик по Договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование займом.
В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с п. 4.4.8 Общих условий кредитования Заемщик обязан по требованию кредитора в срок, указанный в соответствующем уведомлении кредитора, возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку.
В соответствии с п. 4.3.4 Общих условий кредитования, кредитор имеет право потребовать от Заемщика досрочно возвратить задолженность по Кредиту и уплатить причитающиеся Проценты за пользование Кредитом и Неустойку, предусмотренные условиями договора и обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом по договору.
Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга истец на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ, договора займа потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного Займа, уплатить причитающиеся проценты за пользование заемными денежными средствами, неустойку и предложил расторгнуть договор.
17 мая 2022 года истец известил ответчика о наступивших обстоятельствах, являющихся основанием для досрочного взыскания образовавшейся просроченной задолженности, и потребовал погасить задолженность в срок до 16.06.2022 года.
До настоящего времени задолженность по договору ответчиком не погашена и за период с 16.11.2021 г по 17.06.2022 года составляет 813604,64 руб., из которых: 733495,62 рублей - просроченный основной долг, 80109,02 рублей - просроченные проценты.
Данный расчет судом признается арифметически правильным, основанным на условиях кредитного договора и принимается как доказательство по делу, учитывая также то, что контррасчета суду не представлено и возражений относительно правильности начислений не высказано.
С учетом вышеизложенного, указанная выше задолженность по кредитному договору подлежит взысканию с ФИО1
Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон, договор может быть расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, а также в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
В силу п. 2 ст. 452 ГК РФ требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
Как следует из материалов дела, со стороны ответчика имело место существенное нарушение условий кредитного договора, что выразилось в неоднократной задержке выплат по договору.
Факт нарушения, с которым кредитный договор связывает право банка расторгнуть договор, доказан материалами дела.
Из материалов дела следует, что ответчиком на предложение банка расторгнуть кредитный договор ответа дано не было.
Таким образом, требование истца о расторжении кредитного договора <***> от 24.01.2020 подлежит удовлетворению.
Из условий кредитного договора и выписок из ЕГРН, имеющихся в деле, судом бесспорно установлено, что объект недвижимости (квартира, расположенная по адресу: <адрес> принадлежащая на праве собственности ФИО1 находится в залоге.
Согласно пункту 1 статьи 334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.
В соответствии с пунктом 1 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Согласно статье 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.
Статья 350 ГК РФ предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.
В соответствии с п.10 кредитного договора залоговая стоимость объекта недвижимости была установлена в размере 90 % от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости. Согласно отчету об оценке рыночной и ликвидационной стоимости <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость заложенного имущества составляет 1391000 руб., следовательно начальная продажная цена должна быть установлена в размере 1251900 руб.
Поскольку в ходе рассмотрения дела установлено, что ответчиком обязательства по договору надлежащим образом не исполняются, при этом исполнение обязательств ответчиком обеспечено залогом имущества – квартиры, руководствуясь положениями ст. 334, пунктов 1 и 3 ст. 340, п. 1 ст. 348, п. 1 ст. 350 ГК РФ, суд считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество, установив его начальную продажную цену в размере 1 251 900 рублей, способ реализации – продажа с публичных торгов.
В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Согласно части 1 статьи 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Из материалов дела усматривается, что истец при подаче иска оплатил госпошлину в размере 17336,05 рублей, факт оплаты истцом госпошлины в указанном размере подтверждается платежным поручением № 103329 от 24.08.2022 года.
Также, истцом были осуществлены расходы за подготовку Отчета об оценке № 50003821932/1-220712-616 в размере 1200 руб., что подтверждается соответствующей справкой, предоставленной ООО «Мобильный оценщик».
Указанные суммы подлежат взысканию с ответчика.
На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд
решил:
исковые ПАО Сбербанк в лице филиала – Тверское отделение № 8607 к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор <***> от 24 января 2020 года, заключенный между ОАО «Сбербанк России» и ФИО1
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, паспорт <данные изъяты>. в пользу ПАО Сбербанк (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору <***> от 24.01.2020 года за период с 16.11.2021 по 17.06.2022 года в размере 813604 (восемьсот тринадцать тысяч шестьсот четыре) руб. 64 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 17 336 (семнадцать тысяч триста тридцать шесть) руб. 05 руб., а также расходы по оценке стоимости предмета залога в размере 1200 (одна тысяча двести) руб.
Обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, установив способ реализации - путем продажи с публичных торгов и определив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 1 251 900 руб.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Торжокский межрайонный суд Тверской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Председательствующий <данные изъяты> Ю.В. Куликова
В окончательной форме решение принято 13 февраля 2023 года.
Председательствующий <данные изъяты> Ю.В. Куликова
<данные изъяты>
<данные изъяты>