дело № 2-1367/2022

УИД 03RS0049-01-2022-000648-41

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07.06.2022 г. Нефтекамск

Нефтекамский городской суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Мутагарова И.Ф.,

при секретаре судебного заседания Стренго Ю.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного Акционерного Общества «Сбербанк России» в лице филиала – Уральский банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное Акционерное Общество «Сбербанк России» в лице филиала – Уральский банк ПАО Сбербанк (далее ПАО «Сбербанк России») обратилось в суд с иском о расторжении кредитному договора, взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование требований указано, ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от 06.07.2019 выдано кредит ФИО2 в сумме 279 000 руб., на срок 24 месяца под 14,9% годовых.

Согласно условиям кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами, уплата процентов должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита. В соответствии с кредитным договором при несвоевременном несении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку.

Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается расчетом задолженности.

08.07.2020 заемщик ФИО2 умер.

Согласно сведениям ФНП нотариусом открыто наследственное дело №.

Согласно выписке из ЕГРН 21.01.2020 зарегистрирован переход права собственности на основании свидетельства о праве на наследство к ФИО1 согласно выписке по счетам в ПАО Сбербанк имеется остаток денежных средств в размере 20 912руб. 09 коп.

Просил расторгнуть кредитный договор № от 06.07.2019, взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору № от 06.07.2019 за период с 25.08.2020 по 01.03.2022 (включительно) в размере 185 602 руб.24 коп., в том числе: просроченные проценты -35 699 руб.98 коп., просроченный основной долг – 149 902 руб. 26 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 912 руб.04 коп.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Сбербанк России» не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела, просил о рассмотрении дела без его участия.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, извещена о времени и месте рассмотрении дела, просила рассмотреть дело без ее участия, указала, что исковые требования не признает.

Суд, исследовав материалы дела, оценив доказательства в их совокупности, считает, что исковые требования Сбербанка России подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 гражданского кодекса РФ о займе.

В силу ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотренные договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получения с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ.

Согласно положениям ст. 435 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

В соответствии со ст. 850 Гражданского кодекса РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите предусмотренными ГК РФ, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 06.07.2019 ФИО2 обратился в ПАО Сбербанк с предложением заключить с ним кредитный договор, в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит», в рамках которого просил предоставить потребительский кредит на следующих условиях: сумма кредита и лимит кредитования 279 000 руб., процентная ставка определена 14,9% годовых, количество, размер и периодичность платежей 24 месяца.

Согласно п. 17 Индивидуальных условий ФИО2 просил в случае акцепта со стороны кредитора предложения, содержащегося в Индивидуальных условиях кредитования, зачислить кредит на счет №.

Банк зачислил сумму кредита на счет, открытый заемщику ФИО2, тем самым в офертно-акцептной форме был заключен кредитный договор № от 06.07.2019.

Таким образом, ответчик ФИО2 со всеми условиями кредитного договора согласился, что подтверждается его собственноручной подписью.

Согласно представленным документам, заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной суммы кредитования, доказательств обратного суду не представлено.

Таким образом, банк исполнил взятые на себя по кредитному договору обязательства.

Из представленных в материалы дела доказательств в обосновании своей позиции истцом: расчета задолженности, подтверждается проведение операций в счет исполнения обязательств по кредитному договору.

Банк предоставил суду надлежащим образом заверенную выписку по счету и расчет задолженности, содержащие все операции, совершенные по данному договору.

Указанное свидетельствует о доказанности факта заключения договора, получения кредитных денежных средств ответчиком и пользования кредитным продуктом, нарушения обязательств по внесению платежей в счет гашения долга и процентов за пользование кредитными средствами, что не оспаривалось ответчиком.

Из представленных в материалы дела истцом доказательств, следует, ответчик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполняла ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности, начислению неустойки и выставления требования о полном погашении задолженности, непогашенной заемщиком до настоящего времени.

08.07.2020 заемщик ФИО2 умер, что подтверждается свидетельством о смерти серии IV-АР № от 10.07.2020.

Истцом заявлено требование о взыскании задолженности по кредитному договору № от 06.07.2019 за период с 25.08.2020 по 01.03.2022 (включительно) в размере 185 602 руб.24 коп., в том числе: просроченные проценты -35 699 руб.98 коп., просроченный основной долг – 149 902 руб. 26 коп.

В силу статьи 1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии со статьей 1114 Гражданского кодекса РФ днем открытия наследства является день смерти гражданина.

