Дело 2-2094/2022
54RS0019-01-2021-000473-89
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
«12» октября 2022 г. г. Новосибирск
Новосибирский районный суд Новосибирской области в составе:
председательствующего судьи Пыреговой А.С.,
при секретаре Джураевой А.О.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску индивидуального предпринимателя С. к Ч. о взыскании задолженности по договору,
УСТАНОВИЛ:
ИП С. обратилась в суд с исковым заявлением с учетом представленного уточненного искового заявления, в котором просит взыскать с Ч. в свою пользу сумму невозвращенного основного долга в размере 86 307 руб. 21 коп., сумму неоплаченных процентов по ставке 24,80% годовых в размере 87 727 руб. 85 коп., неустойку в размере 45 916 руб. 67 коп., сумму неоплаченных процентов по ставке 24,80% годовых в размере 86 307 руб. 21 коп., неустойку по ставке 0,5 % в день на сумму невозвращенного основного долга в размере 86 307 руб. 21 коп. за период с ДД.ММ.ГГГГ г. по дату фактического погашения задолженности.
В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между КБ «Русский Славянский банк» (ЗАО) и заемщиком Ч. был заключен кредитный договор №..., по условиям которого банк предоставил заемщику денежные средства 181 680,00 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ из расчета 24,80 % годовых, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере и сроки, предусмотренные кредитным договором. Свои обязательства банк выполнил, однако ответчик от выполнения своих обязательств уклонялся.
ДД.ММ.ГГГГ между банком и ООО «Т-Проект» заключен договор уступки требования (цессии) №..., в соответствии с которым банк уступил истцу право (требование) к Ч., возникшее на основании кредитного договора №... от ДД.ММ.ГГГГ.
ДД.ММ.ГГГГ ООО «Т-Проект» в лице конкурсного управляющего М. передало (уступило) права требования ИП И.
ДД.ММ.ГГГГ между ИП И. и ИП С. заключен договор уступки прав требования № №..., на основании которого ИП С. перешло право требования задолженности к Ч. по кредитному договору, заключенному с КБ «Русский Славянский банк» ЗАО №... от ДД.ММ.ГГГГ.
Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.
Ответчик Ч. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, представила письменные возражения, в которых просила применить срок исковой давности, снизить пеню до 2 000 руб., отказать в удовлетворении требований в части взыскания процентов по ставке 24,8% годовых и неустойки по ставке 0,5% годовых на сумму основного долга 180 072 руб. 29 коп. за период с ДД.ММ.ГГГГ и по дату фактического погашения задолженности.
Представитель истца представил возражения против применения срока исковой давности.
Изучив представленные доказательства, суд приходит к следующему.
В силу ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.
В соответствии с п. 2 ст. 307 ГК РФ одним из оснований возникновения обязательств является договор.
Согласно статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу ч.2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между КБ «Русский Славянский банк» (ЗАО) и заемщиком Ч. был заключен кредитный договор №..., согласно которому Банк предоставил заемщику кредит в сумме 181 680,00 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ из расчета 24,80 % годовых. Кредитный договор заключен в офертно-акцептной форме по заявлению Ч. о предоставлении потребительского кредита.
Ч. была ознакомлена с размером полной стоимости кредита, Условиями и Тарифами по открытию, закрытию и обслуживанию текущих счетов в КБ "Русский Славянский банк" (ЗАО), о чем поставил собственноручно подпись. Банк свои обязательства по выдаче кредита выполнил.
Согласно условиям кредитного договора, возврат суммы кредита и уплата процентов заемщиком за пользование кредитом предусмотрены равными ежемесячными платежами, состоящими из платежа в счет возврата кредита и платежа в счет уплаты процентов в соответствии с графиком платежей по 5 311,00 руб., каждый месяц, последний платеж устанавливается из расчета внесенных ежемесячных и/или частично досрочных платежей по графику.
В случае несвоевременного (неполного) погашения Ч. кредита (части кредита) и/или уплаты процентов за пользование кредитом обязался уплачивать банку неустойку в размере 0,50% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.
