Дело № 2-348/2023

22RS0040-01-2023-000399-30

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

7 августа 2023 года с. Поспелиха

Поспелихинский районный суд Алтайского края в составе председательствующего Ершовой И.В., при секретаре Юдиной Ю.А., рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному соглашению, расторжении кредитного соглашения,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчику, указав, что между ним и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ было заключено соглашение №, по условиям которого заемщику банком предоставлен кредит в размере 500000 рублей. Заемщик обязался вернуть сумму основного долга и уплатить проценты из расчета процентной ставки в размере 9% годовых в срок до ДД.ММ.ГГГГ. Свои обязательства по соглашению заемщик надлежащим образом не исполняет, в связи с чем образовалась задолженность. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составила 456796,96 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 409790,29 рублей, проценты – 30217,61 рублей, неустойка за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по основному долгу – 13935,71 рублей, по процентам – 2853,35 рублей. Направленное истцом в адрес ответчика требование о досрочном возврате задолженности и расторжении соглашения ответчик не исполнил.

На основании изложенного истец просил взыскать с ответчика в пользу АО «Россельхозбанк» указанную выше сумму задолженности, расторгнуть соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ с ДД.ММ.ГГГГ, взыскать расходы по оплате государственной пошлины.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен о дате, времени и месте судебного разбирательства, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен о дате, времени и месте судебного разбирательства, не сообщил об уважительности причин неявки, не просил об отложении судебного заседания, возражений по заявленному иску не представил.

Руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается за исключением случаев, предусмотренных законом (ст.310 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить на нее проценты.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст. ст. 809 – 811 ГК РФ, согласно которым, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором (п.1 ст. 329 ГК РФ).

Судом установлено, что в соответствии с соглашением от ДД.ММ.ГГГГ № АО «Россельхозбанк» предоставил ФИО1 кредит в размере 500000 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 9% годовых. Заемщик, в свою очередь, обязался возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Периодичность платежа – ежемесячно. Способ платежа – аннуитетными платежами в соответствии с графиком погашения. Дата платежа – 15 числа каждого месяца (п. п. 1-6 индивидуальных условий кредитования).

Согласно разделу 2 кредитного соглашения подписание соглашения подтверждает факт присоединения заемщика к Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, в соответствии с которыми банк обязуется предоставить клиенту денежные средства (кредит), а клиент обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, установленных настоящим соглашением и Правилами. Подписанием настоящего соглашения заемщик подтверждает, что с Правилами и условиями кредитования он ознакомлен и согласен.

Кредит был зачислен на счет ответчика ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается банковским ордером от ДД.ММ.ГГГГ №.

В соответствии с п. 3.1 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения (далее – Правила) кредит предоставляется в безналичной форме путем единовременного зачисления суммы кредита на счет.

Датой выдачи кредита является дата зачисления кредита на счет заемщика (п.3.4 Правил).

Согласно п. 4.1 Правил предусмотрено, что проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу, в том числе просроченному), отражаемой на ссудном счете заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Проценты начисляются в размере, установленном в соглашении, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определенной в соглашении, либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита (включительно).

Согласно п. 4.2 Правил погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с графиком погашения кредита, являющимся приложением 1 к Соглашению о кредитовании.

Пунктом 6.1 Правил и п. 12 индивидуальных условий кредитования предусмотрена уплата неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства заемщиком в размере 20% годовых в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов; в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме. Неустойка начисляется ежедневно на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со дня, следующего за установленной настоящим договором соответствующей датой платежа.

Согласно п. 4.7 Правил банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за время фактического использования кредита в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом обязанность возврату кредита и уплате процентов и просроченная задолженность составляет более 60 календарных дней в течение 180 календарных дней.

Судом установлено, что банк обязательства по кредитному соглашению исполнил в полном объеме. Заемщик принятые на себя обязательства по возврату кредита с установленными процентами в установленные кредитным договором сроки не выполнил.

Направленное банком в адрес ответчика требование о досрочном возврате задолженности по кредитному соглашению и расторжении кредитного соглашения оставлено им без исполнения.

Размер задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составил 456796,96 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 409790,29 рублей, проценты – 30217,61 рублей, неустойка за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по основному долгу – 13935,71 рублей, по процентам – 2853,35 рублей, что подтверждается представленным истцом расчетом задолженности. Каких-либо оснований не согласиться с представленным расчетом у суда не имеется. Расчет составлен с учетом всех произведенных ответчиком платежей, является арифметически верным, соответствует условиям кредитного соглашения и положениям ГК РФ. Ответчик также не оспаривает правильность данного расчета. До настоящего времени сумма задолженности ответчиком не погашена. Доказательства обратного суду не представлено.

Учитывая установленный соглашением размер неустойки, период просрочки платежей, размер задолженности по соглашению и начисленной неустойки, суд приходит к выводу, что начисленная неустойка соразмерна последствиям нарушения обязательства, оснований для ее уменьшения не имеется.

Учитывая изложенное, указанная выше сумма задолженности подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В судебном заседании установлено, что в период с августа 2022 года до настоящего времени обязательства заемщиком по кредитному договору надлежащим образом не исполняются. Учитывая систематическое неисполнение заемщиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, суд приходит к выводу о наличии оснований для расторжения договора. Суд полагает, что данное обстоятельство является существенным нарушением обязательств по кредитному договору.

В соответствии со ст. 452 ГК РФ соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное.

Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика истцом было направлено требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному соглашению и расторжении данного соглашения, которое получено ответчиком ДД.ММ.ГГГГ и оставлено без внимания, доказательств обратного стороной ответчика, суду не представлено.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что требование истца о расторжении кредитного соглашения обоснованно, не нарушает права ответчика и подлежит удовлетворению.

В силу ст. 415 ГК РФ обязательство прекращается освобождением кредитором должника от лежащих на нем обязанностей, если это не нарушает прав других лиц в отношении имущества кредитора.

Согласно п. п. 2, 3 ст. 453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, при расторжении договора в судебном порядке – с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или расторжении договора, если этим решением не предусмотрена дата, с которой обязательства считаются соответственно измененными или прекращенными. Такая дата определяется судом исходя из существа договора и (или) характера правовых последствий его изменения, но не может быть ранее даты наступления обстоятельств, послуживших основанием для изменения или расторжения договора.

Истец просит расторгнуть кредитное соглашение, указывая конкретную дату, - с ДД.ММ.ГГГГ

Судом установлено, что платежи по кредиту ответчик не производит с августа 2022 года по настоящее время. Расчет задолженности произведен по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ

Учитывая данные обстоятельства, суд считает, что требование истца о расторжении кредитного соглашения с указанной даты, также подлежат удовлетворению, поскольку при этом чьи-либо права не нарушаются.

В соответствии с ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 13767,97 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала удовлетворить.

Расторгнуть соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенное между акционерным обществом «Россельхозбанк» (<данные изъяты>) и ФИО1 (<данные изъяты>), с ДД.ММ.ГГГГ

Взыскать с ФИО1 (<данные изъяты>) в пользу акционерного общества «Россельхозбанк» (<данные изъяты>) задолженность по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 456796,96 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 409790,29 рублей, проценты – 30217,61 рублей, неустойка за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по основному долгу – 13935,71 рублей, по процентам – 2853,35 рублей.

Взыскать с ФИО1 (<данные изъяты>) в пользу акционерного общества «Россельхозбанк» (<данные изъяты>) расходы по оплате государственной пошлины в размере 13767,97 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Поспелихинский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья И.В. Ершова

Мотивированное решение составлено 9 августа 2023 года.