Согласно пункта 1 статьи 1142 Гражданского кодекса РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В силу части 1 статьи 1152, статьи 1153 Гражданского кодекса РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно материалов наследственного дела № Некоммерческой организации «Нотариальная палата Республики Башкортостан» нотариального округа г. Нефтекамск Республики Башкортостан нотариуса ФИО3, установлено, что с заявлением о принятии наследства, открывшегося после смерти ФИО2 обратилась наследник по завещанию ФИО1

Наследнику ФИО1 выданы свидетельства о праве на наследство по завещанию на следующее имущество:

- жилой дом, находящийся по адресу:

- земельный участок, находящийся по адресу:

Согласно пункта 1 статьи 408 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением. Поскольку обязательства по договорам займа не прекращаются в связи со смертью заемщика, они переходят к наследникам в порядке правопреемства в полном объеме в пределах стоимости наследственного имущества.

В соответствии с п. 59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 9 от 29.05.2012 "О судебной практике по делам о наследовании" стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Поскольку после смерти ФИО2 выплаты по договору не производились (в том числе по истечении срока для принятия наследства), смертью должника обязательства по кредитному договору не прекратились, так как данный случай не подпадает под действие ст. 418 Гражданского кодекса РФ, постольку кредитор правомерно продолжал начислять проценты за пользование кредитом.

В соответствии с правилами ст. 1175 Гражданского кодекса РФ, наследник наследодателя несет ответственность по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

Определяя размер ответственности по долгам наследодателя ФИО2, рассмотрев довод ответчика, что задолженность по кредитному договору должна быть погашена страховой компанией, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 N 4015-Ш "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно пункту 1 статьи 947 Гражданского кодекса РФ сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей.

В соответствии с пунктом 1 статьи 954 Гражданского кодекса РФ под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.

Поскольку в данном случае выгодоприобретателем по договору страхования является заемщик, а после смерти его наследники, к которым в порядке универсального правопреемства перешли не только имущественные обязанности, но и имущественные права наследодателя, при страховании риска невозврата кредита по причине смерти заемщика вправе рассчитывать на погашение задолженности по кредитному договору за счет страхового возмещения.

Вместе с тем, судом установлено, что смерть ФИО2 - страховым случаем не является, поскольку из представленных документов следует, что до даты заключения Договора страхования, ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обращался с диагнозом « т.е. смерть наступила в результате заболевания. В соответствии с условиями программы страхования, страховой риск «Смерть в результате заболевания» не входит в базовое страховое покрытие.

При таких обстоятельствах обязанность страховщика по выплате страхового возмещения не возникла.

Следовательно, поскольку смерть ФИО2 в настоящее время не признана страховым случаем, имущественная ответственность ФИО1 по долгам наследодателя ФИО2 ограничена стоимостью наследственного имущества, открывшегося после смерти ФИО2, которая превышает сумму задолженности по кредитному договору,

Суд проверил расчет задолженности, произведенный истцом в соответствии с условиями кредитного договора, на предмет соответствия положениям ст.319 Гражданского кодекса РФ, определяющей очередность погашения требований по денежному обязательству. Суд считает, что распределение поступающих от заемщика денежных средств, в счет исполнения обязательств по кредитному договору, производилось истцом в соответствии с положениями ст.319 Гражданского кодекса РФ.

Таким образом, общая сумма, подлежащая взысканию с ответчика ФИО1 составляет: 185 602 руб.24 коп., в том числе: просроченные проценты -35 699 руб.98 коп., просроченный основной долг – 149 902 руб. 26 коп.

Далее. Истцом заявлено о расторжении кредитного договора № от 06.07.2019.

В соответствии с п.2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу ч.2 ст.452 Гражданского кодекса РФ, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В силу ст. 453 Гражданского кодекса РФ в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Истцом ответчикам направлены требования о полном досрочном исполнении обеспеченных денежных обязательств и расторжении кредитного договора № от 06.07.2019.

Из материалов дела следует, что ответ в тридцатидневный срок истцу ответчиком не направлен.

Таким образом, поскольку судом установлены существенные и неоднократное нарушение обязательств по своевременному возврату кредита, процентов, досудебный порядок урегулирования спора истцом выполнен, в силу ст.408, 450, 452 Гражданского кодекса РФ, требование ПАО Сбербанк о расторжении кредитного договора № от 06.07.2019 подлежит удовлетворению.

Согласно положениям ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, Постановления пленума ВС РФ от 21.01.2016 №1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны понесенные по делу судебные расходы.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 -199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного Акционерного Общества «Сбербанк России» в лице филиала – Уральский банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 06.07.2019, заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО2.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Уральского банка ПАО Сбербанк с ФИО1 сумму задолженности по договору № от 06.07.2019 за период с 25.08.2020 по 01.03.2022 (включительно) в размере 185 602 руб.24 коп., в том числе: просроченные проценты -35 699 руб.98 коп., просроченный основной долг – 149 902 руб. 26 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 912 руб.04 коп.

Решение суда в течение месяца может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд РБ через Нефтекамский городской суд РБ.

Судья: И.Ф. Мутагаров