ДД.ММ.ГГГГ между банком и ООО «Т-Проект» заключен договор уступки требования (цессии) №..., в соответствии с которым банк уступил истцу право (требование) к Ч., возникшее на основании кредитного договора №... от ДД.ММ.ГГГГ.
ДД.ММ.ГГГГ ООО «Т-Проект» в лице конкурсного управляющего М. передало (уступило) права требования ИП И.
ДД.ММ.ГГГГ между ИП И. и ИП С. заключен договор уступки прав требования №..., на основании которого ИП С. перешло право требования задолженности к Ч. по кредитному договору, заключенному с КБ «Русский Славянский банк» ЗАО №... от ДД.ММ.ГГГГ.
В силу статей 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно уточненному расчету, сумма задолженности ответчика Ч. состоит из невозвращенного основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 86 307 руб. 21 коп., сумму неоплаченных процентов по ставке 24,80% годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 87 727 руб. 85 коп., неустойку за период см ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 45 916 руб. 67 коп., сумму неоплаченных процентов по ставке 24,80% годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности в размере 86 307 руб. 21 коп., неустойку по ставке 0,5 % в день на сумму невозвращенного основного долга в размере 86 307 руб. 21 коп. за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности.
Согласно п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.
В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.
Согласно ч. 1 ст. 197 ГК РФ, для отдельных видов требований законом могут устанавливаться специальные сроки исковой давности, сокращенные или более длительные по сравнению с общим сроком.
В силу ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
В обязательственных правоотношениях, как правило, срок является существенным условием и его несоблюдение означает ненадлежащее исполнение и неисполнение обязательство, нарушающее субъективное материальное право кредитора. О таком нарушении кредитору становится обычно известно в момент истечения срока исполнения обязательства. С этого момента и определяется начальный срок исковой давности.
Согласно п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" срок давности по искам о просроченных повременных платежах исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Согласно представленному кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ сроком возврата кредита является ДД.ММ.ГГГГ. При этом, предусмотрено ежемесячная оплата кредита по графику платежей, соответственно, срок исковой давности применяется по каждому платежу.
Принимая во внимание положение вышеуказанного постановления, последний платеж по кредитному договору №... от ДД.ММ.ГГГГ должен был поступить от Ответчика в соответствии с кредитным договором - ДД.ММ.ГГГГ.
Учитывая периодичность платежей по кредитному договору, а также дату обращения с настоящим иском в суд (ДД.ММ.ГГГГ ГАС «Правосудие» л.д.62), срок исковой давности по оплате основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - не истек.
Согласно уточненному исковому заявлению и расчету исковых требований истцом заявлен период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, размер основного долга за указанный период составляет 86 307 рублей 21 коп.
Вместе с тем с учетом даты обращения с иском в суд, период для взыскания задолженности составляет с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, размер задолженности за данный период составляет 82 814 рублей 10 коп., которые подлежат взысканию с ответчика.
Расчет суммы основного долга, процентов и неустойки, представленный истцом, проверен судом и является верным. Иного расчета ответчиком суду не представлено.
До настоящего времени задолженность по кредитному договору в полном объеме ответчиком не погашена.
Согласно п.1 ст.317.1 ГК РФ в случаях, когда законом или договором предусмотрено, что на сумму денежного обязательства за период пользования денежными средствами подлежат начислению проценты, размер процентов определяется действовавшей в соответствующие периоды ключевой ставкой Банка России (законные проценты), если иной размер процентов не установлен законом или договором.
Согласно п.1 ст.395 ГК РФ В случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
Приведенная норма предусматривает последствия неисполнения или просрочки исполнения денежного обязательства, в силу которых на должника возлагается обязанность по уплате кредитору процентов за пользование денежными средствами. При этом по смыслу данной нормы ее положения подлежат применению к любому денежному обязательству независимо от того, в материальных или процессуальных правоотношениях оно возникло.
Согласно п.2.4 Условия кредитования за пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты по ставке, указанной в Заявлении-оферте. Проценты начисляются Банком на остаток задолженности по основному долгу (непогашенную Заемщиком сумму кредита) начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита, и по день фактического полного возврата кредита
Истцом представлен расчет процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 87 727 рублей 85 коп.
В целом суд соглашается с алгоритмом расчета процентов, ответчиком контррасчета представлено не было.
Вместе с тем с учетом того, что сумма задолженности взыскана судом за период с ДД.ММ.ГГГГ, ее размер составит 82 814 рублей 10 коп., то размер процентов
с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (количество дней 649): 82 814 рублей 10 коп. * 649/365*24,8% = 36 518 рублей 07 коп.
с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (количество дней 366): 82 814 рублей 10 коп. * 366/365*24,8% = 20 594 рубля 16 коп.
с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (количество дней 455): 82 814 рублей 10 коп. * 455/365*24,8% = 25 602 рубля 03 коп.
Итого размер процентов составит: 82 714 рублей 26 коп.
В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. В срок возврата кредита Заемщик кредит не возвратил. Согласно Кредитному договору, в случае нарушения срока возврата кредита. Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 0,50% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.
Согласно расчету истца размер неустойки составляет 646 009 рублей 47 коп., которую истец вправе уменьшить до 50 000 рублей.
При этом, произведя расчет неустойки по правилам ст. 395 ГК РФ размер составит 22 405 рублей 88 коп.
В связи с чем суд полагает возможным снизить размер неустойки до 25 000 рублей, поскольку это не нарушает права и законные интересы истца и ответчика.
При заключении кредитного договора Ч. ознакомилась со всеми условиями получения кредита, выразила полное согласие с ними, поставив свою подпись, что подразумевает собой согласие с условиями кредитования.
В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пп. 1, 4)
Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.
Однако Ч. сама не исполняла обязанность по погашению задолженности по кредиту, каких-либо мер для исполнения обязательства не принимал, в том числе она могла внести сумму причитающихся к погашению денежных средств в депозит нотариуса, но своим правом не воспользовалась.
Внесение денежной суммы или ценных бумаг в депозит нотариуса или суда считается исполнением обязательства. Нотариус или суд, в депозит которого внесены деньги или ценные бумаги, извещает об этом кредитора.
Банкротство КБ «Русский Славянский банк» (АО) (далее по тексту - БАНК РСБ 24 (АО)), уступка прав требования от БАНК РСБ 24 (АО) к ООО «T-Проект» по договору цессии №... от ДД.ММ.ГГГГ, банкротство ООО «T-Проект», уступка прав требования ИП И. по договору цессии от ДД.ММ.ГГГГ, уступка прав требования ИП С. по договору №... от ДД.ММ.ГГГГ никак не отменяет обязательств Ч. по погашению задолженности по кредитному договору №... от ДД.ММ.ГГГГ, однако, ни в депозит Нотариуса, ни в адрес Нового кредитора ИП С. денежные средства внесены не были.
По доводу Ответчика, что она не давала согласие на уступку прав требований и не была об этом уведомлена.
Ч. был подписан кредитный договор №... от ДД.ММ.ГГГГ пункте 13 которого содержится положение о том, что в случаях, предусмотренных законодательством РФ, включая случаи неисполнения или ненадлежащего исполнения заёмщиком своих обязательств по Договору, а также другим договорам, заключенным в соответствии с Заявлением-офертой, Банк имеет право уступки прав (требований) по Договору третьим лицам.
Следовательно ответчик дал согласие на передачу прав требований.
Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Поскольку истец при обращении в суд с настоящим иском была освобождена от уплаты государственной пошлины, в соответствии со ст. 103 ГПК РФ, с ответчика в доход бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в размере 8386,71 руб.
Руководствуясь ст.ст. 195-198, 233-237 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования удовлетворить.
Взыскать с Ч. в пользу индивидуального предпринимателя С. взыскать сумму основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 82 814 рублей 10 коп., сумму неоплаченных процентов по ставке 24,80% годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 82 714 рублей 26 коп., неустойку за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 25 000 руб. 00 коп., сумму неоплаченных процентов по ставке 24,80% годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности в размере 82 814 рублей 10 коп., неустойку по ставке 0,5 % в день на сумму невозвращенного основного долга в размере 82 814 рублей 10 коп. за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности.
Взыскать с Ч. в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 8 386 руб. 71 коп.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме с подачей жалобы через Новосибирский районный суд Новосибирской области.
Судья Пырегова А.С.
Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